Cash pool – udnyt koncernens likviditet optimalt
En Cash Pool er til større koncerner og virksomheder med flere selskaber eller bankkonti, der vil styre likviditeten samlet ét sted. Løsningen giver et bedre overblik og gør det muligt at optimere likviditeten på tværs af virksomheden. Den er især relevant, når likviditetsstyringen er kompleks.
Kort og godt
- Overblik med mulighed for individuel opsætning
- Mulighed for lavere renteudgifter – fordi likviditeten samles, og behovet for ekstern finansiering bliver mindre
- Bedre soliditet gennem en slankere virksomhedsbalance
- Intern renteberegning
- Mulighed for at optimere likviditet på tværs af valutaer
Fakta om cash pool
Rente til banken
Saldoen på Topkontoen er koncernens mellemværende med banken og vil fremgå af virksomhedens balance. Rente til banken beregnes ud fra nettosaldo på Topkontoen.
Rente internt
Koncernen bestemmer selv, hvad renten skal være mellem de enkelte selskaber og på de enkelte konti. På det grundlag beregner banken den interne rente på underkonti og posterer på disse – med modpostering på en særlig rentekonto eller moderselskabets hovedkonto.
Kredit og dækningskontrol
Koncernens kreditramme knyttes til Topkontoen og kan benyttes på alle konti i cash poolen. Koncernen sætter selv interne kreditrammer på underkonti eller sumkonti. En betaling fra en underkonto bliver først kontrolleret for dækning indenfor den interne kreditramme og dernæst for dækning på Topkontoen.
Multicurrency cash pool
Cash pool-setuppet kan udvides med en multicurrency cash pool. Det betyder, at koncernen kan optimere likviditet på tværs af valutaer – fx ved at modregne indlån i EUR med udlån i DKK. Setuppet vil i givet fald blive suppleret med såkaldte valuta-topkonti i de ønskede valutaer – dette for at sikre overblik og styring. I en Multicurrency Cash Pool beregnes renten per valuta og bogføres i samme valuta som de tilhørende Valuta Topkonti.
Hvordan fungerer en cash pool?
En balancenettende cash pool er et fleksibelt konto-setup, der giver en koncern mulighed for at samle alle konti i én konto. Den ene konto – kaldet topkonto – bliver dermed det eneste mellemværende mellem koncernen og Jyske Bank. De underliggende konti benyttes til betalingstransaktioner og er udelukkende et internt anliggende i koncernen.
I eksemplet er koncernens balance gået fra et samlet træk på 61.000.000 kr. uden cash pool til et indestående på 100.000.000 kr. med cash pool.
Har du spørgsmål, du ikke har fået svar på?
Tag en uforpligtende dialog med en rådgiver og få svar på dine spørgsmål – også selv om du ikke er kunde i Jyske Bank i dag.