Saml dine pensioner i Jyske Bank
Mange har pensionsordninger spredt hos forskellige banker og pensionsselskaber. Det kan gøre det svært at bevare overblikket. At have en vifte af ordninger kan også koste dyrt, fordi omkostningerne til administration let bliver for store i forhold til den opsparede pension.
Måske du kan nikke genkendende til det? Eller har på fornemmelsen, at det må kunne gøres bedre?
Har du pensioner, der er parkeret og næsten glemt?
Det kan være, du har firmapensioner, der ikke længere får tilført nye penge – og så kan omkostningerne nemt begynde at gnave i den opsparing, som du troede, du skulle leve af senere. Der kan også dukke en ordning op, som du måske helt har glemt, at du havde.
Når vi skifter job undervejs i livet, går det tit sådan. Typisk får vi en ny pensionsordning, hver gang vi bliver ansat i et nyt firma. Det kan også være, at vi skifter bank uden at få pensionsopsparingen med.
Du kan nemt få et overblik over dine nuværende ordninger i net- og mobilbanken – kig under menupunktet "Pension".
Du har frihed til at flytte dine pensionsordninger til os
Selv om du har en pensionsordning i en anden bank, pensionskasse eller et forsikringsselskab, kan du som regel vælge at flytte din pensionsordning til Jyske Bank – typisk for at samle opsparingen og for at vide, hvor du har den. Og for at få mere indflydelse på, hvordan den bliver investeret.
Ønsket om at flytte en pensionsordning kan være forskellig fra ordning til ordning og fra person til person. Det kan også være, at du lige nu er tilfreds med forholdene, som de er, men at der senere opstår en situation, som får dig til at ønske at samle dine ordninger.
Sådan er reglerne
Du har mulighed for at flytte din pensionsordning til en tilsvarende eller en anden opsparingsform.
Det er eksempelvis muligt at flytte en kapitalpension eller en ophørende livrente til en ratepension.
Det er også muligt at flytte en ratepension eller rateforsikring under udbetaling.
En livsvarig livrente ikke altid kan flyttes – og nogle gange kun mod tilfredsstillende helbredsoplysninger.
§41 gør det muligt at flytte pensionen
Pensionsbeskatningslovens §41 gør det muligt at overføre en skattebegunstiget pensionsordning fra bank eller forsikringsselskab til en anden bank eller et andet forsikringsselskab – uden skattemæssige konsekvenser.
Se hvilke pensionsopsparinger, du kan flytte i skemaet herunder.
Sådan flytter du dine pensioner til Jyske Bank
Start med at tale med din rådgiver om mulighederne, og om hvordan den nye ordning skal være.
Lad os lave papirarbejdet til det forsikringsselskab eller den bank, som du ønsker at flytte fra. Der skal laves en overførselsanmodning og nye aftaledokumenter.
Når du har skrevet under, sender rådgiveren papirerne af sted til den bank eller det selskab, du vil flytte fra. Herefter sendes penge og oplysninger om pensions- og forsikringsordningen til Jyske Bank.
Vær opmærksom på, at de fleste forsikringsselskaber og nogle banker tager et gebyr for at overføre din ordning. Det har du mulighed for at undersøge, inden du sætter overførslen i gang. Tal eventuelt med din rådgiver om det.
Værd at vide om at samle sine pensioner
Forskel på bank og forsikring
En pensionsordning i banken er en opsparing, hvor det, der står på kontoen og kursværdien af dit pensionsdepot, er lig med det, som kommer til udbetaling.
I pensions- og forsikringsselskabet er pensionsordningen en forsikring. På baggrund af din indbetaling fortæller selskabet dig, hvor meget der som minimum kommer til udbetaling med den grundlagsrente, som ordningen er baseret på.
Forsikringsdækning
Du kan have tilknyttet forsikringsdækning ved død og sygdom til din pensionsordning – uanset om ordningen er lavet i en bank eller et forsikringsselskab.
Forsikringsdækninger falder normalt bort, når du vælger at overføre en ordning med dækninger ved død og nedsat erhvervsevne.
Vær derfor opmærksom på, om du har de forsikringer, du har brug for, inden du flytter dine pensionsordninger.
Helbredsoplysninger
For at tilknytte forsikringsdækninger til din pensionsordning, vil selskabet ofte kræve, at du afgiver helbredsoplysninger. En pensionsopsparing i banken kræver ikke helbredsoplysninger.
Placering – forrentning – investering
I Jyske Bank kan du placere din pensionsopsparing på flere måder – fx i pensionspuljer, kontant på konto eller ved at investere i værdipapirer. Du kan give os fuldmagt til at investere på dine vegne med Jyske Investering eller du kan investere selv. Husk at du kan få både positivt og negativt afkast, når du investerer.
Pensions- og forsikringsselskaber har traditionelt tilbudt forsikringer med en gennemsnitsrente. Det betyder, at forsikringsselskabet står for investeringerne og giver kunderne en depotrente hvert år. Flere og flere vælger nu at tilbyde markedsrente, som minder mere om princippet i banker, men det er stadig selskabet, der sammensætter de forskellige investeringsvalg, og du kan ikke selv købe og sælge værdipapirer.
Før du samler dine pensioner, er det en god ide at undersøge, hvilke regler der gælder præcis for dine aftaler. Vær opmærksom på, at nogle pensions- og forsikringsselskaber tilbyder andel i kollektiv bonus, hvis du får overført en pensionsordning med gennemsnitsrente til en ordning med markedsrente. Reglerne varierer fra selskab til selskab, og der er flere forskellige sæt regler, afhængig af hvornår ordningen er oprettet, og hvilken pensionsopsparing der er tale om.
Omkostninger
I banken betaler du ikke for at sætte penge ind på din pensionsordning, men ofte er der omkostninger forbundet med at investere i værdipairer – fx kurtage og depotgebyr. Hvis du er med i en pensionspulje, vil din omkostning ofte være en procentsats af ordningens værdi.
I pensions- og forsikringsselskaber betaler du derimod en procentsats i omkostninger, hver gang du indbetaler. Dertil kommer eventuelt løbende omkostninger – fx i forbindelse med investeringsmuligheder i markedsrenteprodukter – eller et administrationsgebyr, når ordningen er under udbetaling.
Begunstigelse
Du indgår altid en ny aftale om begunstigelse, når du flytter en pensionsordning. Læs mere om begunstigelse [PDF]
Indbetaling
Reglerne for indbetaling og fradrag er de samme i både bank og forsikringsselskab.
En livrente skal altid oprettes i et forsikringsselskab, men bankerne har ofte et samarbejde med et forsikringsselskab, så rådgivning og køb sker gennem banken.
Udbetalingstidspunkt
Er din pensionsordning oprettet den 1. maj 2007 eller senere, kan den tidligst udbetales ved din pensionsudbetalingsalder.
Er ordningen oprettet før den 1. maj 2007, er tidligste udbetalingstidspunkt normalt 60 år.
Du kan bevare muligheden for at få ordningen udbetalt, fra det år du fylder 60, selv om du vælger at flytte ordningen. Dog ikke hvis du lægger den sammen med en anden ordning, der er oprettet den 1. maj 2007 eller senere.
Under udbetaling
Når du starter udbetaling af en ratepension i banken, skal du vælge, hvordan du vil have den udbetalt: én gang om året, hvert halve år, hvert kvartal eller hver måned.
Første års udbetaling kan være forholdsmæssig eller for et helt år – uanset hvornår på året du starter udbetaling.
En ratepension i forsikringsselskabet vil oftest blive udbetalt hver måned.