Pensionsdag med fokus på investering – det gør en forskel
Danmarks Statistik laver hvert år opgørelser over danskernes pensionsformuer, herunder særskilte tal for kvinder og mænd. Og her ses en forskel i formuerne. I aldersgruppen 50-54 år er mændenes pensionsformue 21 pct. højere – og forskellen bliver større jo ældre aldersgruppe, man kigger på.
Årsagerne er mange. Det handler f.eks. om lønnen herunder deltidsarbejde og barsel, som kvinderne står for hovedparten af. En anden interessant faktor er investeringer, som er afgørende for størrelsen af den formue, man står med til seniortilværelsen.
”Jo længere tidshorisont du har, jo større risiko kan du tage.”Ved en gennemgang af pensionsformuerne i Jyske Bank ses det, at 35 pct. af mændene ligger med investeringer i høj risiko, hvorimod kun 21 pct. af kvinderne har valgt samme investeringsrisiko. Men hvad betyder det, når du laver investering med pensionsopsparingen?
Tidshorisont på pension
Pensionsopsparingers formål er at sikre dig en opsparing, som giver dig en indkomst i seniorlivet, når arbejdsindkomsten hører op. Det er forskelligt hvor længe en pension udbetales. Livsvarig livrente udbetales, som navnet siger, hele livet, hvorimod din ratepension bliver udbetalt over en 10 til 30-årig periode efter eget valg.
I begge tilfælde giver det dig en lang tidshorisont – da beløbet er investeret både i ’opsparingsårene’, inden du begynder udbetalingen, samt i hele udbetalingsperioden.
En god grundregel er, at jo længere tidshorisont du har, jo større risiko kan du tage. En anden god tommelfingerregel er, at du skal starte tidligt – så får dine opsparede penge lov til at arbejde for dig og trække renter i længere tid – og det gør en stor forskel for, hvad du senere vil få udbetalt.
Find din investeringsplan
Inden du vælger din investering, skal du lave en investeringsplan med din rådgiver. Den hjælper dig til at finde den rigtige investering. Med din investeringsplan får du taget stilling til, hvordan du har det med udsving på investeringen.
For nogen kan et tab være uoverskueligt, mens andre vælger at sige, at set over en lang periode, så tilretter markedet sig igen.
Forskellen på at vælge lav og høj risiko
Ingen kan fortælle hvad fremtiden bringer på investeringer, men historien viser pæn gevinst ved valg af høj risiko.
Tager jeg udgangspunkt i Jyske Investering og ser fem år tilbage, så kan jeg følge udviklingen. Afkastet kan aflæses på hjemmesiden, men forskellen mellem en ’Stabil’ investering (som svarer til en lav til mellem risiko) – kontra en investering i ’Vækst’ (som er investering med høj risiko) er næsten 36 pct.
Det mindre afkast er altså prisen for din investering, hvis du vælger den sikre investering. Dog skal du være opmærksom på, at investering i en høj risiko kan have større udsving.
Pensionen hjælper dig, når livet slår en kolbøtte
Pension er både en opsparing til seniorlivets forbrug, men også en sikring, hvis livet slår en kolbøtte. En sikring, du får med de forsikringer, som du kan have tilknyttet på pensionen. Så den ekstra time på pensionsdagen kan du med fordel bruge både på investeringen og på forsikringerne.
Måske har du lavet denne øvelse på pensionsdagen sidste år, så hvor tit skal du egentlig gennemgå dine forsikringsdækninger?
Jeg vil anbefale en årlig gennemgang, samt når der sker en ny livsbegivenhed. Det er f.eks. hvis du bliver gift, skilt, får børn eller køber en ejendom.
Du skal sikre dig, at dine forsikringsdækninger ved sygdom eller død passer til din behov, hvis uheldet er ude. Derudover skal du sikre dig, at det er den rette modtager af din opsparing ved dødsfald, som er indsat som begunstiget på opsparingerne.
På pensionsinfo.dk kan du få en samlet oversigt over dine pensioner og forsikringer, men måske giver det dig ikke svar på alt – eller måske skal der laves lidt ændringer. Du kan med fordel tage fat i din rådgiver, som kan hjælpe dig med at få lavet overblikket og få tilrettet dine ordninger og investeringer, så det hele passer til dine behov og ønsker for fremtiden.
Rigtig god pensionsdag.
