Overvejer du at købe en andelsbolig?

Bliv klogere på, hvad du skal være opmærksom på ved køb af andelsbolig, fra boligjagt til boligfinansiering. Vores specialister tilbyder værdifuld sparring og giver dig hurtigt svar – på tværs af hele landet.

Vil du være del af en andelsboligforening?

Er det første gang, at du skal købe bolig, kan en andelsbolig være en god vej ind på boligmarkedet – særligt i byområder, hvor boligpriserne på ejerboliger kan være høje. I Københavnsområdet er udbuddet af andelsboliger tilmed større end udbuddet af ejerboliger.

Når du køber en andelsbolig, får du brugsret til en bestemt bolig, men du ejer ikke specifikt denne bolig. Du ejer i stedet en del af hele ejendommen.

Du køber dig også ind i en andelsboligforening. Du får del i såvel formue som gæld, og du er med til at beslutte, hvorledes ejendommen skal drives og vedligeholdes. Du bør derfor sikre dig indsigt i økonomien, inden du køber.

Fordele og ulemper ved en andelsbolig

Fordele	Ulemper
Du får som regel flere boligkvadratmeter for pengene sammenlignet med en ejerbolig Du deler udgifter til vedligehold af hele ejendommen med andre andelshavere Du har mulighed for at tilpasse boligen og få restværdien tilbage ved salg (sammenlignet med lejebolig) Du betaler ikke ejendomsværdiskat Du har ingen omkostninger til skøde	Der er regler for, hvor højt du må prissætte din bolig ved salg Du ejer ikke en andelsbolig, men brugsretten til at bo i boligen Beslutning om foreningens økonomi og om ejendommen skal tages med de øvrige andelshavere Du er mere følsom over for renteændringer, fordi du kun kan få skattefradrag for dine egne renteudgifter og ikke for foreningens

Tre gode råd fra boligøkonomen

Udforsk foreningen

Hvordan andelsboligforeningen drives har direkte betydning for din økonomi og dit liv. Der kan være punkter i andelsboligforeningens værdier og vedtægter, som kan stå i vejen for dine behov – fx vedrørende husdyr, ombygning eller midlertidig udlejning.

Undersøg økonomien

Læs regnskaber, nøgleoplysningsskema og referater grundigt igennem. Hvordan er gælden sammensat? Er der overskud? Har foreningen planer om større ændringer, og hvordan skal disse planer finansieres? Hvad er værdiansættelsen af foreningen? Få eventuelt hjælp af banken eller en boligadvokat og bliv klogere på disse emner.

Søg rådgivning, før du køber

Køb af andelsbolig kan være komplekst – især når det kommer til at gennemgå økonomien. Du bør derfor søge rådgivning i banken og hos en advokat, der har erfaring med andelsboliger. I Jyske Bank har vi eksperter, der hjælper dig med andelsboligkøbet og vi henviser til advokater, som hjælper med det juridiske.

Spørgsmål og svar om økonomien i en andelsbolig

Når du køber en andelsbolig, køber du dig samtidig ind i et finansieringsfællesskab, hvor du både får del i andelsboligforeningens værdi, men også bliver medansvarlig for foreningens lån og afbetaling af foreningens gæld.

Derfor anvender man det, der kaldes en teknisk pris. Den tekniske pris fortæller, hvad du skal betale for andelen, plus din del af det, som foreningen skylder. Med andre ord kan købsprisen godt være lav, men have en høj teknisk pris.

Krav til udbetaling

Når du skal låne til køb af en andelsbolig, skal du selv have opsparet minimum 5% af boligens tekniske pris. Det betyder, at du ikke kun skal have opsparet 5% af den annoncerede salgspris, men også 5% af andelens del af foreningens samlede gæld. Dertil kommer omkostninger.

‌

Eksempel

Hvis du overvejer at købe en andelsbolig, der koster 1.500.000 kr., og andelsboligforeningen består af 20 lige store andele, som samlet har en gæld på 5 mio. kr., vil din andel af foreningens gæld være 250.000 kr. For at låne til andelsboligen skal du som minimum have opsparet 5% af købsprisen på 1.500.000 kr., svarende til 75.000 kr., samt 5% af din andel af foreningens gæld, svarende til 12.500 kr. I alt skal du derfor have opsparet 87.500 kr. plus omkostninger.

Ejendomsvurderingen spiller en central rolle i andelsforeningens økonomi. Den er afgørende for andelskronen (en faktor, der udledes af ejendommens værdi) og således prisen på din andelsbolig.

Ejendomsvurderingen kan også have indflydelse på din boligafgift, da en ny vurdering kan medføre enten en stigning eller et fald i din månedlige udgift.

Der findes tre måder, hvorpå en andelsboligforening kan få sin ejendom vurderet:

Anskaffelsesprisen
Valuarvurdering
Den offentlige ejendomsværdi

De tre vurderinger kan svinge meget, og valget af vurderingsmetode kan have betydning for, hvor følsom foreningens økonomi er over for markedsudsving.

Er der tale om en valuarvurdering, skal du være opmærksom på, om det er en aktuel vurdering eller en fastholdt vurdering. Sidstnævnte kan nemlig betyde, at prisen er urealistisk høj i forhold til markedet.

Typisk vælger andelsforeninger vurderingsmetode ud fra et behov om enten stabilitet og forudsigelighed i økonomien – eller aktualitet og maksimering af andelskronen.

Når vi skal godkende en andelsboligforening, skal vi bruge en række dokumenter, der fortæller om andelsforeningens økonomi m.v. Har du kig på en andelsbolig i en specifik forening, skal du derfor sende nedenstående dokumenter til din privatrådgiver. Så kan vi hurtigere give dig svar på, om det er en god forening, du har i tankerne.

Vurderingsrapport
Vedtægter
Referat fra seneste ordinære generalforsamling
Seneste årsregnskab
Budget

Som andelshaver betaler du et fast beløb hver måned til andelsboligforeningen. Beløbet kaldes boligafgift og dækker foreningens udgifter til bl.a.:

Renter og afdrag på lån, som foreningen måtte have i realkreditinstitut og bank.
Ejerudgifter (foreningens udgifter til grundskyld, grundejerforening, forsikringer m.m.).
Forbrug såsom vand, varme og el.
Vedligeholdelse såsom udgifter til fx vicevært, elektriker eller opsparing til uforudsete udgifter.

Hvis du har behov for at låne til købet af andelsboligen, skal du også medregne din månedlige ydelse til banken som en del af din "husleje" for at bo i boligen.

Vi specialiserer os i andelsboliger

I Jyske Bank har du adgang til en afdeling, hvor rådgiverne udelukkende rådgiver om køb af andelsbolig, herunder at finde den rette finansiering. Afdelingen står med sin ekspertise klar til at hjælpe og vejlede dig sikkert gennem dit boligkøb – uanset hvor i landet, andelsboligen ligger.

Hurtig svartid
Stort kendskab til andelsboligforeninger i hele landet
Værdiskabende helhedsrådgivning

Bankrådgiver bevæger sig rundt i afdeling

‌

Sådan finansierer du køb af en andelsbolig

Du kan finansiere købet af en andelsbolig med enten et Andelsboliglån eller en Andelsboligkredit.

	Andelsboliglån	Andelsboligkredit
Rente	Variabel rente Lidt lavere rente sammenlignet med Andelsboligkredit, men mindre fleksibilitet.	Variabel rente Lidt højere rente sammenlignet med Andelsboliglån, men større fleksibilitet.
Løbetid	Op til 30 år	Op til 30 år
Afdragsfrihed	Op til 10 års afdragsfrihed	Op til 10 års afdragsfrihed
Kassekredit/ modregning	Ingen kassekredit	Tilknyttet kassekredit med modregningsfordel (mulighed for rentebesparelse, hvis du har penge stående på kontoen)

Var der noget, du ikke fik svar på?

Har du spørgsmål om køb af andelsbolig? Vil du tale med en rådgiver om dine muligheder? Vi sidder klar til at hjælpe dig videre.