Artikel-tags

<p>Hvis du er kunde i Jyske Realkredit og får rentetilpasset dit realkreditlån pr. 1. januar, skal du være opmærksom på at renten stiger væsentligt. Renten på Jyske Rentetilpasningslån F1 ender omkring 3,27 % med afdrag og 3,25 % uden afdrag, et væsentligt spring sammenlignet med de sidste mange års lave og negative renter på F1 lånene.</p>
<p>Pr. lånte 1 mio. kr. stiger ydelsen netto med ca. 1.000 kr. om måneden for en boligejer med et Jyske F1 rentetilpasningslån med afdrag og ca. 2.000 kr. for en boligejer med et Jyske F1 rentetilpasningslån uden afdrag i den kommende periode.</p>
<h2>Gældsafviklingen aftager i fart og sættes i bero for kunder med afdragsfrihed</h2>
<p>Jo højere renten er på dit lån, jo lavere bliver afdragsbetalingen. Den stigende rente i den kommende periode medfører, at kunder med F1 rentetilpasningslån vil opleve, at farten på gældsafviklingen mindskes sammenlignet med de sidste års negative renter.  </p>
<p>For kunder med F1 rentetilpasning uden afdrag sættes afviklingen helt i bero. Tidligere blev de negative renter omregnet til afdrag, men med den kommende periodes positive renter, gør dette sig ikke længere gældende. Det er oplagt at få gennemgået budgettet, set i lyset af den kommende periodes stigende rente, eventuelt med hjælp fra din rådgiver.</p>
<p><a rel="noopener" href="https://www.jyskebank.dk/wps/wcm/connect/jfo/91398d45-a701-45cf-a89c-930dea776864/Resultat+af+rentetilpasning+pr.+1.+januar+2023.pdf?MOD=AJPERES" target="_blank" data-anchor="?MOD=AJPERES">Se resultatet af rentetilpasning pr. 1. januar 2023</a></p>

Boligejere, der får rentetilpasset renten på deres realkreditlån pr. 1. januar, vil opleve en væsentlig forøgelse af renten og deres månedlige ydelse. 

Væsentlig højere rente på F1 rentetilpasningslån pr. 1/1 2023

Væsentlig højere rente til kunder med F1 rentetilpasningslån pr. 1. januar 2023

Item 1

Vælg billede

<p>Hvad er frihed for dig? Sådan lyder et slogan, min bank har brugt siden starten af corona. Det er egentlig et meget godt spørgsmål, som mine gode kollegaer i kommunikationsafdelingen har funderet over. Der findes ikke bare ét rigtigt svar – svaret er individuelt. Det som er frihed for mig, er noget andet for dig.</p>
<h2>Dansk udlængsel og tyskerne tilbage</h2>
<p>Efterhånden er vi kommet om på den anden side af corona. Det er dejligt, selv om der lige nu ikke er så meget at fejre, hvis man tager verdenssituation in mente. Det ændrer dog ikke på, at jeg aktuelt mærker en kæmpe udlængsel blandt danskerne. Som bekendt er jeg ikke aktieanalytiker, men jeg tror, den hårdt prøvede rejsebranche får en dejlig sommer. I hvert fald kan jeg se af statistikkerne, at danskerne ikke i samme grad har booket danske feriehuse i sommerferien. <br /><br />Antallet danske feriehusbookninger er faldet med 34 pct. Så rigtigt meget tyder på, at danskerne vil andre steder hen end de danske klitter.  Det gode er, at tyskerne til gengæld er på vej tilbage, så også feriehusejerne går en god sommer i møde. Samlet er der i skrivende stund således booket flere husuger end på samme tidspunkt i fjor.</p>
<h2>Ny værdifølelse og stor friværdi</h2>
<p>Forleden dag var der en journalist, der spurgte mig om min mavefornemmelse i forhold til boligmarkedet. Jeg ved ikke rigtigt, om økonomer har en sådan. Umiddelbart foretrækker jeg, at de tendenser jeg ser og analyserer, er baseret på fakta. Når det er sagt, så fornemmer jeg alligevel, at den udlængsel, som man kan spore i statistikerne, ikke blot handler om at rejse ud i sommerferien. I min optik har corona lært os at sætte mere pris på de nære værdier. <br /><br />Den fornemmelse for nye og lidt blødere værdier baserer jeg også på de mange gode samtaler, jeg løbende har med kunder ved seminarer, boligaftner med videre. Det er en værdifølelse, der munder ud i et større behov for fleksibilitet. Og som kommer til at ændre den måde, hvorpå vi lever og bruger vores ressourcer.</p>
<p>Blandt boligejerne er der under corona sket en voldsom formueopbygning. Alene fordi boligmarkedet steg med knap 20 pct. i de to år, der er gået siden første nedlukning, ramte os. Det svarer til, at friværdien i et gennemsnitligt hus er steget med knap 400.000 kr.</p>
<h2>Fleksibilitet til at realisere drømme</h2>
<p>For mange mennesker svarer den øgede friværdi til en ekstra årsløn, idet der jo er tale om en skattefri værdistigning. Da boligejerne i forvejen var velkonsoliderede, vil jeg ikke være overrasket, hvis flere ønsker at bringe noget af formuen i spil for at skabe en mere fleksibel hverdag. <br /><br />Det kan være drømmen om en rejse til den anden side af jorden, mens børnene endnu er små, eller det kan være at købe en bolig med et ekstra værelse, så hjemmearbejdet bliver nemmere. Det kan også være det mere snusfornuftige valg – at få sat gang i energirenoveringen, så man ikke en anden gang skal blive overrasket over en høj varmeregning. Måske er det nu, man skal skifte bilen til en elektrisk model? Eller det kan være et mere beskedent ønske om at blive boende i boligen længst muligt og bruge af formuen på den måde.<br /><br />Har man nedbragt sin gæld ned til under 60 pct. af boligens værdi, så har man god mulighed for at realisere sine ønsker ved at bringe noget af murstenenes værdi i spil. Man kan nemlig vælge at gøre brug af afdragsfrie lån.</p>
<h2>Det moderne realkreditlån er fleksibelt</h2>
<p>Det er naturligvis vigtigt at holde sig for øje, at alt gæld skal betales tilbage en dag, men mange har sparet så meget op i både pensionsordninger, friværdi og frie midler, at der ikke er noget ufornuftigt i at bruge lidt af formuen fra huset. Der er jo ikke meget fornuft i at opbygge så stor en formue, at man ikke nå at bruge den, mens man er rask og rørig. </p>
<p>Som nævnt tror jeg, at fleksibilitet bliver en stor ting, lige som jeg synes, der en tendens til, at vi fremadrettet er knap så materialistiske. Ønsket om fleksibilitet og frihed er vi nødt til også at tænke ind i noget så traditionelt som vores realkreditlån. I perioder vil det moderne menneske arbejde meget og spare op, og i andre perioder vil man tage sig frihed til at være sammen med ens nære. Set i den kontekst er Jyske Frihed et moderne realkreditlån med mulighed for op til 30 års afdragsfrihed.  </p>
<div class="banner-rounded">
<h2>Bliv klogere</h2>
<ul>
<li><a href="https://www.jyskebank.dk/omjyskebank/jb-praesenterer/live/webinar/frihedidinbolig" title="Webinar: Frihed i din bolig – hvad skal den bruges til?">Se webinaret 'Frihed i din bolig – hvad skal den bruges til?'</a></li>
<li><a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/boliglaan/jyske-frihed" title="Jyske Frihed">Læs om realkreditlånet Jyske Frihed</a></li>
</ul>
</div>

Fremover bliver fleksibilitet og frihed vigtige ønsker, når vi tilrettelægger vores liv, forudser boligøkonom Mikkel Høegh.

Boligøkonom: Fleksibilitet og frihed vigtigt for boligejerne

Fleksibilitet og frihed bliver vigtigt for boligejerne

Jyske Bank-logo foran bygning med 'Hvad er frihed for dig'-plakat i vinduet, boligøkonom Mikkel Høegh

<p>Jyske Bank lancerer nu Jyske Frihed. Et realkreditlån med mulighed for op til 30 års afdragsfrihed. Lånet fås med enten fast eller variabel rente.</p>
<ul>
<li>Fast eller variabel rente</li>
<li>Afdragsfrihed i op til 30 år</li>
<li>Mulighed for at justere ydelsen</li>
</ul>
<p>Jyske Frihed er boliglån på en ny måde. Lånet giver frihed til fx at opfylde drømme, blive boende i boligen i længere tid eller måske øge pensionsopsparingen.</p>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/boliglaan/jyske-frihed" target="" title="">Se mere om lånet og regn på, om det er noget for dig</a></p>
<h2>Er gældfri blevet gammeldags?</h2>
<p>Boligøkonom Mikkel Høegh mener, at det nye lån er en naturlig evolution og taler godt ind i en tid, hvor man ikke nødvendigvis behøver at eje alting selv. At blive gældfri er måske ved at blive lidt gammeldags.</p>
<p>Her kan du læse boligøkonom Mikkel Høeghs <a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/nyheder/30-aars-afdragsfrihed-er-god-latin">blog om nye muligheder med det nye lån</a>.</p>
<p>Jyske Frihed åbner for lånetilbud midt i januar.</p>

Jyske Bank lancerer nu Jyske Frihed. Et realkreditlån med mulighed for op til 30 års afdragsfrihed. Lånet fås med enten fast eller variabel rente.

Realkredit: Jyske Bank lancerer lån med 30 års afdragsfrihed

Jyske Bank lancerer realkreditlån med 30 års afdragsfrihed

<p>Noget der giver mig julelys i øjnene og ivrig stemmeføring er nørdet snak om nobelprismodtagerne i økonomi. Modtagerne igennem årene er for mig en slags superhelte, man kun kan se op til. Mandagen i efterårsferien er således en slags juleaften, hvor jeg er ved at revne af spænding: Hvem skal have prisen i år?</p>
<p>Nu tænker du måske: Har nobelpriserne noget med jul at gøre? Ja, det har de i min lille boble. En fast tradition når vi julehygger på arbejde er, at jeg giver den som quizmaster i en lille spøgefuld quiz om nobelprismodtagerne igennem årene. Ud over hyggeligt samvær giver quizzen mine kære kolleger rig mulighed for at imponere mig med deres viden om de helte, der har sat nye hegnspæle og præget den økonomiske værktøjskasse. Jeg kan afsløre, at vi kommer vidt omkring.</p>
<h2>Læg ikke alle æg i én kurv</h2>
<p>Som det er med superhelte, har man <strong>selvfølgelig</strong> sine egne yndlinge. En af mine er Harry Markowitz, der har stået fadder til den moderne porteføljeteori. Et væsentligt bidrag om, at man ikke skal samle alle æg i én kurv, når man investerer, men man skal forsøge at sprede sin investeringer. På den måde kan man vinde på karrusellerne, hvad man har tabt på gyngerne. Og i sidste ende få et højere og mere stabilt afkast. Det kan virke langhåret, men udtrykt på den helt rigtige måde, er det ganske enkelt, nærmest banalt. </p>
<div class="quote">
<p>En betydelig del af danskernes formuer er placeret i mursten</p>
</div>
<p>Når nu jeg er Markowiitz-fan, så har jeg nogle gange lidt svært ved at forstå boligdebatten herhjemme. Langt den største investering de fleste danskere gør sig er at købe en bolig. Det betyder, at en betydelig del af danskernes formuer er placeret i mursten. Det er ikke særlig god latin set med Markowitz’ briller. Falder boligpriserne fx som følge af højere rente, så påvirkes formuerne negativt. En del af det formuefald kan man gøre sig immun overfor ved at sprede sin risiko. Her er afdragsfrihed en gave, der kan være med til at gøre vores økonomi mere stabil. </p>
<h2>Lån med 30 års afdragsfrihed</h2>
<p>Det seneste skud på stammen i realkreditfinansiering er 30-årige lån med fastrente – med mulighed for afdragsfrihed i 30 år. Lånet findes også med variabel rente. Den lange afdragsfrihed kan komme i spil, når man har bragt belåningen i sin ejendom ned på 60 pct. Her har man så en mulighed for at få et lån, der langt hen ad vejen hviler i sig selv. På den måde kan man få større fleksibilitet i sin økonomi og fx spare op i andre aktivklasser end mursten. Det giver også mulighed for, at man bedre kan få sine murstenspenge ud, uden man skal fraflytte sin bolig allerede efter 10 år.</p>
<div class="quote">
<p>På den måde kan man få større fleksibilitet i sin økonomi</p>
</div>
<p>Hidtil har man kun kunnet vælge afdragsfrihed i op til 10 år – det nye er nu, at hvis man har en belåning under 60 pct., så skal man ikke lægge sit lån om hvert tiende år for at opnå ny afdragsfrihed.</p>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/boliglaan/jyske-frihed" target="" title="">Læs mere om Jyske Frihed - et nyt realkreditlån med mulighed for afdragsfrihed i op til 30 år</a></p>
<h2>Stabilitet og beskyttelse af friværdien</h2>
<p>Jeg tror, at lån med 30 års afdragsfrihed ender med at blive en ny standard. Det er ikke en revolution, som da afdragsfrihed først blev introduceret i 2003, men det er en evolution. En evolution, der taler godt ind i den tid, vi lever i. En tid, hvor man ikke nødvendigvis behøver at eje alting selv. Og hvor det at være gældfri måske er lidt gammeldags.</p>
<p>Tværtimod er der fokus på, at man måske er bedst stillet med en pose blandede bolsjer med lidt mursten, noget pension og nogle frie midler. Det giver den største fleksibilitet i forhold til, hvordan man vil råde over sine midler og have nem adgang til dem. Samtidig giver det mulighed for, at man ikke er 100 pct. afhængig af ejendomsmarkedet. Se, det er god latin i forhold til Markowitz’ moderne porteføljeteori.</p>
<div class="quote">
<p>Det at være gældfri er måske lidt gammeldags</p>
</div>
<p>I min optik giver det derfor rigtig god mening, at vi nu har fået lån med 30 års afdragsfrihed, og at denne afdragsfrihed kan kombineres med en fast lav rente. Det giver stabilitet. Skulle renten gå hen og stige, så er kursfølsomheden på de bagvedliggende obligationer på lån med 30 års afdragsfrihed i teorien også større end på obligationer uden afdragsfrihed.</p>
<p>Det bør i teorien give en bedre friværdibeskyttelse – men her er det måske meget godt at huske på, at et er teori noget andet er praksis. I sidste ende er det jo de finansielle markeder der bestemmer, hvor meget obligationskurserne svinger, når renten ændrer sig. Men det er alligevel en fordel, man lige kan notere sig.</p>
<p>Når det er sagt, er det en mulighed, som ikke så ofte bliver brugt. Når renten stiger, er der nemlig sjældent helt så mange som forventet, der har interesse i at lægge deres lån om. Men se, det er en helt anden snak …</p>
<p> </p>
<hr />
<div class="row-4-4">
<div class="trailer"><img style="float: none; display: block; margin-left: auto; margin-right: auto;" src="https://www.jyskebank.dk/media/api/content/mediafiles/cslj0otw/7d67ff1b-f551-400c-8d1e-a9442870ceb4.png" alt="Smartphone på Jyskebank app'en" title="" width="312" height="138" data-udi="umb://media/3a9d9612af7648c28516a7549e22e096" /></div>
<div style="text-align: center;">
<h3 class="trailer"><br />Brug for en snak om afdragsfrihed?</h3>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/ombyg#kontakt" target="" title="" class="button-green button">Bliv kontaktet</a></p>
</div>
</div>

Vidste du, at du kan få et 30-årigt realkreditlån med afdragsfrihed? Det giver dig frihed og fleksibilitet til at placere din formue i andet end mursten.

30 års afdragsfrihed er god latin

<p><em>Webinaret blev afholdt torsdag den 22. oktober 2020</em></p>
<p>Feriepenge. Energitilskud. Håndværkerfradrag. Og lav rente.</p>
<p>Som boligejer er det et godt tidspunkt at investere i renovering og energioptimering af dit hus. Renten er rekordlav, feriepengene er lige blevet udbetalt, der er mulighed for at få tilskud til konkrete energiforbedringer – og dertil kommer håndværkerfradraget.</p>
<p>På webinaret ”Energirenovering – en investering med grønt afkast” ser boligøkonom Mikkel Høegh nærmere på de unikke muligheder boligejere har for at skabe grøn værdi i egen bolig. I studiet er også Lucas Vindbæk Madsen, energikonsulent og kvalitetschef hos firmaet Botjek, der er specialister i byggetekniske ydelser.</p>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/ombyg#kontakt" class="button" data-anchor="#kontakt">Bliv kontaktet om energioptimering</a></p>
<p>Spørgelysten på webinaret var stor – særligt i forhold til mulighederne for at energirenovere med tilskud. Herunder har vi sammenskrevet nogle af de mange spørgsmål og svar. Få alle detaljer med ved at se eller gense webinaret – du kan se emneoverskrifter med mouseover på de orange prikker på tidskoden i videoen.</p>
<h4><strong>Er energirenovering en god investering – og hvorfor?</strong></h4>
<p>Det er altid en god idé, at energirenovere – uanset om man kan få tilskud eller fradrag. Ser man det som en investering, så får man et løbende afkast i form af billigere omkostninger ved at bo i huset, man beskytter sin friværdi, da husets klimatilstand har betydning for husprisen – og man kan forbedre sit indeklima. Endelig har energirenovering en positiv effekt for det samlede klimaaftryk på samfundet.</p>
<h4><strong>Hvor travlt skal man have for at få del i puljen?</strong></h4>
<p>Der er ret stor interesse for det nye energitilskud, så selvom Bygningspuljen er stor – 245 mio. kr. – kan den hurtigt blive brugt op. Det er først til mølle. Husk, du må ikke have underskrevet et tilbud eller sat projektet i gang, før du søger om tilskud.</p>
<h4><strong>Skal man vælge energitilskud eller håndværkerfradrag?</strong></h4>
<p>Som tommelfingerregel er energitilskud det bedste, hvor man kan søge til det.</p>
<h4><strong>Hvilke krav stilles der for, at man kan få tilskud til energirenovering?</strong></h4>
<p>De fleste energitilskud kræver, at huset har et energimærke, der ikke må være ældre end 1. oktober 2012. </p>
<p>På <a rel="noopener" href="https://sparenergi.dk/" target="_blank">sparenergi.dk</a> kan du se, hvilke forbedringer der kan søges tilskud til. Og du kan tjekke om dit hus har et energimærke – og hvis det har, kan du se dine muligheder for at få tilskud.</p>
<p>Der er specifikke krav til, i hvor god stand de enkelte bygningsdele må være for, at der kan opnås tilskud. Ved isolering gælder det, at et hus skal være virkelig godt renoveret, før der ikke er mulighed for tilskud. Fx skal et loft være isoleret med mere end 250 mm for ikke at kunne få tilskud. Ved udskiftning af vinduer er der ikke nogen krav om, hvordan den nuværende tilstand skal være for at søge til nye, der lever op til de nyeste krav.</p>
<p>Der er ikke krav om energimærke for at søge om tilskud til varmepumpe.</p>
<h4><strong>Hvordan dokumenterer man sine energiforbedringer?</strong></h4>
<p>Energimærket dokumenterer den nuværende tilstand af huset – før renovering. For at dokumentere forbedringerne skal man kunne fremlægge faktura/regning for det udførte arbejde. Energimærke er ikke nødvendigt ved skifte til varmepumpe. Der er ikke tilskud, hvis man selv udfører arbejdet.</p>
<h4><strong>Er banklån eller realkreditlån bedst, hvis man har brug for at låne?</strong></h4>
<p>Jyske Bank er kommet med nyt Energilån for at understøtte klimaforbedringer. Med Energilån kan en parcelhusejer låne til en attraktiv sats på 1,5 %, hvis man kan holde sig indenfor 80 % belåning af sit hus. Renten er 3,5 % hvis man skal låne mere end 80 % af husets værdi.</p>
<p>Man kan også vælge Realkreditlån. Som tommelfingerregel gælder det, at skal man låne mere end 150.000 kr. til sit projekt, kan det bedst betale sig at hjemtage et realkreditlån. Og jo større friværdi man har, jo mere attraktivt er et realkreditlån.</p>
<p>Men man bør altid tale med sin rådgiver om lånemuligheder til det konkrete projekt. </p>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/boliglaan/energilaan" class="button">Bliv klogere på energilån i Jyske Bank</a></p>

Boligøkonom Mikkel Høegh fortæller om de unikke muligheder, du som boligejer har for at skabe et grønt og positivt afkast i boligen.

Webinar: Bliv klogere på boligrenovering som grøn investering

TwentyThree-Video

<p><img style="float: right; padding-left: 30px;" src="https://www.jyskebank.dk/media/api/content/mediafiles/unop5dpp/ba9d696b-ec39-4666-96c7-74c2d2fd745f.png?width=221&amp;height=257&amp;mode=max" alt="Mikkel Høegh om opkonverteringer" title="Mikkel Høegh om opkonverteringer" width="221" height="257" data-udi="umb://media/8def5da54bef49618016b8b7fc5a11eb" /></p>
<p>Forestil dig, at du sætter dig ind i en moderigtig hvid 80’er sportsvogn af mærket DeLorean. Som en anden Michael J. Fox hamrer du med dine hvide sneakers speederen i bund og racer tilbage i tiden. Udstødningen giver et lille knald, og der står gnister hen ad vejen. Personligt vil jeg hive i den mekaniske bremse, når tiden rammer sommeren 2007.</p>
<p>Den sommer havde jeg første arbejdsdag i BRFkredit – nu Jyske Realkredit. Det var en god dag, hvor mine nye kollegaer tog godt imod mig. Der stod blomster på et ellers helt ryddet skrivebord, og der var sat et helt nyt monster af en computer op. Det er den eneste gang, mit skrivebord har været helt ryddet for papirer og gule lapper – nu hvor jeg står og tænker tilbage. Der var simpelthen bare nødt til at være mere orden, computeren fyldte jo det halve skrivebord.<br /><br /></p>
<h2>Hvad er opkonverteringer?</h2>
<p>Den første store opgave i mit nye job var at skrive et papir, der kunne kaste lys over vores holdning til opkonverteringer - som jo egentligt er omlægning af lån til højere rente. Mens nedkonverteringer er folkesport, er opkonverteringer mere komplekst.</p>
<p>Dengang var renten på det 30-årige fastforrentede lån netop steget til 6 procent og vi kunne så småt ane et 7 procent-lån i horisonten. Under de rette betingelser kan man udnytte sådan en rentestigning til at reducere sin restgæld. Det betegnes som en opkonvertering.</p>
<p>Men det kræver is i maven og en tro på rentens udvikling.</p>
<p>Hvor nedkonverteringer giver besparelser her og nu, viser fordelene sig ved opkonverteringer først over tid, når renten falder igen. Der skal være en op-ned-bevægelse i renten, før det er en god forretning.<br /><br /></p>
<h2>Muligheden kommer igen</h2>
<p>Der har ikke været en lige så god case i opkonverteringer siden dengang i 2007. Men der har trods alt været nogle små vinduer engang imellem, og jeg føler mig overbevist om, at det sker igen.</p>
<p>For selvom det lige nu er vanskeligt at få øje på, hvad der skal få renten til at stige, så vil det på et tidspunkt blive relevant igen. Det eneste man nemlig med sikkerhed kan sige er, at renten går op og ned.</p>
<p>Vi har lige nu en hel generation af nye rådgivere og boligkøbere, der ikke har prøvet at være i den situation, hvor det vil være oplagt at tale om opkonverteringer, så derfor denne blog. Det er efter min mening rettidig omhu at tale om det nu, så man i god ro og mag kan forberede sig på et muligt vindue.</p>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/dit-boliglaan/omlaeg" target="" title="">Læs mere om omlægning af dit boliglån</a><br /><br /></p>
<h2>Bliv klogere på opkonvertering</h2>
<p>Der er især fire punkter, som er gode at kende til, inden - og hvis - muligheden for en opkonvertering igen melder sig på banen som tilbage i 00'erne.  </p>
<p><strong>1. Fordele ved opkonverteringer<br /></strong>Det man kan udnytte ved en opkonvertering er, at obligationerne på lån falder i kurs, når renten stiger.</p>
<ul>
<li>Dermed kan man indfri sit skyldige beløb billigere end den nominelle restgæld - og på den måde kan man mindske sin restgæld.</li>
<li>Falder renten igen er det som at blæse og have mel i munden. Så har man lavere ydelse og mindre gæld.</li>
</ul>
<p><strong>2. De mange 1 og 0,5 procent-lån er oplagte emner<br /></strong>Jo lavere den pålydende rente er på en obligation, desto mere kursfølsom er obligationen. Derfor er de mange nye lån med henholdsvis 1 og 0,5 procent i rente, oplagte emner til en opkonvertering, hvis og såfremt renten begynder at stige.</p>
<p><strong>3. Opkonverteringsstrategi<br /></strong>Ønsker man at have muligheden for at kunne reducere sin restgæld på denne måde, gælder det om at have et fastforrentet lån med laveste mulige pålydende rente.</p>
<p>Herudover er obligationen bag lånet også mere kursfølsomt, hvis man vælger den afdragsfrie version.</p>
<p>Så ønsker man en opkonveteringsstrategi skal man ikke pr. automatik vælge det lån, der er tættest på kurs 100, men snarere det med lavest mulig rente – eventuelt kombineret med afdragsfrihed.</p>
<p><strong>4. Opkonverteringer er en kompleks affære<br /></strong>Der er ikke noget her i verden, som er gratis - og opkonverteringer er ikke en risikofri affære.</p>
<p>Problemet og risikoen er, at vi ikke ved, hvornår renten stiger og, hvornår den efterfølgende vil falde. Og jo længere tid der går fra en rentestigning, som man konverterer op til, til renten falder igen, desto dårligere forretning bliver strategien</p>
<p>Hvis jeg skal forklare det kort:</p>
<ul>
<li>Opkonverteringer giver umiddelbart anledning til en højere månedlig ydelse. Årsagen er, at man betaler den højere rente af den - nu godt nok - mindre gæld. Den højere rente gør den månedlige ydelse højere, selv om gælden er blevet mindre. Besparelsen indtræder først den dag renten falder igen.<br /><br /></li>
<li>Så jo længere tid man betaler den højere ydelse, jo mindre bliver fordelen ved konverteringen. Godt nok er gælden måske blevet nedbragt med 15 procent, men går der for eksempel ti år før renten falder igen, er fidusen forsvundet. Så sidder man med en højere ydelse. Godt nok får mange hurtigere tilbagebetalt lånet, men selve fidusen med mindre gæld til lavere ydelse er væk.<br /><br /></li>
</ul>
<h2>Jeg skal nok sige til</h2>
<p>Vi ved alle sammen, at det er svært at spå - og særligt om renten. Den plejer at gå den modsatte vej af, hvad vi økonomer siger…</p>
<p>Det ændrer dog ikke ved, at i dette tilfælde skal man først gøre noget, når renten ér steget. Og derfor kan jeg godt love, at jeg vender tilbage den dag, det er aktuelt.</p>
<p>"Vær beredt" siger spejderne. Det behøver du ikke at være, kære læser. Jeg siger til, når emnet er relevant igen.<br /><br /></p>
<h2>Vil du selv følge med i rente- og kursudviklingen?</h2>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/boliglaan/kurser/rente-kurs-udvikling" target="" title="">Se rente- og kursudviklingen på realkreditlån</a></p>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/boliglaan/kurser" target="" title="">Følg de aktuelle realkreditkurser</a></p>
<hr />
<div class="row-4-4">
<div class="trailer"><img style="float: none; display: block; margin-left: auto; margin-right: auto;" src="https://www.jyskebank.dk/media/api/content/mediafiles/cslj0otw/7d67ff1b-f551-400c-8d1e-a9442870ceb4.png" alt="Smartphone på Jyskebank app'en" title="" width="312" height="138" data-udi="umb://media/3a9d9612af7648c28516a7549e22e096" /></div>
<div style="text-align: center;">
<h3><br />Brug for en snak om bolig? </h3>
<p>Ring til os på tlf. <a href="tel:+4589898989">89 89 89 89</a> <br />eller <a href="https://www.jyskebank.dk/kontakt">aftal et møde i din lokale afdeling</a></p>
</div>
</div>

Når renten igen stiger, er der mulighed for opkonvertering. Jyske Banks boligøkonom, Mikkel Høegh, gør dig klogere på fordelene ved opkonverteringer.

Forbered dig på muligheden for opkonvertering

Tilbage til stigende renter - og muligheden for opkonvertering

Mikkel Høegh ved sit skrivebord på et billede foran moderne villa

<p><img style="float: right; padding-left: 30px;" src="https://www.jyskebank.dk/media/api/content/mediafiles/mwqnjdqg/8d73c94d-1118-4e5a-b43a-c937880c00eb.png" alt="Mikkel Høegh spår, at afkastjagten er startet" title="Mikkel Høegh spår, at afkastjagten er startet" width="214" height="249" data-udi="umb://media/8ec4a163af0649f59fb25f9006a7569c" /></p>
<p>Mine børn har med stor iver kastet sig over den virtuelle ønskeseddel, Ønskeskyen. Her kan man sætte links ind til de ting, man ønsker sig. Lige fra en rejse til månen til alverdens elektronisk udstyr - uden bekymring om, hvad ting koster. Umiddelbart en stressende faktor for enhver forældre, der vil kunne holde meget mere fri, hvis deres børns fantasi var mere udviklet.</p>
<p>På den anden side er det ganske befriende, at de yngste medlemmer af familien stadigvæk har et hav af ønsker. Det er straks værre, når det handler om børnenes tilbagevendende spørgsmål: <em>Hvad ønsker du dig, far?</em> Svaret er ofte kedeligt - fx en hyggelig dag eller en ting, du selv har lavet. Sandheden er jo, at jeg ingenting mangler.</p>
<h2>Rigdom og mindre forbrug skaber øget opsparing</h2>
<p>Netop dét ikke at mangle noget, er hele miseren. Vores generation er rigere end vores forældres generation, som er rigere end vores bedsteforældres generation osv. Samtidig stiger levealderen, og den gennemsnitlige ældre har et mindre forbrug end den gennemsnitlige yngre, der er i etableringsfasen.</p>
<p><em>Brug-og-smid-væk-tendensen</em> er aftagende, og tendensen går nu mere i retning af at slide tingene op fremfor løbende at skifte ud, fordi man kan. Samlet betyder det, at der spares op som aldrig før. </p>
<h2>Jagten på afkast er gået ind</h2>
<p>Når der er et stort udbud af noget, som i dette tilfælde er likviditet, så falder prisen på likviditet. Derfor står vi nu med rekordlave og endda negative renter. Men det ændre imidlertid ikke på, at der ikke rigtigt er noget alternativ til at spare op – for hvad skal man bruge pengene på?</p>
<p>Derfor spår jeg, at boligmarkedet bliver ét af de steder, hvor jagten på afkast vil gå ind. Som Katrine i Matador - man køber fast ejendom, når tiderne er usikre. Der er nemlig ikke meget afkast at hente i obligationsmarkederne.</p>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/nyheder/realkredit-med-negativ-rente">Læs mere om realkreditlån med negative renter</a></p>
<p>Ser man på handler med udlejningsejendomme gennem de seneste år, så handles de i Danmark med et løbende afkast på mellem 3,5 og 4 %. Det er historisk lavt, men i en international sammenligning er det væsentligt over niveauet i eksempelvis München, hvor afkastkravet er godt 2 %, og Taiwan hvor vi nærmer os 1 %.</p>
<p>Så set i internationalt perspektiv kan man godt forstå, at de udenlandske investorer kigger mod Danmark. Her er heller ikke nogen valutakursrisiko, som en følge af den danske fastkurspolitik til euroen. Og her udmærker Danmark sig i forhold til eksempelvis Norge og Sverige.</p>
<p>Der er immervæk langt fra 3,5 og 4 % og ned til den rente, man kan få ved at købe en obligation i dag. Så jeg tror, de professionelle investorer vil holde fast i deres ejendomme fremfor at sælge ud, også selv om priserne er kommet højt op.</p>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/nyheder/for-godt-til-at-vaere-sandt">Læs mere om udlandets stigende interesse for dansk realkredit</a></p>
<h2>Matador-Katrine kunne lugte en god handel</h2>
<p>På helårsboliger er prisstigningstakten lige nu mellem 1 og 3 % på landsplan med store regionale forskelle. Selv for den mindre opsparer kan det altså være fristende at jagte afkast på boligmarkedet<strong>. </strong>I den forbindelse også fordi mange unge skubbes ud i at leje en bolig i de store byer, idet de ikke nødvendigvis kan købe en lejlighed uden at komme i konflikt med de såkaldte <em>god-skik-regler</em>. Det er regler om, at man ikke må belåne sin indkomst mere end fire gange. Den bevægelse det skaber mod lejemarkedet, vil gøre det mere interessant for andre at investere og leje ud.</p>
<p>Så selv om priserne på boligmarkedet ikke stiger så meget, som de har gjort, så er boligmarkedet trods alt et sted, der giver mere til investorerne end obligationer gør. </p>
<p>Derfor tror jeg, at priserne på boligmarkedet generelt holder sig oppe på et vist niveau - for de bliver et middel i kampen for afkast. Katrine i Matador kunne lugte en god handel - mon ikke mange flere vil begynde at tænke som hende.</p>
<h2>Faresignal om en spekulationsboble</h2>
<p>Hvis jeg får ret i, at ejendomme bliver et element i jagten på afkast, så ligger der for enden af den forudsigelse også en advarsel om en mulig spekulationsboble.</p>
<p>Der er en vis risiko for, at der kan gå spekulation i det. Så overvejer du at gå ind i jagten på et ejendomsafkast, så vil jeg her komme med nogle gode råd. Især bør man holde sig for øje, at der er en del modvind på lejlighedsmarkedet.</p>
<div class="banner-rounded banner-grey">
<h3><strong>Fire gode råd til jagten på afkast<br /></strong></h3>
<ol style="list-style-type: decimal;">
<li>
<p>Det at købe bolig er en langsigtet investering og bør ikke ske med henblik på en hurtig gevinst. Særligt lejlighedsmarkedet har igennem tiderne haft perioder, hvor man har set meget spekulationskøb, boble-tendenser og tab. Vær klog.<br /><br /></p>
</li>
<li>
<p>Vær opmærksom på, at boligmarkedet traditionelt stiger meget i København, Aarhus, Aalborg og Odense. Der ser vi lige nu, at priserne ikke stiger trods de faldende renter. Det skyldes, at der er regler for hvor mange gange, man kan belåne sin indkomst. Lige nu bremser denne regel mere end renten speeder markedet op, så her skal man passe på ikke at give for meget for en bolig. <br /><br /></p>
</li>
<li>
<p>Der er nye boligskatter på vej. De vil alt andet lige bremse lejlighedsmarkedet og give medvind til villaerne. Der er bred konsensus om, at lejlighedspriserne vil falde mellem 5 og 10 % på grund af skatterne. Det skyldes, at de nye vurderinger forventes at være noget højere på lejligheder, idet Skat tidligere har meldt ud, at man har undervurderet værdierne på etagebyggeri<strong>. </strong><a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/nyheder/ejendomsvurdering-og-boligskatter"><br /></a><strong><a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/nyheder/ejendomsvurdering-og-boligskatter"></a><br /></strong></p>
</li>
<li>Givet, at både skatter og vækstvejledninger kun gælder i de store byer, kunne man være fristet til at købe bolig på de såkaldte sekundære placeringer - fx uden for storbyerne. Her viser al erfaring, at priserne svinger meget mere end på de primære placeringer. Så det skal man passe på med, med mindre man har en meget lang tidshorisont eller vil være den sidste beboer. </li>
</ol>
</div>
<hr />
<div class="row-4-4">
<div class="trailer"><img style="display: block; margin-left: auto; margin-right: auto;" src="https://www.jyskebank.dk/media/api/content/mediafiles/cslj0otw/7d67ff1b-f551-400c-8d1e-a9442870ceb4.png" alt="" title="" width="312" height="138" data-udi="umb://media/3a9d9612af7648c28516a7549e22e096" /></div>
<div style="text-align: center;">
<h3><br />Brug for en snak om bolig? </h3>
<p>Ring til os på tlf. <a href="tel:+4589898989">89 89 89 89</a> <br />eller <a href="https://www.jyskebank.dk/kontakt">aftal et møde i din lokale afdeling</a></p>
</div>
</div>

Boligøkonom, Mikkel Høegh, spår, at boligmarkedet bliver ét af de steder, hvor jagten på afkast vil gå ind. Få fire gode råd til investering i ejendomme.

Fire gode råd om at investere i ejendomme

Jagten på afkast er gået ind på boligmarkedet

<p>De negative renter er der blevet sagt og skrevet meget om. Nu får de reel effekt på din privatøkonomi.</p>
<p>Hvis du er kunde i Jyske Realkredit og har rentetilpasset dit realkreditlån pr. 1. oktober, kan du være godt tilfreds. Kunder med Jyske Rentetilpasning F1-F6 vil kunne se effekten af de negative renter – særligt boligejere med et F5-lån oplever et betydeligt fald.</p>
<h2>Mere plads i den daglige økonomi</h2>
<p>En ting er, at de lave renter giver et større råderum i boligejernes daglige økonomi.</p>
<p>Noget andet er, at afviklingen på lånet tager til. De negative renter bliver omregnet, så du i stedet for betaler et øget afdrag på dit lån.</p>
<p>Det gælder også, hvis du har et afdragsfrit lån. Den negative rente bliver modregnet i din restgæld, og på den måde vil du løbende afdrage en lille smule på din gæld.</p>
<p>Den effekt styrker husholdningens økonomi - ikke bare lige nu men også på længere sigt.</p>
<p><a rel="noopener" href="https://www.jyskebank.dk/media/api/content/mediafiles/muppwlcr/1a1d51fe-6d48-4d52-ac51-4ed5d5decc66.pdf" target="_blank">Resultat af rentetilpasning pr. 1. oktober 2019</a></p>
<h2>Lavere ydelser på bankboliglån</h2>
<p>Også kunder med bankboliglån kan nu se de lave renter afspejlet i deres boliglån.</p>
<p>Kunder med Jyske F1 og Jyske F5 bankboliglån som skal have deres rente genfastsat pr. 1. oktober, kan også se frem til en periode med negativ rente.</p>
<p>Kunder med et F5 bankboliglån kan glæde sig over, at basisrenten er fastsat til -0,47 % på lån med afdrag og til -0,44 % på lån uden afdrag. Det betyder lavere ydelsesbetaling og derfor et tilskud til afdraget.</p>
<p><a rel="noopener" href="https://www.jyskebank.dk/media/api/content/mediafiles/nkrf05o2/2834d791-d68e-47c4-943d-e8faf41fe1c8.pdf" target="_blank">Rentegenfastsættelse af basisrente for Jyske F1 og F5 (Bankboliglån) pr. 1. oktober 2019</a></p>
<p><strong>Bliv klogere på, hvorfor pengeverdenen er vendt på hovedet</strong></p>
<ul>
<li><a href="https://www.jyskebank.dk/finansnyt/blog/blog-indlaeg/renten-er-lav?utm_source=Nyhedsbrev&amp;utm_medium=email&amp;utm_campaign=Uge34&amp;utm_content=blog_lav_rente">Rønholts blog: Hvorfor er renten så lav</a>?</li>
<li><a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/nyheder/for-godt-til-at-vaere-sandt">Dansk realkredit – for godt til at være sandt</a><a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/nyheder/for-godt-til-at-vaere-sandt"><br /><br /></a></li>
</ul>

De negative renter er der blevet sagt og skrevet meget om. Nu får de reel effekt på din privatøkonomi.

Mere råderum i den daglige økonomi

Negative renter slår igennem i dit boliglån

Pylon med Jyske Bank logo og hovedbygning i baggrunden

<p><img style="float: right; padding-left: 30px;" src="https://www.jyskebank.dk/media/api/content/mediafiles/g4zb5li1/5f6bfce6-a790-46e0-99d7-68d7cc2ad2b3.png" alt="Boligøkonomen i regnvejr" title="Boligøkonomen i regnvejr" width="214" height="249" data-udi="umb://media/ad1fb331d81b4083a0b186d652880a05" /></p>
<p>Der var igen skybrud over Lyngby, og jeg forsøgte at finde læ i mine børns skolegård. Et ukendt nummer kimede min mobil ned. Jeg løb over i cykelskuret. Stemmen var ukendt. Det viste sige at være Jack fra National Brodcasting Company (NBC), New York. Han ville høre om dansk realkredit og vores nye 10-årige lån med negativ rente. Han havde læst om det i Washington Post og synes, det lød mærkeligt.</p>
<p>Vi talte stadig sammen, da skolen lukkede - og mine børn selv havde fundet deres far i cykelskuret. Jack havde brug for meget udførlige forklaringer, og i takt med, at han fik mere og mere viden, måtte han sande, at<span> d</span>ansk realkredit er for godt til at være sandt.</p>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/nyheder/realkredit-med-negativ-rente">Læs mere om realkreditlånet med negativ fast rente</a></p>
<h2>Rentefald og dækskifte</h2>
<p>Optrapning af handelskrigen mellem Kina og USA, uro omkring den politiske situation i Storbritannien og generel bekymring for den økonomiske udvikling i den vestlige verden har givet anledning til nye rentefald. I virkeligheden kedelige nyheder. Men disse rentefald har til gengæld betydet, at kurserne på realkreditobligationerne er gået op.</p>
<p>I dansk realkredit har vi det, vi kalder pari-reglen. Det betyder, at man ikke må udstede fastforrentede lån, når obligationen bagved lånet er gået over 100. Det er en standardprocedure i dansk realkredit at åbne nye obligationer - ligesom når man skifter dæk på en bil. Den samme bil fortsætter, men der er ny gummi på hjulene, så den kan rulle uhindret videre hen over asfalten.</p>
<p>Denne gang var dækskiftet dog mere specielt, fordi renten blev negativ. Det er første gang nogensinde i verden, at der er blevet udbudt negativ pålydende rente på et fastforrentet lån. Det skabte naturligt en vis interesse - også fra udenlandske medier.<a href="https://www.jyskebank.dk/negative-renter" target="" title=""></a></p>
<h2>Stor interesse fra udlandet</h2>
<p>Netop kontakten fra udenlandske medier, og luppen på dansk realkredit, giver anledning til refleksion.</p>
<p>Der har været et TV-indslag på nationalt fransk tv om pølsevogne, Nyhavn og billige lån - og det er selvfølgelig meget sjovt. Det er om muligt endnu mere sjovt, at journalisterne ikke tør udtale mit efternavn, Høegh - som er umuligt på fransk. Men det stikker lidt dybere end det. Udlandet er dybt imponeret over, at vi har en så tæt én-til-én-sammenhæng mellem den rente investorerne betaler og den rente som kunder har (nu betaler) i dansk realkredit.</p>
<p>Nogle af de udenlandske journalister har fået stoffet galt i halsen og tror, at lånet er helt gratis. Det er det jo ikke - på grund af kurstab og bidrag.</p>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/omjyskebank/jb-praesenterer/kejserriget#minuslaan">Hvad er op og ned på det nye lån? Hør podcasten om minuslånet</a></p>
<h2>Svært at tro</h2>
<p>Netop bidragene, som herhjemme er så udskældte, fik Jack fra NBC til at udbryde: ”De lave bidragssatser, kan jo kun lade sig gøre, fordi de danske realkreditinstitutter modtager massiv statsstøtte”. Han kunne slet ikke forestille sig de lave marginaler, som er nævnt i vores prisliste.</p>
<p>Mens vi fik rettet den misforståelse, måtte mine børn lige være ekstra tålmodige i cykelskurets læ.</p>
<p>I Danmark har vi noget helt unikt i form af vores over 200-årige realkreditsystem. Dansk realkredit er unikt. Selv om jeg godt vidste alt dette, er det alligevel bemærkelsesværdigt, at vores bank over en weekend fik 80-90 henvendelser fra amerikanere, som på grund af en artikel i en amerikansk avis, ønskede sådan et lån.</p>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/boliglaan/jyske-fast-rente">Bliv klogere på realkreditlån med fast rente</a></p>
<h2>Dakolos-teorien</h2>
<p>Dakolos-teorien er en vigtig læresætning for mig i økonomi: <em>De andre kan også læse og skrive</em>, hedder hovedsætningen. Det husker jeg altid på, når jeg får en god idé og tænker: <em>Hvorfor har andre ikke set dette?</em> Men lige nu har jeg en fornemmelse af, at udlandet endelig har fået øje på, hvor fantastisk dansk realkredit er.</p>
<p>Hvad kan vi så bruge det til? To ting. For det første er det jo bekræftet, at der ikke findes en billigere måde at låne på. Så som forbruger bør man samle sin gæld. For det andet er der måske endnu flere, der har mod på at investere i dansk realkredit, og måske endda kan systemet eksporteres til andre steder end Mexico.</p>
<p><strong>Bonus information:</strong> Spekulanten Soros var så forelsket i dansk realkredit, at hans fond har hjulpet med at etablere et realkreditsystem i Mexico, der bygger på den danske grundtanke. Grundtanken er billig, effektiv, stabil og transparent finansiering.</p>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/boliglaan/realkredit">Læs mere om lån med realkredit</a></p>
<hr />
<div class="row-4-4">
<div class="trailer"><img style="display: block; margin-left: auto; margin-right: auto;" src="https://www.jyskebank.dk/media/api/content/mediafiles/cslj0otw/7d67ff1b-f551-400c-8d1e-a9442870ceb4.png" alt="" title="" width="312" height="138" data-udi="umb://media/3a9d9612af7648c28516a7549e22e096" /></div>
<div style="text-align: center;">
<h3><br />Brug for en snak om bolig? </h3>
<p>Ring til os på tlf. <a href="tel:+4589898989">89 89 89 89</a> <br />eller  <a href="https://www.jyskebank.dk/kontakt">aftal et møde i din lokale afdeling</a></p>
</div>
</div>

Udenlandske medier har fået øjnene op for dansk realkredit efter det 10-årige lån med negativ rente kom på markedet. Det må være for godt til at være sandt.

Lån med negative renter har skabt interesse i udlandet

Dansk realkredit - for godt til at være sandt

Mikkel Høgh på et billede foran villa med røde mursten

<p>Ja, du læste rigtigt. Du kan nu få et fastforrentet realkreditlån med en løbetid på op til 10 år, hvor den pålydende rente er negativ. Du kommer dog ikke ligefrem til at tjene penge på at låne. Der skal nemlig også betales blandt andet etableringsgebyrer og bidrag, ligesom der vil være et kurstab.</p>
<p>"Rent praktisk vil det opleves således, at afdraget på boliglånet bliver større end det ville være med positiv rente. Den negativ rente virker som et 'tilskud' til afdraget. Og afdragsdelen vil blive mindre og mindre efterhånden som gælden nedbringes," forklarer Jyske Banks boligøkonom Mikkel Høegh.<a href="https://www.jyskebank.dk/negative-renter" target="" title=""></a></p>
<p><em>Hvordan kan det lade sig gøre?</em></p>
<p>"Ja jeg forstår det næsten heller ikke. Faktisk har jeg sagt, det ikke kan lade sige gøre. Men vi har regnet ekstremerne godt igennem, og det kan søreme godt lade sig gøre at have en obligationsrente på minus, forklarer Jyske Banks boligøkonom.</p>
<p>Det handler om, der er afdrag på et sådant lån, og når renten er negativ, så vil afdraget på lånet blive forhøjet. Man øger udtrækningen på obligationen frem for at sende penge til investor.</p>
<p>Læser man i gamle regnebøger, som de fleste er stødt på enten på bankskolen, universitet eller et andet godt sted, så er det her jo nærmest absurd. Måske man skulle sætte sig ned og skrive en ny og moderne lærebog med nogle eksempler der svarer til nutiden," siger Mikkel Høegh.</p>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/nyheder/for-godt-til-at-vaere-sandt">Læs, hvordan nyheden har skabt opmærksomhed i udlandet</a></p>
<h2>Oplagt tillægslån</h2>
<p>Grundet løbetidens længde er lånet et oplagt tillægslån. Grundet omkostninger i forbindelse med lånoptagelse, skal lånet op i en vis størrelse (mindst 200.000), for at det kan betale sig. Lånet fås ikke med afdragsfrihed.</p>
<p>Eksempler på, hvad tillægslånet kan bruges til:</p>
<ul>
<li>Boligforbedringer<br />Skal du have nyt køkken, badeværelse, garage eller andet? Hvis du har friværdi i din bolig, kan et fastforrentet lån med -0,5 pct. i pålydende rente være et oplagt tillægslån til at finansiere dine boligforbedringer med.</li>
</ul>
<ul>
<li>Realkreditlån som billån<br />Har du friværdi i din bolig, kan et fastforrentet lån med -0,5 pct. i pålydende rente være et særdeles attraktivt alternativ til øvrige billån på markedet. Der er ikke krav om udbetaling, når du finansierer bilen med et realkreditlån. Vi anbefaler, at du vælger en løbetid på realkreditlånet, som nogenlunde matcher bilens levetid.</li>
</ul>
<ul>
<li>Saml dine lån<br />Står du alligevel og skal optage et tillægslån, så overvej, om du har anden dyr gæld. Hvis du har nok friværdi, kan det nemlig være, at du kan spare penge ved at optage et større tillægslån og indfri de dyre lån. På den måde samler du din gæld uden de store meromkostninger, da det sker i forbindelse med, at du i forvejen optager et tillægslån.</li>
</ul>
<p>Der er mange muligheder, og hvad du vil bruge tillægslånet på, er op til dig. Hvis du vil høre nærmere om dine lånemuligheder, er du velkommen til at <a href="https://www.jyskebank.dk/kontakt">kontakte din rådgiver</a> eller vores kundecenter på telefonnummer 89 89 89 89.</p>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/omjyskebank/jb-praesenterer/kejserriget#minuslaan">Hvad er op og ned på det nye minuslån? Hør podcasten om realkreditlånet</a></p>
<hr />
<h2>Det koster det at låne 250.000 kr. med minus 0,5 pct. i pålydende rente</h2>
<p>10-årigt fastforrentet lån med afdrag fra Jyske Realkredit A/S med et samlet kreditbeløb/udbetalt beløb på 250.000 kr., 40 kvartårlige terminer. En debitorrente, fast, på -0,50%, en variabel bidragssats på 1,00% ved 60-80% belåning og ÅOP før skat, 2,11 %. Hovedstol på 269.127 kr. inkl. kurstab ved kurs på 97,55 og kursskæring ved udbetaling, bevillingsgebyr, kurtage og tinglysningsafgift til staten. Første års gennemsnitlig ydelse før skat, 2.410 kr./md. Samlede tilbagebetalinger før skat 277.392 kr. – heraf samlede renter og bidrag 8.264 kr. Ændringer i kursen vil påvirke størrelsen af det udbetalte beløb. Krav om brandforsikring af den pantsatte ejendom.</p>
<p>7-årigt fastforrentet lån med afdrag fra Jyske Realkredit A/S med et samlet kreditbeløb/udbetalt beløb på 250.000 kr., 28 kvartårlige terminer. En debitorrente, fast, på -0,50%, en variabel bidragssats på 1,00% ved 60-80% belåning og ÅOP før skat, 2,72 %. Hovedstol på 269.127 kr. inkl. kurstab ved kurs på 97,55 og kursskæring ved udbetaling, bevillingsgebyr, kurtage og tinglysningsafgift til staten. Første års gennemsnitlig ydelse før skat, 3.370 kr./md. Samlede tilbagebetalinger før skat 274.937 kr. – heraf samlede renter og bidrag 5.809 kr. Ændringer i kursen vil påvirke størrelsen af det udbetalte beløb. Krav om brandforsikring af den pantsatte ejendom.</p>
<table border="0" class="is-responsive-v2">
<thead>
<tr>
<th>Løbetid</th>
<th>Pålydende rente</th>
<th>Provenu</th>
<th>Hovedstol</th>
<th>Månedlig ydelse efter skat *</th>
</tr>
</thead>
<tbody>
<tr>
<td>7 år</td>
<td>-0,50%</td>
<td>250.000</td>
<td>269.127</td>
<td>3.331</td>
</tr>
<tr>
<td>10 år</td>
<td>-0,50%</td>
<td>250.000</td>
<td>269.127</td>
<td>2.374</td>
</tr>
</tbody>
</table>
<p>* Skattesats 25,6 pct.</p>
<hr />
<h2>Det koster det at låne 500.000 kr. med minus 0,5 pct. i pålydende rente</h2>
<p>10-årigt fastforrentet lån med afdrag fra Jyske Realkredit A/S med et samlet kreditbeløb/udbetalt beløb på 500.000 kr., 40 kvartårlige terminer. En debitorrente, fast, på -0,50%, en variabel bidragssats på 1,00% ved 60-80% belåning og ÅOP før skat, 1,7 %. Hovedstol på 529.590 kr. inkl. kurstab ved kurs på 97,55 og kursskæring ved udbetaling, bevillingsgebyr, kurtage og tinglysningsafgift til staten. Første års gennemsnitlig ydelse før skat, 4.742 kr./md. Samlede tilbagebetalinger før skat 543.721 kr. – heraf samlede renter og bidrag 14.131 kr. Ændringer i kursen vil påvirke størrelsen af det udbetalte beløb. Krav om brandforsikring af den pantsatte ejendom.</p>
<p>7-årigt fastforrentet lån med afdrag fra Jyske Realkredit A/S med et samlet kreditbeløb/udbetalt beløb på 500.000 kr., 28 kvartårlige terminer. En debitorrente, fast, på -0,50%, en variabel bidragssats på 1,00% ved 60-80% belåning og ÅOP før skat, 2,17 %. Hovedstol på 529.590 kr. inkl. kurstab ved kurs på 97,55 og kursskæring ved udbetaling, bevillingsgebyr, kurtage og tinglysningsafgift til staten. Første års gennemsnitlig ydelse før skat, 6.632 kr./md. Samlede tilbagebetalinger før skat 539.571 kr. – heraf samlede renter og bidrag 9.979 kr. Ændringer i kursen vil påvirke størrelsen af det udbetalte beløb. Krav om brandforsikring af den pantsatte ejendom.</p>
<table border="0" class="is-responsive-v2">
<thead>
<tr>
<th>Løbetid</th>
<th>Pålydende rente</th>
<th>Provenu</th>
<th>Hovedstol</th>
<th>Månedlig ydelse efter skat *</th>
</tr>
</thead>
<tbody>
<tr>
<td>7 år</td>
<td>-0,50%</td>
<td>500.000</td>
<td>529.590</td>
<td>6.555</td>
</tr>
<tr>
<td>10 år</td>
<td>-0,50%</td>
<td>500.000</td>
<td>529.590</td>
<td>4.671</td>
</tr>
</tbody>
</table>
<p>* Skattesats 25,6 pct.</p>
<hr />
<h2>Behold lånet til udløb</h2>
<p>Bemærk, at der som ved alle andre nye serier er risiko for en såkaldt indlåsningseffekt. Indlåsningseffekten går ud på, at hvis en obligationsserie er samlet på relativt få hænder, kan man som låntager ikke være sikker på at kunne købe obligationerne i markedet, hvis man vil indfri sit lån. I stedet må man så indfri lånet til kurs 100.</p>
<p>Det er vores anbefaling, at du holder lånet til udløb, hvorfor risikoen for indlåsningseffekt ikke vil have betydning. Evt. indlåsningseffekt vil kun have betydning, hvis du skal ud af lånet før tid. Du kan dog altid benytte dig af konverteringsretten, der gør det muligt at indfri til kurs 100 på termin.</p>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/bolig">Læs mere om Jyske Banks forskellige boliglån</a></p>

Ja, du læste rigtigt. Du kan nu få et fastforrentet realkreditlån med afdrag og med en løbetid på op til 10 år, hvor renten er under nul procent.

Realkreditlån med fast pålydende rente på under nul procent

Mere godt nyt til boligejerne: Realkreditlån med negativ rente

<p>Er du allerede boligejer, eller er du på vej ud på boligmarkedet? Så er timingen virkelig god.</p>
<p>Realkreditlån bliver udbudt til rekordlave renter, og nu er der kommet nye, attraktive lånemuligheder på markedet. Du kan nu optage et fastforrentet realkreditlån med en løbetid på 30 år og en rente på 1 pct.* med op til 10 års afdragsfrihed. Eller et 20 årigt fastforrentet realkreditlån til 0,5 pct.** i rente.</p>
<h2>En perlerække af attraktive lån</h2>
<p>De nye muligheder er de nyeste skud på stammen i en lang række af attraktive realkreditlån til danskerne. De kan være interessante, både hvis du skal ud og omlægge dit nuværende lån, eller hvis du skal ud og påtage et boliglån for første gang. Men du skal ikke kun kigge på rentesatsen. Der er en række ting, du skal tage med i dine overvejelser, inden du lægger dig fast på et lån.</p>
<p><a rel="noopener" href="https://www.jyskebank.dk/media/api/content/mediafiles/qytis4i1/e71ff41a-63db-4236-8de1-0e374af25a0d.pdf" target="_blank">Se Jyske Banks seneste anbefaling</a></p>
<h2>Fastforrentede lån</h2>
<p>Fastforrentede realkreditlån er for dig, der gerne vil kende din rente på dit boliglån på lang sigt.</p>
<p>Renten er fast. Det betyder, at du undgår ubehagelige overraskelser, hvis renten i markedet stiger. Den rente, du betaler for et fastrenteprodukt, er fast i hele lånets løbetid, men til gengæld er renten typisk lidt højere end renten på et boliglån med variabel rente.</p>
<p>Din rente er fast i hele lånets løbetid. Desuden betaler du et variabelt bidrag, der kan ændre sig i lånets løbetid.</p>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/boliglaan/jyske-fast-rente" target="" title="">Bliv klogere på Jyske Fast Rente</a></p>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/boliglaan" target="" title="">Se alle vores boliglån</a></p>
<p> </p>
<h2>Vil du vide mere?</h2>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/nyheder/nye-laanemuligheder">Læs ”Nye attraktive lånemuligheder” fra 1. april 2019</a></p>
<hr />
<p><strong>*Eksempel: Jyske Fast Rente 30 år med 10 års afdragsfrihed 1 %</strong></p>
<p>30-årigt fastforrentet lån med afdrag fra Jyske Realkredit A/S med et samlet kreditbeløb/udbetalt beløb på 500.000 kr., 120 kvartårlige terminer. Debitorrente, fast, 1,0%, en variabel bidragssats på 0,975% i perioder med afdragsfrihed og en variabel bidragssats på 0,6125% i perioder med afdrag ved 80% belåning og ÅOP før skat, 2,33%. Hovedstol på 542.286 kr. inkl. kurstab ved kurs på 95,35 og kursskæring ved udbetaling, bevillingsgebyr, kurtage og tinglysningsafgift til staten. Første års gennemsnitlig ydelse før skat, 893 kr./md. Første års gennemsnitlig ydelse før skat når afdragsfrihed ophører, 2.768kr./md. Samlede tilbagebetalinger før skat 743.704 kr. – heraf samlede renter og bidrag 201.418 kr. Ændringer i kursen vil påvirke størrelsen af det udbetalte beløb. Krav om brandforsikring af den pantsatte ejendom.</p>
<p><strong>**Eksempel: Jyske Fast Rente 20 år med afdrag 0,5 %</strong><br />20-årigt fastforrentet lån med afdrag fra Jyske Realkredit A/S med et samlet kreditbeløb/udbetalt beløb på 500.000 kr., 80 kvartårlige terminer. Debitorrente, fast, 0,50%, en variabel bidragssats på 0,6125% ved 80% belåning og ÅOP før skat, 1,96%. Hovedstol på 539.127 kr. inkl. kurstab ved kurs på 95,9 og kursskæring ved udbetaling, bevillingsgebyr, kurtage og tinglysningsafgift til staten. Første års gennemsnitlig ydelse før skat, 2.632 kr./md. Samlede tilbagebetalinger før skat 603.162 kr. – heraf samlede renter og bidrag 64.035 kr. Ændringer i kursen vil påvirke størrelsen af det udbetalte beløb. Krav om brandforsikring af den pantsatte ejendom.</p>

Renterne ser ud til at fortsætte nedad, og det giver nu de danske boligejere nye lånemuligheder.

De lave renter giver nye muligheder for boligejere

<h2>Auktionen for refinansiering af rentetilpasningslån pr. 1. oktober 2018 er afsluttet. F3- og F5-kunderne er klart vinderne ved denne rentetilpasning. F3-låntagerne får ligesom F1-låntagerne en negativ rente.</h2>
<p>”Endnu en omgang med lave renter,” konstaterer Jyske Banks boligøkonom, Mikkel Høegh.</p>
<p>F3- og F5-lånere i Jyske Bank-koncernen, der skal have ny rente på deres realkreditlån til 1. oktober, kan godt hive proppen af en god flaske i weekenden – de vil opleve, at deres rente bliver en del lavere.</p>
<p>Kort sagt betyder det, at de får en lavere ydelse på deres realkreditlån.</p>
<p>"Auktionen for refinansiering af rentetilpasningslån pr. 1. oktober 2018 er netop afsluttet, og fordi renten er faldet siden F3- og F5-lånere fik deres lån, kan de nu se frem til yderligere en fastrenteperiode med meget lave og fordelagtig renter”, siger boligøkonom Mikkel Høegh.</p>
<p>I kroner betyder det - på et lån på en million kroner - at den månedlige ydelse bliver 80 kr. lavere efter skat på et F3-lån.</p>
<p>”Men den største gevinst for F3- og F5-lånere er jo, at de nu kan glæde sig over lave og fordelagtige renter i den kommende fastrenteperiode på henholdsvis tre og fem år – uanset hvad der sker”, siger Mikkel Høegh.</p>
<p>F3-låntagerne får ovenikøbet en negativ rente, ligesom F1-låntagerne. Det betyder, at deres afdrag på lånet bliver større end det ellers ville have været. De som har valgt afdragsfrihed vil endda opleve, at deres gæld kvartal for kvartal bliver mindre.</p>
<p>”F1-kunderne vil opleve en lille stigning i deres rente, fordi renten trods alt er steget lidt siden sidste år, hvor de fik deres rente fastsat. Dermed stiger deres ydelse en smule i forhold til sidste år. På trods af dét, får de stadig en negativ rente på deres lån. Rentestigningen er dog marginal og det handler om 14 kr. ekstra per måned per lånte million”, siger Mikkel Høegh.</p>
<p>Økonomer har ellers længe sagt; at nu kravler renterne opad.</p>
<p>”Nogle af os kan sågar fejre kobberbryllup med forudsigelser om stigende renter”, som Mikkel Høegh selv siger.</p>
<p>Hvad er det, som økonomerne ikke ser?</p>
<p>”Alt i økonomien taler for stigende renter – men den stiger ikke. Det er fordi, der hele tiden opstår usikre situationer som optræk til handelskriser, krige og andre politiske situationer. Den usikkerhed som derved opstår, har en dæmpende virkning på renten, fordi danske realkreditobligationer bliver betragtet som en sikker havn,” forklarer Mikkel Høegh.</p>
<p><a rel="noopener" href="https://www.jyskebank.dk/media/api/content/mediafiles/cpyjdozu/45062c77-a7c5-4a04-bcfb-b90d3df01a63.pdf" target="_blank">Se tal og yderligere forklaring</a>.</p>

Auktionen for refinansiering af rentetilpasningslån pr. 1. oktober 2018 er afsluttet. F3- og F5-kunderne er klart vinderne ved denne rentetilpasning.

Resultatet af refinansiering for Jyske Bank-koncernen

Hovedkontor med pylon og Jyske Bank logo 

<p>Rentefesten fortsætter. Efter den sidste refinansiering kan boligejere med flekslån, som skal have ny rente, se frem til besparelser.</p>
<ul>
<li>F5-lånere med afdragsfrihed kan spare op til ca. 7000 kr. pr. lånte million.</li>
<li>F5-lånere, som afdrager, kan spare cirka det halve og får samtidig afdraget hurtigere på gælden.</li>
<li>F3 lånere får mindre besparelser - men besparelser.</li>
<li>F1- lånere har en negativ rente. Det betyder alt andet lige, at udgifterne til realkreditlånet bliver mindre eller at man afdrager lidt hurtigere på lånet.</li>
</ul>
<p>Jyske Banks boligøkonom, Mikkel Høegh, forklarer.</p>

Rentefesten fortsætter. Efter sidste refinansiering kan boligejere med flekslån, som skal have ny rente, se frem til besparelser. F5-lånere er de store vindere.

Store besparelser til boligejere

<p>Jyske Bank-koncernens boligøkonom, Mikkel Høegh, gør her boligejere opmærksomme på en fordel, man kan udnytte ved det forestående serieskifte i danske realkreditobligationer.</p>
<p>Det lyder tørt - men der kan være gode penge i det.</p>
<h2>Boligøkonomens faktaboks:</h2>
<p>Vigtige datoer:</p>
<ul>
<li>11. august er sidste frist for at få et lånetilbud på baggrund af de gamle serier.</li>
<li>29. august er sidste frist for at få lånet udbetalt i de gamle serier.</li>
</ul>

Boligøkonom, Mikkel Høegh, gør her boligejere opmærksomme på en fordel, man kan udnytte ved det forestående serieskifte i danske realkreditobligationer.