Artikel-tags

<p>Hvis du stadig synes, der er langt til pensionen, er du netop en af dem, som kan have fordel af de nye anbefalinger til pensionen i fremtiden.</p>
<p>Kommissionen for tilbagetrækning og nedslidning er netop kommet med en række forslag til, hvordan man kan forbedre pensionssystemet, og hvis de træder i kraft, kan unge se frem til en lavere pensionsalder end hidtil antaget, og folk vil opleve en større frihed til at vælge og justere i pensionstiden. Sådan lyder det fra Bettina Brask, der er formueøkonom i Jyske Bank.</p>
<p>”Det bør interessere os alle, for det er vores fremtid, uanset om vi netop er startet på arbejdsmarkedet eller har været der i mange år,” siger hun.</p>
<h2>En glidende overgang</h2>
<p>Ifølge kommissionens rapport vil din pensionsalder blive tidligere, hvis du er født efter 1975. Den nye folkepensionsalder svarer eksempelvis til, at man i år 2100 skal være 74 år for at få sin folkepension mod 77 år med den nuværende regulering.</p>
<p>Mange unge har måske svært ved at forholde sig til sin pensionsalder. Det kan lyde voldsomt at forestille sig 50 år på arbejdsmarkedet, hvis man knap er begyndt. Men når det kommer til stykket, er der faktisk mange, som ikke er klar til at sige helt farvel til arbejdslivet, selvom de er nået pensionsalderen, fortæller Bettina Brask.</p>
<p>”Min oplevelse er, at flere og flere faktisk ikke ønsker at gå direkte på pension, når alderen nås, men have en glidende overgang hen over flere år.”</p>
<p>Nogle drømmer om at udleve drømmen som selvstændig med den hobby, man har haft i årevis, mens andre ser det som en mulighed for at eksperimentere med en helt ny branche måske på nedsat tid, og friheden til at vælge rykker altså lidt tættere på med kommissionens forslag.</p>
<h2>Højere pensionsfradrag</h2>
<p>I dag kan man få en seniorpræmie, hvis man venter op til to år med at gå på pension. I de nye forslag lægger kommissionen også op til, at man skal have større fordel ved at spare op ved at øge det ekstra pensionsfradrag.</p>
<p>Forslaget lyder på, at man frem mod 2030 øger det ekstra pensionsfradrag med 3 procentpoint for personer indtil 15 år før folkepensionsalderen og med 6 procentpoint for personer, der er ældre.</p>
<p>”Så friheden til selv at vælge handler ikke bare om at kunne arbejde længere, men måske også at kunne arbejde anderledes. Det at man selv kan tilrettelægge sin fremtid.”</p>
<p>Desuden skal ratepensionen kunne sættes på pause. Hvis det bliver gennemført, kan man altså gå til og fra arbejdsmarkedet, som man har lyst.</p>
<p>”Som jeg læser kommissionens rapport, så forsøger man at skabe frihed gennem opsparing,” konkluderer Bettina Brask.</p>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/privat/pension/raadgivning/har-du-sparet-nok-op-til-pensionen">Sparer du nok op til din pension? Pensionsmåleren kan hjælpe dig på vej </a></p>

Pensionskommissionen er kommet med forslag til fremtidens pensionssystem

Pensionskommissionen: Lavere pensionsalder og større frihed

Nyt forslag: Lavere pensionsalder og større frihed

Par i strandstole i vandkanten på solrig strand

Item 1

Vælg billede

<p>Vi har gennem det seneste år oplevet flere sportsstjerner blive ramt af livstruende sygdomme. Det kan få os til at tænke over, hvor hurtigt livet kan forandre sig. Men ofte tænker vi ikke, at det også kan ramme os selv – ikke bare dem vi læser om.  </p>
<p>Hvordan reagerer vi så, når det rammer os selv? Jeg har i årenes løb spurgt mange kunder: ”Hvad vil det betyde for dig eller dine kære, hvis du bliver ramt af sygdom eller død?” <br /><br />Spørgsmålet er stillet ud fra en økonomisk betragtning, som et led i rådgivningen. Og det rummer masser af stof til eftertanke, fx om familien har råd til at blive boende, om der skal skiftes til en mindre bil, og om der stadig er råd til børnenes fritidsaktiviteter.</p>
<h2>Jeg blev ramt af mit eget spørgsmål</h2>
<p>I november fik jeg selv stillet en diagnose: ”Du har en aneurisme i hovedet – det skal undersøges yderligere, hurtigst muligt”. Min verden stod stille en tid og tankerne fløj rundt.</p>
<p>Jeg vidste ikke, hvad en aneurisme egentlig var – eller hvad det ville betyde for mig. Hvis du heller ikke ved det, så kan jeg fortælle dig, at en aneurisme er en udposning på blodåren i hovedet.</p>
<p>Så det spørgsmål, jeg altid har stillet til andre i forbindelse med rådgivningen, kunne jeg nu stille mig selv: ”Har du dækket dig og familien godt nok af økonomisk?”</p>
<h2>Kritisk sygdom og tab af erhvervsevne</h2>
<p>Hvis jeg nu skulle sygemeldes i en kortere eller længere periode, så skulle min forsikring mod tab af erhvervsevne jo gerne være dækkende. Som tommelfingerregel siger man, at dækningen skal svare til ca. 80 % af ens nuværende lønindkomst.</p>
<p>Hvis det var en livstruende sygdom, så kunne dækningen ved kritisk sygdom komme til udbetaling. Størrelsen på dækning ved kritisk sygdom er meget individuel, typisk mellem 100.000 – 450.000 kroner. For mig skal størrelsen af dækningen gerne svare til en årsløn efter skat. Så kan jeg bruge pengene på at ’købe’ en af mine kære fri til at holde orlov og passe mig, hvis behovet opstår.<br /><br />Får man stillet en diagnose, som kan være en kritisk sygdom, så får man et orienteringsbrev fra Sundhedsstyrelsen. Så kan man tage fat i sit pensionsselskab og høre nærmere. Det er rigtig godt set af Sundhedsstyrelsen, da man i et sygdomsforløb typisk er mere fokuseret på andre ting end pension og forsikring.</p>
<h2>Bekymring for døden og de efterladte</h2>
<p>Da min operationsdato kom nærmere, så kom bekymringerne for døden. Alle operationer er jo forbundet med risiko. Så selvom jeg havde fået at vide, at risikoen var meget lille, så kunne jeg ikke undgå at være en smule bekymret. Derfor måtte jeg spørge mig selv: ”Har jeg nu sørget for, at min bedre halvdel kan blive boende i vores hus, og at mine børn også vil få noget efter deres mor?"<br /><br />Men hvor meget skal der til, for at det kan lade sig gøre? Det er igen meget forskelligt, men her er den gode tommelfingerregel, at man sikrer den efterladte en udbetaling, der svarer til fem års nettoløn.</p>
<p>Beløbet kan komme til udbetaling fra en livsforsikring, eller det kan komme fra pensionsordningen. Ved dødsfald udbetales pensioner til den eller de personer, der er indsat som begunstigede. Udbetalingen kan ske som en engangsudbetaling – eller som en løbende udbetaling, hvis der er tale om en ratepension til ægtefælle eller børn under 24 år.</p>
<p>Hvis pensionen bliver udbetalt på én gang, så skal der betales en afgift på 40 % af det udbetalte beløb. Derudover kommer en boafgift, hvis den eller de begunstigede er andre end ægtefæller.</p>
<h2>En bekymring mindre i en svær tid</h2>
<p>Jo, mine dækninger lever op til mine ønsker og behov. Heldigvis, for nu kan jeg jo ikke længere afgive anmærkningsfrie helbredsoplysninger. Dermed mindskes mine muligheder for at tegne nye og bedre dækninger.<br /><br />Jeg er blevet den erfaring rigere, at et sygdomsforløb fylder utrolig meget i ens tanker og hverdag – så unødige tanker og bekymringer, skal man helst ikke have. Ved at have styr på mine forsikringer og pensioner, slap jeg altså for den ekstra bekymring oven i mine tanker og bekymringer for operationen og fremtiden.</p>
<p>Nu er der gået en måned efter operationen, og jeg har det godt. Jeg glæder mig over, hvor dygtige vores læger er, og hvilket perfekt sundhedssystem vi har. Men oplevelsen har gjort stort indtryk på mig. Både tanken om hvor hurtigt ens liv kan forandre sig og hvor stor indflydelse, det får på ens hverdag. <br /><br />Jeg kan derfor på det kraftigste anbefale, at du får sikret dig, at du har dine pensioner og forsikringer på plads. Så du kan svare trygt og afklaret på spørgsmålet: ”Hvad vil det betyde for dig eller dine kære, hvis du bliver ramt af sygdom eller død?”</p>
<h2>Læs mere</h2>
<ul>
<li><a href="https://www.jyskebank.dk/privat/pension">Bliv klogere på pension og forsikring i Jyske Bank</a></li>
<li><a href="https://www.jyskebank.dk/forsikring/letpension">Letpension - forsikringer af liv og helbred</a></li>
</ul>

Hvordan er din familie dækket økonomisk, hvis du får en alvorlig sygdom eller dør? Pludselig var spørgsmålet helt tæt på  for formueøkonom Bettina Brask.

Blog: Kan familien klare sig ved sygdom eller død?

Jeg fik en diagnose og tænkte: Kan familien klare sig?

Formueøkonom Bettina Brask, læge i baggrunden

<p>Skal du have penge tilbage i skat – eller er det mon SKAT, som skal have penge af dig. Spændingen udløses senest mandag den 14. marts, hvor der gives adgang til årsopgørelsen 2021 på skat.dk. Ofte er der faktisk åbent for adgang allerede i weekenden op til den officielle dato. <strong><br /><br /></strong>Uanset om du er heldig at få penge tilbage, eller pilen peger den anden vej, så er det vigtigt, at du får gennemgået dine fradrag. Der kan nemlig ligge gode penge til dig i ikke udnyttede fradrag. Det kan være ændringer i kørselsfradrag, børnebidrag, håndværkerbidrag, privat gæld, realkreditlån (har du for eksempel lagt lån om, kan det være, at dit rentefradrag har ændret sig), værdipapirer med videre.</p>
<h2>Fradrag for kørsel og kaffe</h2>
<p>2021 var endnu et år med hjemmearbejde. Du kan ikke få kørselsfradrag for de dage, du har arbejdet hjemme, derfor skal du indsætte det antal dage, hvor du rent faktisk er kørt til og fra arbejde. Foruden antallet af dage, er det afstanden, som har indflydelse på dit kørselsfradrag. Og du får kun fradraget, hvis du har mere end 12 km til arbejde – og altså bevæger dig mere end 24 km om dagen.</p>
<p>Rejser du med dit arbejde, kan der også være andre vigtige fradrag. Du kan fx få fradrag for såkaldte småfornødenheder, hvis din arbejdsgiver ikke dækker disse udgifter. Det kan være en kop kaffe, en avis eller en busbillet. Du kan også få fradrag for 25 procent af standardsatsen for kost. Det svarer til 133 kr. pr. døgn i 2021 – og det gælder også, selvom du har fri kost på rejsen.</p>
<h2>Fradrag for havemand og håndværker</h2>
<p>Håndværkerfradraget for 2021 kan også have betydning for, hvordan din slutskat ser ud. <br /><br />Du kan få fradrag for udvalgte opgaver udført af håndværkere i dit hjem eller din fritidsbolig. Og du kan få fradrag for serviceydelser som rengøring, børnepasning og havearbejde. Begge typer fradrag udregnes pr. person, og kan altså udnyttes af begge i et parforhold. Fradraget er i øvrigt øget betragteligt i 2021 som følge af de særlige omstændigheder Covid-19 har medført. <br /><br />For begge typer fradrag gælder det, at du kan få fradrag af arbejdslønnen inklusive moms og op til 25.000 kr. Vær opmærksom på, at du skal have betalt for ydelserne elektronisk enten med betalingskort, MobilePay, netbank eller lignende, så du kan dokumentere betalingen. Husk at gemme kvitteringerne.</p>
<h2>Fradrag for velgørenhed</h2>
<p>Har du givet bidrag til velgørende formål via organisationer, foreninger, fonde, religiøse samfund eller lignende, så kan du også opnå fradrag for det. Du får fradrag for alle beløb, store som små, dog højest for samlet 17.000 kr. i 2021. <br /><br />Hvis du i forbindelse med bidraget har oplyst modtageren dit CPR-nummer, så får du fradraget automatisk, fordi organisationen registrerer det for dig – men husk lige at tjekke det på din årsopgørelse.</p>
<h2>Fradrag for pension</h2>
<p>På din årsopgørelse beskriver SKAT din pensionsindbetaling – og her kan det udløse ekstraskat, hvis dine pensionsindbetalinger ikke ligger inden for de tilladte grænser. Enten opnår du ikke fradrag, så SKAT forhøjer din indkomst, eller du bliver pålagt en ekstra afgift. I begge tilfælde vil SKAT orientere dig på årsopgørelsen.</p>
<p>Har du indbetalt til en ratepension i 2021, så er der fuldt fradrag op til 58.500 kr. Har du indbetalt mere, så opnår du ikke fradrag for det ’for meget indbetalte beløb’. Du kan vælge at overføre det overskydende beløb til en livsvarig pension og på den måde opnå fradrag for beløbet – eller du kan vælge at få det overskydende beløb udbetalt til din konto. Indbetalte beløb, som du ikke har opnået fradrag for, kan også udbetales skattefrit, når pensionen starter udbetaling – men du skal selv huske på det. Min erfaring er, at mange glemmer den detalje, derfor anbefaler jeg, at du får det rettet med det samme.</p>
<h2>Og så lige en ekstra finte ved aldersopsparing</h2>
<p>I 2021 kunne du vælge at indbetale 5400 kroner på en aldersopsparing. Hvis du allerede var folkepensionist eller havde mindre end fem år til folkepensionsalder, så var der mulighed for at indsætte op til 52.400. Det kræver, at du ikke har startet udbetaling af en fradragsberettiget løbende pensionsudbetaling efter 1. april 2018. <br /><br />Har du indbetalt mere end de tilladte beløb i 2021 for aldersopsparing, så bliver du pålagt en afgift på 20 procent af det beløb, som ligger over grænserne. Du kan få afgiften nedsat til fire procent, blot ved at overføre beløbet til ratepension eller livsvarig livrente – den mulighed har du dog kun i skatteåret efter indbetalingen, så det er vigtigt, at du er opmærksom på det nu. Har du indbetalt for meget, så husk også at få ændret den fremtidige indbetaling, så du ikke får afgiften igen næste år.</p>
<p>Du har indtil 1. maj til at rette i din årsopgørelse for 2021. Hvis du vælger at få det på plads inden, så er SKAT klar til at udbetale overskydende skat fra 8. april 2022. Hvis du ikke allerede har øremærket din overskydende SKAT til et bestemt formål, så kan du overveje at indskyde pengene på pension og sikre dig nye fradrag for skatteåret 2022.</p>
<h2>Læs mere</h2>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/privat/pension/skat">Skattereglerne og din pension</a><br /><br /><a href="https://www.jyskebank.dk/privat/pension/raadgivning/har-du-sparet-nok-op-til-pensionen">Har du sparet nok op til din pension?</a></p>
<p><a rel="noopener" href="https://www.skat.dk/data.aspx?oid=2665" target="_blank" title="Årsopgørelsen | skat.dk" data-anchor="?oid=2665">Find din årsopgørelse – log på skat.dk</a></p>
<p> </p>

Bliv klogere på skattefradragsmulighederne sammen med formueøkonom Bettina Brask.

Årsopgørelsen fra SKAT 2021: Har du husket alle dine fradrag?

Snart udløses spændingen for Årsopgørelsen 2021

Formueøkonom Bettina Brask, en forseglet kuvert med påskriften "SKAT"

<p>Jeg kender en folkeskolelærer på 72 år, som cykler glad til skolen hver dag for at undervise sin klasse fuld af forventningsfulde elever. Når han fortæller om ’sine børn’ i skolen, så mærker jeg, hvordan han brænder for sit arbejde og nyder dagene og timerne i klasseværelset.</p>
<p>Du kender sikkert også en folkepensionist, som stadig er i arbejde – i få eller mange timer hver uge. For der er flere som vælger at fortsætte med at arbejde, selvom de har nået folkepensionsalderen.</p>
<h2>Vi er mange, der ønsker at fortsætte</h2>
<p>I 2017 var 18 % af danskerne stadig i arbejde efter de havde rundet de 67 år. Det viser tallene i en rapport fra VIVE (Viden til velfærd). Tænker du nu, at de nok kun arbejder i få timer, så vil du blive overrasket over at læse, at 57 % af dem arbejdede i mere end 30 timer om ugen. Som selvstændige eller som lønmodtagere.</p>
<p>Dansk Erhverv har også lavet en spændende analyse om emnet. Den er fra 2021 og viser, at 52 % af os forventer fortsat at arbejde, efter vi har nået folkepensionsalderen – hvis ellers helbredet tillader det.</p>
<p>For mig er der da heller ingen tvivl. Jeg er en af de 52 %, som gerne vil fortsætte med at have en tilknytning til arbejdsmarkedet. Jeg er sikker på, det er med til at holde en frisk og i gang. Så må jeg se til den tid, hvor mange timer arbejdslivet vil fylde.</p>
<h2>Der er flertal for en belønning</h2>
<p>Her i januar har regeringen lavet en politisk aftale med Socialistisk Folkeparti, Radikale Venstre, Dansk Folkeparti og Kristendemokraterne, som skal få endnu flere til at blive længere på arbejdsmarkedet.</p>
<p>Aftalen går ud på, at skolelæreren og andre pensionister ikke længere vil få deres arbejdsindtægt modregnet i folkepensionen, hverken i deres egen eller i ægtefællens. Aftalen er indgået, men er ikke vedtaget ved lov i Folketinget, så skolelæreren må spændt afvente, om belønningen kommer.</p>
<p>Men hvordan er skolelærerens muligheder så i dag, når han arbejder ved siden af livet som pensionist?</p>
<h2>Udsæt din folkepension og få en bonus</h2>
<p>Skolelæreren – og andre i samme situation – bør starte med at overveje, om han ønsker at starte sin folkepensionen, mens han stadig er i arbejde, eller om han hellere vil udsætte (i lovsprog ’opsætte’) udbetalingen, indtil han holder med at arbejde. Og blive belønnet med en bonus.</p>
<p>Hvis du er 67 år i 2022 og udskyder din pension med 12 måneder, så bliver den udbetalte folkepension forhøjet med et tillæg på 6 % i resten af levetiden. En bonus, der kaldes for et ’ventetillæg’.</p>
<p>I stedet for en livsvarig forhøjelse kan man vælge at få sin bonus i form af et højere månedligt tillæg til folkepensionens grundbeløb og pensionstillæg i 10 år – eller som et engangstillæg til grundbeløbet plus et højere pensionstillæg i 10 år. Det er et regnestykke, den enkelte må vurdere ud fra sin situation – måske i samråd med en rådgiver.</p>
<p>En anden ting, du bør tage med i overvejelserne, er dine gener. Er du ud af en familie, hvor I typisk bliver gamle eller ej? Udbetalingen af ventetillægget ophører nemlig ved dødsfald, og den mistede "bonus" udbetales ikke til arvingerne.</p>
<p>For at udsætte din folkepension, skal du opfylde et krav om mindst 750 arbejdstimer om året. Hvis du vælger kun at udskyde folkepensionen en del af året, så gælder kravet forholdsmæssigt.</p>
<h2>Der er også en skattefri seniorpræmie</h2>
<p>Foruden ventetillægget, er der en anden økonomisk gulerod til dem, der vælger at arbejde videre efter folkepensionsalderen: en skattefri seniorpræmie.</p>
<p>Skolelæreren er født i 1949 og får desværre ikke den skattefri seniorpræmie – det kræver nemlig, at man er født 1. januar 1954 eller senere. Opfylder du det, og er du i beskæftigelse i de 12 første måneder efter at have rundet folkepensionsalderen, så vil du opnå et skattefrit beløb på 44.221 kr. Fortsætter du yderligere ét år, så kan du sætte ekstra 26.322 kr. ind på kontoen. Du skal dog opfylde timekravet på 1.560 timer om året.</p>
<p>Hvis du nu allerede er gået på pension – men overvejer at genoptage arbejdet – så kan du også opnå den skattefrie seniorpræmie.</p>
<h2>Hvad betyder din lønindkomst for din folkepension?</h2>
<p>Folkepensionen består af et grundbeløb og et pensionstillæg. Det årlige grundbeløb i 2022 er på 78.564 kr., og der begynder først en modregning, hvis arbejdsindtægten er på mere end 348.700 kr.</p>
<p>Anderledes er det med pensionstillægget, som i 2022 er på 89.664 for enlige og 45.600 kroner for par. Her vil de første 122.004 kr., du tjener i arbejdsindkomst om året, ikke påvirke dit pensionstillæg. Det er dog vigtigt at vide, at tillægget ikke alene påvirkes af arbejdsindtægter, øvrige indkomster, som fx løbende pensionsudbetalinger, tæller også med.</p>
<p>For enlige begynder modregningen ved 89.700 kroner. For gifte er grænsen 179.700 kr. Vær opmærksom på, at tillægget også påvirkes af en eventuel ægtefælles eller samlevers indtægter.</p>
<p>Sådan er reglerne altså i 2022 – men hvis regeringens aftale med de omtalte partier bliver til virkelighed, så vil der ikke længere være modregning i hverken grundbeløb eller tillæg fra den 1. januar 2023.</p>
<h2>Jeg får andre muligheder end skolelæreren</h2>
<p>Nu er der stadig mange år, til jeg når folkepensionsalderen – men jeg glæder mig til at se, hvilke muligheder jeg får til den tid. De bliver helt sikkert væsentligt anderledes end skolelærerens, for der er stort fokus på området i disse år.</p>
<p>I første kvartal af 2022 kommer der således en rapport fra ’Kommissionen om tilbagetrækning og nedslidning’, som bl.a. ser nærmere på, om systemet understøtter seniorer i at blive længere på arbejdsmarkedet, hvis de kan og har lyst.</p>
<p>Jo, 2022 bliver spændende på pensionsområdet. Jeg vil følge udviklingen tæt, og jeg skal nok gøre dig klogere på de kommende muligheder, så du nemt kan træffe beslutningerne til det gode liv.</p>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/privat/pension/raadgivning/paavejpaapension" class="button">Sådan planlægger du din pension</a></p>

Stadig flere danskere vælger at blive på arbejdsmarkedet, efter de har nået folkepensionsalderen. Formueøkonom Bettina Brask ser nærmere på mulighederne

Læreren på 72 år arbejder glad videre – det vil jeg også

<p>Er Socialdemokratiet på vej tilbage mod ‘nødvendighedens politik’? Altså den reformkurs, som Helle Thorning-Schmidt og Bjarne Corydon førte i begyndelsen af 2010’erne? Ja, efter 2,5 år med regeringsmagten – og indførslen af den såkaldte ‘Arne’-pension – er statsminister Mette Frederiksen ved at vende sig mod den ‘business-as-usual’-kurs, som er blevet ført af alle regeringer siden den konservative statsminister Poul Schlüter.</p>
<p>Spørgsmålet er dog, om venstrefløjen vil lave ballade? Kan Enhedslisten og SF affinde sig med, at S-regeringen laver store økonomiske aftaler med Venstre, De Konservative og De Radikale, og måske ligefrem accepterer nye topskattelettelser? Hvornår bliver den mere midtsøgende kurs for meget for de røde? Eller kan de måske forhandle sig frem til indrømmelser på andre områder, f.eks. klimaet?</p>

I en opsigtsvækkende nytårstale lagdge statsministeren op til et tættere samarbejde med de gamle borgerlige partier. Den politiske forårssæson er skudt i gang.

Har Frederiksen skiftet kurs? - Borgen Late Night

Borgen Late Night: Har Frederiksen skiftet kurs?

TwentyThree-Video

<p>Den 1. januar åbner en ny mulighed for skattefri udbetaling af efterlønsbidraget for de tæt på 330.000 danskere, der stadig er med i ordningen. Nogle har allerede fået besked om muligheden af deres a-kasse – de resterende får det i løbet af januar.</p>
<p>Har man været med i ordningen med fuld indbetaling siden 1999, så drejer det sig om 137.440 skattefri kroner. Fristende, hvis man alligevel ikke regner med at gå på efterløn. Men selvom du har et godt helbred og forventer at arbejde frem til folkepensionsalderen, så skal du måske lade pengene stå, lyder det fra formueøkonom Bettina Brask, Jyske Bank.</p>
<h2>Vigtigt at tænke sig godt om</h2>
<p>”Det udbetalte beløb beregnes ud fra antal år, man har indbetalt, og den aktuelle bidragssats. Det betyder, at man faktisk får udbetalt et større beløb end man har indbetalt – og man får det ovenikøbet skattefrit, selvom man har haft fradrag for sine indbetalinger. Det er med andre ord en rigtig god forretning, siger Bettina Brask, der dog opfordrer til at man lige tænker sig godt om, før man tager pengene ud og opsiger ordningen.</p>
<p>Hun peger særligt på to scenarier, hvor man med fordel kan lade pengene stå til senere udbetaling. Det ene handler om tryghed – det andet om økonomi.</p>
<p>Og så skal man være opmærksom på, at beslutningen ikke kan gøres om, understreger Bettina Brask.</p>
<h2>Trygheden ved retten til seniorjob</h2>
<p>Et af de mere omtalte elementer ved efterlønsordningen er retten til et seniorjob, hvis man har opbrugt sin dagpengeret mindre end fem år før efterlønsalderen – og ikke selv har fundet et job. Kommer man i den situation, så har bopælskommunen pligt til at tilbyde ansættelse på overenskomstmæssige løn- og arbejdsvilkår. På deltid eller heltid, alt efter om man har været deltids- eller fuldtidsforsikret.</p>
<p>”Vælger man pengene, så frasiger man sig ikke bare retten til at gå på efterløn – man mister også retten til et seniorjob. Og det er en vigtig pointe, da mange ser visheden om et seniorjob, som noget der skaber tryghed i overgangen fra arbejdsmarkedet til efterløn og pension,” siger Bettina Brask.</p>
<h2>Muligheden for en skattefri præmie</h2>
<p>Når det gælder økonomien, så kan det gode tilbud om skattefri udbetaling faktisk blive endnu bedre ved at vente. Hvis man fortsætter på arbejdsmarkedet frem til folkepensionsalderen, kan man nemlig optjene en skattefri præmie.</p>
<p>Den skattefri præmie er en sum penge, der kan optjenes i portioner fra det tidspunkt, hvor man har tre år tilbage til folkepensionsalderen. Der kan optjenes op til 12 portioner, og det kræver 481 timers arbejde at optjene én portion – det svarer til et fuldtidsarbejde på 37 timer om ugen i tre måneder.</p>
<p>”I 2021 svarer én portion skattefri præmie til 13.912 kr. Det vil sige, at du som fuldtidsforsikret kan optjene op til 166.944 kr. skattefrit på de tre år. Det er næsten 30.000 kr. mere end det aktuelle tilbud. Så, hvis du forventer at arbejde frem mod folkepensionsalderen, så er mit råd, at du skal holde fast i din efterlønsordning og takke nej til tilbuddet om udbetaling nu,” lyder den klare melding fra Bettina Brask.</p>
<h2>Tidlig pension kan være et alternativ</h2>
<p>”Hvis du overvejer at stoppe før din folkepensionsalder, så har du andre muligheder end efterløn. Du kan for eksempel søge tidlig pension, hvis du er startet på arbejdsmarkedet i en tidlig alder og har været på arbejdsmarkedet i minimum 42 år,” oplyser Bettina Brask.</p>
<p>Med tidlig pension kan man stoppe et til tre år før folkepensionsalderen, og for 2022 er den maksimale ydelse 13.740 kr. om måneden før skat – og før eventuel modregning af pensioner.</p>
<p>Hvis man først er overgået til tidlig pension og har fået udbetalt sit efterlønsbidrag, så kan man ikke fortryde, understreger Bettina Brask.</p>
<h2>Søg rådgivning før du vælger</h2>
<p>”Er du ikke berettiget til at få tidlig pension, så kan du måske selv spare op til at kunne gå tidligt. Du kan for eksempel vælge at tage imod den skattefri udbetaling af dit efterlønsbidrag, og så anvende beløbet til opsparing for at kunne stoppe tidligere,” fortæller Bettina Brask, som har denne afsluttende bemærkning:</p>
<p>”Mit råd er, som altid: Find ud af, hvad du gerne vil. Og søg derefter rådgivning om, hvilke muligheder du har for at indfri dine drømme. Så har du det bedste grundlag for at tage din personlige beslutning om efterlønnen.”</p>
<p>Muligheden for at få efterlønsbidraget udbetalt skattefrit er åbent frem til den 30. juni 2022. Har man indbetalt til fleksydelse har man i øvrigt samme mulighed for at vælge skattefri udbetaling. For begge ordninger gælder det, at den skattefri udbetaling omfatter beløb indbetalt frem til 10. oktober 2020 – senere indbetalte beløb beskattes med 30 %.</p>
<h2>Læs mere</h2>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/privat/pension/fremtidsdroemme#plan" title="Tænk din efterløn med i pensionsplanen" class="button" data-anchor="#plan">Tænk din efterløn med i pensionsplanen</a></p>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/privat/pension/raadgivning/tidlig-pension" title="Læs mere om tidlig pension" class="button">Tidlig pension - er det noget for dig?</a></p>

Jyske Banks formueøkonom Bettina Brask om for og imod nyt tilbud om at opsige sin efterlønsordning og få udbetalt efterlønsbidraget skattefrit.

Skattefri efterlønsudbetaling: Ikke det bedste valg for alle

Skattefri efterlønsudbetaling er ikke det bedste valg for alle

<p>Når først vi har skålet nytåret ind, så kan man ikke ændre på sine pensionsindbetalinger. Derfor vil jeg råde til, at man her i december lige får set efter, om man har lavet de pensionsindbetalinger, man gerne vil have. <br /><br />Jeg bliver ofte spurgt, om det virkelig altid kan betale sig at indbetale på pension. Hertil er mit svar, at det afhænger af den enkeltes ønsker, behov og skattemæssige vilkår, og så er alderen også afgørende. Jeg vil alligevel prøve at komme med nogle generelle input og anbefalinger, som kan give lidt mere afklaring.</p>
<h2>Hvorfor skal du indbetale på pension?</h2>
<p>Pension er med til at sikre en god seniorindkomst, så du kan opnå det seniorliv og den frihed, du ønsker. Fordelen ved pensionen er derudover, at du har en lav beskatning af det afkast, som du opnår på opsparingen, nemlig kun 15,3 %.</p>
<p>Du kan indbetale på aldersopsparing, ratepension og livsvarig livrente. Aldersopsparingen er uden fradragsret, det betyder, at du ikke får fradrag for indbetalingen – til gengæld bliver du ikke beskattet af udbetalingen. Derfor er indbetalingen på aldersopsparing altid en god ide, uanset hvilken beskatning du har af din indkomst. Det eneste tidspunkt, hvor du skal være opmærksom er, hvis du er med i efterlønsordningen og er tæt på mulig udbetaling – og ønsker at benytte dig af den. Så kan en indbetaling ikke altid svare sig, da den giver modregning i efterlønnen. Det gælder også, hvis du ønsker at benytte dig af Tidlig Pension.  </p>
<p>For både ratepension og livsvarig livrente gælder det, at du får fradrag i samme skatteår for indbetalingerne i topskatten, når din private indbetaling holder sig under beløbsgrænserne – 58.500 kr. for ratepension og 53.800 kr. for livsvarig livrente (2021). På den livsvarige livrente kan du dog indbetale større beløb, hvis du fratrækker det over en 10-årig periode. Du kan også vælge at indbetale via din løn, så er den eneste begrænsning, at det skal kunne indeholdes i din løn.</p>
<h2>Modregning og ekstra pensionsfradrag</h2>
<p>Den dag du starter udbetaling af ordningerne med løbende udbetaling, skal du betale personlig indkomstskat af beløbet. Har du opnået fradrag i topskatten og får din udbetaling i bundskatten, så har du fået en god skatterabat.</p>
<p>Løbende pensionsudbetalinger kan give modregning i de offentlige ydelser, derfor indførte man i 2018 det ekstra pensionsfradrag, som skal kompensere for modregningen. Det ekstra pensionsfradrag får man for pensionsindbetaling op til 74.700 kr. (2021), som man har privat eller får fra arbejdsgiver. Størrelsen af pensionsfradraget afhænger af ens alder samt indskuddets størrelse.</p>
<p>Har du mindre end 15 år til folkepensionsalderen, er fradraget på 32 % af indskuddet. Det svarer til en skatteværdi på cirka 8,2 % i en gennemsnitskommune. Har du mere end 15 år til folkepensionsalderen, er fradraget på 12 %.</p>
<h2>Det korte svar – med plads til tvivl</h2>
<p>Min korte svar er, at en ekstra indbetaling på pension i mange tilfælde kan være en rigtig god ide, som kan skabe skatterabat nu – og glæde og frihed senere i livet. <br /><br />Du skal dog være særlig opmærksom, hvis du har et ønske om snart at overgå til en seniortilværelse, og er i tvivl om en ekstra indbetaling kan betyde modregning. Er det tilfældet, så vil jeg råde dig til at tage en dialog med din rådgiver. Det er i øvrigt altid en god ide, hvis du er lidt i tvivl.</p>
<h2>Læs mere</h2>
<ul>
<li><a tabindex="-1" href="https://www.jyskebank.dk/privat/pension/fremtidsdroemme" title="Fem spørgsmål til dig selv om pension">Fem spørgsmål til dig selv om pension</a></li>
<li class="no-trailer"><a tabindex="-1" href="https://www.jyskebank.dk/nyt/privatoekonomi/abningstider-og-tidsfrister-omkring-jul-og-nytar-2021#frister" title="Tidsfrister for indbetaling før nytår">Tidsfrister for indbetaling før nytår</a></li>
</ul>

Formueøkonom Bettina Brask råder til, at man i december ser på sine pensionsindbetalinger.

Du kan lige nå det: Indbetal ekstra pension med skattefradrag

Du kan lige nå at indbetale ekstra pension med skattefradrag

Formueøkonom Bettina Brask, illustration der viser at 2022 nærmer sig

<p>Selv brugte jeg et kneb sidste jul, hvor ikke alle gaver nåede frem. Jeg printede et billede af gaven fra nettet og pakkede det ind. Men man kan også finde andre, kreative alternativer.</p>
<p>Et af alternativerne er at give pengegaver. Det kan lyde kedeligt, men uanset om der er tale om et mindre eller større gavebeløb, så er der også en række fordele. Det gælder ikke mindst, hvis man tænker på gaven som et arveforskud.</p>
<h2>Giv din pengegave med MobilePay</h2>
<p>Uanset om du vil give Sofus 100 kr. eller 10.000 kr., så kan du gøre det nemt og sikkert med MobilePay. Du kan ovenikøbet vælge en animeret indpakning for at give modtageren en ekstra oplevelse. Så vises der nemlig en sjov, lille tegnefilm, når pengegaven bliver åbnet.</p>
<p>Du kan vælge at gaven dukker frem på modtagerens skærm på et bestemt tidspunkt, eller du kan give en gavekode, som modtager selv skal taste ind i sin MobilePay.</p>
<h2>Oplev modtagers glæde ved skattefri gaver</h2>
<p>Som den første fordel ved større pengegaver vil jeg slå på, at det er dejligt at se modtagerens glæde. Den vil du jo ikke opleve, hvis modtager først får beløbet i form af arv efter dig.</p>
<p>Den anden fordel kan være, at hvis du efterlader en arv til dine børn på mere end 308.800 kroner, så skal de betale arveafgift på 15 %. Giver du gaven, mens du lever, så skal de ikke betale afgift, hvis du holder dig under de gældende grænser for gaveafgift.</p>
<p>Grænsen for skattefri gaver til børn er på 68.700 kroner (2021) fra hver forælder. Det er også muligt at give skattefri gaver til svigerbørn, her er grænsen 24.000 kroner (2021).</p>
<p>Vær opmærksom på, at det ikke kun er dine børn, som er berettiget. Muligheden gælder også for børnebørn, stedbørn og deres børn, herunder adoptivbørn, samt plejebørn, der har haft bopæl hos gavegiver i en sammenhængende periode på mindst 5 år med start inden plejebarnet fyldte 15 år.</p>
<p>Gaven kan i øvrigt også gives i modsat retning, altså til dine forældre, bedsteforældre osv.</p>
<h2>Pengegaven kan investeres</h2>
<p>Hvis gavens modtager er under 18 år, så kan du overveje at indbetale pengegaven på en bestemt konto – eventuelt til investering. Hvis barnet modtager værdipapirer i gave fra forældrene, så beskattes det udbetalte løbende afkast – renter og udbytter – hos forældrene. Det samme gælder, hvis værdipapiret er købt for penge modtaget fra forældrene. Fortjeneste eller tab på værdipapiret beskattes/fradrages derimod altid hos barnet.</p>
<p>Hvis gaven er modtaget fra andre end forældrene – fx bedsteforældrene – så beskattes både det løbende afkast og fortjeneste/tab ved barnet.</p>
<p>En mulighed er at placere gaven på en aktiesparekonto. Aktiesparekontoen giver mulighed for at investere i aktier eller investeringsbeviser på egen hånd. Du kan i 2021 investere for op til 102.300 kr. på kontoen. Normalt skal der betales 27 eller 42 % i skat af afkastet på aktier, afhængigt af afkastets størrelse. Med en Aktiesparekonto er skatten 17 % af afkastet årligt og beskatningen sker direkte fra kontoen.</p>
<h2>Pengegave som start på barnets pension</h2>
<p>Du kan også vælge den langsigtede gave. Indbetaler du 5.400 på aldersopsparing de første 18 år af barnets liv, giver det ved samme afkast en opsparing på cirka 600.000 kr. på pensionstidspunktet. Det er da et ganske godt tilskud til pensionsopsparingen – og en ikke helt ubetydelig, langsigtet gave til dit barn eller barnebarn. <br /><br />Fordelen ved en aldersopsparing er, at afkastet beskattes lavt – med kun 15,3 %. Som forælder eller bedsteforælder kan du indbetale 5.400 kr. om året (2021). Opretter du et depot til aldersopsparingen, kan pengene investeres i værdipapirer.</p>
<p>Mulighederne er derfor mange, hvis du går med tanker om en pengegave. Og man kan vel ikke kalde det kedeligt at give barnet muligheder nu og på længere sigt.</p>
<h2>Læs mere</h2>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/privat/arv-gaver/gaveafgift" title="Gaveafgift - hvor meget kan du give afgiftsfrit?" class="button">Gaveafgift - hvor meget kan du give afgiftsfrit?</a><br /><a href="https://www.jyskebank.dk/betaling/mp/pengegaver" title="Pengegave uden kontanter – MobilePay Pengegaver" class="button">MobilePay Pengegaver - Pengegave uden kontanter</a></p>
<p> </p>
<p> </p>

Frygter du, at det ikke bliver muligt at købe de ønskede julegaver i år? Så skal du måske begynde og se på alternativerne, fx pengegaver. 

Formueøkonom Bettina Brask: Prøv med en pengegave til jul

Er det svært at skaffe julegaven, så prøv med en pengegave

Formueøkonom Bettina Brask foran tomme hylder

<p>Du har måske fået det samme tilbud fra dit pensionsselskab og sidder nu og overvejer, om du skal sige ja tak. Flere pensionsselskaber er nemlig ude med samme tilbud om en bonus for at ændre investeringen på pensionsopsparingen fra gennemsnitsrente til et markedsrenteprodukt.</p>
<p>Men, der er flere ting, du bør overveje, inden du lader dig friste af en ekstra pose penge på ordningen.</p>
<h2>Hvad får du med gennemsnitsrenten?</h2>
<p>Gennemsnitsrente betyder, at du får en fast rente (kontorenten) på din opsparing. Samtidigt har du en garanti for en minimumsudbetaling, når du går på pension. Gennemsnitsrenten giver dig altså sikkerhed og forudsigelighed og den højeste grad af tryghed for din økonomi, når du skal på pension.<br /><br />Gennemsnitsrenten giver et bestemt gennemsnitligt årligt afkast – typisk 0,5 – 5,0 % afhængigt af, hvilken type pensionsopsparing man har, og hvornår den er oprettet. Jo ældre ordningen er, jo større garanti er der på ordningen.</p>
<p>Med gennemsnitsrente kan du altså ikke forvente at få meget mere udbetalt fra din pension end de garanterede udbetalinger. Det skyldes det nuværende lave renteniveau og de øgede kapitalkrav, som selskaberne har til sikkerhed for garantierne.</p>
<h2>Hvad får du med markedsrenten?</h2>
<p>Markedsrente betyder, at opsparingen investeres i markedet – helt som navnet antyder. Det kan fx være i en blanding af aktier og obligationer. Ud over aktieandelen, er den valgte forvaltningsstrategi afgørende for, hvad du kan forvente af afkast fra år til år. <br /><br />Med markedsrente får du større udsving i dit afkast år for år og ingen garanti for en minimumudbetaling – men du får også muligheden for et større afkast og dermed en større årlig udbetaling.</p>
<h2>Vigtigt at vide før du beslutter dig</h2>
<p>Når dit pensionsselskab tilbyder dig at gå fra gennemsnitsrente til markedsrente, skal du være opmærksom på følgende:</p>
<p>Er din nuværende pensionsordning en gammel ordning på en høj gennemsnitsrente, så kan en omlægning være en dårlig ide. En gennemsnitlig forrentning på fx 4,5 % gennem hele ordningens levetid kan vise sig at være en god forrentning, og så er man jo sikker på den garanterede udbetaling. Men der er også andre forhold som man skal være opmærksom på.</p>
<p>Består din gamle ordning af kapital – og ratepension, så handler det om dine forventninger. Tror du, at det fremtidige afkast sammen med den tilskrevne bonus, kan give et højere afkast og derved en højere udbetaling end den garanterede udbetaling? </p>
<p>Hvis din nuværende ordning derimod er en livsvarig livrente, så kan den være beregnet på et gammelt levetidsgrundlag, og så kan en omlægning ikke betale sig. Levetidsgrundlaget betyder, at din garanterede udbetaling er beregnet ud fra en lavere gennemsnitlig levetidsalder i forhold til den levetidsalder, som man beregner udbetalinger ud fra i dag. Det kan betyde, at en omlægning ikke er en god ide.</p>
<h2>Du kan miste dine forsikringer …</h2>
<p>Det er også vigtigt, at du er opmærksom på, om der er tilknyttet forsikringsdækninger til din ordning. I nogle tilfælde vil de nemlig falde bort ved et omvalg til markedsrente. Er der fx tilknyttet en forsikring mod tab af erhvervsevne, så kan man risikere at miste dækningen – og hvis man bagefter ikke kan afgive tilfredsstillende helbredsoplysninger, så kan man heller ikke tegne en ny. Og det er virkelig en ærgerlig forsikring at miste.</p>
<p>Samtidig skal du også vurdere, om du har brug for forsikringsdækningerne fremover. Har du fx fået nye forsikringer via arbejdet, så er det måske rigtig fint ikke at have dobbelt dækning.</p>
<p>Så, om du sidder med et godt tilbud i hånden, det afhænger af flere ting: Hvilken ordning du har, hvilke forventninger du har til markedet fremover – og af hvor tæt du er på udbetalingstidspunktet. Dertil kommer, om du er villig til at have risiko på din pensionsopsparing – og dermed usikkerhed på, hvilken udbetaling du vil modtage i din seniortilværelse.</p>
<p>Sidder du nu og overvejer, hvad jeg valgte? Jo, så kan jeg fortælle dig, at jeg har sagt ja tak til et omvalg. Det har jeg gjort, fordi min ordning ligger på en lav gennemsnitsrente, og min opsparing overvejende ligger på ratepension. Dermed behøvede jeg ikke at tage hensyn til levetidsgrundlaget, og da jeg har mere end 10 år til pensionering, så tror jeg på et højere afkast via markedsrenten. <br /><br />Hvad du skal vælge? Det afhænger helt af din situation, så måske kan det hjælpe at få en snak med en rådgiver i banken.</p>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/privat/pension" title="Pension og forsikringer til dit liv" class="button">Læs mere om pension</a></p>

Formueøkonom Bettina Brask ser på fordele og ulemper ved et tilbud om at ændre en pensionsordning fra gennemsnitsrente til markedsrente.

Formueøkonom: Skal, skal ikke… sige ja til markedsrente og bonus?

Skal, skal ikke… sige ja til markedsrente og bonus?

Formueøkonom Bettina Brask, døre i åbent landskab

<p>I hovedparten af danske virksomheder følger regnskabsåret kalenderåret. Det giver travlhed sidst på året hos de revisorer, som tager sig af økonomien for selvstændigt erhvervsdrivende. Her bør der generelt være meget mere fokus på pensionen, og ikke mindst på den særlige 30 %-regel under virksomhedsordningen, lyder opfordringen fra Bettina Brask, der er formueøkonom i Jyske Bank. <br /><br />”Det virker, som om pension er en lidt overset brik i regnskabet,” siger hun. </p>
<p>Foruden egne og kollegers erfaring henviser Bettina Brask blandt andet til en undersøgelse, der blev offentliggjort i Forsikring &amp; Pension i december 2020. Den viser, at over halvdelen af alle selvstændige erhvervsdrivende risikerer ikke at få sparet nok op til pensionen.</p>
<h2>Fuld fart skubber pensionen i glemmebogen</h2>
<p>”Som selvstændig skal man selv tage initiativ til en pensionsopsparing. Og man skal selv huske den årlige indbetaling. Men mange glemmer det, fordi de arbejder med fuld fart derudad, og så lader de hele overskuddet stå i virksomhedsordningen,” siger Bettina Brask.</p>
<p>Selvom det er sund fornuft at have en opsparing stående i virksomhedsordningen til driftsmæssige investeringer af både planlagt og akut karakter, så anbefaler Bettina Brask at sprede overskuddet:<br /><br />”Det er sund fornuft ikke at lægge alle æg i samme kurv. Hvis man lader hele overskuddet stå som opsparing i virksomhedsordningen, så skal man tage det hele ud senest året efter virksomheden ophører – og så beskattes det som personlig indkomst. Dermed risikerer man at skulle betale topskat. Ved at benytte 30 %-reglen kan man derimod udjævne udbetalingerne og opnå en lavere beskatning.”<br /><br />30 %-reglen giver mulighed for, at selvstændige kan overføre op til 30 % af virksomhedens skattemæssige overskud til en livsvarig livrente med fuldt skattefradrag. Dermed flytter man sin opsparing fra høj til lav indkomstbeskatning. Derudover kan man i 2021 overføre op til 58.500 kr. til en ratepension. Også med fuld fradragsvirkning og skattefordel.</p>
<h2>Stor fleksibilitet og ingen bindinger</h2>
<p>Foruden skattefordelen peger Bettina Brask på, at 30 %-ordningen giver en stor fleksibilitet i pensionsopsparingen. <br /><br />”Det smarte er, at man ikke er bundet op på at skulle indbetale hvert år. Man kan overføre lidt, meget eller ingenting alt efter årets resultat. Og har man en medarbejdende ægtefælle, så kan man overføre op til halvdelen af virksomhedens overskud før renter – dog max. 252.000 kr. (2021) – til ægtefællen, som på den måde også får sig en pensionsopsparing,” fortæller Bettina Brask, der i øvrigt anbefaler, at man fylder op på ratepensionen først.<br /><br />”Ratepension og livsvarig livrente giver den samme skattemæssige fordel, men ved en ratepension kan man selv bestemme, hvor mange år udbetalingen skal køre over. I øvrigt kan man senere overføre beløbet til livrente, hvis det passer bedre til udbetalingsplanerne,” oplyser Bettina Brask.<br /><br />Overførslen af virksomhedens overskud til en pensionsordning skal ske inden regnskabsårets afslutning. Da årsregnskabet af gode grunde først kan være færdigt et stykke inde i det nye regnskabsår, vil indbetalingen til pension efter 30 %-reglen derfor basere sig på et kvalificeret skøn. Der er dog ingen fare eller straf forbundet med at skyde for højt, da en for høj indbetaling blot kan overføres til fradrag i det kommende regnskabsår. Og som formueøkonom Bettina Brask udtrykker det, så er det ”rigtig træls at komme for sent.”</p>

Formueøkonom Bettina Brask fra Jyske Bank oplever, at flere glemmer fordelen ved at overføre en del af virksomhedens overskud til pensionsopsparing.

Formueøkonom: Pension er en overset brik i årsregnskabet

Pension er en overset brik i årsregnskabet

<p>Lige om lidt går vi fra sommertid til vintertid. Når jeg ser ud af vinduet er der perioder, med det flotteste solskin, hvor jeg tænker på sommer og varme. Men når jeg går udenfor, så mærker jeg straks kulden, som fortæller at vinteren er på vej.</p>
<p>Her ved overgang til vintertid får vi en ekstra time foræret. Den kan du bruge til at sove lidt længere eller spise en lækker morgenmad, men jeg vil anbefale, at du bruger den ekstra time til at overveje, hvad der er vigtigst for dig. Hvilket liv vil du gerne kunne leve for din pension? Hvad drømmer du om? Og så er der de tunge og svære spørgsmål: Hvad er vigtigst for dig, hvis du ikke længere kan arbejde? Og hvis du dør – hvad er det så vigtigst for dig at have sikret.</p>
<p>Når du har tænkt over disse spørgsmål, så kan du bedre afgøre, om dine pensioner og forsikringer er de rigtige for dig. I dag får næsten 4 ud af 10 personer faktisk brug for deres forsikringer på pensionen, før de når pensionsalderen. </p>
<h2>Hvis du ikke kan arbejde mere …</h2>
<p>Sker der noget, så du mister arbejdsevnen i en kortere eller længere periode, så får du brug for forsikringsdækningen ’tab af erhvervsevne’. Den kan sikre dig en økonomi, hvor du stadig kan bevare din bolig eller den levestandard du har i dag. Men for at finde den dækning, som passer til dig, skal du stille dig selv en række spørgsmål:</p>
<p>Hvad vil det betyde for dig, hvis der går 5.000 kroner mindre ind på lønkontoen hver måned? Eller hvis det er 10.000 kroner mindre? Hvad er det værd for dig, at du kan bevare dit nuværende hjem og levestandard i en svær situation?</p>
<p>Vær i øvrigt opmærksom på, at nogle dækninger ved tab af erhvervsevne kun udbetales, hvis man tilkendes en offentlig førtidspension. Hvordan er reglerne mon i din aftale?</p>
<h2>Hvis du var død i går …</h2>
<p>Du sidder heldigvis og trækker vejret og læser om pension, så det er svært at forestille sig, at du ikke længere var her. Men prøv alligevel. Hvad ville du ønske, at der skulle ske med din formue, dine pensionsudbetalinger eller din livsforsikring. Hvem skal have pengene udbetalt ved din død? Og kommer der nok til udbetaling?</p>
<p>Der er en række svære spørgsmål, du skal svare på for at finde den rigtige dækning. Og dine behov afhænger af din situation. Har du familie, som skal sikres efter din død? Og hvis du har, skal de så kunne blive boende i jeres bolig i årene fremover? Vil du sikre familien den samme økonomi i de kommende 5 år eller mere? Og vil det fx betyde noget for dig at sikre en årlig udbetaling til dine børn, så de får lidt ekstra at forsøde tilværelsen med.</p>
<p>Når du har svaret på disse spørgsmål – og andre der er vigtige for dig – så er du kommet tættere på den bedste løsning for dig. Mange oplever, at det giver en god fornemmelse.</p>
<h2>Drømmene om det gode liv i fremtiden</h2>
<p>Nok om dystre perspektiver for denne gang – for heldigvis oplever de fleste af os at få et seniorliv, hvor vi selv får glæde af vores pension. Og her kommer drømmene ind i billedet.</p>
<p>Hvis du prøver at forestille dig selv som 70-årig og 80-årig, hvordan skal dit liv så se ud? Hvor er du henne? Bor du samme sted eller drømmer du om et helt andet liv. Drømmer du om et liv, som de seniorer du kender i dag, eller ønsker du noget helt andet. Prøv om du kan finde på tre ting, som du tror vil være vigtigst for dig i dit seniorliv.</p>
<p>Min erfaring er, at det giver en god afklaring at tage en stille og rolig dialog med sig selv – og har du en samlever eller ægtefælle, så tag meget gerne snakken sammen. På den måde bliver du samtidig godt klædt på til en snak med din rådgiver, så I sammen kan se om din pension lever op til dine forventninger og drømme.</p>
<p>Som sagt får 4 ud af 10 brug for pensionens forsikringsdel inden de fylder 67 år. Derfor er mit råd her, hvor urene skal stilles tilbage, at du bruger den ekstra time på at tænke over de nævnte spørgsmål på en rolig søndag – og derefter aftaler et møde med din rådgiver.</p>
<p>God weekend og god fornøjelse med at komme på den sikre side.  </p>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/produkter/pension/raadgivning/har-du-sparet-nok-op-til-pensionen" title="Pension - Har du sparet nok op til din pension?" class="button">Læs mere om pension og prøv "Pensionsmåleren"</a></p>

Overgangen til vintertid giver en ekstra time. Den er godt givet ud på at tænke over, hvad der er vigtigst i livet. 

Vintertid: Brug den ekstra time på din pension og dine drømme

Brug den ekstra time på din pension og dine drømme

<p>Den seneste måneds tid er der startet mange nye kolleger her i Jyske Bank. Unge mennesker, der netop har afsluttet deres studier og er kommet i gang med deres første, rigtige voksenjob.</p>
<p>Mange af de unge har haft forskellige fritidsjob undervejs for at supplere SU-ydelsen, og nogle har været heldige med at hente god erfaring i et studierelevant job. Men nu er det alvor. Studielivet bliver byttet ud med karrierelivet, og samtidig skal de unge til at træffe nogle helt nye voksenvalg.</p>
<p>Et af de vigtige valg handler om pension. Som ung kan det virke fjernt og uinteressant, men husk – at jo tidligere du starter din opsparing, desto længere tid har din opsparing til at vokse. Hele livet.</p>
<h2>Tilpas din firmapension efter dine egne behov</h2>
<p>En af de ting, der typisk følger med det nye job, er netop en pensionsordning. Som ung tænker du nok ikke så meget over, at du nu starter indbetalingen til seniortilværelsen. At det er starten på din kommende formue – og dermed den frihed og de muligheder, du kan få senere i livet. Men det er vigtigt, at du får taget de rigtige beslutninger om pensionsordningens indhold.</p>
<p>Ofte er pensionsordningen bygget op som en standardpakke med løsninger, som er valgt af virksomheden. Løsninger, der passer til virksomhedens pensionspolitik. Men der er næsten altid mulighed for at tilpasse den til ens egne behov. Og ja, du bør bruge den nødvendige tid til at tilpasse den.</p>
<h2>En lang tidshorisont åbner for højere risiko</h2>
<p>Du kan selv få indflydelse på, hvordan din pensionsopsparing skal investeres. Som ung, har man en meget lang tidshorisont – det betyder, at du nok godt kan tage en lidt højere risiko, end du gør med pengene på din lønkonto. En lidt højere risiko giver mulighed for et højere afkast, og her i opsparingens første år, er beløbet, som du tager risikoen på, jo heller ikke så højt.</p>
<p>Det næste, der skal tages stilling til, er pensionsordningens forsikringer. De fleste firmapensioner giver mulighed for at tilrette dækningerne efter individuelle behov. Og hvis man gør det inden for de første tre måneder, kan man typisk undgå at afgive helbredsoplysninger. Det er en klar fordel, da der hurtigt kan opstå sygdom eller andre helbredsmæssige aspekter, der gør det sværere at ændre på dækningerne.</p>
<p>Du kan hurtigt vænne dig til din nye løn og indrette dit forbrug efter en bestemt lønindkomst. Derfor er det vigtigt, at du sikrer dig nogenlunde samme lønniveau, hvis du bliver syg og ikke kan arbejde i en længere periode. Det kan du gøre med forsikringen mod indtægtstab ved tab af arbejdsevne.</p>
<h2>Hvem skal have udbetalingen, når du dør?</h2>
<p>Synes du, at pension er abstrakt og svært at forholde sig til – så bliver det nok ikke bedre af, at en snak om pensionsordningen helt automatisk også kommer ind på både sygdom og død. Men dødsfaldsdækning og kritisk sygdom er altså vigtige elementer, specielt hvis du allerede har fx ejerbolig eller børn, der vil blive økonomisk påvirket, hvis der sker dig noget alvorligt.</p>
<p>Inden for en nærmere bestemt persongruppe kan du selv bestemme, hvem der skal have udbetalingerne fra din opsparing og dødsfaldsdækning ved din død. Det kræver, at du kontakter din pensionsudbyder og får indsat navn på den eller de personer du ønsker. Dem der skal have pengene kaldes de begunstigede – og du har altid mulighed for at lave det om.</p>
<p>Hvis du ikke selv tager stilling, så har de fleste ordninger på forhånd indsat dine nærmeste pårørende som begunstigede. Nærmeste pårørende defineres ud fra en bestemt rækkefølge, som følges trin for trin.</p>
<h2>Nærmeste pårørende – kort fortalt</h2>
<p>Øverst på pårørende-trappen står ægtefælle eller registreret partner. Har du ikke det, så gives pengene i stedet til næste trin, som er ’samlever i ægteskabslignende forhold’. Det kræver dog, at I ved dødsfaldet har boet sammen i to år eller har boet sammen og har, har haft eller venter barn sammen.</p>
<p>Er dette trin også tomt, går pengene videre til de såkaldte livsarvinger, som er børn, børnebørn og så videre. Er der heller ingen livsarvinger, så følger arven dit testamente – hvis du har husket at oprette et. Ellers går arven videre til forældre og så videre som beskrevet i arveloven.</p>
<h2>Job i udlandet – hvad så med pensionen?</h2>
<p>Min egen datter har fået job i udlandet, og her er der naturligvis mange praktiske ting, der skal ordnes og tages stilling til. Også når det gælder pension.</p>
<p>Som udgangspunkt vil den pension, du får af din arbejdsgiver i udlandet, forblive i det pågældende land, også når – og hvis – du flytter hjem igen. Reglerne for overførsel af en udenlandsk ordning til Danmark er komplekse, og der skal altid foretages en individuel vurdering for at vurdere, om det vil være en god ide at overføre ordningen til Danmark.</p>
<p>Så Next Generation, jeg vil gerne ønske alle jer unge og nyuddannede velkommen på arbejdsmarkedet – med en opfordring til at få styr på pensionen. Og når den er på plads, så ellers nyde ungdommen og livet på arbejdsmarkedet.</p>

Formueøkonom Bettina Brask dele sine tanker om unge og pension. Hvorfor bruge tid på pension, når man er ung? Det handler blandt andet om frihed og muligheder.

Pension: Dit første voksenjob er starten på din pension

Dit første voksenjob er starten på din pension

Formueøkonom Bettina Brask og hænder, der danner en firkant

<p>Som langt de fleste sorterer jeg mit affald i forskellige beholdere, og jeg tænker over mit forbrug. Men det kan nok ikke gøre det alene. Derfor har jeg prøvet at tænke lidt mere ud af boksen for at mindske mit CO<sub>2</sub>-aftryk.</p>
<p>Jeg kan spise mindre kød, undgå at bruge tørretumbleren, flyve mindre og jeg kan skifte benzinbilen ud med en elbil. Vælger jeg en kødfri dag om ugen i et helt år, så svarer det til en besparelse på 95 kg CO<sub>2</sub>. Det er jo helt fint, men hvis jeg kan gøre andet, hvor jeg kan være med til at spare endnu mere på udledningen af CO<sub>2</sub>, så er det værd at se mere på.</p>
<h2><strong>En ny generation af klimabevidste forbrugere</strong></h2>
<p>Når jeg taler med min 26-årige datter om klimaet, er det tydeligt, at det er et vigtigt emne for hende. Som mange unge i dag, har hun en meget bevidst holdning, fx om at vælge produkter fra producenter, som tænker på klimaet. Hun ser den klimavenlige produktion som en vigtig service, hun får med i kurven sammen med sin vare.</p>
<p>Man mærker i høj grad, at de unge er vokset op i et samfund, hvor klimaet altid har været på dagsordenen – og på skoleskemaet. Mange har en bekymring omkring klimaet og mener, at man bør gøre noget. Derfor ligger det helt naturligt for dem at se efter, om det er det rigtige valg for miljøet, når de køber ind eller shopper tøj – fx går flere unge nu op i, at de kan købe secondhand tøj. De vokser op som meget bevidste forbrugere.</p>
<h2>Pensionsopsparingen kan skubbe udviklingen</h2>
<p>Bevidste forbrugsvalg er med til at gøre en forskel, men udover at købe varer med producentens klimaaftryk i baghovedet, så kan man også gå skridtet videre og investere i de producenter, som aktivt vælger den grønne, klimavenlige produktion.</p>
<p>Mit næste træk har derfor været at se på min pensionsopsparing. Mit formål har altid været at sikre en fornuftig indkomst, når jeg stopper på arbejdsmarkedet. Men nu kan jeg vælge, at min pensionsopsparing skal investeres i bæredygtige virksomheder og energikilder. Dermed får min pension endnu et formål.</p>
<p>På den måde kan jeg være med til at give den grønne omstilling et kæmpe skub i den rigtige retning – og selv få grøn samvittighed. En beregning viser, at for hver 100.000 kr. jeg lægger i ekstra klimavenlige investeringer, sparer jeg miljøet for 1,25 Ton CO<sub>2</sub> om året. Det kan altså hurtigt blive til meget, hvis jeg flytter en del af min pension til ekstra klimavenlige investeringer. <em>(Kilde: PFA, beregning af 30.12.2020).</em></p>
<p>Det er vigtigt for mig at sikre en mere bæredygtig klode til mine børn og børnebørn. Det kan jeg bidrage til med mere klimavenlige investeringer, som samtidig kan give mig et afkast, der er fuldt ud på højde med traditionelle investeringer.</p>
<h2>Godt afkast i mere klimavenlig opsparing</h2>
<p>Flere og flere investeringsfonde og pensionsudbydere tilbyder i dag klimavenlige investeringer. Det kan være i vindmøller og solenergi, men det kan også være meget andet. Inden for stort set alle brancher har mange store og små virksomheder fokus på deres klimaaftryk og arbejder med det på mange forskellige måder. Typisk gennem reduktion af energi- forbrug og energieffektivisering.</p>
<p>Det er en tydelig trend at markedet og forbrugerne i stigende grad belønner de virksomheder, der satser på en bæredygtig udvikling. Interessen for at investere i klimavenlige og socialt ansvarlige virksomheder er stigende, og det vil sætte yderligere skub i udviklingen. Som eksempel risikerer underleverandører i dag at blive fravalgt, hvis de ikke har en klar, bæredygtig strategi. Bæredygtige investeringer er ikke kun interessante for klimaets skyld, der er også et godt afkast i mere klimavenlige investeringer.</p>
<p>I Jyske Bank tilbyder vi Klima Plus i samarbejde med Letpension/PFA, og det er et godt eksempel på, at det ikke koster på afkastet at tænke mere klima ind i pensionsopsparingen. Klima Plus investerer med ekstra klimafokus og skrappe krav til virksomhedernes CO<sub>2</sub>-udledning, og i den seneste sammenligning pr. 1. august har Klima Plus et lidt bedre afkast end PFA’s mere traditionelle pensionsopsparing med middel risiko.</p>
<p>I min optik er der ingen tvivl. De mere bæredygtige og klimavenlige investeringer har bevist, at de kan holde et godt afkast. Og gøre en forskel. Så jeg har budt dem velkommen indenfor i min pensionsopsparing.</p>
<p><a rel="noopener" href="https://www.jyskebank.dk/produkter/investering/baeredygtig-investering" target="_blank" title="Bæredygtig investering - fra holdning til handling" class="button-green button">Læs mere om bæredygtig investering</a></p>

Formueøkonom Bettina Brask gør sig tanker om, hvordan hun kan gøre en mere klimavenlig indsats. Hun vil fx investere sin pension mere klimavenligt.

Klimavenlig pension – en god investering

Klimavenlig pension er en god investering

Formueøkonom Bettina Brask står foran små spirrer der vokser

<p>Fra 1. august kan de første søge om ’Tidlig pension’, som er en ny ordning målrettet dem, der er startet på arbejdsmarkedet som helt unge og som er født i andet halvår 1955 eller senere. Ordningen, der oprindeligt blev kendt som ’Arne-pension’, kan bruges af både lønmodtagere og selvstændige, og den er heller ikke forbeholdt bestemte jobtyper.</p>
<p><a rel="noopener" href="https://www.jyskebank.dk/produkter/pension/raadgivning/tidlig-pension" target="_blank" title="Tidlig pension - er det noget for dig?" class="button">Læs mere om tidlig pension</a></p>
<h2>Måske er tidlig pension en overvejelse værd?</h2>
<p>"Hvis man nærmer sig pensionsalderen, så kan ferietiden være et oplagt tidspunkt til at reflektere over, hvornår man ønsker at stoppe sit arbejdsliv. Og hvordan. Har man været tilstrækkeligt mange år på arbejdsmarkedet, så er tidlig pension-ordningen en spændende mulighed, som i høj grad er en overvejelse værd," siger Jyske Banks formueøkonom Bettina Brask.</p>
<p>Retten til tidlig pension hænger sammen med, hvor mange år man har været på arbejdsmarkedet på et fastsat ’opgørelsestidspunkt’ – og af den opsparede pensionsformue.</p>
<p>"Man kan tidligst komme på ordningen tre år før folkepensionsalderen, og for de første ansøgere er det afgørende for ansøgningen, hvor mange år man har været på arbejdsmarkedet som 61-årig. Det betegnes som opgørelsestidspunktet. Har man arbejdet i 44 år, giver det ret til 3 år med tidlig pension. 43 år giver ret til 2 år, og 42 år giver ret til 1 år," fortæller Bettina Brask og fortsætter:</p>
<p>"Har man en pensionsformue på over 2 mio. kr., så vil der blive reduceret i tidlig pension-ydelsen. Og er pensionsformuen på mere end 5 mio. kr., så vil ydelsen helt bortfalde."</p>
<p>Både opgørelsestidspunktet og kravet til antal år på arbejdsmarkedet vil løbende blive opdateret i takt med at folkepensionsalderen sættes i vejret.</p>
<h2>Der kan skiftes fra efterløn til tidlig pension</h2>
<p>Hun gør samtidig opmærksom på, at det er muligt at skifte til tidlig pension, selvom man allerede er gået på efterløn. Det kræver naturligvis, at man opfylder de gældende betingelser for at få tidlig pension.<br /><br />"En del vil opleve, at det kan betale sig at skifte fra efterløn til tidlig pension, da man vil modtage et kompensationsbeløb. Men det er et individuelt regnestykke, der afhænger af, hvad man har af pensioner, og hvornår man overgik til efterløn. Forskellige udgangspunkter giver forskellige muligheder," siger Bettina Brask.<br /><br />Fravælger man en igangværende efterlønsudbetaling og vælger tidlig pension, så vil man modtage et kompensationsbeløb på 2.676 kr. (2021-tal) om måneden udover ydelsen for tidlig pension. Af dette beløb skal der betales 30 % afgift.</p>
<h2>Mulighed for udbetaling af efterlønsbidrag</h2>
<p>Som et led i Folketingets vedtagelse af ’Tidlig pension’, er det muligt at framelde sig efterlønsordningen og få udbetalt sine efterlønsbidrag skattefrit. Muligheden gælder for alle, der endnu ikke har nået efterlønsalderen, og skal benyttes i perioden fra den 1. januar 2022 til og med den 30. juni 2022.</p>
<p>"Det kan være det rigtige valg, men man skal være opmærksom på, at man også mister retten til seniorjob, hvis man vælger at udtræde af efterlønsordningen. Man siger altså farvel til den tryghed, der ligger i, at man har ret til et seniorjob i sin bopælskommune, hvis man med højst fem år til efterlønsalderen er ledig og dagpengeperioden udløber," siger Bettina Brask og slår fast:</p>
<p>"Valget mellem efterløn og tidlig pension er altså individuelt og afhænger i høj grad af dine fremtidsplaner og din pensionsformue."</p>
<p><a rel="noopener" href="https://www.jyskebank.dk/produkter/pension/raadgivning/tidlig-pension" target="_blank" title="Tidlig pension - er det noget for dig?" class="button">Læs mere om tidlig pension</a></p>

Tidlig pension er en ny mulighed, der skal tages med i overvejelserne om tilbagetrækning efter et langt arbejdsliv.

De første kan snart søge tidlig pension

Snart kan de første søge tidlig pension

<p>Fristen for indbetaling på ophørspension er skubbet til den 1. september 2021 i stedet for 30. juni 2021. Det sker som følge af Covid19-epidemien.</p>
<p>Ophørspension er for dig, som har solgt din virksomhed med en skattepligtig fortjeneste. Det omfatter bl.a. fortjeneste på goodwill, ejendomsavance og genvundne bygningsafskrivninger, fortjeneste på driftsmidler og varelager.</p>
<p>Ved at indskyde fortjenesten som ratepension eller livrente på en ophørspension kan du udskyde skatten og eventuelt opnå en skattebesparelse.</p>
<h2>Hvad skal du opfylde for at bruge ophørspension?</h2>
<p>Har du solgt virksomhed i 2020, så har du nu fået en ekstra frist frem til 1. september 2021. Hvis dit regnskabsår følger kalenderåret, så skal du normalt indskyde beløb på kontoen senest den 30. juni det efterfølgende år for at få fradrag i salgsåret.</p>
<p>For at bruge ordningen om ophørspension skal du opfylde disse betingelser, når du sælger virksomheden:</p>
<ul>
<li>Du er fyldt 55 år, inden du indgår endelig og bindende aftale om salget</li>
<li>Du har drevet din virksomhed som personligt drevet virksomhed eller i aktie- eller anpartsselskab</li>
<li>Du har drevet selvstændig virksomhed eller været hovedaktionær i en periode på mindst 10 år inden for de seneste 15 år forud for det år, hvor du sælger virksomheden</li>
<li>Du har drevet en aktiv virksomhed (din virksomhed må ikke i overvejende grad have bestået af værdipapirer eller udlejning)</li>
</ul>
<h2>Tal med din revisor</h2>
<p>Skal du nå at udnytte muligheden for ophørspension – så tag fat i din revisor og få afklaret, hvor meget du kan indbetale – så du kan få lavet indskuddet før 1. september 2021. I Jyske Bank kan du oprette en ophørspension som ratepension eller som livsvarig livrente.</p>

Har du solgt din virksomhed i 2020, så kan du udskyde skatten og måske opnå en besparelse.

Fristen for indbetaling på ophørspension forlænget

Fristen for indbetaling på ophørspension er forlænget

<p>Med Pensionsmåleren i mobilbanken kan du tjekke, om du sparer nok op til din pension.</p>

Med Pensionsmåleren i mobilbanken kan du tjekke, om du sparer nok op til din pension.

Pension: Sparer du nok op?

Sparer du nok op til pension?

<p><a href="https://www.jyskebank.dk/omjyskebank/nyheder/nyhed/00b5aabd-cef8-460e-a7f3-db6e009c848c">Jyske Bank har ændret sin grænse for negative renter for private indlån. </a></p>
<p>Før du ændrer noget, så undersøg, hvor meget de negative renter rent faktisk kommer til at koste dig. Ring 89 89 89 89 og få et overslag for netop din økonomi.</p>
<h2><strong>Saml din økonomi på en Totalkonto</strong></h2>
<p>Har du flere konti, kan du overveje at samle nogle af dem på en Totalkonto, og vælge den som NemKonto. Totalkonto er én konto med flere ’underkonti’, så du kan have din daglige økonomi på samme konto - og få et bedre overblik over, hvor mange penge du har. Hvis du gør din Totalkonto til din <a href="https://www.jyskebank.dk/produkter/konti/nemkonto">NemKonto</a>, kan du have 250.000 kr. stående uden at betale negative renter.</p>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/produkter/konti/totalkonto">Læs mere om Totalkonto her</a></p>
<h2><strong>Afdrag på gæld</strong></h2>
<p>Det kan være en fordel at bruge noget af sin opsparing på at nedbringe sin gæld, og dermed spare både renten på lånet og den negative rente på opsparingen. Der kan dog være omkostninger forbundet med at indfri et lån før tid, eller omkostninger, hvis du senere får brug for at låne igen. Derfor anbefaler vi, at du tager en snak med din rådgiver om, hvad der passer bedst til din situation.</p>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/kontakt">Kontakt din rådgiver</a></p>
<h2>Investér nogle af dine penge</h2>
<p>Negative renter kan også være et startskud til at investere dine penge. Investering indebærer dog en højere risiko end en konto, idet din investering kan falde i værdi. Inden du begynder at investere, er det en god idé, at have sat et mål for investeringen og få lagt en god strategi.</p>
<p>Du kan få lavet en Investeringsplan hos din rådgiver i Jyske Bank, hvor du får et billede af, hvor meget risiko du er villig til at tage, og hvor lang din tidshorisont er – planen er individuel og tager udgangspunkt i din situation. På den måde er det nemmere at finde en investering, der passer til dig.</p>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/produkter/investering/investeringsplan">Få en investeringsplan</a><br /><a rel="noopener" href="https://www.jyskemunnypot.dk/" target="_blank"></a><a href="https://www.jyskebank.dk/produkter/investering">Investeringsmuligheder i Jyske Bank</a></p>
<h2>Betal ind på pensionsopsparing</h2>
<p>Det kan også være en mulighed at bruge noget af din opsparing til at betale mere ind på din pensionsopsparing. En pensionsopsparing er typisk investeret fremfor at stå på en konto. Om det er en god idé for dig, det afhænger dog helt af din alder, dine planer for pensionen, og hvad du allerede har af pensionsopsparing fx via dit job. Din rådgiver i Jyske Bank kan lave et Pensionstjek, hvor I kigger på alle dine pensioner og taler om, hvad du godt kunne tænke dig, når du ikke længere er på arbejdsmarkedet. </p>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/produkter/pension/raadgivning/faatjekpaapensionen">Bestil Pensionstjek</a><br /><a href="https://www.jyskebank.dk/produkter/pension/raadgivning/faatjekpaapensionen"></a><a href="https://www.jyskebank.dk/omjyskebank/jb-praesenterer/kejserriget#pensionsopsparing">Hør Jyske Banks podcast om pensionsopsparing</a></p>
<h2>Giv pengegaver til børn eller børnebørn</h2>
<p>Måske har du en alder, hvor din opsparing kan begynde at give glæde for børn og børnebørn i form af pengegaver. Man kan give et <a href="https://www.jyskebank.dk/privat/arv-gaver/gaveafgift" title="Gaveafgift">større beløb</a> i gave om året til nærmeste familie uden at betale gaveafgift.</p>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/privat/arv-gaver/gaveafgift">Se mere om beløbsgrænser for gaver</a><br /><a href="https://www.jyskebank.dk/omjyskebank/jb-praesenterer/kejserriget#laan+gaver">Hør Jyske Banks podcast om lån og gaver i familien</a></p>
<h2>Hjem i madrassen? Det anbefaler vi ikke</h2>
<p>Nogle kan måske også få den tanke, at flytte opsparingen fra kontoen i banken til en stak kolde kontanter i en skuffe derhjemme. Det anbefaler vi ikke. Dels udsætter du dig selv for en stor risiko ved at opbevare mange kontanter, og dels er det de færreste forsikringsselskaber, der forsikrer større kontantbeløb. </p>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/produkter/bestil-kontanter/kontanter-privat">Værd at vide om store kontantbeløb</a></p>
<h2><strong>Brug nogle af dine penge på, det du drømmer om</strong></h2>
<p>En af årsagerne til de lave renter er, at man fra politisk hold ønsker at sætte gang i forbruget. Og det er jo altså også en mulighed at bruge nogle af dine penge. Måske er der fornuft i at udskifte bilen? Eller at energirenovere din bolig. Eller gøre drømmerejsen til virkelighed?</p>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/produkter/bil">Ny bil<br /></a><a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/ombyg">Energirenover din bolig</a></p>
<h2>Bliv klogere på negative renter</h2>
<ul>
<li><a href="https://www.jyskebank.dk/omjyskebank/nyheder/nyhed/00b5aabd-cef8-460e-a7f3-db6e009c848c">Negative renter - Hvad betyder det for dig?</a></li>
<li><a href="https://www.jyskebank.dk/negative-renter">Forstå negative renter på to minutter</a></li>
</ul>
<p> </p>
<hr />
<div class="row-4-4">
<div class="trailer"><img style="display: block; margin-left: auto; margin-right: auto;" src="https://www.jyskebank.dk/media/api/content/mediafiles/cslj0otw/7d67ff1b-f551-400c-8d1e-a9442870ceb4.png" alt="Mobil med kontakt Jyske Bank" data-udi="umb://media/3a9d9612af7648c28516a7549e22e096" /></div>
<div>
<h3 style="text-align: center;"><strong>Brug for rådgivning?</strong></h3>
<p style="text-align: center;">Ring til os på tlf. 89 89 89 89<br />eller<a href="https://www.jyskebank.dk/kontakt"> kontakt dit rådgiver</a></p>
</div>
</div>

Hvis du gerne vil betale mindst muligt i negative renter, så er det bedste råd at tage en snak med din rådgiver. 

Indret din økonomi til negative renter

<p>En ny analyse fra ATP viser, at andelen af selvstændige, der indbetaler til pension, er faldet i perioden 1999 til 2017. Samtidig er den gennemsnitlige størrelse på indbetalingerne også faldet.</p>
<p>”Det betyder, at der er nogle, der risikerer ikke at kunne stoppe med at arbejde, når de gerne vil, fordi de ikke har råd. Eller at de får en dårligere pensionisttilværelse end andre, fordi de ikke har sparet nok op. Det er ærgerligt, for det er typisk folk, der har slidt og slæbt hårdt for at bygge en virksomhed op,” siger John Hansen, der er pensionsspecialist i Jyske Bank.</p>
<p><a rel="noopener" href="https://www.atp.dk/vores-opgaver/atp-livslang-pension/pensionsanalyser/nyhedsbrevet-faktum/190-selvstaendiges" target="_blank">Se analysen fra ATP</a></p>
<p>Analysen peger på, at ændringer i skatteregler og ordninger på pensionsområdet er årsag til fald i indbetaling til pension. Jyske Bank oplever dog også selvstændige, der har stort fokus på at skabe og udvikle deres virksomhed, specielt i de første år, og derfor aldrig rigtig kommer i gang med pensionsopsparingen. Andre satser på at kunne sælge virksomheden, eller sparer op i virksomheden i stedet for at lave en pensionsopsparing.</p>
<p>”Det er ikke altid den bedste løsning at have alle sine penge bundet i virksomheden. Af flere årsager. Det er ikke sikkert, at virksomheden er så meget værd, som man tror, når den skal sælges. Det er også en meget ensidig investering uden risikospredning. Og så kan det sætte efterladte i en uheldig situation, hvis økonomien er bundet til virksomheden,” forklarer John Hansen.  </p>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/produkter/pension/raadgivning/ejerduenvirksomhed">Læs mere om mulighederne for pension for selvstændige</a></p>

Færre selvstændige betaler til pension. Det kan skyldes ændrede skatteregler og pensionsordninger, men også, at nogle har fokus på en usikker løsning.

Pension for selvstændige: Færre indbetaler til pension

Færre selvstændige sparer op til pension

<p>Kære læser. Godt nytår.</p>
<p style="line-height: 21px;"><img style="float: right;" src="https://www.jyskebank.dk/media/api/content/mediafiles/khvf41sd/c8967918-1a30-49e3-8c86-9f5b84431c74.jpg" alt="Mikkel Høegh" title="Mikkel Høegh" width="214" height="249" data-udi="umb://media/6e5fea577c4344628e3096f327e3447e" /></p>
<p>Jeg ved ikke, hvordan du har det med Nytårsforsæt. Jeg har det selv lidt anstrengt med det. </p>
<p>Jeg synes ikke, jeg behøver en bestemt skæringsdato for at lave ændringer i mit liv.</p>
<p>Alligevel har jeg besluttet mig for, at jeg i år vil have som fortsæt at være 10 pct. skarpere i alt, hvad jeg gør. Indrømmet, jeg går efter de laveste frugter først. Så i stedet for lige at få smidt det kilo, jeg tog på i december, går jeg i første omgang efter noget andet: Et tjek på min pension.</p>
<p>Når jeg besøger venner og bekendte er der næsten altid én, der skal spørge til noget med bolig og lån. I takt med, at mit og andres hår bliver mere gråsprængt og evt. har flyttet sig længere tilbage, er pension blevet et hot emne. Og det forholder sig heldigvis sådan, at emnet bolig og pension hænger rigtigt godt sammen.<br /><br /></p>
<h2>Gammelt råd er ikke længere god latin</h2>
<p>Her kommer tre generelle råd:</p>
<div class="banner-rounded">1. Igennem generationer har det været god latin at få sin gæld ud af verdenen inden pensionsalderen. Det er ikke nødvendigvis det bedste råd for alle. Det er ikke altid hensigtsmæssigt at have hele sin formue stående i mursten.</div>
<p>Huspriserne kan falde, finanskriser kan opstå, nye skatteregler kan vedtages og områdets beliggenhed kan forringes af nyopståede byggerier, byudvidelser, industrigrunde osv. Det kan alt sammen være skyld i, at man ikke kan sælge boligen, og få den pris man skal have for at komme videre med en gevinst. Man kan også komme i den situation, at spillereglerne har ændret sig, så man ikke kan låne så meget i huset som man har planlagt, fordi friværdien er udhulet eller fordi der er kommet ny regulering.</p>
<p>Den bedste måde at sikre sig på, er at have risikoen spredt ud over flest mulige aktiver:</p>
<ul>
<li>Noget skal stå i boligen, andet skal være i aktier, obligationer, pensionsopsparinger mv.</li>
</ul>
<p><strong>Tip</strong>: Det afdragsfrie realkreditlån kan bl.a. hjælpe med at gøre det muligt. Afdragsfrie lån er ofte udskældte, men de er nærmest skabt til at sprede risiko for boligejere, hvis de bliver brugt rigtigt. Det geniale ligger i, at man får mulighed for at stoppe med at nedbringe sin gæld i boligen, evt. i en periode, og i stedet bruge det udskudte afdrag på at indsætte mere på en pensionsordning. På den måde kan man sprede sin formue ud over andre aktiver end mursten. En løsning der i øvrigt er skattebegunstiget.</p>
<p><strong>Hvornår</strong>: Når gælden er bragt godt ned, kan man begynde at kigge på det. Hvornår gælden er bragt godt ned er naturligvis individuelt, men i store træskolængder er det til omkring 60 pct. af boligens værdi. Og når man har fejret, at man har rundet det skarpe hjørne på 50 år, kan man roligt spidse øre.</p>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/boliglaan/hvad-er-afdragsfrihed">Læs mere om afdragsfrihed</a><br /><br /></p>
<h2>Vær opmærksom på nye, stramme låneregler for ældre</h2>
<div class="banner-rounded">2. Den såkaldte nedsparingsstrategi er ikke så god, som den har været. Den strategi går, kort fortalt, ud på at betale husets lån ned og så låne op i friværdien til at leve for, når man er pensionist.</div>
<p>Hvis man går efter den strategi, skal man være opmærksom på, at de gode gamle dage er forbi<strong>.</strong> Moderne og regulerede låneregler betyder, at det i dag kan være vanskeligt at få pengene ud af murstenene igen, hvis først dåbsattesten er blevet tilpas gul i kanten. For i dag er der skærpede regler for, hvor høj belåning og afdragsfrihed man kan få bevilliget, hvis pensionen nærmer sig og indkomsten ser ud til at falde.</p>
<ul>
<li>Overvejer du en nedsparingsstrategi, skal du derfor tænke nøje over, hvornår du vil ”trække pengene ud”, for Finanstilsynet har indført regler der gør, at bankerne over en bred kam er nødt til at udvise forsigtighed, når pensionen ser ud til at nærme sig. Her spiller det også ind, hvor god omsættelighed der er i din ejendom mv.</li>
</ul>
<p><strong>Tip: </strong>Hvis man gerne vil blive i sin bolig, skal man tale med banken i god tid om fornuftig brug af afdragsfrie lån. Det kræver ofte, at man har nedbragt sin gæld til et vist niveau. Derefter kan man ”spise” af sin formue ved hjælp af det udskudte afdrag og dermed evt. blive boende længere tid i sin bolig.</p>
<p>Beregninger og ikke mindst rådgivning er vigtig her, idet man dog skal være opmærksom på, at når friværdien er spist, skal man påregne at fraflytte ejendommen. En stor kamel at sluge for nogen, for andre er det helt fint.<br /><br /></p>
<h2>10 pct. skarpere</h2>
<div class="banner-rounded">3. Pensionsreglerne er blevet komplicerede de sidste par år, og de har betydning for, hvordan man bedst sparer op til pension. Desuden er der individuelle muligheder og begrænsninger.</div>
<p>Derfor vil jeg anbefale, at man tager snakken med sin rådgiver. Der sidder gode folk derude, der har overblikket.</p>
<ul>
<li>Stil dig på skuldrene af dem og bliv 10 pct. skarpere ud i pension.  </li>
</ul>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/produkter/pension/booketmoede">Få styr på din pension - book et pensionsmøde</a></p>
<p><strong>Ps.</strong> Hvis du er én af de mange, der lige nu fylder på løbestierne om morgenen, så skal du vide, at jeg hepper på dig. Du er sej! Bliv ved med den gode vane, men husk på, det forlænger din forventede levetid og dermed også kravet til størrelsen på din pensionsopsparing. I hvert fald hvis du vil opretholde samme levestandard i de ekstra leveår, som du har tjent ind med løbeskoene på.</p>

Bolig og pension hænger ofte sammen. Få tre gode råd om pension og bolig fra Jyske Banks boligøkonom, Mikkel Høegh.

Mikkel Høeghs boligblog: Bliv 10 pct. skarpere

Bliv 10 pct. skarpere

Bænk på en bakketop med udsigt over skov

Alle artikler med tagget ”PENSION”