Tre gode råd til en sødere tredje alder
Privat- og formueøkonom i Jyske Bank, Bettina Brask, giver her tre råd til, hvordan du kan skabe overblik over økonomien og få mest muligt ud af årene efter arbejdslivet.
1. Start med at sætte ord på dine drømme
Planlægningen af den tredje alder begynder ikke med pensionsordninger – men med livet. Hvordan vil du egentlig gerne bruge tiden, når arbejdslivet fylder mindre?
Nogle drømmer om at rejse mere, andre vil bruge mere tid med familien eller engagere sig i nye interesser. Mange ønsker også en mere fleksibel overgang til pension, hvor man måske arbejder lidt videre – men i et tempo, man selv bestemmer.
“Den tredje alder er blevet en langt mere fleksibel livsfase. Nogle stopper helt, mens andre vælger at arbejde videre i en periode. Det vigtigste er, at økonomien understøtter det liv, man gerne vil leve,” siger Bettina Brask.
Der kan også være økonomiske fordele ved at fortsætte lidt længere på arbejdsmarkedet. For eksempel kan man optjene en skattefri seniorpræmie, hvis man arbejder videre efter folkepensionsalderen.
Men ifølge Bettina Brask handler det ikke kun om økonomi:
“Arbejde er ikke kun en indtægt. For mange giver det også fællesskab og mening. Derfor vælger flere en mere glidende overgang til pension.”
2. Tag en grundig snak om din økonomi
Selv med en god opsparing kan økonomien i den tredje alder være svær at gennemskue.
Pensioner udbetales på forskellige måder, og investeringer, pensionsudbetalinger og offentlige ydelser hænger ofte sammen. Derfor kan tidspunktet og rækkefølgen af udbetalinger have betydning for den samlede økonomi.
Nogle danskere har samtidig en stor del af deres formue bundet i boligen. Så det kan være relevant at overveje, hvordan friværdien indgår i den samlede plan.
Samtidig beskattes forskellige opsparinger forskelligt. Frie midler, aldersopsparing, ratepension og livrenter har hver deres regler, og det kan have betydning for både skat og offentlige ydelser, hvornår og hvordan de bruges.
“Det er sjældent én enkelt beslutning, der afgør økonomien i den tredje alder. Det er helheden. Derfor kan en samlet gennemgang give et langt bedre overblik over mulighederne,” siger Bettina Brask.
3. Læg en plan for din økonomi
Når drømme og økonomi kobles sammen, kan man skabe en plan for den tredje alder, der giver både tryghed og fleksibilitet.
En god plan handler ikke kun om pension, men om hele formuen: investeringer, opsparing, bolig og løbende indtægter.
Samtidig giver planlægningen mulighed for at tage stilling til andre spørgsmål, der ofte bliver aktuelle senere i livet – for eksempel arv, begunstigelse og fremtidsfuldmagter.
“Det vigtigste er at få overblik. Når man ved, hvordan økonomien hænger sammen, bliver det langt lettere at træffe beslutninger – og bruge pengene på det, der giver værdi i livet,” siger Bettina Brask.
Når økonomien er gennemtænkt, bliver den tredje alder ikke bare en afslutning på arbejdslivet – men begyndelsen på en ny livsfase med frihed til at indrette livet på egne præmisser.