Automatiseret overvågning af transaktioner

Jyske Bank overvåger løbende sine kunders transaktioner og adfærd. Den løbende overvågning skal sikre at atypiske transaktioner, transaktionsmønstre og usædvanlige aktiviteter, identificeres. Dette for at sikre, at Jyske Bank ikke misbruges til hvidvask og terrorfinansiering.

Hør Jane Nygaard, Jyske Banks områdedirektør for Kundekendskab og Hvidvask, fortælle om bankens indsats for at spotte terrorvirksomheder og hvidvask.

Hør podcasten om bankens hvidvaskindsats

Overvågningen danner over 1000 alarmer hver måned

Banken anvender en række automatiserede løsninger til at identificere atypiske transaktioner, transaktionsmønstre og usædvanlige aktiviteter, som medarbejdere i en central specialistafdeling undersøger. Fastslår undersøgelsen, at der er mistanke om hvidvask eller finansiering af terrorisme – og kan denne mistanke ikke afkræftes – foretages der underretning til Hvidvasksekretariatet.

AML (Anti Money Laundering) er den afdeling i Jyske Bank, som undersøger alarmer, der dannes grundet atypiske transaktioner, transaktionsmønstre og usædvanlige aktiviteter.

En alarm kan udløses bl.a. på baggrund af overførsler af penge til et højrisikoland eller transaktioner, som indeholder kontanter, forklarer Marianne Dyrby, leder af AML.

Knap 70% af underretningerne til Hvidvasksekretariatet, SØIK indeholder et element af kontanter. Generelt fylder underretninger med mistanke om terrorfinansiering meget lidt, mens underretninger med mistanke om hvidvask, specielt med mistanke om socialt bedrageri eller skatteunddragelse, udgør langt størstedelen af de samlede underretninger.

250 årsværk på indsatsen mod hvidvask og terrorfinansiering

Særligt om overvågning af politisk eksponerede personer

Hvidvasklovens § 18, stk. 4 stiller krav om skærpet overvågning af kunder, der er politisk eksponerede personer, eller som er nærtstående eller nær samarbejdspartner til en politisk eksponerede person.

For at efterleve denne forpligtelse har banken iværksat både en manuel overvågning og en skærpet maskinel overvågning af de nævnte personers konti. Den manuelle overvågning sker ved, at kundernes konti gennemgås med en fast frekvens.

Endvidere opklassificeres politisk eksponerede personers risikoprofil i relation til den risiko, der er for, at de misbruger banken til hvidvask. Det har den effekt, at kunderne får ajourført deres kundekendskab med en hyppig frekvens. Ved denne ajourføring vil atypiske transaktioner også blive flaget, for den der foretager ajourføringen.