Artikel-tags

<p>Jesper er tømrer, han er født i 1970 og har indtil videre beholdt sin efterlønsindbetaling. Han har spurgt mig, hvad Arne-pension, efterløn og andre ordninger egentlig betyder for ham. <br /><br />Jeg ved, at mange går og tumler med de samme tanker – så her er mit forsøg på at gøre både ham og dig klogere på, hvilke muligheder der reelt er for at holde op med at arbejde, hvis du bliver nedslidt før din folkepensionsalder. Eller hvis du bare ønsker at træde tidligere tilbage. </p>
<p>Først nogle fakta om Jesper, der altså fylder 63 år i 2033. Han startede på arbejdsmarkedet, da han var 20 år. Han havde lige fået studenterhuen på men besluttede, at han ikke ville gå den boglige vej. Han ville være håndværker. Nu har han arbejdet 32 år som tømrer, og han kan vælge at gå på folkepension som 69-årig efter 49 år på arbejdsmarkedet.</p>
<h2>Seniorpension er for dig, som er nedslidt</h2>
<p>Lad os starte med at kigge nærmere på seniorpension. Den kan du søge, hvis kroppen siger fra, og din arbejdsevne er nedsat, så du kun kan arbejde op mod 15 timer om ugen. For at få seniorpension skal du have haft en langvarig tilknytning til arbejdsmarkedet – det svarer til 20-25 års fuldtidsbeskæftigelse. Det opfylder Jesper, da han har været på arbejdsmarkedet siden 1990.</p>
<p>Ordningen minder om førtidspension, men er særlig ved, at du ikke skal arbejdsprøves. Der tages i stedet udgangspunkt i dit helbred og de udfordringer, som du har haft ved at arbejde i dit nuværende job.</p>
<p>Ved seniorpension kan du opnå en ydelse, der svarer til førtidspension og reguleres ud fra dine øvrige indkomster, og om du er enlig eller samboende. Maksimal udbetaling er 232.320 kr. om året.</p>
<p>Fra 1. januar 2023 vil ægtefællens arbejdsindkomst ikke blive modregnet, og hvis et kommende lovforslag bliver vedtaget, så vil din egen arbejdsindkomst ikke give modregning. Kun øvrige indkomster, som fx pensionsudbetalinger.</p>
<h2>Tidlig pension er for dig, som har været mange år på arbejdsmarkedet</h2>
<p>Der er flere krav, der skal opfyldes for at få tildelt tidlig pension (Arne-pension). Det kræver nemlig, at du er startet tidligt på arbejdsmarkedet – som 16-19-årig, og at du derefter har haft en fast tilknytning til det. Her skal du opfylde en bestemt anciennitet. Opfylder du kravene, så kan du opnå ret til tidlig pension i tre år.</p>
<p>Kravet til anciennitet afhænger af, hvornår du er født – og udregnes på baggrund af dine ATP-indbetalinger. Da Jesper er født i 1970, så skal han opfylde anciennitetskravet som 63-årig. Det betyder, at han skal have 46 års anciennitet for at opnå tre års tidlig pension.</p>
<p>Men, da Jesper først startede på arbejdsmarkedet som 20-årig, så kan han faktisk ikke benytte sig af tidlig pension, selv om han skulle blive nedslidt af arbejdet som tømrer.</p>
<p>Den maksimale årlige ydelse, du kan opnå på tidlig pension, er 164.880 kr. Ydelsen vil blive reduceret, hvis din pensionsformue ligger over to mio. kr.</p>
<h2>Efterlønnen er for dig, som har valgt den og betalt til den</h2>
<p>Jesper har indbetalt til efterlønnen i mange år, og han har fravalgt at få den udbetalt skattefrit i de perioder, hvor der ellers har været mulighed for det.</p>
<p>Med efterlønnen har du mulighed for at trække dig helt eller delvis ud af arbejdsmarkedet tre år før din folkepensionsalder. Det var en mulighed, du selv tilvalgte, da du tilmeldte dig ordningen og begyndte din indbetaling. Foruden at være tilmeldt ordningen – så skal du være rask og stå til rådighed for arbejdsmarkedet, den dag du får efterlønsbeviset.</p>
<p>Udover retten til efterløn, så har du også mulighed for at optjene en skattefri præmie, hvis du bliver på arbejdsmarkedet helt frem til din pensionsalder. Det gælder også, hvis du går på efterløn, men fortsætter med at arbejde.</p>
<p>Husk også, at din efterlønsordning handler om mere end penge. Din efterløn giver dig også en garanti for et seniorjob, hvis du mister dit job, og din dagpengeret udløber, når der er mindre end fem år, til du kan gå på efterløn. Det er netop denne tryghed, der har fået Jesper til at bevare sin efterlønsordning.</p>
<p>Den maksimale udbetaling, som du kan opnå på efterløn, er på 232.212 kr. om året. Vær opmærksom på, at din udbetaling vil blive reduceret afhængig af din pensionsformue.</p>
<h2>Du kan også lave din egen ret til tidlig tilbagetrækning</h2>
<p>For Jesper har garantien for et seniorjob altså været grunden til, at han ikke har ladet sig friste af tilbuddet om at få efterlønsordningen udbetalt. Men hvis nu efterlønsordningen bliver udfaset, så har Jesper samtidig fulgt mit råd om sideløbende at spare op på en aldersopsparing. På den måde skaber han sin egen frihed – og så kan han vælge at gå på sin egen selvfinansierede tidlige pension tre år før folkepension.</p>
<p>Vil du ligesom Jesper gerne have friheden til selv at vælge, så er det min anbefaling, at du tager fat i en rådgiver i banken. Med en god formuerådgivning kan du sikre dig den størst mulige værdi af dine indkomster og din opsparing. Dermed er du godt på vej mod at sikre dig det gode liv, som du ønsker.</p>
<div class="banner-rounded">
<h2>Læs mere</h2>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/privat/pension/raadgivning/faatjekpaapensionen/" title="Få tjek på pensionen">Har du tjek på pensionen? Bliv klogere her</a><br /><a href="https://www.jyskebank.dk/privat/pension/pensionsudbetalingsalder/" title="Udbetalingsalder for pension">Se den gældende udbetalingsalder for pension</a></p>
</div>

Arne-pension, efterløn, seniorpension, tidlig tilbagetrækning, Formueøkonom Bettina Brask gør klogere og kommer med sin anbefaling.

Formueøkonom: Er Arne-pension og efterløn vejen til det gode liv?

Er Arne-pensionen og efterløn vejen til det gode liv?

Formue økonom Bettina Brask. I baggrunden en hånd, der holder hånden på en patient i sygeseng

Item 1

Vælg billede

<p>Udbetaling eller ej? Inden du skynder dig at sende besked til A-kassen, så skal du gøre dig nogle seriøse overvejelser. Lader du dig friste af pengene nu, så mister du nemlig muligheden for at gå på efterløn og retten til et seniorjob.</p>
<h2>Er det mon for godt til at være sandt?<strong><br /></strong></h2>
<p>Det beløb, som du kan få udbetalt, afhænger af hvor mange år, du har indbetalt, og af den aktuelle bidragssats. Det betyder, at du rent faktisk får udbetalt et større beløb, end du har indbetalt – og du får det ovenikøbet skattefrit, selvom du undervejs har haft fradrag for dine indbetalinger.<br /><br />Man kunne fristes til at bruge et gammelt udtryk – er det mon for godt til at være sandt? Mit råd er, at selvom det lyder som en rigtig god forretning, så skal du være opmærksom på, hvad du takker nej til ved at fravælge efterlønnen. Beslutningen kan nemlig ikke gøres om.</p>
<h2>Du mister retten til seniorjob<strong><br /></strong></h2>
<p>Et af de mere omtalte elementer ved efterlønsordningen er retten til et seniorjob, som træder i kraft, hvis man har opbrugt sin dagpengeret mindre end fem år før efterlønsalderen – og ikke selv har fundet et job. <br /><br />Kommer du i den situation, så har bopælskommunen pligt til at tilbyde dig et job på overenskomstmæssige løn- og arbejdsvilkår. På deltid eller heltid, alt efter om du har været deltids- eller fuldtidsforsikret.<br /><br />Det er altså en tryghed, som du har fået med i købet ved at indbetale til efterløn. Og som du vinker farvel til, hvis du vælger den skattefri udbetaling.</p>
<h2>Du mister muligheden for en skattefri præmie</h2>
<p>Foruden seniorjobbet, så frasiger du dig også muligheden for at optjene den skattefrie præmie, som du kan opnå ved at arbejde frem til din folkepensionsalder. En præmie, der faktisk kan blive større end det beløb, som du kan få udbetalt skattefrit nu. Det er altså en god mulighed er for dig, som forventer at blive ved med at arbejde frem til folkepensionsalderen. <br /><br />Den skattefri præmie er en sum penge, som du kan optjene i portioner fra det tidspunkt, hvor du har tre år tilbage til folkepensionsalderen. Der kan optjenes op til 12 portioner, og det kræver 481 timers arbejde at optjene én portion – det svarer til et fuldtidsarbejde på 37 timer om ugen i tre måneder.<br /><br />I 2021 svarer én portion skattefri præmie til 13.933 kr. Det vil sige, at du som fuldtidsforsikret kan optjene op til 167.196 kr. skattefrit på de tre år.</p>
<h2>Du kan altid få dine penge</h2>
<p>Er du i tvivl om du skal bevare din ret til efterløn, så kan du vælge at blive – og træde ud af ordningen på et senere tidspunkt.  <br /><br />Hvis der ikke kommer en ny mulighed for skattefri udbetaling, så kan du til enhver tid fravælge efterlønsordningen. Har du ikke nået efterlønsalderen, så vil opsparingen blive overført til din pension. Har du nået efterlønsalderen, så kan du få det udbetalt mod at betale indkomstskat af beløbet. <br /><br />Er du derimod tilkendt førtids- eller seniorpension, så får du det udbetalt kontant minus en afgift på 30%.</p>
<h2>Tidlig pension – hvis du kom tidligt i arbejde</h2>
<p>Overvejer du at stoppe før din folkepensionsalder, så har du også andre muligheder end efterløn. Du kan for eksempel søge tidlig pension, den såkaldte Arne-pension, hvis du er startet på arbejdsmarkedet i en tidlig alder og har været på arbejdsmarkedet i minimum 42 år. I april havde knap 46.000 søgt denne mulighed og af dem er omkring 5000 på tidlig pension i dag. <strong><br /><br /></strong>Med tidlig pension kan man stoppe et til tre år før folkepensionsalderen, og for 2022 er den maksimale ydelse 13.740 kr. om måneden før skat – før eventuel modregning af pensioner.<br /><br />Er man først overgået til tidlig pension og har fået udbetalt sit efterlønsbidrag, så kan man ikke fortryde.</p>
<h2>Find ud af, hvad du gerne vil – og søg rådgivning</h2>
<p>Er du ikke berettiget til at få tidlig pension, så kan du måske selv spare op til at kunne gå tidligt. Du kan for eksempel vælge at tage imod den skattefri udbetaling af dit efterlønsbidrag, og så sætte beløbet ind på en opsparing for at kunne stoppe tidligere.<br /><br />Mit råd er, som altid: Find ud af, hvad du gerne vil. Og søg så rådgivning om, hvilke muligheder du har for at indfri dine drømme. Det giver dig det bedste grundlag for at tage din personlige beslutning om efterlønnen.<br /><br />Og så skal det da lige nævnes, at muligheden for skattefri udbetaling også gælder, hvis du har indbetalt til fleksydelse. For begge ordninger gælder det i øvrigt, at den skattefri udbetaling omfatter beløb indbetalt frem til 10. oktober 2020 – senere indbetalte beløb beskattes med 30 %.<br /><br />Som nævnt indledningsvis, så er muligheden for at få den skattefri udbetaling af efterlønsbidraget åbent frem til den 30. juni 2022. Så, du har stadig tid til at tænke dig godt om før du træffer dit valg.</p>
<div class="banner-rounded">
<h2>Læs mere</h2>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/privat/pension/fremtidsdroemme#plan">Tænk din efterløn med i pensionsplanen</a><br /><a href="https://www.jyskebank.dk/privat/pension/raadgivning/tidlig-pension">Tidlig pension - er det noget for dig?</a><a href="https://www.jyskebank.dk/privat/pension/raadgivning/tidlig-pension"></a></p>
</div>

Skal eller skal ikke – vælge en skattefri udbetaling af efterlønsbidraget? Du skal snart træffe din beslutning. Fristen er den 30. juni 2022.

Formueøkonom: Sidste udkald for skattefri udbetaling af efterløn

Sidste udkald for skattefri udbetaling af efterløn

Formueøkonom Bettina Brask, en kvinde ved et skrivebord

<p>Når først vi har skålet nytåret ind, så kan man ikke ændre på sine pensionsindbetalinger. Derfor vil jeg råde til, at man her i december lige får set efter, om man har lavet de pensionsindbetalinger, man gerne vil have. <br /><br />Jeg bliver ofte spurgt, om det virkelig altid kan betale sig at indbetale på pension. Hertil er mit svar, at det afhænger af den enkeltes ønsker, behov og skattemæssige vilkår, og så er alderen også afgørende. Jeg vil alligevel prøve at komme med nogle generelle input og anbefalinger, som kan give lidt mere afklaring.</p>
<h2>Hvorfor skal du indbetale på pension?</h2>
<p>Pension er med til at sikre en god seniorindkomst, så du kan opnå det seniorliv og den frihed, du ønsker. Fordelen ved pensionen er derudover, at du har en lav beskatning af det afkast, som du opnår på opsparingen, nemlig kun 15,3 %.</p>
<p>Du kan indbetale på aldersopsparing, ratepension og livsvarig livrente. Aldersopsparingen er uden fradragsret, det betyder, at du ikke får fradrag for indbetalingen – til gengæld bliver du ikke beskattet af udbetalingen. Derfor er indbetalingen på aldersopsparing altid en god ide, uanset hvilken beskatning du har af din indkomst. Det eneste tidspunkt, hvor du skal være opmærksom er, hvis du er med i efterlønsordningen og er tæt på mulig udbetaling – og ønsker at benytte dig af den. Så kan en indbetaling ikke altid svare sig, da den giver modregning i efterlønnen. Det gælder også, hvis du ønsker at benytte dig af Tidlig Pension.  </p>
<p>For både ratepension og livsvarig livrente gælder det, at du får fradrag i samme skatteår for indbetalingerne i topskatten, når din private indbetaling holder sig under beløbsgrænserne – 58.500 kr. for ratepension og 53.800 kr. for livsvarig livrente (2021). På den livsvarige livrente kan du dog indbetale større beløb, hvis du fratrækker det over en 10-årig periode. Du kan også vælge at indbetale via din løn, så er den eneste begrænsning, at det skal kunne indeholdes i din løn.</p>
<h2>Modregning og ekstra pensionsfradrag</h2>
<p>Den dag du starter udbetaling af ordningerne med løbende udbetaling, skal du betale personlig indkomstskat af beløbet. Har du opnået fradrag i topskatten og får din udbetaling i bundskatten, så har du fået en god skatterabat.</p>
<p>Løbende pensionsudbetalinger kan give modregning i de offentlige ydelser, derfor indførte man i 2018 det ekstra pensionsfradrag, som skal kompensere for modregningen. Det ekstra pensionsfradrag får man for pensionsindbetaling op til 74.700 kr. (2021), som man har privat eller får fra arbejdsgiver. Størrelsen af pensionsfradraget afhænger af ens alder samt indskuddets størrelse.</p>
<p>Har du mindre end 15 år til folkepensionsalderen, er fradraget på 32 % af indskuddet. Det svarer til en skatteværdi på cirka 8,2 % i en gennemsnitskommune. Har du mere end 15 år til folkepensionsalderen, er fradraget på 12 %.</p>
<h2>Det korte svar – med plads til tvivl</h2>
<p>Min korte svar er, at en ekstra indbetaling på pension i mange tilfælde kan være en rigtig god ide, som kan skabe skatterabat nu – og glæde og frihed senere i livet. <br /><br />Du skal dog være særlig opmærksom, hvis du har et ønske om snart at overgå til en seniortilværelse, og er i tvivl om en ekstra indbetaling kan betyde modregning. Er det tilfældet, så vil jeg råde dig til at tage en dialog med din rådgiver. Det er i øvrigt altid en god ide, hvis du er lidt i tvivl.</p>
<h2>Læs mere</h2>
<ul>
<li><a tabindex="-1" href="https://www.jyskebank.dk/privat/pension/fremtidsdroemme" title="Fem spørgsmål til dig selv om pension">Fem spørgsmål til dig selv om pension</a></li>
<li class="no-trailer"><a tabindex="-1" href="https://www.jyskebank.dk/nyt/privatoekonomi/abningstider-og-tidsfrister-omkring-jul-og-nytar-2021#frister" title="Tidsfrister for indbetaling før nytår">Tidsfrister for indbetaling før nytår</a></li>
</ul>

Formueøkonom Bettina Brask råder til, at man i december ser på sine pensionsindbetalinger.

Du kan lige nå det: Indbetal ekstra pension med skattefradrag

Du kan lige nå at indbetale ekstra pension med skattefradrag

Formueøkonom Bettina Brask, illustration der viser at 2022 nærmer sig

<p>Fra 1. august kan de første søge om ’Tidlig pension’, som er en ny ordning målrettet dem, der er startet på arbejdsmarkedet som helt unge og som er født i andet halvår 1955 eller senere. Ordningen, der oprindeligt blev kendt som ’Arne-pension’, kan bruges af både lønmodtagere og selvstændige, og den er heller ikke forbeholdt bestemte jobtyper.</p>
<p><a rel="noopener" href="https://www.jyskebank.dk/produkter/pension/raadgivning/tidlig-pension" target="_blank" title="Tidlig pension - er det noget for dig?" class="button">Læs mere om tidlig pension</a></p>
<h2>Måske er tidlig pension en overvejelse værd?</h2>
<p>"Hvis man nærmer sig pensionsalderen, så kan ferietiden være et oplagt tidspunkt til at reflektere over, hvornår man ønsker at stoppe sit arbejdsliv. Og hvordan. Har man været tilstrækkeligt mange år på arbejdsmarkedet, så er tidlig pension-ordningen en spændende mulighed, som i høj grad er en overvejelse værd," siger Jyske Banks formueøkonom Bettina Brask.</p>
<p>Retten til tidlig pension hænger sammen med, hvor mange år man har været på arbejdsmarkedet på et fastsat ’opgørelsestidspunkt’ – og af den opsparede pensionsformue.</p>
<p>"Man kan tidligst komme på ordningen tre år før folkepensionsalderen, og for de første ansøgere er det afgørende for ansøgningen, hvor mange år man har været på arbejdsmarkedet som 61-årig. Det betegnes som opgørelsestidspunktet. Har man arbejdet i 44 år, giver det ret til 3 år med tidlig pension. 43 år giver ret til 2 år, og 42 år giver ret til 1 år," fortæller Bettina Brask og fortsætter:</p>
<p>"Har man en pensionsformue på over 2 mio. kr., så vil der blive reduceret i tidlig pension-ydelsen. Og er pensionsformuen på mere end 5 mio. kr., så vil ydelsen helt bortfalde."</p>
<p>Både opgørelsestidspunktet og kravet til antal år på arbejdsmarkedet vil løbende blive opdateret i takt med at folkepensionsalderen sættes i vejret.</p>
<h2>Der kan skiftes fra efterløn til tidlig pension</h2>
<p>Hun gør samtidig opmærksom på, at det er muligt at skifte til tidlig pension, selvom man allerede er gået på efterløn. Det kræver naturligvis, at man opfylder de gældende betingelser for at få tidlig pension.<br /><br />"En del vil opleve, at det kan betale sig at skifte fra efterløn til tidlig pension, da man vil modtage et kompensationsbeløb. Men det er et individuelt regnestykke, der afhænger af, hvad man har af pensioner, og hvornår man overgik til efterløn. Forskellige udgangspunkter giver forskellige muligheder," siger Bettina Brask.<br /><br />Fravælger man en igangværende efterlønsudbetaling og vælger tidlig pension, så vil man modtage et kompensationsbeløb på 2.676 kr. (2021-tal) om måneden udover ydelsen for tidlig pension. Af dette beløb skal der betales 30 % afgift.</p>
<h2>Mulighed for udbetaling af efterlønsbidrag</h2>
<p>Som et led i Folketingets vedtagelse af ’Tidlig pension’, er det muligt at framelde sig efterlønsordningen og få udbetalt sine efterlønsbidrag skattefrit. Muligheden gælder for alle, der endnu ikke har nået efterlønsalderen, og skal benyttes i perioden fra den 1. januar 2022 til og med den 30. juni 2022.</p>
<p>"Det kan være det rigtige valg, men man skal være opmærksom på, at man også mister retten til seniorjob, hvis man vælger at udtræde af efterlønsordningen. Man siger altså farvel til den tryghed, der ligger i, at man har ret til et seniorjob i sin bopælskommune, hvis man med højst fem år til efterlønsalderen er ledig og dagpengeperioden udløber," siger Bettina Brask og slår fast:</p>
<p>"Valget mellem efterløn og tidlig pension er altså individuelt og afhænger i høj grad af dine fremtidsplaner og din pensionsformue."</p>
<p><a rel="noopener" href="https://www.jyskebank.dk/produkter/pension/raadgivning/tidlig-pension" target="_blank" title="Tidlig pension - er det noget for dig?" class="button">Læs mere om tidlig pension</a></p>

Tidlig pension er en ny mulighed, der skal tages med i overvejelserne om tilbagetrækning efter et langt arbejdsliv.

Alle artikler med tagget ”TIDLIG PENSION”

Er Arne-pensionen og efterløn vejen til det gode liv?

Sidste udkald for skattefri udbetaling af efterløn

Du kan lige nå at indbetale ekstra pension med skattefradrag

Snart kan de første søge tidlig pension