Dødsfald og uskiftet bo – vigtige overvejelser
Ved dødsfald er der mange praktiske opgaver, du som efterladt skal tage dig af. Ud over bobehandling og alt andet omkring arven efter afdøde, er der en række forhold, det er godt at have styr på i forhold til din bank og din privatøkonomi. Det er fx vigtigt at vide, at vi ved dødsfald spærrer afdødes konti, fælleskonti og depoter. Vi anbefaler derfor at du – udover en fælleskonto – altid har din egen konto.
Få overblik over, hvad der sker i banken, når nogen dør, og hvordan du som pårørende forholder dig.
Har du spørgsmål kan du sende os en mail på [email protected]
Hvad sker der i banken, når nogen dør?
Vi får automatisk besked fra CPR-registreret, når kunder, der er bosiddende i Danmark, dør Derefter sender vi en opgørelse til skifteretten over afdødes ind- og udlån, kreditter og værdipapirer i banken.
Som pårørende må du også gerne give os besked om dødsfaldet.
Når en person dør, er der ingen, der må råde over afdødes ejendele, før boet er behandlet i skifteretten. Du må derfor ikke rydde afdødes hjem, sælge bilen, hæve penge på afdødes konti eller lignende, før der er udstedt en skifteretsattest.
Banken spærrer konti – også de fælles
Banken spærrer alle konti, fælleskonti og depoter, indtil der er udstedt en skifteretsattest, der fortæller, hvem der kan disponere på vegne af boet og over boets aktiver. Man kan dog stadig sætte penge ind på konti.
Hvis du som ægtefælle eller samlever ikke har haft din egen konto, men i stedet har haft en fælleskonto med afdøde, er det vigtigt, at du kontakter din rådgiver. Din rådgiver vil hjælpe med at oprette din egen konto, så din indtægt i form af løn, pension eller lignende ikke fortsætter med at gå ind på den spærrede konto. Den nye konto kan tilknyttes betalingskort og betalingsservice og kan fremover være din NemKonto. Hvis de efterladte vil indtræde i en betalingsaftale (for eksempel ved betaling af husleje), skal betalingsmodtageren orienteres om ændringen.
Har afdøde en pensionsopsparing, kan du læse om, hvad der sker med den her .
Det skal du gøre, når du får skifteretsattesten
Skifteretsattesten angiver, hvem der får adgang til afdødes formue og ejendele. Når skifteretten har taget stilling til boets behandling, udsteder skifteretten en skifteretsattest som bevis for, at den eller de, der overtager boet, har ret til at råde over afdødes formue. For at vi kan behandle boet, er det derfor vigtigt at skifteretsattesten sendes til os. Vi skal derfor have tilsendt følgende:
- Kopi af skifteretsattest
- Kopi af eventuelle skiftefuldmagter (en fuldmagt, som du som arving kan give til en anden, som kan varetage dine interesser)
- Kopi af gyldigt billedlegitimation (pas eller kørekort) på samtlige boets arvinger (det må ikke være af det digitale kørekort, men skal være en kopi af det fysiske).
- Hvis der er givet skiftefuldmagt, skal vi alene have kopi af gyldigt billedlegitimation på den arving, som har fået fuldmagt. Er det en anden end en arving, som har fået fuldmagt, skal vi både have kopi af gyldigt billedlegitimation på én af arvingerne og på fuldmagtshaver.
Det er vigtigt, at vi får tilsendt ovenstående dokumenter, da vi ikke automatisk får oplysningerne fra skifteretten. Du kan læse mere om skifte af dødsbo på www.domstol.dk
Sådan sender du dokumentation til banken
De relevante dokumenter kan indleveres på flere måder:
- I din lokale Jyske Bank-afdeling.
- Via e-Boks. Læs, hvordan dokumenter og legitimation sendes via e-Boks .
- Via netbank (hvis du er kunde i Jyske Bank)
Uanset hvordan dokumenterne fremsendes, er det vigtigt, at afdødes fulde navn, de seks første cifre af afdødes CPR-nummer og kontaktoplysninger på den ansvarlige pårørende tydeligt fremgår. Hvis du sender dokumenterne via e-Boks, skriver du oplysningerne i det store tekstfelt.
Uskiftet bo eller ej?
Uskiftet bo handler om, hvorvidt du vælger at gøre jeres fælles bo op, når din partner dør. Skifter du boet i skifteretten med det samme, skal du udbetale arv til de andre arvinger. Vælger du at sidde i uskiftet bo, vil arvingerne først modtage deres arv enten ved din død, eller når du senere vælger at skifte boet fx i forbindelse med nyt ægteskab eller andet.
Uskiftet bo har i mange år været en populær skifteform ved dødsfald. Nogle vælger at sidde i uskiftet bo, fordi de ikke synes, de har råd til at skifte. Andre har blot ikke overskud til at få det gjort.
I alle tilfælde er det vigtigt at tænke sig godt om, da et uskiftet bo kan blive dyrere at gøre op ved en senere lejlighed.
Hvornår er uskiftet bo en dårlig idé?
Problemet med uskiftet bo opstår fx, hvis du vil giftes igen. Så skal du nemlig skifte og dermed udbetale arven. På det tidspunkt kan det koste dig mere at skifte end før, fordi alt hvad du tjener eller arver ryger ind i ”boet/formuen”. Du skal så faktisk dele mere ud.
Advokat Finn Schwarzs anbefaling er at skifte bo med det samme, uanset om du er 39 eller 85, fordi uskiftet bo kan koste dig mere på sigt og begrænse din handlefrihed. "Alle tror, det er smart at sidde i uskiftet bo, men det er en virkelig dårlig idé".
Der kan også være nogle skattemæssige overvejelser – læs mere i dette faktaark [PDF]
Har du spørgsmål, du ikke har fået svar på?
Bliv kontaktet – og få rådgivning og hjælp til økonomien omkring dødsfald, eller hvis du vil skifte bo.