Bør I dele pensionsopsparingen ved skilsmisse?
Tidligere på året har Folketinget behandlet et beslutningsforslag, der skulle sikre en lige fordeling af et ægtepars pensionsformuer ved en skilsmisse. Forslaget blev forkastet. Det betyder, at opsparinger, der er skabt gennem ’rimelige pensioner’, fortsat ikke skal deles – medmindre man selv aftaler det.
Efter Folketingets behandling af spørgsmålet er debatten dog fortsat – både i partierne og i medierne. Årsagen er, at de to parters pensionsformuer i mange tilfælde udvikler sig meget forskelligt gennem et langt ægteskab. Brister kærligheden deler parterne altså selve formuen, men de går fra hinanden med vidt forskellige størrelser på pensionerne. Oftest vil kvinden være dårligst stillet.
Her vil jeg sætte fokus på, hvad det betyder for den enkelte – og om det er et forhold, man selv kan have indflydelse på.
Hvad der er mit er også dit ...
Hvis I ikke har aftalt andet, så går I ind i ægteskabet med hver jeres formue, som lægges sammen og bliver til en delingsformue, når I har sagt ja til hinanden. Ægtefællernes delingsformue udgør et formuefællesskab mellem ægtefællerne.
Delingsformuen omfatter alt, hvad I ejer ved ægteskabets indgåelse – samt alt det I senere erhverver. En undtagelse er særeje, som er aftalt ved ægtepagt eller særeje modtaget som arv eller gave.
Pensionsformuen deles ikke
Pensioner indgår som udgangspunkt ikke i delingsformuen. Det betyder, at hver ægtefælle tager sine egne pensionsordninger med sig. Det er hovedreglen – der er dog et rimelighedsprincip.
Hvis den ene part har oprettet en ’ekstraordinær’ pension ved siden af sin almindelige pension, så er det muligt, at denne pension ikke kan betegnes som rimelig – og derfor skal deles.
I afgørelsen af om en pensionsordning er urimelig, bliver der lagt vægt på, om indbetalingen har været større end det, som andre inden for samme faggruppe normalt indbetaler til en arbejdsmarkedspension.
Ægteskabet skal dog have varet i mere end fem år, før det overhovedet vil komme på tale at se på ’rimeligheden’.
En ægtepagt giver frihed til selv at aftale
Som ægtefæller har I altid mulighed for at aftale, hvordan I ønsker at dele formuen, hvis kærligheden ikke holder – og det skulle ende med skilsmisse. Aftalen sker gennem en ægtepagt, der oprettes sammen med en advokat.
Med en ægtepagt får I aftalefrihed på pensioner. Det betyder, at I kan aftale, hvordan jeres pensionsordninger skal deles, hvis kærligheden ikke holder. Det gælder for aldersopsparing, kapitalpensioner samt ratepensioner.
Livsvarige livrente kan ikke medtages til deling i ægtepagten. Hvis man ønsker at den skal deles i forbindelse med skilsmisse eller separation, så kræver det, at I kan blive enige om det, og at forsikringsselskabets regler giver mulighed for det.
Ægtepagten giver også mulighed for, at I hver især kan lave særeje for den del af jeres formue, som I ikke ønsker skal indgå i delingsformuen.
Som ved andre forsikringer opretter man en ægtepagt i det håb, at den aldrig skal tages i brug. Men hvis håbet brister og I alligevel bliver skilt, så har I på forhånd sikret en fordeling, som begge er tilfredse med.
Pensionsformuernes udvikling
Den gennemsnitlige pensionsformue efter skat var 638.000 kr. ved udgangen af 2024 for personer over 18 år. Men bag dette gennemsnittet ligger der fortsat en pæn stor forskel på den gennemsnitlige pensionsformue for mænd og kvinder.
Kvindernes pensionsformue ligger således ca. 24 pct. lavere end mændenes, ifølge Danmarks Statistik. De typiske årsager til at kvinderne halter efter på pensionsformuen er barsel, nedsat arbejdstid, lønforskel samt investering af pensionen.
Når det kommer til investering eller opsparing af pensionsformuen, kan det være en god ide at søge rådgivning i banken. Her kan man få hjælp til at forstå de forskellige muligheder og udvikle en strategi, der passer til de personlige behov og mål.
Aktive valg om, hvordan pensionen investeres, kan potentielt øge den fremtidige pensionsformue og sikre en mere behagelig økonomisk tilværelse i seniorlivet.
Svaret på spørgsmålet: Skal pensionen deles ved skilsmisse?
I dag indgår danskerne ægteskab både som unge, modne og som seniorer. Faktisk blev 4.963 personer ældre end 60 år gift i Danmark i 2024. Når man indgår ægteskab senere i livet, så kommer man med hver sin pensionsformue, som ikke nødvendigvis er af samme størrelse.
Bliver man gift i en ung alder, så opbygger man sine opsparinger sammen, men indgår man først ægteskabet i en mere moden alder, så er de fleste allerede godt i gang med selv at opbygge en pensionsformue.
Derfor er mit svar på spørgsmålet – og mit bedste råd – at den enkelte skal tage stilling ud fra sine egne forhold. Og at man som partnere aftaler, hvad man ønsker for sig selv og hinanden, hvis kærligheden ikke holder.
Er du nu blevet nysgerrig på dine pensionsforhold, så kan du med fordel få et overblik via din mobilbank. Her kan du uploade din pensionsinfo, og derefter få et overblik over dine dækninger og din pensionsformue.
