Artikel-tags

<p>Står du overfor et boligkøb, følger der også en række beslutninger med. En af de helt store handler om, hvilken type boliglån, du skal vælge. Og her kan det godt blive en smule forvirrende.</p>
<p>Du har måske en bunke gode råd liggende fra venner og familie, måske har du selv forsøgt at regne på, hvad der er klogest lige nu, og måske har du hørt om boliglånets gyldne tommelfingerregel:</p>
<p>Dit realkreditlån skal ligge på kurs 95 eller derover for at være attraktivt.</p>
<div class="quote">
<p>”Hvis du vil bo i dit hus i mere end ti år, så ville jeg til enhver tid foretrække en lavere rente frem for en høj kurs.”</p>
<p class="quote-author">Mikkel Høegh, boligøkonom i Jyske Bank</p>
</div>
<p>Den netop den regel er en forsimpling, mener Jyske Banks boligøkonom Mikkel Høegh, som selv ville foretrække 4 pct.-lånet med en kurs på 93, hvis han skulle låne til en bolig lige nu.</p>
<h2>Hvilket lån er billigst?</h2>
<p>Det 30-årige 5 pct.-lån har længe været det toneangivende, fordi kursen på 4 pct.-lånet har ligget under 95, men Mikkel Høegh udfordrer nu den opfattelse:</p>
<p>”Man skal passe på med at forelske sig i kurs 95-reglen. Hvis du har en lang tidshorisont, kan det lige nu bedre betale sig at have en lav kurs og så få den lave rente.”</p>
<p>Han har regnet på forskellen mellem et 4 og et 5 pct.-lån med udgangspunkt i et lån på en million kroner. Vælger man 4 pct.-lånet, afdrager man årligt 3745 kr. mere og betaler 8205 kr. mindre i rente end på 5 pct.-lånet.</p>
<p>4 pct.-lånet er altså billigere, samtidig med at man høvler mere af sin gæld.</p>
<h2>Hvad er ulempen?</h2>
<p>Men der er en lille hage ved 4 pct.-lånet, hvis man ikke er langsigtet. For med den lavere kurs, vil selve lånet til gengæld være højere. Helt præcist 50.624 kr. i dette eksempel.</p>
<p>”Så hvis du efter kort tid fortryder og sælger boligen, så har du en større gæld at indfri, fordi du skylder mere. Men hvis du vil bo i dit hus i mere end ti år, så ville jeg til enhver tid foretrække en lavere rente frem for en høj kurs,” lyder boligøkonomens konklusion.</p>
<h2>Hvor længe bliver vi så boende?</h2>
<p>Det er nu oplagt at se på, hvor mange der reelt ville have gavn af 4 pct.-lånet frem for 5 pct.-lånet, og det afhænger ifølge Mikkel Høegh af, hvor længe boligkøberne reelt bliver boende.</p>
<p>”Generelt tænker folk, at de har en lang tidshorisont. Mange tror, de skal bo i boligen for evigt, ligesom når de gifter sig. Men som det er med ægteskaber, kan man jo ændre holdning, så deres tidshorisont er sjældent så lang, som de tror."</p>
<p>Heldigvis behøver man ikke at bosætte sig en hel evighed, før 4 pct.-lånet kan svare sig.</p>
<p>”Dem, der bor i lejligheder, flytter oftere. Men hvis de har købt et parcelhus, bliver de typisk boende i mere end ti år, og så kan det godt betale sig med et 4 pct.-lån,” fortæller han.</p>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/regn-paa-bolig/laaneeksempler-paa-500000-kr" class="button">Hvad koster det at låne? </a></p>

Boligøkonom Mikkel Høegh går udenom det toneangivende 5 pct.-lån og anbefaler i stedet 4 pct.-lånet til trods for den lavere kurs.

Boligøkonom med nyt råd: jeg ville vælge et 4 pct.-lån

Boligøkonom Mikkel Høegh er portrætteret foran en væg.

Item 1

<p>Den seneste tids rentefald har gjort, at du nu kan få 1,5 pct. fast rente i 30 år både med og uden mulighed for afdragsfrihed.</p>
<p>”Den mulighed havde vi ikke set komme, ” siger Jyske Banks boligøkonom Mikkel Høegh og fortsætter:</p>
<p>”Markedsudviklingen åbner op for gode omlægningsmuligheder lige nu. Er du boligejer, og har du et fastforrentet lån med en rente på 2,5 pct. eller højere, kan en omlægning formentlig være interessant for dig.”</p>
<h2>Attraktive kurser</h2>
<p>Kurserne på de fastforrentede lån med 1,5 pct. i rente er attraktive. Du har nemlig mulighed for at optage et 30-årigt med 1,5 pct. i fast rente og afdrag til omkring kurs 97, mens kursen for den afdragsfrie obligation er over kurs 95.</p>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/boliglaan/kurser" target="" title="">Se aktuelle kurser</a></p>
<p>1,5 pct. i fast rente over 30 år både med og uden afdrag er en super attraktiv mulighed til dig. Det er et fantastisk ’evighedslån’. Specielt godt til dig, som ønsker sikkerhed for renterne og regner med at holde lånet til udløb eller i lang tid.</p>
<div class="banner-rounded">
<p><strong>Eksempel: Jyske Fast Rente 30 år med afdrag 1,5 %<br></strong>30-årigt fastforrentet lån med afdrag fra Jyske Realkredit A/S med et samlet kreditbeløb/udbetalt beløb på 1.000.000 kr., 120 kvartårlige terminer. Debitorrente, fast, 1,51%, en variabel bidragssats på 0,6125% ved 80% belåning og ÅOP før skat, 2,43 %. Hovedstol på 1.038.998 kr. inkl. kurstab ved kurs på 98,68 og kursskæring ved udbetaling, bevillingsgebyr, kurtage og tinglysningsafgift til staten. Første års gennemsnitlig ydelse før skat, 4.114 kr./md. Samlede tilbagebetalinger før skat 1.396.986 kr. – heraf samlede renter og bidrag 357.988 kr. Ændringer i kursen vil påvirke størrelsen af det udbetalte beløb. Krav om brandforsikring af den pantsatte ejendom.</p>
<p><strong>Eksempel: Jyske Fast Rente 30 år med 10 års afdragsfrihed<br></strong>30-årigt fastforrentet lån med 10 års indledende afdragsfrihed fra Jyske Realkredit A/S med et samlet kreditbeløb/udbetalt beløb på 1.000.000 kr., 120 kvartårlige terminer. Debitorrente, fast, 1,51%, en variabel bidragssats på 0,9750% i perioder med afdragsfrihed og en variabel bidragssats på 0,6125 % i perioder med afdrag ved 80% belåning og ÅOP før skat, 2,58 %. Hovedstol på 1.038.998 kr. inkl. kurstab ved kurs på 98,68 og kursskæring ved udbetaling, bevillingsgebyr, kurtage, fast tinglysnings afgift til staten. Det antages at den variable tinglysningsafgift til staten genbruges. Første års gennemsnitlig ydelse før skat, 2.143kr./md. med afdragsfrihed. Første års gennemsnitlig ydelse før skat når afdragsfrihed ophører, 5.549kr./md. Samlede tilbagebetalinger før skat 1.530.318 kr. – heraf samlede renter og bidrag 491.321 kr. Ændringer i kursen vil påvirke størrelsen af det udbetalte beløb. Krav om brandforsikring af den pantsatte ejendom</p>
</div>
<h2>Få mere at vide</h2>
<ul>
<li><a rel="noopener" href="https://www.jyskebank.dk/media/api/content/mediafiles/bpjjjjts/6d024411-0e04-4d61-ba5c-bc392737144b.pdf" target="_blank">Læs mere om hvad en omlægning kan betyde for dig og din boligøkonomi</a></li>
<li><a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/dit-boliglaan/omlaeg">Hvornår kan det betale sig at lægge lån om?</a></li>
<li><a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/dit-boliglaan">Bliv klogere på, hvad du selv kan gøre for at få mest ud af dit boliglån</a></li>
</ul>
<p> </p>
<p><em>Opdateret 2. april 2019</em></p>

Har du et fastforrentet lån med en rente på 2,5 pct. eller højere, har du i øjeblikket mulighed for at omlægge dit lån til et lån med lavere rente.

Omlæg til et nyt lån med 1,5 pct. i rente

Rentefald åbner for boliglån til 1,5 pct

Pylon med Jyske Bank logo og hovedbygning i baggrunden

Alle artikler med tagget ”KURSER BOLIGLÅN”

Boligøkonom med nyt råd: jeg ville vælge et 4 pct.-lån

Rentefald åbner for boliglån til 1,5 pct. *