Artikel-tags

<p class="MsoNormal">Går du og drømmer om at komme ind på boligmarkedet men synes, at renterne er temmelig uoverskuelige? Så læs lige med her – både for at høre eksperternes forventning til renterne, men også fordi, der kan være taktik i at vælge det rigtige boliglån.</p>
<p class="MsoNormal">Jyske Bank har netop lavet en boliglånsanbefaling, hvor eksperterne giver deres bud på, hvor renterne skal hen og hvilke lån, man bør overveje, hvis man skal købe bolig i øjeblikket. Bankens boligøkonom Mikkel Høegh står bag anbefalingen og uddyber anbefalingens råd.</p>
<p class="MsoNormal">Du kan selvfølgelig også dykke ned i selve anbefalingen via linket under teksten.</p>
<h2 class="MsoNormal">Hvornår falder renterne?</h2>
<p class="MsoNormal">Ifølge anbefalingen er forventningen, at renterne vil falde. Men hvor længe skal vi så vente på, at det faktisk sker?</p>
<p class="MsoNormal">Ingen kan med sikkerhed spå om fremtidens renteudvikling, men Mikkel Høegh har et bud på nogle tegn, man kan holde øje med:</p>
<p class="MsoNormal">”Hvis arbejdsløsheden stiger, og inflationen falder, vil det være gode indikatorer på, at renten vil falde.”</p>
<h2 class="MsoNormal">Effekten er forsinket</h2>
<p class="MsoNormal">Men lad os lige tage et kig på, hvorfor renterne overhovedet er steget så meget. I bund og grund handler det om at få inflationen ned, forklarer Mikkel Høegh:</p>
<p class="MsoNormal">”Centralbankernes redskab til at bekæmpe høj inflation er at hæve renten, for med højere renter skal forbrugerne bruge flere penge på at servicere deres lån, og så er der færre penge til forbrug.”</p>
<p class="MsoNormal">Derfor har centralbankerne det seneste år forsøgt at komme inflationen til livs ved at hæve renterne gang på gang, og nu står vi her. Men hvorfor er det så ikke vendt endnu?</p>
<p class="MsoNormal">Desværre har det vist sig, at taktikken med de højere renter ikke har virket så effektivt, som man troede. Ifølge Mikkel Høegh skyldes det blandt andet, at man skal vente 12-18 måneder, før man mærker effekten af renteforhøjelserne:</p>
<p class="MsoNormal">”Det skyldes, at alle eksisterende lån ikke bliver påvirket af højere renter og alle med variable lån påvirkes først, når deres rente skal ændres. Samtidig har mange forbrugere haft ”overskud på kontoen” efter Corona, og en del forbrugere ændrer derfor først deres vaner, når den opsparing er brugt.”</p>
<p class="MsoNormal">Så vi må altså vente lidt endnu og holde øje med inflationen og arbejdsløsheden.</p>
<h2 class="MsoNormal">Hvilket lån skal jeg vælge?</h2>
<p class="MsoNormal">I sidste ende er det jo op til en selv, hvilket lån, man foretrækker. Der er nemlig fordele og ulemper ved dem alle. Men har vi renteforventningerne for øje, lyder anbefalingen sådan:</p>
<p class="MsoNormal">F1:<strong><br></strong>Tror man på, at renterne falder som forventet, ja så er F1 lånet det oplagte valg, for så får man hurtigt glæde af den lavere rente. Men valget kommer selvfølgelig ikke uden risiko, og man skal kunne tåle, at renterne mod forventning også kan stige.</p>
<p class="MsoNormal">F3 og F5:<strong><br></strong>Her gælder der lidt forskellige strategier. For hvis renten falder som forventet, har man låst sig til den høje rente i 3 eller 5 år. Hvis renten derimod stiger mod forventning, får man ikke reduceret sin gæld, som man ellers ville gøre, hvis man omlagde sit fastforrentede lån til en højere rente. I stedet vil man bare stige til den højere rente efter 3 eller 5 år. Men hvis man til gengæld tror på, at renterne først vil falde om nogle år, kan et F3 eller F5 lån være en sikkerhed mod højere renter i 3 eller 5 år.</p>
<p class="MsoNormal">Det fastforrentede lån:<br>Har man et fastforrentet lån, kan man altid omlægge det, hvis renten skulle falde. Men modsat det variable lån F1 skal man altså betale for at få den nye rente. Til gengæld har man sikkerhed i, at renten på det fastforrentede lån ikke ændrer sig. Og hvis man omlægger sit lån til en højere rente, vil man også kunne skære en del af gælden væk.</p>
<h2 class="MsoNormal">Så for at opsummere</h2>
<p class="MsoNormal">Når du skal vælge dit lån, afhænger det af, om du tror, at renten skal op eller ned og hvornår, men især også om du er villig til at løbe en risiko ved at vælge et variabelt lån. Men bankens anbefaling lige nu er et Jyske F1 lån eller Jyske Renteloft, fordi de passer bedst til forventningen om, at renterne vil falde. Hvis du omvendt ikke har lyst til at spekulere i renternes udvikling og løbe den risiko, der følger med, så lyder anbefalingen på et fastforrentet lån.</p>
<p class="MsoNormal"><a rel="noopener" href="https://www.jyskebank.dk/wps/wcm/connect/jfo/d613b48f-dc28-46dc-839c-764fb45693b1/Boligl%C3%A5nsanbefaling%2C+3.+kvartal+2023.pdf?MOD=AJPERES&amp;CVID=oEXXkTS" target="_blank" class="button" data-anchor="?MOD=AJPERES&amp;CVID=oEXXkTS">Læs dig klogere i boliglånsanbefalingen</a></p>

Hør hvad eksperterne mener om renternes udvikling. Alt efter, om du tror renterne vil stige eller falde, kan nogle lån være et bedre match end andre.

Boligmarkedet: Hvornår falder renterne igen?

En stue med et indrammet billede på væggen, der har pile i forskellige retninger

Item 1

<p>Hvis du er kunde i Jyske Realkredit og får rentetilpasset dit realkreditlån pr. 1. januar, kan du være godt tilfreds. Renten på Jyske Rentetilpasningslån F1-F4 er alle negative, mens renten på F5 og F6 er positive og lave.  Renten vil i den kommende fastrenteperiode være lavere end ved seneste rentetilpasning for Jyske Rentetilpasningslån F1, F3, F5 og F6. Særligt boligejere med F5- og F6-lån oplever et betydeligt fald.</p>
<h2>Fart på gældsafvikling</h2>
<p>Jo lavere renten er på dit lån, jo højere er afdragsbetalingen. Det gælder også hvis dit lån er afdragsfrit og har en negativ rente, idet negativ rente omregnes til afdrag. Det betyder, at farten sættes op på gældsafviklingen for kunder med Jyske Rentetilpasningslån F1 og F3 i den kommende fastrenteperiode, uanset om lånet er med eller uden afdrag.</p>
<p>Dig med et Jyske Rentetilpasningslån F1, F3, F5 eller F6 vil dermed allerede spare penge nu og få et større råderum i dit husholdningsbudget. Tilmed vil du fremadrettet betale renter og bidrag af en lavere restgæld. Samtidig gør det dig mere robust over for eventuelle fremtidige rentestigninger.</p>
<p>Husholdningens økonomi styrkes således både her og nu, samt på længere sigt.</p>
<p>For dig med et Jyske Rentetilpasningslån F2 og F4 sættes farten på gældsafviklingen en anelse ned det kommende år. Men renten er fortsat negativ i den kommende fastrenteperiode, så afviklingen sættes ikke helt i bero.</p>
<p><a rel="noopener" href="https://www.jyskebank.dk/media/api/content/mediafiles/uejdnkdt/resultat-rentetilpasning-januar-2022-ekstern.pdf" target="_blank" title="Resultat af rentetilpasning pr. 1. januar 2022">Se resultatet af rentetilpasning pr. 1. januar 2022</a></p>
<h2>Negative basisrenter på bankboliglån</h2>
<p>Kunder med Jyske F1 bankboliglån, som skal have genfastsat deres rente pr. 1. januar, kan se frem til en periode med negativ basisrente. Basisrenten vil være -0,23% i den kommende periode (1.1.2022-31.12.2022). Det betyder en lavere rente end i forrige fastrenteperiode.</p>
<p><a rel="noopener" href="https://www.jyskebank.dk/media/api/content/mediafiles/n2zidwdf/rentegenfastsættelse-januar-2022-ekstern.pdf" target="_blank" title="Rentegenfastsættelse januar 2022">Se rentegenfastsættelse pr. 1. januar 2022</a></p>
<p> </p>

Der vil fortsat være lave renter til boligejere med rentetilpasningslån pr. 1. januar 2022.

Rentetilpasningslån: Fortsat lave renter til boligejere

Fortsat lave renter til boligejere med rentetilpasningslån pr. 1. januar 2022

<p>Hvis du er kunde i Jyske Realkredit og får rentetilpasset dit realkreditlån pr. 1. januar, kan du være godt tilfreds. Kunder med <a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/boliglaan/jyske-rentetilpasning">Jyske Rentetilpasning F1-F6</a> får alle negative renter, og renten vil i den kommende fastrenteperiode være lavere end i den forrige. </p>
<h2>Der bliver sat gang i nedbringelsen af din gæld</h2>
<p>De lave renter giver generelt et større råderum i boligejernes daglige økonomi, men når renterne samtidigt er negative, sætter det skub i nedbringelsen af de danske boligejeres gæld. Det gælder både lån med og uden afdragsfrihed.</p>
<p>De negative renter bliver nemlig omregnet til afdrag, så du vil afdrage på din gæld, selv om lånet er med afdragsfrihed. For lån med afdrag bliver afdragsbetalingerne større. At der sættes gang i gældsafviklingen har flere fordele. Blandt andet vil du spare penge fremadrettet, fordi du fremadrettet vil betale renter og bidrag af en lavere restgæld. Og dertil gør det dig mere robust over for eventuelle fremtidige rentestigninger.</p>
<p>Det styrker således husholdningens økonomi - ikke bare lige nu, men også på længere sigt.</p>
<p><a rel="noopener" href="https://www.jyskebank.dk/media/api/content/mediafiles/q4ejesak/e58f89b3-f4d1-4a7d-8276-8cc3d1bf722b.pdf" target="_blank">Resultat af rentetilpasning pr. 1. januar 2020</a></p>
<h2>Lavere ydelser på bankboliglån</h2>
<p>Også kunder med bankboliglån kan nu se de lave renter afspejlet i deres boliglån.</p>
<p>Kunder med Jyske F1 bankboliglån, som skal have deres rente genfastsat pr. 1. januar kan se frem til endnu en periode med negativ rente, og en lavere rente end i den forrige fastrenteperiode. Det giver ekstra råderum i det økonomiske budget.</p>
<p><a rel="noopener" href="https://www.jyskebank.dk/media/api/content/mediafiles/fqepz2yh/49c8369d-99da-4a92-87ea-e9fdf634ff71.pdf" target="_blank">Rentegenfastsættelse af basisrente for Jyske F1 (Bankboliglån) pr. 1. januar 2020</a></p>

Mange af de boligejere, der får rentetilpasset eller genfastsat renten pr. 1. januar, får sat skub i nedbringelsen af deres gæld.

Renetilpasning pr. 1. januar 2020

Endnu en periode med negative renter sætter skub i nedbringelsen af danskernes boliggæld

<p class="page-title">Spænd nu sikkerhedsselen</p>
<p><img style="float: left; padding-right: 20px; padding-left: 20px; border: 0;" src="https://www.jyskebank.dk/media/api/content/mediafiles/30ll2rba/52ac802a-c7a7-4e9f-8033-a0ef4f81a27d.jpg" alt="" width="0" height="0" data-udi="umb://media/44ae97e8c1204e46895c783d59c916e5" /><strong>Renten er faldet betydeligt gennem en lang årrække, og vi er der, hvor man lige nu kan få penge for at låne. Obligationsejerne accepterer at betale for at få placeret deres penge i korte obligationer. Indrømmet - det er helt vildt og overgår min vildeste fantasi om, hvad jeg troede man kunne opleve, da jeg for snart mange år siden begyndte at arbejde med boligøkonomi, renter mv.</strong></p>
<p>Denne klumme er ikke for at male fanden på væggen. Der er masser af gode økonomiske grunde til at vælge lån med variabel rente. Hensigten med denne klumme er snarere at gøre opmærksom på, hvad man kan kalde rettidig omhu. Rentestigninger kan komme meget hurtigere end vi regner med, og derfor er det godt at have tænkt over, hvilke konsekvenser det har for ens økonomi. På samme måde som man holder brandøvelser – det er jo heller ikke fordi man håber på, at huset en dag brænder ned, men er snarere et udtryk for, at det er godt at have tænkt over situationen. Bliver vi i denne metafor, kan denne lille klumme betragtes som, at vi sætter røgalarmen op. </p>
<h2>Høj fart ned af Autobahn</h2>
<p>Lige nu, hvor renten er historisk lav, og de økonomiske nøgletal viser en økonomi, der er i opsving, så er sandsynligheden for, at renten vil stige, trods alle forbehold, bare større end for, at den vil falde. Bemærk, jeg udelukker ikke fald. Men derfor skal vi også passe på, at vi ikke forelsker os alt for meget i det nuværende renteniveau. Lidt som, hvis man kører i en lækker bil ned af den tyske Autobahn, så skal man lige vænne sig til den lavere fart, når man har taget en Ausfahrt, og er rykket op på den almindelige landevej.</p>
<h2>Gør en sikkerhedssele værdifuld</h2>
<p>Derfor bør man tænke over, at lige nu kan man få fast rente i 30 år på det samme niveau som F1-lånenes rente har været gennemsnitligt siden introduktionen. Det er umiddelbart meget attraktivt, hvis man tænker nærmere over det. I Europa har man en målsætning om, at inflationen skal være på 2 pct. Tilbuddet betyder således, at man kan aftale en realrente på omkring nul i 30 år. Det tager i hvert fald brodden af min fars formaninger, fra dengang jeg brugte sut, om dengang han havde et pensionskasselån til 20 pct. i rente som han ikke kunne komme ud af. Det har været en traumatisk oplevelse… Jeg ser dagens lånemuligheder som, at man har mulighed for at spænde sikkerhedsselen, når man farer ned af Autobahn. Det kunne man ikke i de gamle biler fra før 70’erne.</p>
<p>Men er det nødvendigt, vil nogen sikkert sige. Der er jo lige nu ret stor forskel på den korte og den lange rente. Ja, jeg må medgive, at forskellen er ganske stor og lidt overvældende. Umiddelbart tror vi ikke på voldsomme rentestigninger, men - der er altid et men, når man taler med en økonom - vi kan ikke det der med sort/hvide-budskaber; det er en arbejdsskade som følge af, at vi jævnligt tager fejl!</p>
<h2>Renten kan stige hurtigere end centralbankernes skygge</h2>
<p>Så her kommer mit men. Lige nu priser obligationsmarkederne sandsynligheden for rentestigninger forholdsvist lavt. Det kan ændre sig, bl.a. fordi centralbankerne selv går rundt og siger, at med de nuværende vækstrater og de kapacitetsbegrænsninger, der er på arbejdsmarkedet, så vil det være nødvendigt at forhøje renten.</p>
<p>Når markederne en dag – og den dag vil sandsynligvis komme – bliver enige, så vil renterne stige. Renterne stiger på forventninger og ikke på handlinger. Markederne er altså hurtigere end centralbankernes skygge. I den forbindelse er det værd at huske på, at vi kun skal tilbage til vinteren 2008 før renten på et F1-lån var knap 6 pct. Der tror jeg ikke, vi ender i denne omgang, men det er et godt eksempel på, at det faktisk kan gå hurtigt. I begyndelsen af året 2008 var F1-renten nemlig 4,20 pct. Derfor er det altså værd at tænke over, hvordan ens økonomi er skruet sammen.</p>
<p>Læs mere om renter: <a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/nyheder/fast-rente">Skal – skal ikke vælge fast rente?</a></p>

Lav rente gør os renteblinde, men vi kun skal tilbage til vinteren 2008, før renten på et F1 lån var knap 6 pct.

Alle artikler med tagget ”JYSKE F1 BANKBOLIGLÅN”

Boligmarkedet: Hvornår falder renterne igen?

Fortsat lave renter til boligejere med rentetilpasningslån pr. 1. januar 2022

Endnu en periode med negative renter sætter skub i nedbringelsen af danskernes boliggæld

Bliv ikke renteblind