Når udbyttet lander – sådan bruger du det klogt i din privatøkonomi

Rente er noget, man er lovet – udbytte er noget, man håber på.

Alligevel er det vigtigt ikke kun at se udbytte som en gevinst, men som en aktiv del af din samlede privatøkonomi og formueplanlægning.

Når du modtager udbytte, falder værdien af aktien eller investeringsforeningen tilsvarende. Udbyttet er derfor ikke “gratis penge”, men en udbetaling af en del af den formue, du allerede har opbygget.

Udbytte giver en fleksibilitet, som kursgevinster ikke gør. Pengene står kontant og kan bruges dér, hvor de gør mest gavn – uanset om det er til forbrug, geninvestering, nedbringelse af gæld eller opbygning af en økonomisk buffer.

Der findes ikke ét rigtigt svar. Det afgørende er, at udbyttet bruges bevidst og ikke bare “forsvinder” i dagligøkonomien uden en klar plan. Det er her, den reelle værdi af udbyttet opstår.

Tænk udbyttet ind i din skat

Udbytte beskattes som aktieindkomst, og selvom der automatisk tilbageholdes skat, kan udbyttet stadig få betydning for din samlede skattebetaling.

Der tilbageholdes 27 % i acontoskat, inden udbyttet udbetales til din konto. Dermed er din aktieindkomst beskattet korrekt, så længe din samlede aktieindkomst holder sig under grænsen på 79.400 kr. (det dobbelte for ægtefæller).

Aktieindkomst ud over de 79.400 kr. beskattes med 42 %. Har du samlet set en højere aktieindkomst, skal du derfor betale yderligere. Denne reguleres først på årsopgørelsen.

Derfor er det vigtigt, at du forskudsregistrerer dit aktieudbytte, så du ikke risikerer en restskat året efter.

Et godt tidspunkt til at se porteføljen efter

Når udbyttet tikker ind, er det et oplagt tidspunkt at tage et skridt tilbage og se på helheden.

Er din formue fordelt rigtigt mellem investering, pension, bolig og likviditet? Matcher din investeringsprofil stadig din risikovillighed og tidshorisont? Og understøtter udbyttet din langsigtede plan – eller er det blot et resultat af tilfældigheder?

Særligt i år, hvor der er ændringer i beskatningen af indkomst, kan det give anledning til at tilpasse opsparings- og investeringsstrategien.

Udbytte som pensionist

Som pensionist består økonomien ofte af flere elementer: folkepension, arbejdsmarkedspensioner, private pensionsordninger samt opsparing og investeringer i frie midler.

Udbytte adskiller sig fra pensionsudbetalinger ved at være mere fleksibelt. Det kommer typisk én gang årligt og kan bruges uden at ændre faste udbetalinger eller binde sig på lang sigt.

For pensionister har udbytte ofte stor betydning for den samlede økonomi. Udbytte beskattes og kan påvirke både den samlede skat og indkomstafhængige ydelser som folkepensionen. Her kan folkepensionens tillægsbeløb blive påvirket. Hvis indtægterne afviger fra det forventede, kan det føre til efterregulering.

Derfor er det vigtigt løbende at opdatere forskudsopgørelsen og se udbytte i sammenhæng med pensioner og øvrige indtægter. På den måde undgår du ubehagelige overraskelser året efter, når folkepensionen reguleres. Forskudsopgørelsen danner nemlig grundlag for beregningen af din folkepension.

Udbytte er et værktøj – brug det rigtigt

Udbytte kan give tryghed, fleksibilitet og muligheder i privatøkonomien. Men værdien opstår først for alvor, når udbyttet bruges aktivt som en del af din samlede økonomiske plan.

Som kunde i Jyske Bank kan du få overblik over dine værdipapirer og se dine udbytter i mobilbanken.

Under Investering → Overblik → Dine Porteføljebegivenheder kan du se, hvilke aktier i dit depot der har udbytte på vej. Ønsker du at se allerede udbetalt udbytte, kan du i depotet udtrække en udvidet afkastopgørelse eller gå til Investering → Overblik → Porteføljeindsigt → Udbytte i mobilbanken.

Der findes ikke ét rigtigt svar – løsningen er individuel. Tag udbyttet op til næste rådgivningsmøde – også selvom beløbet virker beskedent.