Artikel-tags

<p>Med nytåret i bakspejlet er vi godt på vej mod lysere tider. Men inden 2023 kommer for godt i gang, så er det en god ide, at du får gennemgået dit budget og set nærmere på dine faste betalinger. Der kan være nye betalinger, som er kommet til – eller betalinger, som falder væk. Jeg plejer at stille mig selv spørgsmålet: Har jeg glæde af dette abonnement, eller skal det opsiges? <br /><br />Når udgifterne så er tilpasset min nye ’virkelighed’, så kan jeg gå videre med at se på mine indtægter – herunder om mine opsparinger skal justeres. Her spiller det en vigtig rolle, at der med skiftet til det nye år er kommet en række ændringer af pensionsreglerne. Det er de ændringer, jeg vil beskrive her.</p>
<h2>Nye regler for pensionister med en partner i arbejde<strong><br /></strong></h2>
<p>Som pensionist har du indtil i år oplevet, at din pension blev påvirket af din partners indkomst – uanset om du selv er på folkepension, førtidspension eller seniorpension. Men det ændrede sig 1. januar i år, så nu bliver du ikke længere modregnet for din partners arbejdsindtægter. <br /><br />Det betyder, at uanset hvor stor lønindkomst din ægtefælle eller samlever har, så påvirker det ikke dit folkepensionstillæg. Det er kun din ægtefælle eller samlevers øvrige indtægter, der kan påvirke dit tillæg, fx deres indtægter fra ATP, arbejdsmarkedspensioner, private pensioner, kapitalindkomst og aktieindkomst.</p>
<h2>Seniorpræmie og lovforslaget der forsvandt</h2>
<p>En analyse fra Danmarks Statistik og ATP i 2020 viser, at flere og flere har en erhvervsindkomst sideløbende med deres folkepension. Det kan føre til en modregning i pensionen fra det offentlige.<br /><br />I 2022 var der ellers et lovforslag fremme om, at man ikke længere skulle modregnes for egen arbejdsindtægt. Men det lovforslag faldt bort i forbindelse med folketingsvalget. Og i skrivende stund er det uvist, om den nye SVM-regering tager lovforslaget fra 2022 frem igen. <br /><br />Som reglerne er i dag, bliver der modregnet i pensionstillægget, hvis du arbejder og tjener mere end 122.004 kr. om året. Arbejder du endnu mere og tjener over 359.200 kr. om året, så bliver der desuden modregnet i folkepensionens grundbeløb.</p>
<p>Fortsætter du med at arbejde, så kan du til gengæld glæde dig over de gældende regler om seniorpræmie. Du kan nemlig opnå en skattefri seniorpræmie for både det første og det andet år, du vælger at arbejde videre efter folkepensionsalderen. Her i 2023 er præmien på 45.415 kr. for dit første ’ekstra’ år efter folkepensionsalderen og 27.033 kr. for det andet år. <br /><br />Vær opmærksom på, at timekravet for at opnå seniorpræmien er på mindst 1.560 løntimer inden for de 12 måneder. Det svarer til et gennemsnit på 30 timer om ugen.</p>
<h2>Aldersopsparing med nye muligheder</h2>
<p>Aldersopsparing er en fordelagtig ordning til pensionsopsparing, hvor du hverken skal betale skat eller afgift, når du vælger at få pengene udbetalt til pension. Der er desuden en lav afkastbeskatning på 15,3%, og endelig er det værd at nævne, at udbetalingerne ikke modregnes i folkepensionstillægget modsat udbetalinger fra ratepension og livrente. Til gengæld for disse fordele får du ikke fradrag for dine indskud.<br /><br />Når tiden er inde til udbetaling, så bestemmer du selv, om du vil have hele beløbet udbetalt på én gang eller over flere omgange. Udbetalingen skal dog ske inden 20 år efter pensionsudbetalingsalderen, medmindre du vælger at tage den som en løbende udbetaling. Hvis du gør det, så kan du forlænge ordningens levetid med op til 10 år.<br /><br />Fra 1. januar er der ændret på indbetalingsmuligheden, så det nu er muligt at indbetale op til 8.800 kr. om året. Den tidligere grænse var 5.500 kr., så der er tale om en markant forhøjelse.<br /><br />Bemærk også, at du med 7 år eller mindre til folkepensionsalderen kan indbetale op til 56.900 kr. pr. år, medmindre du har startet udbetaling af en fradragsberettiget pensionsordning med løbende udbetaling.  Her var reglerne tidligere 5 år før folkepensionsalderen, og samtidig er beløbet hævet en smule.</p>
<h2>I tvivl – så tal med din rådgiver</h2>
<p>Det er min oplevelse, at der ikke er mange som forventer, at de kan indbetale det høje beløb på deres aldersopsparing, efter de har nået folkepensionsalderen. Men du kan glæde dig over, at du kan fortsætte indbetalingen til og med det år, hvor du starter udbetaling af en fradragsberettiget pensionsordning med løbende udbetaling.<br /><br />Har du ikke en aldersopsparing, eller er du i tvivl om, hvilken pensionsopsparing der er den rigtige for dig, så er mit bedste råd altid det samme: Få en god snak med din rådgiver. Så kan I sammen finde den opsparingsordning, som passer bedst til dig.</p>
<div class="banner-rounded">
<h2>Læs mere</h2>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/privat/pension/produkter/aldersopsparing">Hvad er en aldersopsparing?</a></p>
</div>

Det nye år har bragt nye pensionsregler, som det er værd at kende til. Der ernye indbetalingsmuligheder og nye regler, der har indflydelse på udbetalingerne.

Formueøkonomen: Bliv dus med de nye regler for pensionsopsparing

Bliv dus med de nye regler for pensionsopsparing

Formueøkonom Bettina Brask. I baggrunden Silkeborg Langsø

Item 1

Vælg billede

<p><strong>Opsparingskonto </strong>giver 1,5% i variabel rente af hele saldoen, hvis du lader pengene stå på kontoen i mindst seks måneder.<br /><strong>Rentegaranti </strong>giver 2,0 % i fast rente af hele saldoen – her er pengene bundet i et år.</p>
<p>Der er ikke minimums- eller maksimumsindskud på hverken Opsparingskonto eller Rentegaranti.</p>
<p><a tabindex="-1" href="https://www.jyskebank.dk/privat/konti/opsparing/opsparingskonto">Læs mere</a></p>
<p>Begge opsparingsmuligheder har været lukket for indskud i en længere periode. Den aktuelle renteudvikling har dog gjort det muligt at genåbne for indskud på eksisterende konti og oprettelse af nye.</p>
<p>Dermed får privatkunder igen mulighed for at få en god rente på indlånskonti.</p>

Jyske Bank åbner igen for attraktive opsparingsmuligheder for privatkunder som alternativ til at have penge stående på anfordringskonto.

Jyske Bank genåbner opsparingsprodukter

Stigende renter får Jyske Bank til at genåbne opsparingsprodukter

<p>Første søndag i advent plejer at komme bag på mig. Men i år var jeg forberedt. Adventskransen var pyntet og klar til at få tændt det første lys. Allerede lørdag formiddag havde jeg fået købt de første julegaver, og eftermiddagen brugte jeg på at bage årets første julesmåkager. Huset duftede af vanilje, og mens kagerne kølede ned, blev julelysene sat op.</p>
<p>Men inden julefreden helt kan sænke sig, så skal de sidste gaver også lige købes. For nogen er julegaveindkøb bare noget, der skal overstås. Men jeg nyder virkelig at gå turen gennem byens gågade og vælge gaverne fra butikkernes hylder. Det er en del af julestemningen for mig.</p>
<p>Hvis du nu ikke får julelys i øjnene ved tanken om gaveindkøb, og du gerne vil give en del af din opsparing videre til næste generation, så kan du benytte dig af muligheden for at give afgiftsfri gaver.</p>
<h2>Giv skattefri pengegaver og oplev modtagers glæde</h2>
<p>Også når det gælder pengegaver, er det dejligt at se modtagerens glæde. Den vil du jo ikke opleve, hvis modtageren først får beløbet i form af arv efter dig.</p>
<p>Foruden den umiddelbare glæde, så kan der også være en økonomisk fordel ved at give en pengegave. Hvis du efterlader en arv til dine børn på mere end 312.500 kroner, så skal de nemlig betale arveafgift på 15 %. Giver du derimod gaven, mens du lever, så skal de ikke betale afgift, når blot du holder dig under de gældende grænser for gaveafgift. For dine børn er grænsen 69.500 kr. om året (2022-sats) – fra hver forælder. Det er også muligt at give skattefri gaver til svigerbørn, her er grænsen 24.300 kroner (2022).</p>
<p>Har du børnebørn, så kan du også give dem pengegaver. Her kan du benytte dig af mulighederne i MobilePay, hvor du nemt og sikkert kan overføre både små og store beløb. Du kan for eksempel vælge en animeret indpakning, som giver modtageren en ekstra oplevelse i form af en sjov, lille tegnefilm, der vises, når pengegaven åbnes.</p>
<h2>Pengegaver som luner nu og på lang sigt</h2>
<p>Hvis du gerne vil tænke langsigtet og sikre dine børn eller børnebørn en god seniortilværelse, så kan du med fordel indbetale på pension til dem. Og faktisk er det en gave, som også kan give en umiddelbar værdi.</p>
<p>Indbetaler du gaven på en ratepension, så har det nemlig den fordel, at beløbsmodtageren opnår et skattefradrag, som kan give et overskydende skattebeløb til udbetaling til næste år. Indbetalingen vil stå på pensionen indtil beløbsmodtager kan påbegynde sin pensionsudbetaling – her vil udbetalingerne blive beskattet som personlig indkomst. Så med indbetaling på ratepension vil beløbsmodtager derfor både få en pengegave nu – og igen den dag, hvor seniorlivet begynder.</p>
<p>Som forælder eller bedsteforælder har du også mulighed for at oprette en aldersopsparing i banken til dit barn eller barnebarn, så snart han eller hun har fået sit personnummer. Der er ikke fradrag, når du indbetaler, men der skal heller ikke betales skat, når pengene en dag bliver udbetalt.</p>
<p>Fordelen ved en pensionsopsparing er, at afkastet beskattes med kun 15,3 % . Der kan indbetales 5.500 kr. om året (2022) på aldersopsparing og 59.200 kroner om året (2022) på ratepension. Vær dog opmærksom på, om beløbsmodtager allerede har indbetalt på ordningen, da grænserne ikke må overskrides.</p>
<h2>Aktier er en gave med muligheder</h2>
<p>Hvis du gerne vil give en pengegave, der kan anvendes før seniorlivet, så kan du med fordel sætte gaven ind på en aktiesparekonto. Der kan i øjeblikket indsættes op til 103.500 kr. på aktiesparekontoen, og derefter kan der investeres i enkeltaktier og aktiebaserede fonde. <br /><br />Hvornår er det så bedst at gå ind i aktiemarkedet? Ja, det kan være svært at spå om, men hvis du tror på, at aktierne vil stige, så kan nu være det rette tidspunkt. Aktiesparekontoen har en lav løbende beskatning på 17 pct. af den årlige værdistigning.</p>
<h2>Glæden ved gaver går begge veje</h2>
<p>For mig er det at give en gave en stor glæde – specielt det at se modtagerens glæde, hvis gaven ikke var forventet. Og gavens pris og størrelse behøver ikke at være afgørende.</p>
<p>Denne 1. søndag i advent gav jeg min far en gave – en pakkekalender med 24 poser. Den indeholder blandt andet julesmåkager fra min julebagning og andre påfund, som jeg ikke vil afsløre her. Det var en fornøjelse at se hans glæde ved gaven. Så nu må jeg bare holde øje med, at han ikke åbner mere end en gave om dagen ...</p>
<p>Jeg ønsker alle en hyggelig julemåned – og en god gavejagt.</p>
<div class="banner-rounded">
<h2>Læs mere</h2>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/privat/arv-gaver/gaveafgift">Gaveafgift - hvor meget kan du give afgiftsfrit?</a></p>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/betaling/mp/pengegaver">Brug MobilePay til pengegave eller gavekort</a></p>
</div>

Formueøkonom Bettina Brask ser nærmere på forskellige muligheder for at glæde med pengegaver.

Formueøkonom: Pengegaver under juletræet kan give langvarig glæde

Pengegaver under juletræet kan give langvarig glæde

Formueøkonom Bettina Brask. I baggrunden gaver under et juletræ

<p>Vejen hjem til mig er i øjeblikket fyldt med skeletter og græskarhoveder. Mellem planterne ligger dødningehoveder, i træerne hænger store spindelvæv, og på naboens husvæg kravler den største edderkop, man kan tænke sig. Jo, der er gjort klar til halloween. Og jeg er sikker på, at naboens børn glæder sig til at hoppe i uhyggeligt udklædningstøj og drage ud på en farefuld og uhyggelig tur forklædt som vampyrer eller djævle. Formålet med turen er at nå frem til nabolagets hoveddøre – uden at blive spist af uhyrer eller falde over skeletter – og få fyldt hænderne med slik. <br /><br />Jeg har i hvert fald tænkt mig at være forberedt og få fyldt godt op med corona-venligt slik i skabet. <br /><br />Men inden vi når halloween på mandag, så byder weekenden på en ekstra time natten mellem lørdag og søndag. Ja, vi skal stille urene til vintertid igen. Min huskeregel er den med at sætte havemøblerne tilbage i hi for vinteren. Og så ser jeg det ellers som at få en ekstra time foræret søndag morgen.</p>
<h2>Hvordan får du mest muligt ud af den ekstra time</h2>
<p>Ofte når jeg har tid til overs søndag morgen, så bruger jeg lidt gær og honning sammen med væske og mel til en god gang boller. Det vil jeg også gøre på søndag – og mens bollerne hæver, så vil jeg bruge min ekstra time til at gå på pensionsinfo. Hvilket jeg også vil opfordre dig til. <br /><br />Dagen, hvor sommertiden slutter og vi skifter til vintertid, er faktisk blevet døbt Pensionsdag. Det er dagen, hvor vi med fordel kan lave et tjek på, om vi har den rette pensionsopsparing. <br /><br />Som lønmodtagere har mange af os en pensionsopsparing, som vores arbejdsgiver bidrager til. Vi bruger altså en pæn del af vores indtægt til pension – så derfor er det vigtigt, at vi får mest muligt ud af den del, som vi gemmer til senere i livet.</p>
<h2>Tommelfingerreglerne er et godt udgangspunkt</h2>
<p>Når du logger på din side på pensionsinfo.dk, kan du se en samlet oversigt over dine pensioner og forsikringer. Når du kigger på den pension, som du og din arbejdsgiver indbetaler på, så bør den indeholde både en opsparingsdel og en forsikringsdel, der dækker dig og dem, du har kær. Hvor meget du skal spare op, og hvordan dine forsikringer skal være sammensat, det er individuelt og afhænger af din livssituation. Men der er lidt tommelfingerregler, som du med fordel kan tage udgangspunkt i.</p>
<p>Har du kun dig selv at tage hensyn til, så er det vigtigste at fokusere på den sygdomsdækning, som skal sikre dig en god indtægt, hvis du ikke er i stand til at arbejde i en periode eller resten af livet. Din arbejdsevne er dit største aktiv, så din forsikring ved tab af erhvervsevne er ret vigtig.</p>
<p>Derudover har selve opsparingsdelen betydning for din indkomst efter dit arbejdsliv. Her skal du fokusere på, om den forventede udbetaling lever op til dit forbrug. Opsparingens størrelse kan forbedres med højere indbetaling – men den er også afhængig af den investering, du har tilknyttet din pension.</p>
<h2>Skab tryghed for familien</h2>
<p>Størrelsen på din dødsfaldsdækning har stor betydning, hvis dit liv omfatter børn og ægtefælle/samlever. Hvis du har udgifter til eget hus eller lejlighed sammen med ægtefælle eller samlever, så vil familiens situation kunne ændres markant ved dit dødsfald. For at skabe økonomisk tryghed for familien skal du sørge for, at du har en dødsfaldsdækning, så familien kan få en fremtid uden dig. <br /><br />Det er ikke kun udbetalingen ved dødsfald, som vil være vigtig at se på i den situation. Det handler også om at have styr på begunstigelsen på din pension og dine forsikringer. Der er faktisk mange, som ikke har taget aktivt stilling til, hvem der skal have udbetalingen fra deres pensionsopsparing og livsforsikringer, den dag de dør. Du kan – og bør – tage stilling og give dit pensionsselskab besked.<br /><br />Halloween er fyldt med uhygge og overraskelser, og det kan dit liv også pludselig blive. Derfor er det godt at have styr på, hvordan du er sikret, hvis din livssituation skulle ændres. Det handler om tryghed.</p>
<h2>Fra tommelfingerregler til personlig rådgivning</h2>
<p>Husk, at tommelfingerregler bygger på generelle standarder – og tit passer standarder ikke til os hver især. Derfor skal du finde ud af, hvad der er vigtigst for dig.<br /><br />Min opfordring er derfor, at du bruger pensionsdagen og den ekstra time, som du får i weekenden til at gå på opdagelse i din pensionsinfo. Og til at finde en tid i kalenderen, hvor du vil bruge en time sammen med din rådgiver, så I sammen kan sikre, at du og dine nærmeste er sikret en god pension – både hvis uheldet rammer, og hvis du forhåbentligt selv får glæde af din opsparing i en lang og lykkelig tid som senior. <br /><br />Når du så har tænkt over pension og forsikring, så kan du bruge resten af søndagen på at nyde bollerne. Og måske få lavet et græskarhoved til at pynte foran hoveddøren som velkomst til kvarterets uhyggelige, søde børn. <br /><br />God Pensionsdag!</p>
<div class="banner-rounded">
<h2>Læs mere</h2>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/privat/pension/raadgivning">Pension - Hvad er din situation?</a> </p>
</div>

Få set dine pensionsopsparinger efter i sømmene. Det handler om at skabe tryghed for dig og dine nærmeste.

Formueøkonom: Stil urene en time tilbage og hold Pensionsdag

Stil urene en time tilbage og hold pensionsdag

Formueøkonom Bettina Brask. To havestole ved en sø. På den ene stols armlæn står et vækkeur. I baggrunden en træbeklædt bakke

<p>Jeg besøger løbende pensionsinfo<a rel="noopener" href="http://pensionsinfo.dk" target="_blank" title="PensionsInfo">.</a>dk – den officielle portal, som giver et samlet overblik over alle ens pensioner og et billede af, hvordan man er stillet økonomisk, fx når man går på pension.<br /><br />Lige nu er det ikke en positiv oplevelse at besøge mit pensionsoverblik, da jeg tydeligt kan se, at min opsparing er faldet, siden jeg senest besøgte siden. Lige nu har jeg altså et negativt afkast …</p>
<h2>Et af de store bump på vejen</h2>
<p>En del af min opsparing er indsat på en livsvarig livrente. Det sikrer mig en livsvarig udbetaling, når jeg engang går på pension og ønsker at starte udbetalingen. På en livrente kan pensionsopsparingen enten blive forrentet med præcis det afkast, dit pensionsselskab opnår år for år – det kalder man markedsrente – eller med et gennemsnit, hvor selskabet holder noget i reserve til dårlige år – det kalder man gennemsnitsrente. I dag oprettes næsten alle livsvarige livrenter med markedsrente.</p>
<p>I markedsrenten handler det om at skabe et godt og stabilt afkast over en lang årrække, men der vil altid komme bump hen ad vejen – det oplever vi med al tydelighed netop nu. Men selvom du nu oplever et voldsomt bump, så er det bedste råd historisk set at have is i maven og holde fast i sin investering. Og ellers følge de normale råd om passende eftersyn, fx i forbindelse med ændringer i livssituationen – og i forhold til alder.</p>
<h2>Har du mange år til din pension?</h2>
<p>Er du blandt dem, der har mange år til din pension, så skal du primært sørge for, at dine investeringer er placeret, så de matcher din investeringsprofil – din holdning til risiko og forventning til afkast. Dertil kommer din holdning til investeringens bæredygtighedsprofil.<br /><br />Når du har en lang tidshorisont, så har du mulighed for at tage flere risici, end hvis du skal investere pengene i en kort periode.</p>
<p>Du kan med fordel overveje, hvilken grad af økonomisk frihed du ønsker at have senere i livet. Jo før du starter med at spare op, jo mere er der til at sikre den seniortilværelse og frihed, som du ønsker til den tid.  </p>
<h2>Er du tæt på din pension?</h2>
<p>Pensionsopsparing er langsigtet – også selv om du er tæt på pensionen. Opsparingen er nemlig investeret i hele udbetalingsperioden. For den livsvarige livrente betyder det, at opsparingen er investeret resten af dit liv. <br /><br />Hvis du har valgt at have din opsparing i en markedsrente, så vil investeringen løbende skulle tilpasses din tidshorisont. Det betyder helt konkret, at jo tættere du kommer på pensionsalderen, jo mindre aktieandel vil investeringen typisk indeholde. </p>
<p>Når du er tæt på pensionsalderen, så er det vigtigt at få lavet en nedsparingsplan. Den skal bl.a. sikre dig, at du får brugt pengene i den rigtige rækkefølge. Planen skal både indeholde dine pensioner, dine frie midler og værdien af din bolig. Grunden til at boligen skal med er, at du har mulighed for at tilrettelægge boliggælden, så du ikke længere sparer op i boligen. Det giver dig flere penge at leve for.<br /><br />Du kan også overveje en fleksibel tilbagetrækning, hvor du måske arbejder færre timer – og så supplerer indkomsten med udbetaling fra din pension.</p>
<h2>Er du gået på pension?</h2>
<p>Er du i gang med udbetalingen af din pension, så kan næste års udbetaling blive påvirket af årets negative afkast. Du vil opleve, at udbetalingen kan blive mindre end den udbetaling, du har i dag.</p>
<p>Men det vil stadig være samme generelle råd – vær tro mod din investeringsprofil. På den måde sikrer du dig, at du får opturen i investeringerne med, når markedet som forventet går opad igen.</p>
<p>En lavere udbetaling fra den løbende pensionsordning vil for nogen betyde, at de opnår en større udbetaling fra folkepensionens tillægsbeløb. Tillægsbeløbet reguleres nemlig ud fra de indtægter, man har ved siden af folkepensionen.</p>
<p>Som nævnt er mine råd generelle, og tager ikke forbehold for individuelle forhold. Hvis du er i tvivl, om du har den rigtige investering på din pension, så vil jeg anbefale, at du får lavet en investeringsprofil sammen med din rådgiver.</p>
<h2>Læs mere om pension</h2>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/privat/pension/raadgivning" class="button">Pension - Hvad er din situation?</a></p>
<p> </p>

I et uroligt marked skal man huske på, at en pension er en langsigtet opsparing – så bevar roen og vær tro mod din investeringsprofil, anbefaler formueøkonom.  

Formueøkonom: Hold fast i investeringerne på din pension

Hold fast i investeringerne på din pension

Mand, der holder fast i lygtepæl for ikke at blive revet med af storm - og Bettina Brask.

<p>Du er nok snart på vej på sommerferie ligesom så mange andre. Jeg pakker også snart bilen og kører sydpå. Men lige inden jeg kan smutte på ferie, så er der altid noget på arbejde, som lige skal gøres færdig, for at jeg kan holde en afslappet ferie. Sådan er det også på Christiansborg – de har indgået flere politiske aftaler, som er faldet på plads lige inden ferien.</p>
<p>En af de politiske aftaler er etableringen af en grøn fond, som blev aftalt den 24. juni. Og indrømmet, ud fra navnet, så tænkte jeg ikke på pension, men på klima. Men aftalen indeholder det grønne råderum, som skal bidrage til den grønne omstilling – herunder ændringer til reglerne for aldersopsparing, og det er noget, du kan få glæde af.</p>
<h2>Aldersopsparingen har flere fordele</h2>
<p>Måske kender du slet ikke aldersopsparingen, der afløste kapitalpensionen, som blev lukket for indbetaling i 2013. Måske har aldersopsparing bare virket uinteressant for dig, fordi den årlige indbetalingsmulighed er ret begrænset – i 2022 er grænsen 5.500 kr.</p>
<p>Men, nu rykkes der ved grænsen – og der er faktisk mange fordele forbundet med aldersopsparingen. Nogle af dem får du lige her:</p>
<ul>
<li>Du kan få udbetalt alle dine penge på en gang, når du når pensionsudbetalingsalderen. Det betyder, at du kan vælge at bruge opsparingen til at stoppe lidt tidligere på arbejdsmarkedet, hvis du drømmer om det. Du bestemmer selv, hvordan din opsparing skal bruges. Det giver dig fx frihed til at investere i større ting.</li>
<li>Du skal ikke betale afgift eller skat af det beløb, du får udbetalt. Det du ser, er det du får! Årsagen er, at du ikke har fået fradrag for dine indbetalinger.</li>
<li>Udbetalingen vil ikke påvirke din folkepensionsudbetaling, da du får den som en sum.</li>
<li>Dit indestående kan investeres, og der skal kun betales afkastskat på 15,3 % af afkastet. Har du penge investeret, som ikke er på pension, så vil du betale mellem 27 % og 42 % af afkastet på investeringen. Så du opnår en god besparelse ved at investere gennem din pension.</li>
</ul>
<h2>Grænsen for indbetaling bliver højere<strong><br /></strong></h2>
<p>Da der er så mange fordele ved at indbetale, så er det som sagt ret begrænset, hvor meget du kan indbetale. Der er et loft over indbetalingen. Men som et led i aftalen om at etablere den grønne fond, så bliver dette beløb nu sat op. <br /><br />I aftalen lyder det, at grænsen for den årlige indbetaling sættes op til 8.500 kr. med virkning fra 1. januar 2024. Som sagt er aftalen udarbejdet. Men den skal lige vedtages ved lov, for at være gældende.</p>
<h2>Flere muligheder tæt på folkepensionsalderen</h2>
<p>Hvis du har fem år eller mindre til din folkepensionsalder, så har du allerede nu mulighed for at indbetale mere, nemlig op til 54.200 kr. Det er dog betinget af, at du ikke pr. 1. april 2018 eller senere er påbegyndt udbetaling, herunder hel- og deludbetaling fra ratepension eller livrente. Dog med enkelte undtagelser.</p>
<p>Har du penge stående, som du ikke forventer at skulle bruge i de kommende år, så kan du med fordel flytte dem fra opsparingen til aldersopsparingen og opnå gevinsten på lavere afkastbeskatning. <br /><br />Hvis du ønsker at investere i klima, så er der også gode muligheder for det på din aldersopsparing eller din ratepension. Du kan fx vælge at investere i grønne værdipapirer.</p>
<p>Så lad mig slutte med en anbefaling: Hvis du ikke allerede indbetaler på aldersopsparing i dag, så giv det en tanke i lyset af den nye aftale. Se det som en mulighed for at gøre en forskel for dig selv – en forskel, som kan give dig flere muligheder senere i livet.</p>
<div class="banner-rounded">
<h2>Læs mere</h2>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/privat/pension/produkter/aldersopsparing">Aldersopsparing – Ingen fradrag og pengene på én gang</a><br /><a href="https://www.jyskebank.dk/privat/investering/baeredygtig-investering">Investering med fokus på bæredygtige tiltag</a></p>
</div>

Folketinget har besluttet at hæve det beløb, man kan indsætte på aldersopsparingen. Derfor kan det blive endnu mere attraktivt at benytte sig af ordningen.

Formueøkonom: Aldersopsparingen ændres og kan give større glæde

Aldersopsparingen ændres og kan give større glæde

Formueøkonom Bettina Brask, et baggagerum i en bil pakket med kufferter

<p>Skal du have penge tilbage i skat – eller er det mon SKAT, som skal have penge af dig. Spændingen udløses senest mandag den 14. marts, hvor der gives adgang til årsopgørelsen 2021 på skat.dk. Ofte er der faktisk åbent for adgang allerede i weekenden op til den officielle dato. <strong><br /><br /></strong>Uanset om du er heldig at få penge tilbage, eller pilen peger den anden vej, så er det vigtigt, at du får gennemgået dine fradrag. Der kan nemlig ligge gode penge til dig i ikke udnyttede fradrag. Det kan være ændringer i kørselsfradrag, børnebidrag, håndværkerbidrag, privat gæld, realkreditlån (har du for eksempel lagt lån om, kan det være, at dit rentefradrag har ændret sig), værdipapirer med videre.</p>
<h2>Fradrag for kørsel og kaffe</h2>
<p>2021 var endnu et år med hjemmearbejde. Du kan ikke få kørselsfradrag for de dage, du har arbejdet hjemme, derfor skal du indsætte det antal dage, hvor du rent faktisk er kørt til og fra arbejde. Foruden antallet af dage, er det afstanden, som har indflydelse på dit kørselsfradrag. Og du får kun fradraget, hvis du har mere end 12 km til arbejde – og altså bevæger dig mere end 24 km om dagen.</p>
<p>Rejser du med dit arbejde, kan der også være andre vigtige fradrag. Du kan fx få fradrag for såkaldte småfornødenheder, hvis din arbejdsgiver ikke dækker disse udgifter. Det kan være en kop kaffe, en avis eller en busbillet. Du kan også få fradrag for 25 procent af standardsatsen for kost. Det svarer til 133 kr. pr. døgn i 2021 – og det gælder også, selvom du har fri kost på rejsen.</p>
<h2>Fradrag for havemand og håndværker</h2>
<p>Håndværkerfradraget for 2021 kan også have betydning for, hvordan din slutskat ser ud. <br /><br />Du kan få fradrag for udvalgte opgaver udført af håndværkere i dit hjem eller din fritidsbolig. Og du kan få fradrag for serviceydelser som rengøring, børnepasning og havearbejde. Begge typer fradrag udregnes pr. person, og kan altså udnyttes af begge i et parforhold. Fradraget er i øvrigt øget betragteligt i 2021 som følge af de særlige omstændigheder Covid-19 har medført. <br /><br />For begge typer fradrag gælder det, at du kan få fradrag af arbejdslønnen inklusive moms og op til 25.000 kr. Vær opmærksom på, at du skal have betalt for ydelserne elektronisk enten med betalingskort, MobilePay, netbank eller lignende, så du kan dokumentere betalingen. Husk at gemme kvitteringerne.</p>
<h2>Fradrag for velgørenhed</h2>
<p>Har du givet bidrag til velgørende formål via organisationer, foreninger, fonde, religiøse samfund eller lignende, så kan du også opnå fradrag for det. Du får fradrag for alle beløb, store som små, dog højest for samlet 17.000 kr. i 2021. <br /><br />Hvis du i forbindelse med bidraget har oplyst modtageren dit CPR-nummer, så får du fradraget automatisk, fordi organisationen registrerer det for dig – men husk lige at tjekke det på din årsopgørelse.</p>
<h2>Fradrag for pension</h2>
<p>På din årsopgørelse beskriver SKAT din pensionsindbetaling – og her kan det udløse ekstraskat, hvis dine pensionsindbetalinger ikke ligger inden for de tilladte grænser. Enten opnår du ikke fradrag, så SKAT forhøjer din indkomst, eller du bliver pålagt en ekstra afgift. I begge tilfælde vil SKAT orientere dig på årsopgørelsen.</p>
<p>Har du indbetalt til en ratepension i 2021, så er der fuldt fradrag op til 58.500 kr. Har du indbetalt mere, så opnår du ikke fradrag for det ’for meget indbetalte beløb’. Du kan vælge at overføre det overskydende beløb til en livsvarig pension og på den måde opnå fradrag for beløbet – eller du kan vælge at få det overskydende beløb udbetalt til din konto. Indbetalte beløb, som du ikke har opnået fradrag for, kan også udbetales skattefrit, når pensionen starter udbetaling – men du skal selv huske på det. Min erfaring er, at mange glemmer den detalje, derfor anbefaler jeg, at du får det rettet med det samme.</p>
<h2>Og så lige en ekstra finte ved aldersopsparing</h2>
<p>I 2021 kunne du vælge at indbetale 5400 kroner på en aldersopsparing. Hvis du allerede var folkepensionist eller havde mindre end fem år til folkepensionsalder, så var der mulighed for at indsætte op til 52.400. Det kræver, at du ikke har startet udbetaling af en fradragsberettiget løbende pensionsudbetaling efter 1. april 2018. <br /><br />Har du indbetalt mere end de tilladte beløb i 2021 for aldersopsparing, så bliver du pålagt en afgift på 20 procent af det beløb, som ligger over grænserne. Du kan få afgiften nedsat til fire procent, blot ved at overføre beløbet til ratepension eller livsvarig livrente – den mulighed har du dog kun i skatteåret efter indbetalingen, så det er vigtigt, at du er opmærksom på det nu. Har du indbetalt for meget, så husk også at få ændret den fremtidige indbetaling, så du ikke får afgiften igen næste år.</p>
<p>Du har indtil 1. maj til at rette i din årsopgørelse for 2021. Hvis du vælger at få det på plads inden, så er SKAT klar til at udbetale overskydende skat fra 8. april 2022. Hvis du ikke allerede har øremærket din overskydende SKAT til et bestemt formål, så kan du overveje at indskyde pengene på pension og sikre dig nye fradrag for skatteåret 2022.</p>
<h2>Læs mere</h2>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/privat/pension/skat">Skattereglerne og din pension</a><br /><br /><a href="https://www.jyskebank.dk/privat/pension/raadgivning/har-du-sparet-nok-op-til-pensionen">Har du sparet nok op til din pension?</a></p>
<p><a rel="noopener" href="https://www.skat.dk/data.aspx?oid=2665" target="_blank" title="Årsopgørelsen | skat.dk" data-anchor="?oid=2665">Find din årsopgørelse – log på skat.dk</a></p>
<p> </p>

Bliv klogere på skattefradragsmulighederne sammen med formueøkonom Bettina Brask.

Årsopgørelsen fra SKAT 2021: Har du husket alle dine fradrag?

Snart udløses spændingen for Årsopgørelsen 2021

Formueøkonom Bettina Brask, en forseglet kuvert med påskriften "SKAT"

<p>Når først vi har skålet nytåret ind, så kan man ikke ændre på sine pensionsindbetalinger. Derfor vil jeg råde til, at man her i december lige får set efter, om man har lavet de pensionsindbetalinger, man gerne vil have. <br /><br />Jeg bliver ofte spurgt, om det virkelig altid kan betale sig at indbetale på pension. Hertil er mit svar, at det afhænger af den enkeltes ønsker, behov og skattemæssige vilkår, og så er alderen også afgørende. Jeg vil alligevel prøve at komme med nogle generelle input og anbefalinger, som kan give lidt mere afklaring.</p>
<h2>Hvorfor skal du indbetale på pension?</h2>
<p>Pension er med til at sikre en god seniorindkomst, så du kan opnå det seniorliv og den frihed, du ønsker. Fordelen ved pensionen er derudover, at du har en lav beskatning af det afkast, som du opnår på opsparingen, nemlig kun 15,3 %.</p>
<p>Du kan indbetale på aldersopsparing, ratepension og livsvarig livrente. Aldersopsparingen er uden fradragsret, det betyder, at du ikke får fradrag for indbetalingen – til gengæld bliver du ikke beskattet af udbetalingen. Derfor er indbetalingen på aldersopsparing altid en god ide, uanset hvilken beskatning du har af din indkomst. Det eneste tidspunkt, hvor du skal være opmærksom er, hvis du er med i efterlønsordningen og er tæt på mulig udbetaling – og ønsker at benytte dig af den. Så kan en indbetaling ikke altid svare sig, da den giver modregning i efterlønnen. Det gælder også, hvis du ønsker at benytte dig af Tidlig Pension.  </p>
<p>For både ratepension og livsvarig livrente gælder det, at du får fradrag i samme skatteår for indbetalingerne i topskatten, når din private indbetaling holder sig under beløbsgrænserne – 58.500 kr. for ratepension og 53.800 kr. for livsvarig livrente (2021). På den livsvarige livrente kan du dog indbetale større beløb, hvis du fratrækker det over en 10-årig periode. Du kan også vælge at indbetale via din løn, så er den eneste begrænsning, at det skal kunne indeholdes i din løn.</p>
<h2>Modregning og ekstra pensionsfradrag</h2>
<p>Den dag du starter udbetaling af ordningerne med løbende udbetaling, skal du betale personlig indkomstskat af beløbet. Har du opnået fradrag i topskatten og får din udbetaling i bundskatten, så har du fået en god skatterabat.</p>
<p>Løbende pensionsudbetalinger kan give modregning i de offentlige ydelser, derfor indførte man i 2018 det ekstra pensionsfradrag, som skal kompensere for modregningen. Det ekstra pensionsfradrag får man for pensionsindbetaling op til 74.700 kr. (2021), som man har privat eller får fra arbejdsgiver. Størrelsen af pensionsfradraget afhænger af ens alder samt indskuddets størrelse.</p>
<p>Har du mindre end 15 år til folkepensionsalderen, er fradraget på 32 % af indskuddet. Det svarer til en skatteværdi på cirka 8,2 % i en gennemsnitskommune. Har du mere end 15 år til folkepensionsalderen, er fradraget på 12 %.</p>
<h2>Det korte svar – med plads til tvivl</h2>
<p>Min korte svar er, at en ekstra indbetaling på pension i mange tilfælde kan være en rigtig god ide, som kan skabe skatterabat nu – og glæde og frihed senere i livet. <br /><br />Du skal dog være særlig opmærksom, hvis du har et ønske om snart at overgå til en seniortilværelse, og er i tvivl om en ekstra indbetaling kan betyde modregning. Er det tilfældet, så vil jeg råde dig til at tage en dialog med din rådgiver. Det er i øvrigt altid en god ide, hvis du er lidt i tvivl.</p>
<h2>Læs mere</h2>
<ul>
<li><a tabindex="-1" href="https://www.jyskebank.dk/privat/pension/fremtidsdroemme" title="Fem spørgsmål til dig selv om pension">Fem spørgsmål til dig selv om pension</a></li>
<li class="no-trailer"><a tabindex="-1" href="https://www.jyskebank.dk/nyt/privatoekonomi/abningstider-og-tidsfrister-omkring-jul-og-nytar-2021#frister" title="Tidsfrister for indbetaling før nytår">Tidsfrister for indbetaling før nytår</a></li>
</ul>

Formueøkonom Bettina Brask råder til, at man i december ser på sine pensionsindbetalinger.

Du kan lige nå det: Indbetal ekstra pension med skattefradrag

Du kan lige nå at indbetale ekstra pension med skattefradrag

Formueøkonom Bettina Brask, illustration der viser at 2022 nærmer sig

<p>Skal børnene på efterskole, kan det for nogle forældre komme som en overraskelse, hvor mange penge, der faktisk skal på bordet for at dække sådan et ophold. Det samme kan gælde for den store konfirmation, den runde fødselsdag og andre særlige begivenheder, hvor man hellere vil holde fokus på herlighederne frem for økonomien bag.</p>
<p>Det er altså ikke alle, der i situationen står klar med en pose penge, som kan indfri drømmen til fulde, og nogle vælger derfor at låne, mens andre skruer på forventningerne. Men der findes en anden løsning, hvor udgifterne ikke pludselig udgraver et sort hul i kontoen.</p>
<p>Løsningen hedder <a rel="noopener" href="https://www.jyskebank.dk/produkter/investering/neminvestering" target="_blank" title="Jyske NemInvestering">Jyske NemInvestering</a> og er nu tilgængelig hos Jyske Bank. Her kan man sætte sig et mål for, hvor meget man vil spare op over en given periode og løbende sætte penge ind på kontoen, hvor de bliver investeret, uden man selv behøver at involvere sig. NemInvestering er altså for alle – også selvom man ikke på forhånd kender til investeringsjunglen.</p>
<h2>Undgå negative renter</h2>
<p>Du behøver ikke et større beløb for at komme i gang - 200 kroner er nok til at starte din investering. Herefter er der ingen minimumsgrænse for hverken engangsbeløb eller faste overførsler hver måned, og alt styres nemt gennem mobilbanken.</p>
<p>Pengene bliver investeret i en investeringsforening, der passer til din risiko. Foreningen styres så af eksperter, der løbende justerer investeringerne, så de altid matcher risikoen.</p>
<p>Undervejs får man en vurdering af det lavest og det højest forventede afkast ved slutdatoen og løbende besked om, hvorvidt planen ser ud til at holde. Pengene kan trækkes ud til enhver tid, men Jyske Bank anbefaler, at din investering har en horisont på mindst 5 år.</p>
<h2>Hvad skal der til?</h2>
<p>Hvis vi eksempelvis tager Anne, der vil sende sin datter på efterskole i 2030. Hvor mange penge skal hun indsætte i måneden, hvis hun vil spare 50.000 kroner op?</p>
<p>Anne har 10.000 kroner, som hun sætter ind på sin konto i NemInvestering i juni 2021. Herefter overfører hun hver måned 300 kroner til kontoen. Anne har valgt en middel-høj risiko, og ifølge beregningerne vil hun i august 2030 have 50.174 kroner på investeringskontoen.</p>
<p>Den lavest forventede værdi er 42.423 kroner og den højest forventede værdi er 57.666 kroner.</p>
<p>Hvis hun vil spare mere op, kan hun skrue på det månedlige indskud, startbeløbet, perioden eller risikoen.</p>
<div class="banner-grey banner-rounded">
<h2>Jyske NemInvestering</h2>
<ul>
<li>Giv dig selv muligheden for at få mere ud af dine penge</li>
<li>Nemt for alle – også hvis du ikke har prøvet at investere før</li>
<li>Du sætter rammerne, og vi gør arbejdet for dig</li>
<li>Du kan ændre investeringen eller hæve alle pengene, når det passer dig</li>
<li>Startbeløb fra 200 kr. og mulighed for løbende indskud</li>
<li>Investér for frie midler – du kan ikke investere fx din pensionsopsparing</li>
</ul>
</div>
<p><a rel="noopener" href="https://www.jyskebank.dk/produkter/investering/neminvestering" target="_blank" title="Jyske NemInvestering" class="button-green button">Læs mere om Jyske NemInvestering – og se hvordan du kommer i gang</a></p>
<h2>Investering er altid med risiko</h2>
<p>På den måde kan man skabe en opsparing uden at ramle ind i negative renter undervejs, eller at formuen bliver spist af inflationen, der kendetegnes ved prisstigninger i samfundet. Dog skal det understreges, at der altid er større risiko ved at investere end at spare op på en konto, og NemInvestering er altså ikke en garanti for et specifikt afkast. Derfor er det også vigtigt, at man sikrer den rigtige balance mellem ens holdning til risiko og forventninger til afkast.</p>
<p>NemInvestering er på mange måder en erstatning af Jyske Banks tidligere Munnypot. NemInvestering adskiller sig især ved, at man før skulle logge på sin profil i en browser, hvor man nu kan tilgå platformen gennem mobilbank, hvilket gør det nemmere at følge sin investering.</p>
<p>Funktionerne i NemInvestering vil derfor være velkendte for dem, som før har benyttet sig af Jyske Munnypot.</p>
<div class="banner-grey banner-rounded">
<h2 class="bold">Tre gode grunde til at investere:</h2>
<ol>
<li>Du undgår at betale negative renter</li>
<li>Du er bedre rustet mod inflation</li>
<li>Du får mulighed for at opnå et bedre afkast</li>
</ol>
<p><a rel="noopener" href="https://www.jyskebank.dk/produkter/investering/hvorfor-investere" target="_blank" title="Hvorfor
investere? Her er tre gode grunde">Læs mere om de tre gode grunde her</a></p>
</div>
<p><a rel="noopener" href="https://www.jyskebank.dk/produkter/investering/neminvestering" target="_blank" title="Jyske NemInvestering" class="button-green button">Læs mere om Jyske NemInvestering – og se hvordan du kommer i gang</a></p>

Sparer du op til en rejse, en fest eller bare mere frihed, kan du sandsynligvis få mere ud af dine penge med Jyske NemInvestering. Kom i gang for kun 200 kr.

Jyske NemInvestering: Sæt et mål og lad din opsparing vokse

Sæt et mål og lad din opsparing vokse med Jyske NemInvestering

<p>Da det negative renteniveau forventes at fortsætte i flere år frem, finder Jyske Bank det nødvendigt med virkning fra 31. marts 2021 at ændre grænsen for, hvornår privatkunder skal betale negativ rente af indlån fra 250.000 kr. til 100.000 kr. Det betyder, at man kan have 100.000 kr. stående på sin NemKonto uden at betale negativ rente. På øvrige konti betaler man negativ rente af alt indlån. Indlånsrenten er netop nu -0,6%.</p>
<p>På indlånskonti til børn under 18 år samt børneopsparing er grænsen uændret 100.000 kr. pr. konto. For den særlige kontotype, Grundkonto, ændres friholdelsesgrænsen til 25.000 kr., hvis den er registreret som NemKonto ellers betales negativ rente af alt indlån.</p>

Med virkning fra 31. marts 2021 ændres grænsen for, hvornår privatkunder skal betale negativ rente af indlån fra 250.000 kr. til 100.000 kr.

Grænsen for negativ rente for private kunder ændres

Jyske Bank ændrer grænsen for negativ rente for private kunder

<p><a href="https://www.jyskebank.dk/omjyskebank/nyheder/nyhed/00b5aabd-cef8-460e-a7f3-db6e009c848c">Jyske Bank har ændret sin grænse for negative renter for private indlån. </a></p>
<p>Før du ændrer noget, så undersøg, hvor meget de negative renter rent faktisk kommer til at koste dig. Ring 89 89 89 89 og få et overslag for netop din økonomi.</p>
<h2><strong>Saml din økonomi på en Totalkonto</strong></h2>
<p>Har du flere konti, kan du overveje at samle nogle af dem på en Totalkonto, og vælge den som NemKonto. Totalkonto er én konto med flere ’underkonti’, så du kan have din daglige økonomi på samme konto - og få et bedre overblik over, hvor mange penge du har. Hvis du gør din Totalkonto til din <a href="https://www.jyskebank.dk/produkter/konti/nemkonto">NemKonto</a>, kan du have 250.000 kr. stående uden at betale negative renter.</p>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/produkter/konti/totalkonto">Læs mere om Totalkonto her</a></p>
<h2><strong>Afdrag på gæld</strong></h2>
<p>Det kan være en fordel at bruge noget af sin opsparing på at nedbringe sin gæld, og dermed spare både renten på lånet og den negative rente på opsparingen. Der kan dog være omkostninger forbundet med at indfri et lån før tid, eller omkostninger, hvis du senere får brug for at låne igen. Derfor anbefaler vi, at du tager en snak med din rådgiver om, hvad der passer bedst til din situation.</p>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/kontakt">Kontakt din rådgiver</a></p>
<h2>Investér nogle af dine penge</h2>
<p>Negative renter kan også være et startskud til at investere dine penge. Investering indebærer dog en højere risiko end en konto, idet din investering kan falde i værdi. Inden du begynder at investere, er det en god idé, at have sat et mål for investeringen og få lagt en god strategi.</p>
<p>Du kan få lavet en Investeringsplan hos din rådgiver i Jyske Bank, hvor du får et billede af, hvor meget risiko du er villig til at tage, og hvor lang din tidshorisont er – planen er individuel og tager udgangspunkt i din situation. På den måde er det nemmere at finde en investering, der passer til dig.</p>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/produkter/investering/investeringsplan">Få en investeringsplan</a><br /><a rel="noopener" href="https://www.jyskemunnypot.dk/" target="_blank"></a><a href="https://www.jyskebank.dk/produkter/investering">Investeringsmuligheder i Jyske Bank</a></p>
<h2>Betal ind på pensionsopsparing</h2>
<p>Det kan også være en mulighed at bruge noget af din opsparing til at betale mere ind på din pensionsopsparing. En pensionsopsparing er typisk investeret fremfor at stå på en konto. Om det er en god idé for dig, det afhænger dog helt af din alder, dine planer for pensionen, og hvad du allerede har af pensionsopsparing fx via dit job. Din rådgiver i Jyske Bank kan lave et Pensionstjek, hvor I kigger på alle dine pensioner og taler om, hvad du godt kunne tænke dig, når du ikke længere er på arbejdsmarkedet. </p>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/produkter/pension/raadgivning/faatjekpaapensionen">Bestil Pensionstjek</a><br /><a href="https://www.jyskebank.dk/produkter/pension/raadgivning/faatjekpaapensionen"></a><a href="https://www.jyskebank.dk/omjyskebank/jb-praesenterer/kejserriget#pensionsopsparing">Hør Jyske Banks podcast om pensionsopsparing</a></p>
<h2>Giv pengegaver til børn eller børnebørn</h2>
<p>Måske har du en alder, hvor din opsparing kan begynde at give glæde for børn og børnebørn i form af pengegaver. Man kan give et <a href="https://www.jyskebank.dk/privat/arv-gaver/gaveafgift" title="Gaveafgift">større beløb</a> i gave om året til nærmeste familie uden at betale gaveafgift.</p>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/privat/arv-gaver/gaveafgift">Se mere om beløbsgrænser for gaver</a><br /><a href="https://www.jyskebank.dk/omjyskebank/jb-praesenterer/kejserriget#laan+gaver">Hør Jyske Banks podcast om lån og gaver i familien</a></p>
<h2>Hjem i madrassen? Det anbefaler vi ikke</h2>
<p>Nogle kan måske også få den tanke, at flytte opsparingen fra kontoen i banken til en stak kolde kontanter i en skuffe derhjemme. Det anbefaler vi ikke. Dels udsætter du dig selv for en stor risiko ved at opbevare mange kontanter, og dels er det de færreste forsikringsselskaber, der forsikrer større kontantbeløb. </p>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/produkter/bestil-kontanter/kontanter-privat">Værd at vide om store kontantbeløb</a></p>
<h2><strong>Brug nogle af dine penge på, det du drømmer om</strong></h2>
<p>En af årsagerne til de lave renter er, at man fra politisk hold ønsker at sætte gang i forbruget. Og det er jo altså også en mulighed at bruge nogle af dine penge. Måske er der fornuft i at udskifte bilen? Eller at energirenovere din bolig. Eller gøre drømmerejsen til virkelighed?</p>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/produkter/bil">Ny bil<br /></a><a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/ombyg">Energirenover din bolig</a></p>
<h2>Bliv klogere på negative renter</h2>
<ul>
<li><a href="https://www.jyskebank.dk/omjyskebank/nyheder/nyhed/00b5aabd-cef8-460e-a7f3-db6e009c848c">Negative renter - Hvad betyder det for dig?</a><a href="https://www.jyskebank.dk/negative-renter"></a></li>
</ul>
<p> </p>
<hr />
<div class="row-4-4">
<div class="trailer"><img style="display: block; margin-left: auto; margin-right: auto;" src="https://www.jyskebank.dk/media/api/content/mediafiles/cslj0otw/7d67ff1b-f551-400c-8d1e-a9442870ceb4.png" alt="Mobil med kontakt Jyske Bank" data-udi="umb://media/3a9d9612af7648c28516a7549e22e096" /></div>
<div>
<h3 style="text-align: center;"><strong>Brug for rådgivning?</strong></h3>
<p style="text-align: center;">Ring til os på tlf. 89 89 89 89<br />eller<a href="https://www.jyskebank.dk/kontakt"> kontakt dit rådgiver</a></p>
</div>
</div>

Hvis du gerne vil betale mindst muligt i negative renter, så er det bedste råd at tage en snak med din rådgiver. 

Indret din økonomi til negative renter

<p><img style="float: right; padding-left: 30px;" src="https://www.jyskebank.dk/media/api/content/mediafiles/mwqnjdqg/8d73c94d-1118-4e5a-b43a-c937880c00eb.png" alt="Mikkel Høegh spår, at afkastjagten er startet" title="Mikkel Høegh spår, at afkastjagten er startet" width="214" height="249" data-udi="umb://media/8ec4a163af0649f59fb25f9006a7569c" /></p>
<p>Mine børn har med stor iver kastet sig over den virtuelle ønskeseddel, Ønskeskyen. Her kan man sætte links ind til de ting, man ønsker sig. Lige fra en rejse til månen til alverdens elektronisk udstyr - uden bekymring om, hvad ting koster. Umiddelbart en stressende faktor for enhver forældre, der vil kunne holde meget mere fri, hvis deres børns fantasi var mere udviklet.</p>
<p>På den anden side er det ganske befriende, at de yngste medlemmer af familien stadigvæk har et hav af ønsker. Det er straks værre, når det handler om børnenes tilbagevendende spørgsmål: <em>Hvad ønsker du dig, far?</em> Svaret er ofte kedeligt - fx en hyggelig dag eller en ting, du selv har lavet. Sandheden er jo, at jeg ingenting mangler.</p>
<h2>Rigdom og mindre forbrug skaber øget opsparing</h2>
<p>Netop dét ikke at mangle noget, er hele miseren. Vores generation er rigere end vores forældres generation, som er rigere end vores bedsteforældres generation osv. Samtidig stiger levealderen, og den gennemsnitlige ældre har et mindre forbrug end den gennemsnitlige yngre, der er i etableringsfasen.</p>
<p><em>Brug-og-smid-væk-tendensen</em> er aftagende, og tendensen går nu mere i retning af at slide tingene op fremfor løbende at skifte ud, fordi man kan. Samlet betyder det, at der spares op som aldrig før. </p>
<h2>Jagten på afkast er gået ind</h2>
<p>Når der er et stort udbud af noget, som i dette tilfælde er likviditet, så falder prisen på likviditet. Derfor står vi nu med rekordlave og endda negative renter. Men det ændre imidlertid ikke på, at der ikke rigtigt er noget alternativ til at spare op – for hvad skal man bruge pengene på?</p>
<p>Derfor spår jeg, at boligmarkedet bliver ét af de steder, hvor jagten på afkast vil gå ind. Som Katrine i Matador - man køber fast ejendom, når tiderne er usikre. Der er nemlig ikke meget afkast at hente i obligationsmarkederne.</p>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/nyheder/realkredit-med-negativ-rente">Læs mere om realkreditlån med negative renter</a></p>
<p>Ser man på handler med udlejningsejendomme gennem de seneste år, så handles de i Danmark med et løbende afkast på mellem 3,5 og 4 %. Det er historisk lavt, men i en international sammenligning er det væsentligt over niveauet i eksempelvis München, hvor afkastkravet er godt 2 %, og Taiwan hvor vi nærmer os 1 %.</p>
<p>Så set i internationalt perspektiv kan man godt forstå, at de udenlandske investorer kigger mod Danmark. Her er heller ikke nogen valutakursrisiko, som en følge af den danske fastkurspolitik til euroen. Og her udmærker Danmark sig i forhold til eksempelvis Norge og Sverige.</p>
<p>Der er immervæk langt fra 3,5 og 4 % og ned til den rente, man kan få ved at købe en obligation i dag. Så jeg tror, de professionelle investorer vil holde fast i deres ejendomme fremfor at sælge ud, også selv om priserne er kommet højt op.</p>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/nyheder/for-godt-til-at-vaere-sandt">Læs mere om udlandets stigende interesse for dansk realkredit</a></p>
<h2>Matador-Katrine kunne lugte en god handel</h2>
<p>På helårsboliger er prisstigningstakten lige nu mellem 1 og 3 % på landsplan med store regionale forskelle. Selv for den mindre opsparer kan det altså være fristende at jagte afkast på boligmarkedet<strong>. </strong>I den forbindelse også fordi mange unge skubbes ud i at leje en bolig i de store byer, idet de ikke nødvendigvis kan købe en lejlighed uden at komme i konflikt med de såkaldte <em>god-skik-regler</em>. Det er regler om, at man ikke må belåne sin indkomst mere end fire gange. Den bevægelse det skaber mod lejemarkedet, vil gøre det mere interessant for andre at investere og leje ud.</p>
<p>Så selv om priserne på boligmarkedet ikke stiger så meget, som de har gjort, så er boligmarkedet trods alt et sted, der giver mere til investorerne end obligationer gør. </p>
<p>Derfor tror jeg, at priserne på boligmarkedet generelt holder sig oppe på et vist niveau - for de bliver et middel i kampen for afkast. Katrine i Matador kunne lugte en god handel - mon ikke mange flere vil begynde at tænke som hende.</p>
<h2>Faresignal om en spekulationsboble</h2>
<p>Hvis jeg får ret i, at ejendomme bliver et element i jagten på afkast, så ligger der for enden af den forudsigelse også en advarsel om en mulig spekulationsboble.</p>
<p>Der er en vis risiko for, at der kan gå spekulation i det. Så overvejer du at gå ind i jagten på et ejendomsafkast, så vil jeg her komme med nogle gode råd. Især bør man holde sig for øje, at der er en del modvind på lejlighedsmarkedet.</p>
<div class="banner-rounded banner-grey">
<h3><strong>Fire gode råd til jagten på afkast<br /></strong></h3>
<ol style="list-style-type: decimal;">
<li>
<p>Det at købe bolig er en langsigtet investering og bør ikke ske med henblik på en hurtig gevinst. Særligt lejlighedsmarkedet har igennem tiderne haft perioder, hvor man har set meget spekulationskøb, boble-tendenser og tab. Vær klog.<br /><br /></p>
</li>
<li>
<p>Vær opmærksom på, at boligmarkedet traditionelt stiger meget i København, Aarhus, Aalborg og Odense. Der ser vi lige nu, at priserne ikke stiger trods de faldende renter. Det skyldes, at der er regler for hvor mange gange, man kan belåne sin indkomst. Lige nu bremser denne regel mere end renten speeder markedet op, så her skal man passe på ikke at give for meget for en bolig. <br /><br /></p>
</li>
<li>
<p>Der er nye boligskatter på vej. De vil alt andet lige bremse lejlighedsmarkedet og give medvind til villaerne. Der er bred konsensus om, at lejlighedspriserne vil falde mellem 5 og 10 % på grund af skatterne. Det skyldes, at de nye vurderinger forventes at være noget højere på lejligheder, idet Skat tidligere har meldt ud, at man har undervurderet værdierne på etagebyggeri<strong>. </strong><a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/nyheder/ejendomsvurdering-og-boligskatter"><br /></a><strong><a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/nyheder/ejendomsvurdering-og-boligskatter"></a><br /></strong></p>
</li>
<li>Givet, at både skatter og vækstvejledninger kun gælder i de store byer, kunne man være fristet til at købe bolig på de såkaldte sekundære placeringer - fx uden for storbyerne. Her viser al erfaring, at priserne svinger meget mere end på de primære placeringer. Så det skal man passe på med, med mindre man har en meget lang tidshorisont eller vil være den sidste beboer. </li>
</ol>
</div>
<hr />
<div class="row-4-4">
<div class="trailer"><img style="display: block; margin-left: auto; margin-right: auto;" src="https://www.jyskebank.dk/media/api/content/mediafiles/cslj0otw/7d67ff1b-f551-400c-8d1e-a9442870ceb4.png" alt="" title="" width="312" height="138" data-udi="umb://media/3a9d9612af7648c28516a7549e22e096" /></div>
<div style="text-align: center;">
<h3><br />Brug for en snak om bolig? </h3>
<p>Ring til os på tlf. <a href="tel:+4589898989">89 89 89 89</a> <br />eller <a href="https://www.jyskebank.dk/kontakt">aftal et møde i din lokale afdeling</a></p>
</div>
</div>

Boligøkonom, Mikkel Høegh, spår, at boligmarkedet bliver ét af de steder, hvor jagten på afkast vil gå ind. Få fire gode råd til investering i ejendomme.

Alle artikler med tagget ”OPSPARING”