Artikel-tags

<p>Pensionsdagen er en årlig begivenhed, hvor forsikrings- og pensionsbranchen opfordrer alle danskere til at gå deres pensioner og forsikringer efter i sømmene. Det er en gimmick, der leger med, at vi jo får en ekstra time, når urene stilles fra sommertid til vintertid. Men gimmick eller ej – så er det en rigtig god ide at give ordningerne et årligt tjek, siger Bettina Brask, der er formueøkonom i Jyske Bank.</p>
<p>”Det handler om at skabe tryghed for dig selv og dine nærmeste,” siger hun.</p>
<p>Men hvordan skal man så gribe tingene an? Hvordan kommer man i gang med et serviceeftersyn? Og hvad er det man skal kigge efter? Det giver Bettina Brask sine bud på i denne artikel.</p>
<h2>Start med at få et overblik</h2>
<p>Som indledende øvelser foreslår Bettina Brask at du logger ind på pensionsinfo.dk. Her kan du se dine nuværende ordninger på tværs af alle pensionsselskaber og banker. Og i din mobilbank, kan du nemt logge ind og se din pension og forsikringer. Du kan også se, hvor meget du sparer op, hvad du kan forvente at leve for som pensionist, og hvordan du eller dine kære er dækket, hvis du bliver syg eller dør.</p>
<p>Og så kommer Bettina Brask med 5 helt konkrete tjekpunkter, som du kan tage fat i på pensionsdagen – eller hvornår det nu passer dig bedst:</p>
<ul>
<li>
<h3>Er dine risikodækninger på plads?</h3>
Din arbejdsevne er sikkerheden for en løbende indkomst til dig og familien. Derfor skal din arbejdsevne være sikret, hvis du ikke længere kan sikre indkomsten. <br><br>Når det snart er halloween, kan vi godt spøge med døden, for der er det jo ikke virkelighed. Men for mange bliver det alt for tidligt alvor –  derfor skal din dækning ved dødsfald tilpasses, så dine kære har tryghed, hvis du pludselig dør.</li>
<li>
<h3>Har du den eller de rigtige som begunstigede?</h3>
Pensioner og dødsfaldsdækninger udbetales til den eller dem, som står på aftalen som begunstiget. Men har du taget stilling til, hvem det er? Og er noget forandret?<br><br>Du kan risikere, at din pensionsopsparing bliver udbetalt til en tidligere samlever, hvis du ikke har tilrettet begunstigelsen.  Derfor anbefaler jeg altid, at du tjekker dine begunstigelser, hver gang der sker ændringer i dit liv. Det er ekstra vigtigt, hvis du har børn og/eller sammenbragte børn.</li>
<li>
<h3>Har du den rigtige investering på din opsparing?</h3>
Gennem et langt liv bliver opsparingen på din pension til en stor del af din samlede formue. Derfor skal du være opmærksom på, at investeringen passer til din risikovillighed. Da pengene står i en længere årrække på opsparingen, inden de udbetales efter pensionsudbetalingsalder, så kan du vælge en større risiko end hvis du skulle have pengene inden for få år. Men husk, at en pension som udbetales løbende også skal være investeret i udbetalingsperioden.<br><br>Flere og flere vælger at støtte op om den bæredygtige udvikling ved at investere i bæredygtighed. Det kan du gøre via dine pensionsopsparing.  Tjek, hvordan dine penge er investeret, og om investeringen svarer til dit behov for afkast målt op mod risiko.</li>
<li>
<h3>Hvad er dine ønsker for fremtiden?</h3>
Uanset om du har mange år til seniorlivet, eller det er lige om hjørnet, så skal din opsparing kunne leve op til dine ønsker og behov for fremtiden. Det er spørgsmål som hvor og hvordan, du ønsker at bo. Hvordan skal dit seniorliv se ud – og hvornår skal dit seniorliv starte. <br><br>Stemmer prognosen for den fremtidige udbetaling i seniorlivet overens med dine ønsker? Eller skal det suppleres?</li>
<li>
<h3>Har du den rigtige opsparingsform?</h3>
Du kan lave din pensionsopsparing på aldersopsparing, ratepension eller livsvarig livrente. Ordningerne har hver deres indbetalingsmuligheder og udbetalingsforløb. For nogen er det bedst med en ordning, hvor der er fradrag for indbetalingen. For andre er det en bedre løsning at indbetale på en opsparing uden mulighed for fradrag. Det afhænger af din indkomst, hvor lang tid du har til pension – og endnu vigtigere, hvilke ønsker du har for fremtiden.</li>
</ul>
<h2>Du kan også få hjælp til dit servicetjek</h2>
<p>Når du har været igennem alle punkter og kan sige ’tjek’, så kan du læne dig tilbage og nyde fornemmelsen af ro og tryghed.</p>
<p>Men måske er der et eller flere punkter, du gerne vil have uddybet. Eller måske tænker du, at der skal laves lidt ændringer, før du kan sige ’tjek’. Er det tilfældet, så tag fat i din rådgiver, opfordrer Bettina Brask.</p>
<p>"Din rådgiver kan hjælpe dig med at få lavet overblikket – og med at tilrette dine ordninger, så de passer til dine ønsker og behov," lyder det fra formueøkonomen.<a href="https://www.jyskebank.dk/privat/pension/raadgivning"></a></p>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/privat/pension/raadgivning">Tilret din pension efter din situation</a></p>
<p class="MsoNormal"><a href="https://www.jyskebank.dk/privat/pension/raadgivning/har-du-sparet-nok-op-til-pensionen">Har du sparet nok op til pensionen?</a></p>

Trænger din pension til et servieftersyn? Se de 5 konkrete tjekpunkter. Det handler om risiko og opsparing. Og om tryghed for dig selv og dine kære. 

Er din pension opdateret til fremtiden?  

Item 1

<p>Når året nærmer sig sin afslutning, har mange virksomheder travlt med at planlægge julefrokost og julegaver til medarbejderne. Derudover planlægger mange virksomhedsejere også julehilsner til kunder og samarbejdspartnere. Ja, det er den tid på året, hvor man takker både medarbejdere og kunder for det gode samarbejde.</p>
<p>Måske er du selv en af de virksomhedsejere, der har travlt med planlægningen – hvis du da ikke har uddelegeret den til andre. Men husk nu også at tænke på dig selv!</p>
<h2>Hvordan skal årets overskud placeres?</h2>
<p>Afhængigt af hvilken virksomhedsform du har valgt til din virksomhed, så har du mulighed for at tænke dig selv ind i fordelingen af overskuddet. </p>
<p>Mange vælger at spare op i virksomheden, og det kan være en god ide. Opsparingen i virksomheden kan benyttes til fremtidige investeringer eller daglig drift. Og vokser opsparingen i virksomheden gennem årene, så bliver det en form for pensionsopsparing, som kan udbetales, når man lukker eller sælger virksomheden.</p>
<p>Her er mit råd, at du ikke lægger alle æg i samme kurv. Sørg for, at du både har en opsparing på pension og en opsparing i virksomheden.</p>
<h2>5 gode grunde til at indbetale på pension:</h2>
<ul>
<li><strong><em>Spredning af risiko</em></strong> kan give dig frihed til løbende at vælge, hvor du opnår det bedste afkast af dine investeringer, så du får mest muligt ud af din opsparing.<br><br>Den dag, hvor du begynder at bruge af dine opsparinger, kan du tage fra den opsparing, som giver dig det bedst mulige økonomiske råderum.<br><br></li>
<li><strong><em>Lav afkastbeskatning</em></strong> betyder, at du kun betaler 15,3 % i skat af dit afkast af investeringerne på din pension. Flytter du opsparing fra virksomheden til pension via din løn, så er det kun arbejdsmarkedsbidraget, som skal betales straks. Resten får du renter af, indtil du starter udbetaling – først da, bliver udbetalingen indkomstbeskattet.
<p><br>Overskud, som bliver i virksomheden, betaler du 22 % selskabsskat af. Og den dag, hvor du trækker overskuddet ud af virksomheden, beskattes det igen afhængig af virksomhedsformen.</p>
</li>
<li><em><strong>Arveplanlægning</strong> </em>er vigtigt at få gjort for alle. Når du er virksomhedsejer, så kan det være endnu vigtigere at lave planlægningen – både af hensyn til familien og virksomhedens fremtid.<br><br>På din pension kan du indsætte en begunstiget, som får beløbet direkte udbetalt uden om boet og dit testamente. Det kan være en fordel at bruge pensionen aktivt i arveplanlægningen.<br><br></li>
<li><strong><em>Hvilken opsparing er billigst for dine arvinger</em>?</strong> Opsparing på pension udbetales efter dødsfald til den eller de, som du har indsat som begunstigede. Udbetalingen kan ske som engangsbeløb minus 40 % afgift. Du kan også have en ordning, som kan udbetales løbende til din ægtefælle.<br><br>Hvis din virksomhed skal opgøres ved din død, vil boet blive beskattet af avancen. Medmindre arvingen har mulighed for at overtage virksomheden med succession, det vil sige, at arvingen overtager skattebyrden.<br><br></li>
<li><strong><em>Sikring af det gode liv</em></strong> den dag du vil bruge tiden på andet end arbejde. Det er vigtigt, at du opnår friheden til selv at kunne bestemme, hvordan tiden skal bruges. Tilværelsen efter et aktivt arbejdsliv er en helt ny fase af livet, og den optimale opsparingsstrategi kan åbne for mulighederne til at udleve dine drømme.<br><br>Sikringen af det gode liv skaber du også ved at have tryghed og sikkerhed for, hvem der overtager din formue – og hvordan formuen overtages.</li>
</ul>
<h2>Selvstændig – personligt drevet eller selskabsform</h2>
<p>Hvis du ejer en personligt drevet virksomhed, kan du indbetale op til 30 % af virksomhedens skattemæssige overskud før renter med videre på en livsvarig livrente – og få fuldt fradrag for hele indbetalingen i skatteåret. Der er ikke nogen minimumsindbetaling, og du bestemmer selv beløbet, så længe indbetalingen altså ikke overstiger de 30 %.</p>
<p>Driver du din virksomhed i selskabsform, så kan du indbetale på pension via din løn. Du må ikke indbetale mere end din løn, derfor er det vigtigt, at du fastsætter din løn korrekt og overvejer, hvor din opsparing skal ligge.</p>
<p>Vil du benytte dig af muligheden for pensionsindbetaling, så vil jeg anbefale, at du og din revisor får regnet på det forventede overskud i 2023 – i god tid inden årsskiftet. Så kan du nå årets pensionsindbetaling inden sidste frist den 29. december.<br><a href="https://www.jyskebank.dk/privat/pension/raadgivning/ejerduenvirksomhed" class="button">Læs mere om pension for selvstændige</a></p>

Mange selvstændige sparer op ved at lade overskuddet stå i deres virksomhed. Her er 5 gode grunde til at indbetale en del af overskuddet på pension.

Opsparing i virksomheden eller som pension. Hvad er bedst?

Gode råd til opsparing for virksomhedsejere

<p class="MsoNormal"><em>En fredag eftermiddag, hvor jeg var inde og handle på hjemvejen, stod der en sød lille pige sammen med sin mor i køen bag mig. Pigen var glad, det var fredag – og de havde blandet en pænt stor slikpose.</em></p>
<p class="MsoNormal"><em>Mens jeg stod og pakkede mine varer ned, kom det pludseligt fra pigen: ”Hvor er dit fredagsslik?”</em></p>
<p class="MsoNormal"><em>”Jeg køber ikke fredagsslik,” svarede jeg med et smil. Hun så på mig med store øjne: ”Det er da synd,” udbrød hun.</em></p>
<p class="MsoNormal"><em>Endnu værre blev hendes blik, da jeg fortalte, at mine børn aldrig havde fået fredagsslik. Jeg kunne næsten læse i pigens blik: ”Godt du ikke er min mor!"</em></p>
<p class="MsoNormal"><em>Da jeg aldrig har brugt fredagssnoller, så har jeg heller ikke kunne bruge sætningen: ”Ingen fredagssnoller, før der er ryddet op på værelset!” Men nu hvor mine børn er voksne, så truer jeg dem gerne med, at de bliver gjort arveløse, hvis de er lidt for frække.</em></p>
<p class="MsoNormal"><em>De trækker blot på smilebåndet og tænker, at det gør hun jo ikke alligevel. Hvilket de nok har helt ret i. Men der kan være forskellige rationelle eller følelsesmæssige årsager til, at man ønsker arven til et eller flere børn nedsat til minimum.</em></p>
<h2 class="MsoNormal">Hvordan kan man nedsætte en arv til et barn?<strong><br></strong></h2>
<p class="MsoNormal">Uanset af hvilken årsag du måtte ønske at nedsætte arven til dine børn, så kan du ikke gøre dem helt arveløse. Dine børn er nemlig ’tvangsarvinger’, også selvom du fx ikke har kontakt til dit barn længere. Det betyder, at dine børn har krav på at arve en del af din formue. Det samme gælder i øvrigt din ægtefælle. Samlet har de krav på 25 % af det, der kaldes for dit ’boslod’.</p>
<p class="MsoNormal">Hvis du efterlader dig en ægtefælle, så udgør dit boslod halvdelen af jeres fælles formue. Uden testamente går halvdelen af dit boslod til ægtefællen – mens den anden halvdel deles ligeligt mellem børnene. Men du kan altså ændre på fordelingen af arven med et testamente. Her kan du nemlig bestemme over 75 % af dit boslod.</p>
<p class="MsoNormal">På den måde kan du begrænse dine børns arv til tvangsarven, nemlig 12,5 %, da tvangsarven på 25 % skal deles med en halvdel til ægtefællen og en halvdel til børnene. Hvis der ikke er en ægtefælle til at arve, så går alle 25 % til børnene.</p>
<h2 class="MsoNormal">Giv arven til lige hvem du vil …</h2>
<p class="MsoNormal">Med et testamente kan du altså fordele 75 % af dit boslod præcis som du ønsker. Måske ønsker du, at ægtefællen skal arve så meget som muligt. Måske er der en grund til, at ét af dine børn kun skal have tvangsarv, mens du testamenterer mere til et eller flere andre børn. Eller måske er der en helt anden person – eller en særlig sag – som du ønsker, skal arve efter dig.</p>
<p class="MsoNormal">Har du en formue af en størrelse, hvor tvangsarven kommer op i flere millioner kr., så har du mulighed for at bestemme, at hvert barn maksimalt skal arve 1.410.000 kr. (pristalsreguleres hvert år).</p>
<h2 class="MsoNormal">Alle kan sige nej tak til arv</h2>
<p class="MsoNormal">Både børn og andre arvemodtagere kan vælge at give arveafkald. Du kan fx vælge at afgive arveafkald, hvis du ikke har behov for arven og hellere vil se dine egne børn få glæde af arven.</p>
<p class="MsoNormal">Det kan betyde, at du og dine børn kan spare den bo- og gaveafgift på 15 %, som ellers skal betales, hver gang formuen skifter til en ny generation. Hopper du en generation over, så hopper du også over én gange afgift.</p>
<p class="MsoNormal">Arveafkald kan fx være en god ide, hvis du har en større ubetalt gæld – så vil en eventuel arv fra dine forældre nemlig gå til dine kreditorer. Det undgår du ved at give arveafkald.</p>
<h2 class="MsoNormal">Hvordan gives arveafkald?</h2>
<p class="MsoNormal">Du kan afgive arveafkald før eller efter arvegiveren er død. Hvis du ønsker at benytte dig af arveafkald, så skal du tage stilling til, om det også skal gælde udbetalinger fra pension og forsikringer, som udbetales i forbindelse med dødsfald. Pensioner og forsikringer udbetales uden om boet, medmindre man har bestemt at udbetalingen skal ske via boet.</p>
<p class="MsoNormal">Uanset om du ønsker at lave testamente eller lave arveafkald, så vil jeg altid anbefale, at du træffer dine valg på et oplyst grundlag og i samråd med advokat.</p>
<p><span style="font-size: 11.0pt; line-height: 107%; font-family: 'Calibri',sans-serif; mso-ascii-theme-font: minor-latin; mso-fareast-font-family: Calibri; mso-fareast-theme-font: minor-latin; mso-hansi-theme-font: minor-latin; mso-bidi-font-family: 'Times New Roman'; mso-bidi-theme-font: minor-bidi; mso-ansi-language: DA; mso-fareast-language: EN-US; mso-bidi-language: AR-SA;"><a href="https://www.jyskebank.dk/privat/arv-gaver" class="button">Bliv klogere på arv og afgifter</a></span></p>

Hvor meget kan man selv bestemme i et testamente? Kan man fx gøre børn eller ægtefælle helt arveløse? Formueøkonomen gør klogere på tvangsarv med mere.

Kan man gøre sine børn arveløse med et testamente? 

Kan man gøre sine børn arveløse

Ung frustreret mor i sofa med råbende barn

Alle artikler med tagget ”FORMUEØKONOM”

Er din pension opdateret til fremtiden?

Gode råd til opsparing for virksomhedsejere

Kan du gøre dine børn arveløse?