Artikel-tags

<p>Det går op og ned i showbusiness. Det har jeg selv måttet sande, da jeg har nået at fejre kobberbryllup med forudsigelsen om stigende boliglånsrente, før det blev virkelighed. På et tidspunkt følte jeg nærmest, at når jeg forudsagde en stigende rente, så faldt den blot yderligere. Jo, det kræver brede skuldre at mene noget en gang imellem. Sådan er det.</p>
<p>Ser vi på centralbankernes fantasi i forhold til pengepolitiske eksperimenter i nyere tid, så er der ingen grænser. Jeg må i hvert fald erkende, at jeg ikke i min fantasi har været kreativ nok i forhold til, hvad de har fundet på. Som barn fik jeg ellers ofte at vide, at jeg havde en livlig fantasi …</p>
<p>Centralbankfolk har ofte et ry for at være kedelige og falde i med gardinerne, men deres eksperimenter siden finanskrisen i 2008 har på ingen måde været kedelige. Og sandheden i forhold til forventninger og prognoser? Her må læren være den, at hvis bare man siger det samme længe nok, så får man ret på et tidspunkt.</p>
<h2>Renten reagerer på forventning og handling</h2>
<p>Aktuelt er fortællingen så den, at alting stiger og stiger. Det er imidlertid en sandhed med modifikationer. Tag nu bare renten – den er faktisk faldet ganske meget det sidste stykke tid. I hvert fald når vi taler om den lange rente. Årsagen skal findes i balancen mellem nyheder om inflation og recession. En lidt simpel tommelfingerregel er: De lange renter stiger og falder på forventninger til økonomien. De korte renter påvirkes mere af pengepolitisk handling.</p>
<p>I de sidste par uger har data omkring inflation og recession trukket i én retning, nemlig lavere inflation og større sandsynlighed for recession. Det rimer på lavere renter på trods af, at centralbankerne næppe er færdige med at forhøje de pengepolitiske renter og bringe inflationen under kontrol. De lange renter – det man kan kalde den faste 30-årige gammeldags realkredit – er faktisk faldet med en tredjedel, siden den toppede. Det sker altså på forventningen om, at centralbankerne en dag vil begynde at sætte renten ned igen for at stimulere økonomien. Og det går faktisk hurtigt.</p>
<p>Kort før jul havde jeg fornøjelsen af at medvirke i en podcast om renter i anledning af, at vores realkreditlån med 6 % i rente var åbent for tilbud. I sidste uge havde jeg så fornøjelsen af at medvirke i samme program – og nu kunne jeg så fortælle, at 4 %-lånet er tilbage i en attraktiv kurs. Ja, det går hurtigt op og ned i showbusiness.</p>
<h2>Overvej at gå fra 6 % til 4 %</h2>
<p>Da renten var oppe i 6 %, som den har været i nogle omgange i efteråret 2022, så valgte en del boligejere at omlægge deres lån. Er man en af de boligejere, der har et lån med 6 % i rente, så vil jeg sige, at tiden er inde til at overveje, om man skulle konvertere ned igen – til de 4 %.</p>
<p>Lige nu er vi således i den situation, at den gammeldags opkonvertering – totrinsraketten, hvor man først konverterer op i rente, og så ned igen – er en succesfuld manøvre. Her vil en omlægning fra 6 % til 4 % altså betyde, at man ender med en lavere ydelse og en mindre gæld.</p>
<h2>Overvej at gå fra variabel rente til fast</h2>
<p>Andre boligejere valgte en moderne konvertering. Det vil sige en konvertering, hvor de gik skrå – fra fast rente til variabel rente. Nogle af disse boligejere er måske ikke 100 procent komfortable med, at de nu har en variabel rente på deres lån, hvor ydelsen kan stige og falde i takt med, at nyhederne tikker ind på mobilen.</p>
<p>De boligejere skal måske også overveje, om de skal rykke på sig igen. Rentekurven er nemlig meget flad. Det betyder, at forskellen mellem at have variabel rente og fast rente er ganske lille.</p>
<p>Boligejere, der fik rentetilpasset deres lån her den 1. januar, gik over til en rente på godt 3 %. Mod en lille merpris hver måned, så kan disse boligejere nu få deres nattesøvn igen, som følge af det seneste rentefald. Helt aktuelt koster det nemlig omkring 400 kr. netto om måneden pr. lånte million at gå fra variabel til fast rente. Så er man i hvert fald sikker på, hvad man har.</p>
<h2>Fast rente er ikke det værste man har</h2>
<p>Den økonomiske usikkerhed er lige nu enorm, men hvis man lytter til hvad centralbankerne siger, så er de med et af mine yndlingsudtryk meget ”høgeagtige” i deres retorik. Ja, hvis nogen skulle være i tvivl, så synes jeg naturligvis, at høgen er en af de mest prægtige fugle i den danske fauna.</p>
<p>Når man taler om, at centralbankfolk er høgeagtige, så betyder det ikke, at de har en livlig fantasi. Nej, det betyder, at de gerne vil stramme pengepolitikken i form af renteforhøjelser – og dermed bringe inflationen under kontrol. Det svarer til, at centralbankerne vil mindske den økonomiske aktivitet, så efterspørgslen og dermed prisstigningerne aftager.</p>
<p>Mit budskab er derfor, at i det nuværende scenarie er en fast rente ikke det værste, man kan have, og derfor er 4 %- lånet lige nu attraktivt. Men hvad så, hvis renten falder yderligere? Skal man hellere vente på 3,5 %-lånet? Tja, det kan man selvfølgelig godt, men det er en fugl på taget fremfor en sikker i hånden. Usikkerheden om den økonomiske fremtid er enorm, og ingen ved, om 3,5 %-lånet kommer i spil – men 4 %-lånet til en attraktiv kurs, det er en realitet. Lige nu.</p>
<div class="banner-rounded">
<h2>Læs mere</h2>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/boliglaan/dit-boliglaan/omlaeg">Hvornår kan det betale sig at lægge lån om?</a></p>
</div>

Med en faldende rente og en flad er det måske en god ide at overveje en ny omlægning af lånet. Bliv lidt klogere på udviklingen og på mulighederne. 

Vaks ved havelågen? Så kan du få et 4 pct.-boliglån

Er du vaks ved havelågen? Så kan du få et 4 pct. boliglån

Boligøkonom Mikkel Høegh foran moderne etagebyggeri

Item 1

Vælg billede

<p>Boligøkonom Mikkel Høegh guider gennem denne særlige konverterings-disciplin:</p>
<h3>Hvad er opkonvertering, og hvorfor opstår muligheden?</h3>
<p>”Med en opkonvertering udnytter man, at renten stiger. Når renten stiger, så falder værdien af obligationerne bag boliglån med lav rente, fordi de er mindre attraktive. Derfor opstår muligheden for at købe sin egen gæld tilbage til et lavere beløb end det, man egentlig skylder. Til gengæld skal man så have et nyt lån med højere rente,” forklarer Mikkel Høegh.</p>
<h3>Hvem er opkonvertering relevant for?</h3>
<p>”Hvis man har et fastforrentet lån med en rente mellem 0,5% og 3,5%, så er det værd at overveje muligheden. Netop nu kan nogle skære 20-25% af deres boliggæld ved at konvertere, og det kan svare til 10 års afdrag,” siger Mikkel Høegh.</p>
<p>”I øjeblikket er opkonvertering ekstra interessant, hvis ens bolig er steget i værdi i de senere år. For så kan en konvertering betyde, at man skærer restgælden ned under 60% af boligens værdi, og så bliver lånet typisk billigere,” tilføjer han.</p>
<h3>Hvad er faldgruberne?</h3>
<p>”Man skal tro på, at renten falder igen, så man senere kan konvertere ned og ende i en god situation med både lav gæld og lav rente. Hvis renten ikke falder, skal man kunne leve med sit nye lån med højere rente. Så man skal have øje for, hvilken total tilbagebetaling man ender på,” siger Mikkel Høegh.</p>
<h3>Hvad skal man opkonvertere til?</h3>
<p>”Man kan opkonvertere til et andet fast forrentet lån. Men hvis man tror på, at renten falder, så giver det mening at lave det, vi kalder en skrå konvertering, hvor man vælger variabel rente. For så får man hurtigst mulig glæde af et rentefald. Men det kræver, at man har en stærk økonomi, og at man ikke ligger søvnløs over, at huslejen svinger. Skrå konvertering er en risikoforøgende konvertering,” forklarer boligøkonomen.</p>
<h3>Kommer renten til at falde igen?</h3>
<p>”Vores vurdering er, at de faste boligrenter har toppet, fordi inflationen falder tilbage, og at vi nu kigger ind i en recessionsdagsorden, hvor de lange renter vil falde lidt tilbage i løbet af 2023. Men jeg vil gerne understrege, at usikkerheden er enorm,” siger Mikkel Høegh.</p>
<p>Husk, at du kan se dine muligheder i mobilbanken under <em>Bolig </em>i menuen, og bruge appen <em>Bedste Lån</em> til at se beregninger og overvåge mulighederne. </p>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/boliglaan/dit-boliglaan">Læs mere om, hvordan du kan optimere dit boliglån</a></p>

Renterne er steget i år. Det giver mulighed for at lave en opkonvertering af dit boliglån. Boligøkonom Mikkel Høegh guider dig gennem konverteringsdisciplinen. 

Overvejer du at omlægge dit boliglån? Få gode råd om konvertering

Boligøkonomen om opkonvertering

<p>På bare to år er renten steget markant. Ja faktisk er der tale om en femdobling, hvis man sammenligner den toneangivende realkreditrente, som for bare et år siden lå på 0,5 pct. og som i dag er 2,5 pct hos Jyske Realkredit.</p>
<p>Men intet er som bekendt så skidt, at det ikke er godt for noget. Eller måske rettere ’nogen’. For hvis du er en af dem, som har et fastforrentet lån til en lav rente, så kan der sandsynligvis være penge at spare ved en låneomlægning.</p>
<p>Men kan det virkelig betale sig at omlægge sit boliglån til en højere rente? Det lyder jo umiddelbart ikke så smart, når nu man lige har scoret sig en ultralav rente.</p>
<p>Faktisk kan der være mange penge at spare, lyder det fra Jyske Banks boligøkonom Mikkel Høegh, der onsdag forklarede mulighederne og svarede på seerspørgsmål i et af bankens webinar.</p>
<h2>Hvorfor stiger renten?</h2>
<p>I øjeblikket oplever danskerne prisstigninger på flere fronter, og det hænger tæt sammen med de rentestigninger, vi ser i øjeblikket. Ifølge Mikkel Høegh er det nemlig ikke usandsynligt, at de højere priser bliver permanente.</p>
<p>”Det har fået centralbankerne til at rasle med sablen og sige, at de kommer til at gøre noget ved inflationen. Det betyder i virkeligheden, at de vil forhøje renten. Og det har de finansielle markeder reageret på. Så det vi ser er, at de lange renter bag de fastforrentede lån stiger på den slags forventninger. Og derfor får vi markante rentestigninger,” forklarer han om baggrunden for renteudviklingen.</p>
<p>Men det er også netop derfor, at der kan være penge at hente i en opkonvertering, lyder det.</p>
<h2>Skær en luns af gælden</h2>
<p>Når renten stiger, ændrer kursen på dit lån sig også. Det betyder, at du med en opkonvertering kan skære en luns af din restgæld, hvis du til gengæld tager den højere rente.</p>
<div class="fact-box">
<p><strong>OPKONVERTERING</strong><br />En omlægning af et lån til en højere rente kaldes en ’opkonvertering’. Man får altså et nyt lån med en lavere gæld men med en højere rente.</p>
</div>
<p>Man skal huske at fratrække omkostningerne ved en omlægning, og i sidste ende er det selvfølgelig et individuelt regnestykke, om en omlægning kan betale sig. Det kan man få hjælp til at udregne i banken. Men for mange kan det altså resultere i en økonomisk gevinst, også på trods af den højere rente.</p>
<p>Faktisk får du mest ud af opkonverteringen, jo mere renten er steget. Du skal altså ikke håbe på en lille difference, hvis du er interesseret i en opkonvertering. Så kan det ikke nødvendigvis svare sig.</p>
<p>”Har man et 30-årigt lån med 0,5 eller 1 procent i rente, er der ingen tvivl om, at det kan betale sig. Med et 1,5-procentlån begynder det at blive mere snævert. Men med alt op til 1,5 procent er det bestemt en mulighed. Hvis man har 20-årigt lån giver det kun mening, hvis man har et lån under 1 procent.”</p>
<p>Også gælden skal have en vis størrelse, fortæller han:</p>
<p>”En tommelfingerregel er, at man skal have en gæld på mindst 500.000 kroner og typisk skal den forløbe over mere end 10 år.”</p>
<h2>Har medaljen en bagside?</h2>
<p>Det hele lyder jo meget godt. Så en kvik seer vil under webinaret gerne vide, om ikke der er nogle ulemper ved sådan en opkonvertering.</p>
<p>”Der er jo altid en bagside af medaljen. Hvis man laver den klassiske omlægning fra ét fastforrentet lån til et nyt fastforrentet lån, så er ulempen, at man går fra en lav rente til en højere rente. Til gengæld får man så en mindre gæld,” svarer Mikkel Høegh og uddyber:</p>
<p>”Hvis man kigger på det før skat, så står man med en højere ydelse. Men det er en totrinsraket, når man konverterer op i rente, for først skal man konvertere op, og så bliver alt først rigtig godt, når man kan konvertere ned igen,” lyder det.</p>
<p>Der er dog et ’men’, siger han:</p>
<p>”Det kan faktisk godt lade sig gøre at lægge nogle lån om og ende med at få en lavere ydelse efter skat og samtidig banke gælden ned. Det hænger sammen med, at man kan trække de højere renteudgifter fra i rentefradraget. Den anden grund er, at man udover renter også betaler bidragsskat, og den vil automatisk falde, når selve gælden bliver mindre.”</p>
<p>Han anbefaler, at man downloader app’en <a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/boliglaan/dit-boliglaan/bedste-laan-app">Bedste Lån</a>, hvor man selv kan få en fornemmelse af, om det kan svare sig at lave en opkonvertering. Man kan selvfølgelig også kontakte sin rådgiver eller kontakte banken via nettet. Så får man hjælp til regnestykket.</p>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/boliglaan/kontakt" class="button">Kontakt os</a></p>
<p>Du kan se det fulde webinar nedenfor, hvor Mikkel svarer på mange flere spørgsmål fra seerne.</p>
<p class="video23">74215687</p>

Mange kan lige nu nyde økonomisk fordel af at omlægge sit lån. Jyske Banks boligøkonom gør os klogere på muligheder og faldgruber. Se webinar

Kan jeg spare penge ved at lægge mit lån om nu?

<p>Jyske Bank lancerer nu Jyske Frihed. Et realkreditlån med mulighed for op til 30 års afdragsfrihed. Lånet fås med enten fast eller variabel rente.</p>
<ul>
<li>Fast eller variabel rente</li>
<li>Afdragsfrihed i op til 30 år</li>
<li>Mulighed for at justere ydelsen</li>
</ul>
<p>Jyske Frihed er boliglån på en ny måde. Lånet giver frihed til fx at opfylde drømme, blive boende i boligen i længere tid eller måske øge pensionsopsparingen.</p>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/boliglaan/jyske-frihed" target="" title="">Se mere om lånet og regn på, om det er noget for dig</a></p>
<h2>Er gældfri blevet gammeldags?</h2>
<p>Boligøkonom Mikkel Høegh mener, at det nye lån er en naturlig evolution og taler godt ind i en tid, hvor man ikke nødvendigvis behøver at eje alting selv. At blive gældfri er måske ved at blive lidt gammeldags.</p>
<p>Her kan du læse boligøkonom Mikkel Høeghs <a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/nyheder/30-aars-afdragsfrihed-er-god-latin">blog om nye muligheder med det nye lån</a>.</p>
<p>Jyske Frihed åbner for lånetilbud midt i januar.</p>

Jyske Bank lancerer nu Jyske Frihed. Et realkreditlån med mulighed for op til 30 års afdragsfrihed. Lånet fås med enten fast eller variabel rente.

Realkredit: Jyske Bank lancerer lån med 30 års afdragsfrihed

Jyske Bank lancerer realkreditlån med 30 års afdragsfrihed

<h2>Hvad betyder serieskift?</h2>
<p>Serieskift betyder, at de bagvedliggende obligationsserier til finansiering af fastforrentede lån udskiftes. Det sker hvert 3. år og er nødvendigt for, at vi kan tilbyde dig lån med løbetider op til 30 år.</p>
<p>Det betyder fx, at de obligationer, der anvendes til finansiering af 30-årige lån, udløber i 2053 i den nye serie. Obligationer i den gamle serie udløber i 2050.</p>
<h2>Hvad betyder det for dig?</h2>
<p>Som hovedregel vil det være en fordel for dig at få udbetalt lånet i den gamle obligationsserie. Står du over for at optage et lån inden for den nærmeste fremtid, vil vi anbefale dig at få et lånetilbud snarest.</p>
<p>Det skyldes, at løbetiden på den nye obligation vil være længere end den gamle (obligationerne bag et 30-årigt fastforrentet lån vil i den gamle serie udløbe i 2050 og i 2053 i den nye serie). Det betyder, at kursen på den nye obligation i en periode efter serieåbningen - som hovedregel - vil være lavere end kursen på den gamle obligation. Bemærk, at det ingen betydning har for løbetiden på dit lån.</p>
<p>Det, der taler for udbetaling i en ny obligationsserie er, at kursfølsomheden er højere sammenlignet med en gammel serie. Kursfølsomhed betyder, at kursen er mere følsom over for renteændringer. Det er positivt, hvis renteniveauet stiger (kursen falder), idet du har mulighed for at indfri din gæld til underkurs (er kursen 90, betaler du ved indfrielsen 90 øre tilbage pr. kr., du skylder). Men idet kursen ved udbetaling er lavere sammenlignet med en tilsvarende gammel serie, vil kurstabet - der er risiko for, at du får - være større. Hvis du ønsker at holde lånet til det er betalt tilbage, er det en klar fordel at optage lånet i en gammel serie (til en højere kurs).</p>
<div class="banner-rounded banner-grey">
<h2>Vigtige datoer</h2>
<ul>
<li>Hvis du ønsker at få dit lån udbetalt i en gammel serie, skal du have et lånetilbud senest <strong>den 10. august 2020.<br /><br /></strong></li>
<li>Dokumenter til brug for udbetaling af lånet skal være modtaget af Jyske Realkredit senest <strong>den 10. august 2020</strong>. Udbetalingen skal ske senest <strong>den 31. august 2020</strong>.<br /><br /></li>
<li>Hvis udbetalingen finder sted efterfølgende, vil lånet blive udbetalt i den nye obligationsserie. Hvis der ikke åbnes en ny, tilsvarende serie, bortfalder lånetilbuddet <strong>den 31. august 2020.</strong>  <br /><br /></li>
<li>Hvis du indgår en fastkursaftale senest <strong>den 28. august 2020</strong>, kan udbetalingen ske i en gammel serie frem til <strong>den 30. september 2020</strong>.</li>
</ul>
</div>
<hr />
<div class="row-4-4">
<div class="trailer"><img style="float: none; display: block; margin-left: auto; margin-right: auto;" src="https://www.jyskebank.dk/media/api/content/mediafiles/cslj0otw/7d67ff1b-f551-400c-8d1e-a9442870ceb4.png" alt="Smartphone på Jyskebank app'en" title="" width="312" height="138" data-udi="umb://media/3a9d9612af7648c28516a7549e22e096" /></div>
<div style="text-align: center;">
<h3><br /><strong>Har du spørgsmål?</strong></h3>
<p>Ring til os på tlf. <a href="tel:+4589898989">89 89 89 89</a> <br />eller <a href="https://www.jyskebank.dk/kontakt">kontakt din rådgiver</a></p>
</div>
</div>

Pr. 1. september 2020 er der serieskifte i obligationsserier til finansiering af fastforrentede lån i Jyske Realkredit.

Nye obligationsserier til finansiering af fastforrentede lån

Serieskift pr. 1. september 2020: Nye obligationer til finansiering af fastforrentede lån

<p>Er du allerede boligejer, eller er du på vej ud på boligmarkedet? Så er timingen virkelig god.</p>
<p>Realkreditlån bliver udbudt til rekordlave renter, og nu er der kommet nye, attraktive lånemuligheder på markedet. Du kan nu optage et fastforrentet realkreditlån med en løbetid på 30 år og en rente på 1 pct.* med op til 10 års afdragsfrihed. Eller et 20 årigt fastforrentet realkreditlån til 0,5 pct.** i rente.</p>
<h2>En perlerække af attraktive lån</h2>
<p>De nye muligheder er de nyeste skud på stammen i en lang række af attraktive realkreditlån til danskerne. De kan være interessante, både hvis du skal ud og omlægge dit nuværende lån, eller hvis du skal ud og påtage et boliglån for første gang. Men du skal ikke kun kigge på rentesatsen. Der er en række ting, du skal tage med i dine overvejelser, inden du lægger dig fast på et lån.</p>
<p><a rel="noopener" href="https://www.jyskebank.dk/media/api/content/mediafiles/qytis4i1/e71ff41a-63db-4236-8de1-0e374af25a0d.pdf" target="_blank">Se Jyske Banks seneste anbefaling</a></p>
<h2>Fastforrentede lån</h2>
<p>Fastforrentede realkreditlån er for dig, der gerne vil kende din rente på dit boliglån på lang sigt.</p>
<p>Renten er fast. Det betyder, at du undgår ubehagelige overraskelser, hvis renten i markedet stiger. Den rente, du betaler for et fastrenteprodukt, er fast i hele lånets løbetid, men til gengæld er renten typisk lidt højere end renten på et boliglån med variabel rente.</p>
<p>Din rente er fast i hele lånets løbetid. Desuden betaler du et variabelt bidrag, der kan ændre sig i lånets løbetid.</p>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/boliglaan/jyske-fast-rente" target="" title="">Bliv klogere på Jyske Fast Rente</a></p>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/boliglaan" target="" title="">Se alle vores boliglån</a></p>
<p> </p>
<h2>Vil du vide mere?</h2>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/nyheder/nye-laanemuligheder">Læs ”Nye attraktive lånemuligheder” fra 1. april 2019</a></p>
<hr />
<p><strong>*Eksempel: Jyske Fast Rente 30 år med 10 års afdragsfrihed 1 %</strong></p>
<p>30-årigt fastforrentet lån med afdrag fra Jyske Realkredit A/S med et samlet kreditbeløb/udbetalt beløb på 500.000 kr., 120 kvartårlige terminer. Debitorrente, fast, 1,0%, en variabel bidragssats på 0,975% i perioder med afdragsfrihed og en variabel bidragssats på 0,6125% i perioder med afdrag ved 80% belåning og ÅOP før skat, 2,33%. Hovedstol på 542.286 kr. inkl. kurstab ved kurs på 95,35 og kursskæring ved udbetaling, bevillingsgebyr, kurtage og tinglysningsafgift til staten. Første års gennemsnitlig ydelse før skat, 893 kr./md. Første års gennemsnitlig ydelse før skat når afdragsfrihed ophører, 2.768kr./md. Samlede tilbagebetalinger før skat 743.704 kr. – heraf samlede renter og bidrag 201.418 kr. Ændringer i kursen vil påvirke størrelsen af det udbetalte beløb. Krav om brandforsikring af den pantsatte ejendom.</p>
<p><strong>**Eksempel: Jyske Fast Rente 20 år med afdrag 0,5 %</strong><br />20-årigt fastforrentet lån med afdrag fra Jyske Realkredit A/S med et samlet kreditbeløb/udbetalt beløb på 500.000 kr., 80 kvartårlige terminer. Debitorrente, fast, 0,50%, en variabel bidragssats på 0,6125% ved 80% belåning og ÅOP før skat, 1,96%. Hovedstol på 539.127 kr. inkl. kurstab ved kurs på 95,9 og kursskæring ved udbetaling, bevillingsgebyr, kurtage og tinglysningsafgift til staten. Første års gennemsnitlig ydelse før skat, 2.632 kr./md. Samlede tilbagebetalinger før skat 603.162 kr. – heraf samlede renter og bidrag 64.035 kr. Ændringer i kursen vil påvirke størrelsen af det udbetalte beløb. Krav om brandforsikring af den pantsatte ejendom.</p>

Renterne ser ud til at fortsætte nedad, og det giver nu de danske boligejere nye lånemuligheder.

De lave renter giver nye muligheder for boligejere

Pylon med Jyske Bank logo og hovedbygning i baggrunden

<p>Stigende renter har længe været økonomers og politikers bekymring, men den bekymring er ikke kun sparket til hjørne - den er afmonteret, mener boligøkonom Mikkel Høegh.</p>
<p>"For fem år siden var det kun cirka hvert 3. lån, der havde fast rente. I dag er det hvert andet lån. Og alt tyder på, at det tal bliver endnu bedre i nær fremtid, fordi interessen for fastforrentede lån med lav rente er enorm i øjeblikket," siger boligøkonomen.</p>
<h2>Stor omlægningsbølge i gang</h2>
<p>"Der er en stor omlægningsbølge i gang blandt de danske boligejere lige nu. Hvis man ser på tallene for marts isoleret, har vi ikke set flere lånetilbud i Danmark siden den store konverteringsbølge tilbage i 2015. Således spørger otte ud af ti af de kunder, vi aktuelt er i dialog med, om fast rente," siger Jyske Banks boligøkonom, Mikkel Høegh.</p>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/boliglaan/jyske-fast-rente">Læs mere om Jyske Fast Rente</a></p>
<p>"Boligejerne bruger de vanvittigt lave renter fornuftigt til at sikre deres privatøkonomi, så den er robust mod udsving i renten. Der skal nok være nogle, som vil komme galt afsted, når renten stiger igen, men slet ikke så mange, som man tidligere har været bekymret for," siger boligøkonom Mikkel Høegh.</p>
<p>Det er de såkaldte 0 procentlån og 1,5 procentlån, som danskerne nu går over på. Samlet set er der i Danmark indhentet 26.959 lånetilbud på de lån i marts, viser nye tal fra Finans Danmark.</p>
<p>"Det er både erhverv og private, som omlægger lån til fast rente i stor stil. Det er grundlæggende en sund udvikling, som understøtter den finansielle stabilitet i Danmark. Udviklingen er således en gevinst for vores samfund. Finansiel stabilitet er en af de grundpiller, vi alle står på," siger Mikkel Høegh.</p>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/nyheder/dagen-renten-ramte-nul-procent">Læs boligøkonomens beretning om den dag renten ramte 0 %</a></p>
<h2>Evighedslån?</h2>
<p>Mikkel Høegh forudser i øvrigt, at lavrentelånene vil tage livet af de op-konverteringsbølger, der tidligere er set.</p>
<p>"Jeg tror, de nye lavrentelån er evighedslån. Forstået på den måde, at folk vil beholde deres lån med den unikt lave rente, og det vil tage livet af op-konverteringerne. En husejer holder i gennemsnit sit lån i otte år, det har noget at gøre med bl.a. flyttemønstre og konverteringsmuligheder, og jeg tror, de beholder deres lave lån i den periode. Mindst.</p>
<p>Når renten en dag stiger, vil mange hellere beholde deres lån med lave renter og dermed en lav ydelse, fremfor at få en mindre gæld og en højere ydelse," siger Mikkel Høegh.</p>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/dit-boliglaan/omlaeg">Overvejer du at omlægge dit lån? Læs, hvornår det bedst kan betale sig</a></p>
<hr />
<div class="row-4-4">
<div class="trailer"><img style="display: block; margin-left: auto; margin-right: auto;" src="https://www.jyskebank.dk/media/api/content/mediafiles/cslj0otw/7d67ff1b-f551-400c-8d1e-a9442870ceb4.png" alt="" title="" width="312" height="138" data-udi="umb://media/3a9d9612af7648c28516a7549e22e096" /></div>
<div style="text-align: center;">
<h3>Ring til os på tlf. <a href="tel:+4589898989">89 89 89 89</a></h3>
<p>eller</p>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/boliglaan/jyske-fast-rente#kontakt" target="" title="" class="button-green">Bliv kontaktet</a></p>
</div>
</div>
<hr />
<p> </p>

Tal viser, at mere end halvdelen af alle boligejere nu har lagt om til klippefaste renter, der hverken kan eksplodere opad eller stige i mange år.

Mange boligejere lægger om til fastforrentede lån

Boligejerne sender frygt for rentestigning sydover

<p><strong>Usikkerheden på de finansielle markeder har medført, at renterne er faldet. Det har åbnet op for nye lånemuligheder til boligejerne.<br /></strong></p>
<p>Nye lånemuligheder gør det nu muligt at optage et 30-årigt fastforrentet realkreditlån med henholdsvis 1 pct.* eller 1,5 pct.** i pålydende rente, hvis du ønsker at afdrage på dit lån.</p>
<p>Ønsker du afdragsfrihed, er det kun muligt at vælge obligationen med den højeste pålydende rente.</p>
<p>Valget mellem lånet med den laveste eller højeste rente er ikke altid lige til. Som boligejer, er der klart nogle opmærksomhedspunkter, du skal tage med i dine overvejelser:</p>
<ul>
<li>Lille serie er lig større risiko for indlåsningseffekt</li>
<li>Dine fremtidsplaner spiller en rolle i forhold til størrelsen af kurstab</li>
<li>Dine forventninger til den fremtidige renteudvikling og din boligs værdi</li>
</ul>
<p><a rel="noopener" href="https://www.jyskebank.dk/media/api/content/mediafiles/c4ak1csh/46894ee8-d78f-4fad-a846-88a020c3a071.pdf" target="_blank">Se Jyske Banks seneste anbefaling</a></p>
<p>Bliv klogere på <a href="https://www.jyskebank.dk/nul-rente">”Det perfekte tillægslån”</a></p>
<h2>*Eksempler</h2>
<h2>Eksempel: Jyske Fast Rente 30 år med afdrag 1,0%</h2>
<p>30-årigt fastforrentet lån med afdrag fra Jyske Realkredit A/S med et samlet kreditbeløb/udbetalt beløb på 1.000.000 kr., 120 kvartårlige terminer. Debitorrente, fast, 1,00%, en variabel bidragssats på 0,6125% ved 80% belåning og ÅOP før skat, 2,19 %. Hovedstol på 1.076.438 kr. inkl. kurstab ved kurs på 95,30 og kursskæring ved udbetaling, bevillingsgebyr, kurtage og tinglysningsafgift til staten. Første års gennemsnitlig ydelse før skat, 4.008 kr./md. Samlede tilbagebetalinger før skat 1.353.453 kr. – heraf samlede renter og bidrag 277.015 kr. Ændringer i kursen vil påvirke størrelsen af det udbetalte beløb. Krav om brandforsikring af den pantsatte ejendom. Skattesats 25,60 pct.</p>
<h2>Eksempel: Jyske Fast Rente 30 år med afdrag 1,5 %</h2>
<p>30-årigt fastforrentet lån med afdrag fra Jyske Realkredit A/S med et samlet kreditbeløb/udbetalt beløb på 1.000.000 kr., 120 kvartårlige terminer. Debitorrente, fast, 1,51%, en variabel bidragssats på 0,6125% ved 80% belåning og ÅOP før skat, 2,43 %. Hovedstol på 1.038.998 kr. inkl. kurstab ved kurs på 98,68 og kursskæring ved udbetaling, bevillingsgebyr, kurtage og tinglysningsafgift til staten. Første års gennemsnitlig ydelse før skat, 4.114 kr./md. Samlede tilbagebetalinger før skat 1.396.986 kr. – heraf samlede renter og bidrag 357.988 kr. Ændringer i kursen vil påvirke størrelsen af det udbetalte beløb. Krav om brandforsikring af den pantsatte ejendom.</p>
<h2>Eksempel: Jyske Fast Rente 30 år med 10 års afdragsfrihed</h2>
<p>30-årigt fastforrentet lån med 10 års indledende afdragsfrihed fra Jyske Realkredit A/S med et samlet kreditbeløb/udbetalt beløb på 1.000.000 kr., 120 kvartårlige terminer. Debitorrente, fast, 1,51%, en variabel bidragssats på 0,9750% i perioder med afdragsfrihed og en variabel bidragssats på 0,6125 % i perioder med afdrag ved 80% belåning og ÅOP før skat, 2,58 %. Hovedstol på 1.038.998 kr. inkl. kurstab ved kurs på 98,68 og kursskæring ved udbetaling, bevillingsgebyr, kurtage, fast tinglysnings afgift til staten. Det antages at den variable tinglysningsafgift til staten genbruges. Første års gennemsnitlig ydelse før skat, 2.143kr./md. med afdragsfrihed. Første års gennemsnitlig ydelse før skat når afdragsfrihed ophører, 5.549kr./md. Samlede tilbagebetalinger før skat 1.530.318 kr. – heraf samlede renter og bidrag 491.321 kr. Ændringer i kursen vil påvirke størrelsen af det udbetalte beløb. Krav om brandforsikring af den pantsatte ejendom</p>
<h2>Eksempel på Jyske Fast Rente 10 år med afdrag</h2>
<p>10-årigt fastforrentet lån med afdrag fra Jyske Realkredit A/S med et samlet kreditbeløb/udbetalt beløb på 250.000 kr., 40 kvartårlige terminer. Debitorrente, fast, 0,00%, en variabel bidragssats på 1,00% ved 60-80% belåning og ÅOP før skat, 2,69 %. Hovedstol på 269.889 kr. inkl. kurstab ved kurs på 97,30 og kursskæring ved udbetaling, bevillingsgebyr, kurtage og tinglysningsafgifter til staten. Første års gennemsnitlig ydelse før skat, 2.466 kr./md. Samlede tilbagebetalinger før skat 285.111 kr. – heraf samlede renter og bidrag 15.222 kr. Ændringer i kursen vil påvirke størrelsen af det udbetalte beløb. Krav om brandforsikring af den pantsatte ejendom.</p>

Usikkerheden på de finansielle markeder har medført, at renterne er faldet. Det har åbnet op for nye lånemuligheder til boligejerne.

Fastforrentede realkreditlån med attraktive renter

Nye attraktive lånemuligheder

<p><img style="float: right; padding-left: 30px;" src="https://www.jyskebank.dk/media/api/content/mediafiles/p42jxkzv/797c58c0-d0ab-4652-b1b8-b610863ee0df.jpg" alt="Det umulige blev muligt med nul-rente" title="Det umulige blev muligt med nul-rente" width="230" data-udi="umb://media/ab9bb87923354eb38cd3175347ce5bb4" /></p>
<p><strong>Vi blev ramt af fænomenet nul procent i fast rente. </strong></p>
<p>Min mobil glødede. Jeg blev kimet ned af undrende journalister fra tyske, amerikanske, engelske og franske aviser.</p>
<p>Der var tale om en verdensnyhed og jeg fik øvet mit skoleengelsk. Ren win-win vil min gamle lærer fra gymnasiet sikkert synes.</p>
<p>Og nu vi er ved anekdoterne, så var der faktisk også henvendelse af den lidt mere eksotiske slags fra en forening, der var meget interesseret i, om vi nu var gået ind i sharia-lån. Det kunne man jo godt foranlediges til at tro. Jeg måtte dog skuffe, da der er tale om et obligationslån.</p>
<h2>Sådan hænger det sammen</h2>
<p>Realkreditlån med fast rente er baseret på, at realkreditinstitutter udsteder obligationer, som investorer køber. Det er oftest pensionskasser, banker og investeringsforeninger.</p>
<p>Normalt er sammenhængen mellem rente og kurs, at når renten falder, så stiger kursen på obligationen. Hvis kursen på obligationen går over kurs 100, så lukker den for tilbudsgivning og en ny obligation må åbnes.</p>
<p>Vi havde igennem nogle uger set rentefald, og pludselig kom kursen på obligationen bag det 10-årige lån med en halv procent i rente op på de magiske 100.</p>
<p>Og den næste obligation i rækken var denne specielle fætter – en obligation med nul i pålydende rente. Man kan simpelthen ikke have en lavere pålydende rente end nul på en obligation. En obligation er nemlig defineret som et rentebærende aktiv.</p>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/boliglaan/jyske-fast-rente">Læs mere om Jyske Fast Rente</a></p>
<h2>Mavesur lederskribent</h2>
<p>Men nul i rente er ikke det samme som, at der nu er indført gratis lån eller gratis penge, som en mavesur lederskribent har anklaget mig for at sige.</p>
<p>Renten på et realkreditlån opkræves godt nok af realkreditinstituttet, men vi skal sende pengene videre til investorerne. I dette tilfælde er der ingenting at sende videre til investorerne.</p>
<p>Lave renter og - i dette tilfælde slet ingenting i rente - accepteres af investorerne, fordi de betragter dansk realkredit som en sikker havn i en usikker tid.</p>
<p>Men det, at der ikke er nogen rente, betyder ikke, at lånet koster gratis.</p>
<ul>
<li>Der er blandt andet bidrag, som på alle andre realkreditlån. Bidraget afhænger af, hvor hårdt belånt ens ejendom er.</li>
<li>Dertil kommer etableringsomkostninger, og herudover er der også et kurstab på lånet.</li>
</ul>
<p>De samlede omkostninger ved lånet er således ikke nul, men det ændrer ikke ved, at det er en historisk mulighed for danskerne for at få et billigt, fastforrentet lån med 0 procent i rente.</p>
<h2>Hvad egner lånet sig til</h2>
<p>Lånet er i mine øjne det perfekt tillægslån til forbedring på sin bolig, fx til nyt bad, køkken eller nyt tag.</p>
<p>I de ti år det tager at afvikle lånet, har man sikkerhed for, at renten er nul uanset hvad, der sker.</p>
<div class="banner-rounded banner-grey">
<h2>Den langhårede</h2>
<p>Nogle vil være bekymret for indlåsning. Her er pointen, at hvis man bruger lånet som et tillægslån, og holder det til udløb, så er denne grund til bekymring ikke-eksisterende. Der kan selvfølgelig indtræffe en livsbegivenhed, der gør, at man skal ud af lånet før tid. Her er det værd at holde sig for øje, at kursfølsomheden på et 10-årigt lån er mindre end på et 30-årigt, ligesom man netop ikke har valgt 0,25 %-lån for at sikre, at obligationsserien blev stor og likvid.</p>
</div>
<h2>Røg ud af regnemaskinen</h2>
<p>Jeg må indrømme, at jeg har svært ved ikke at lade mig fagligt begejstre af dette lån. Specielt når jeg tænker tilbage på min studietid, hvor jeg sad og regnede på rentestrukturer. I lærebøgerne var alle eksemplerne lavet med såkaldte nul-kupons-obligationer for nemheds skyld. Det virkede lidt teoretisk, men så kom dette lån der kræver, at man skal dividere med nul i beregningen af ydelsen (jævnfør annuitetsformlen, da der her er 40 betalinger). </p>
<p>De fleste kan nok godt huske fra matematiktimerne, at der kommer røg ud af regnemaskinen, hvis man dividerer med nul.</p>
<p>Det er historisk og det blev en dag, jeg sent vil glemme.</p>
<div class="banner-rounded banner-grey">
<h2>Tre gode råd om 0 %-lånet</h2>
<p>0 %-lånet er</p>
<ul>
<li>det perfekte tillægs-lån til renoveringer.</li>
<li>perfekt til at få dyrere gæld ud af verden med.</li>
<li>et lån man typisk bør holde til udløb. Det bliver ikke billigere end det.</li>
</ul>
</div>
<hr />
<div class="row-4-4">
<div class="trailer"><img style="display: block; margin-left: auto; margin-right: auto;" src="https://www.jyskebank.dk/media/api/content/mediafiles/cslj0otw/7d67ff1b-f551-400c-8d1e-a9442870ceb4.png" alt="" title="" width="312" height="138" data-udi="umb://media/3a9d9612af7648c28516a7549e22e096" /></div>
<div style="text-align: center;">
<h3>Ring til os på tlf. <a href="tel:+4589898989">89 89 89 89</a></h3>
<p>eller</p>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/boliglaan/jyske-fast-rente#kontakt" target="" title="" class="button-green">Bliv kontaktet</a></p>
</div>
</div>

Mikkel Høegh, Jyske Banks boligøkonom, giver et billede af den dag, hvor Jyske Bank blev ramt af fænomenet nul procent i fast rente. En verdenshistorisk dag.


Boligøkonomen: Den dag renten ramte nul procent

Den dag renten ramte nul procent

Mikkel Høegh med sin lommeregner på et billede foran nyt hustag

<p>Hvis du har friværdi i din bolig, og har luft til at optage et lån i 10 år, har du nu mulighed for at optage et fastforrentet realkreditlån til en rente på et rundt nul.</p>
<h2>Det perfekte tillægslån</h2>
<p>Lånet er ikke for dig, der skal ud at købe bolig. Men det kan være det perfekte tillægslån til et nyt køkken, en garage eller noget andet, der koster, og som giver værdi på lang sigt.</p>
<p>Har du friværdi og en lang tidshorisont i din boligøkonomi, kan det nye lån derimod være interessant for dig. Lånet kan man med fordel ”holde til udløb” – det vil sige holde fast i lånet i de 10 år, det løber.</p>
<h2>Lav rente og attraktiv kurs</h2>
<p>Du kan løbende følge kurserne på <a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/boliglaan/kurser" target="" title="">denne oversigt</a>.</p>
<h2>Bidrag og afdrag - men ingen rente</h2>
<p>Lånet er ikke gratis på trods af at renten er nul. Der skal fortsat betales bidrag og afdrag. Det vil sige, at din ydelse vil bestå af bidragsbetalinger og afdrag på lånet.</p>
<h2>* Eksempel på Jyske Fast Rente 10 år med afdrag</h2>
<p>10-årigt fastforrentet lån med afdrag fra Jyske Realkredit A/S med et samlet kreditbeløb/udbetalt beløb på 250.000 kr., 40 kvartårlige terminer. Debitorrente, fast, 0,00%, en variabel bidragssats på 1,00% ved 60-80% belåning og ÅOP før skat, 2,69 %. Hovedstol på 269.889 kr. inkl. kurstab ved kurs på 97,30 og kursskæring ved udbetaling, bevillingsgebyr, kurtage og tinglysningsafgifter til staten. Første års gennemsnitlig ydelse før skat, 2.466 kr./md. Samlede tilbagebetalinger før skat 285.111 kr. – heraf samlede renter og bidrag 15.222 kr. Ændringer i kursen vil påvirke størrelsen af det udbetalte beløb. Krav om brandforsikring af den pantsatte ejendom</p>
<hr />
<div class="row-4-4">
<div class="trailer"><img style="display: block; margin-left: auto; margin-right: auto;" src="https://www.jyskebank.dk/media/api/content/mediafiles/cslj0otw/7d67ff1b-f551-400c-8d1e-a9442870ceb4.png" alt="" title="" width="312" height="138" data-udi="umb://media/3a9d9612af7648c28516a7549e22e096" /></div>
<div style="text-align: center;">
<h3><br />Har du spørgsmål? </h3>
<h3>Ring til os på tlf. <a href="tel:+4589898989">89 89 89 89</a></h3>
</div>
</div>
<hr />
<div></div>
<h2>Bliv klogere på dine muligheder</h2>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/boliglaan/jyske-fast-rente">Læs mere om Jyske Fast Rente</a></p>
<p> </p>
<p><em>Opdateret 21. februar 2019</em></p>

Jyske Realkredit åbner for Danmarkshistoriens første lån med en fast rente på 0 procent.

Danmarkshistoriens første fastforrentede lån til nul procent

<p>Den seneste tids rentefald har gjort, at du nu kan få 1,5 pct. fast rente i 30 år både med og uden mulighed for afdragsfrihed.</p>
<p>”Den mulighed havde vi ikke set komme, ” siger Jyske Banks boligøkonom Mikkel Høegh og fortsætter:</p>
<p>”Markedsudviklingen åbner op for gode omlægningsmuligheder lige nu. Er du boligejer, og har du et fastforrentet lån med en rente på 2,5 pct. eller højere, kan en omlægning formentlig være interessant for dig.”</p>
<h2>Attraktive kurser</h2>
<p>Kurserne på de fastforrentede lån med 1,5 pct. i rente er attraktive. Du har nemlig mulighed for at optage et 30-årigt med 1,5 pct. i fast rente og afdrag til omkring kurs 97, mens kursen for den afdragsfrie obligation er over kurs 95.</p>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/boliglaan/kurser" target="" title="">Se aktuelle kurser</a></p>
<p>1,5 pct. i fast rente over 30 år både med og uden afdrag er en super attraktiv mulighed til dig. Det er et fantastisk ’evighedslån’. Specielt godt til dig, som ønsker sikkerhed for renterne og regner med at holde lånet til udløb eller i lang tid.</p>
<div class="banner-rounded">
<p><strong>Eksempel: Jyske Fast Rente 30 år med afdrag 1,5 %<br /></strong>30-årigt fastforrentet lån med afdrag fra Jyske Realkredit A/S med et samlet kreditbeløb/udbetalt beløb på 1.000.000 kr., 120 kvartårlige terminer. Debitorrente, fast, 1,51%, en variabel bidragssats på 0,6125% ved 80% belåning og ÅOP før skat, 2,43 %. Hovedstol på 1.038.998 kr. inkl. kurstab ved kurs på 98,68 og kursskæring ved udbetaling, bevillingsgebyr, kurtage og tinglysningsafgift til staten. Første års gennemsnitlig ydelse før skat, 4.114 kr./md. Samlede tilbagebetalinger før skat 1.396.986 kr. – heraf samlede renter og bidrag 357.988 kr. Ændringer i kursen vil påvirke størrelsen af det udbetalte beløb. Krav om brandforsikring af den pantsatte ejendom.</p>
<p><strong>Eksempel: Jyske Fast Rente 30 år med 10 års afdragsfrihed<br /></strong>30-årigt fastforrentet lån med 10 års indledende afdragsfrihed fra Jyske Realkredit A/S med et samlet kreditbeløb/udbetalt beløb på 1.000.000 kr., 120 kvartårlige terminer. Debitorrente, fast, 1,51%, en variabel bidragssats på 0,9750% i perioder med afdragsfrihed og en variabel bidragssats på 0,6125 % i perioder med afdrag ved 80% belåning og ÅOP før skat, 2,58 %. Hovedstol på 1.038.998 kr. inkl. kurstab ved kurs på 98,68 og kursskæring ved udbetaling, bevillingsgebyr, kurtage, fast tinglysnings afgift til staten. Det antages at den variable tinglysningsafgift til staten genbruges. Første års gennemsnitlig ydelse før skat, 2.143kr./md. med afdragsfrihed. Første års gennemsnitlig ydelse før skat når afdragsfrihed ophører, 5.549kr./md. Samlede tilbagebetalinger før skat 1.530.318 kr. – heraf samlede renter og bidrag 491.321 kr. Ændringer i kursen vil påvirke størrelsen af det udbetalte beløb. Krav om brandforsikring af den pantsatte ejendom</p>
</div>
<h2>Få mere at vide</h2>
<ul>
<li><a rel="noopener" href="https://www.jyskebank.dk/media/api/content/mediafiles/bpjjjjts/6d024411-0e04-4d61-ba5c-bc392737144b.pdf" target="_blank">Læs mere om hvad en omlægning kan betyde for dig og din boligøkonomi</a></li>
<li><a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/dit-boliglaan/omlaeg">Hvornår kan det betale sig at lægge lån om?</a></li>
<li><a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/dit-boliglaan">Bliv klogere på, hvad du selv kan gøre for at få mest ud af dit boliglån</a></li>
</ul>
<p> </p>
<p><em>Opdateret 2. april 2019</em></p>

Har du et fastforrentet lån med en rente på 2,5 pct. eller højere, har du i øjeblikket mulighed for at omlægge dit lån til et lån med lavere rente.

Omlæg til et nyt lån med 1,5 pct. i rente

Rentefald åbner for boliglån til 1,5 pct

<p><strong>En analyse i Børsen fra Greens Analyseinstitut har fået arbejdsmoralen tilbage med det vons. For i tallene gemmer der sig tankevækkende information om, at der er budskaber fra bankerne, som ikke er blevet hørt.</strong></p>
<p>Jeg er ikke meget for at skrive og mene alt for meget om rentestigninger eller -fald i disse tider. Vi økonomer har taget fejl så mange gange, at vi ”jinxer” det, som de unge siger, gang på gang.</p>
<p>Men forleden dag var jeg så heldig at få lov til at kommentere på en undersøgelse i Børsen (ikke længere tilgængelig på borsen.dk, red.) som gjorde mig klogere. Det er en undersøgelse, som Greens Analyseinstitut har lavet hen over sommeren, blandt et repræsentativt udsnit af befolkningen med realkreditlån. Det er en fornøjelse at kommentere på den slags.</p>
<p>Her gik jeg og troede, at folk var trætte af at få breve elle anden information fra deres bank om, at det kan være oplagt at skifte lån til fast rente. Noget kan tyde på, at det ikke helt er tilfældet.</p>
<p>Hvis der var gået sensommerblues i budskaber om stigende renter, kan jeg godt fortælle jer, at efter at have studeret undersøgelsen, så kom arbejdsmoralen tilbage med det vons. For i tallene gemmer der sig tankevækkende information. Information, der trækker i retningen af, at der er budskaber fra bankerne, som ikke er blevet hørt.</p>
<h2>Det er for sent, når renter stiger</h2>
<p>Analysen fra Greens Analyseinstitut viser, at cirka hver 3. af de adspurgte, som i dag har lån med variabel rente, har planer om at skifte lån, når renten begynder at stige.</p>
<p>Fire ud af fem af dem uddyber, at hvis de vælger at skifte lån, vil de skifte til lån med fast rente. Problemet med denne strategi er bare, at når renten generelt stiger, så vil renten også stige på de fastforrentede lån.  De kan risikere ikke at kunne nå at få et af de fastforrentede lån med den nuværende meget fordelagtige rente.</p>
<p>Tænk på det som en brandforsikring. Den tegner man også, inden huset brænder, idet præmien vil gå mod det uendelige, når flammerne først har fat i tagkonstruktionen. Det budskab har vi banker tydeligvis ikke været dygtige nok til at folde ud.</p>
<p>Det er ikke det samme som, at variabelt forrentede lån ikke er gode lån. Det er mere strategien, den er gal med her. Det kan blive for sent.</p>
<h2>Der findes alternativer</h2>
<p>Hvis man synes, at det er for dyrt at skifte sit variabelt forrentede lån ud med et fastforrentet lån, så er der alternativer. Lige nu er et fastforrentet lån cirka 500 kr. dyrere om måneden pr. lånte million kr. efter skat. Alternativet er et lån med renteloft. Her får man lav ydelse som på variabelt forrentede lån, men der er en beskyttelse i form af et renteloft.</p>
<p>Alternativet er billigere end fast rente, da renteloftet løber i en kortere periode, og fordi man ikke betaler for en 30-årig ret til at konvertere lånet til kurs 100.</p>
<p>Ingen af de adspurgte, som overvejer at skifte lån, nævner andre låntyper end rentetilpasningslån eller fastforrentede lån. Men alternativerne findes som nævnt - og der er tale om alternativer, som har egenskaber fra det bedste af to verdener.</p>
<h2>Bliv ikke renteblind</h2>
<p>En anden ting, der er tankevækkende, er, at hovedparten af de adspurgte ikke forventer, at renten stiger nævneværdigt de kommende tolv måneder. Jeg har før udtrykt <a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/nyheder/bliv-ikke-renteblind">min bekymring for renteblindhed</a>, så den skal jeg ikke udbrede endnu en gang. Men det har været nemt og mageligt at vænne sig til, at renten bare gik ned og ned. Det er dog hver 5. låntager med variabel rente, der forventer stigende renter. De bør jo i særdeleshed overveje fast rente nu.</p>
<p>Ganske kort fortalt taler alt i økonomien for stigende renter – men det sker ikke. Det er fordi, der hele tiden opstår usikre situationer som optræk til handelskrige, kriser og andre politiske situationer. Den usikkerhed, som derved opstår, har en dæmpende virkning på renten, fordi danske realkreditobligationer bliver betragtet som en sikker havn.</p>
<h2>Gode råd</h2>
<p>Hvis jeg skal give et par råd med på vejen:</p>
<ol>
<li>Forventer du stigende renter inden for tolv måneder, så vælg et lån, der beskytter din ydelse mod rentestigninger.</li>
<li>Ønsker du at udnytte den sammenhæng, at kursen på den bagvedliggende obligation falder, når renten stiger og på den måde reducerer din restgæld, så er du bedst tjent med et fastforrentet lån.</li>
<li>Er du til budgetsikkerhed, så er der flere muligheder, fx fast rente. Synes man det er for dyrt, er et lån med renteloft et godt alternativ. På den måde lægger man loft over, hvor meget renten kan stige for en periode. Når perioden udløber, kan man få et nyt loft.</li>
<li>Overvej din tidshorisont og dermed dine indfrielsesomkostninger. Der er større indfrielsesomkostninger ved lån med fast rente. Så skal du flytte inden for et kort tid, er du bedst tjent med et lån med variabel rente, som kan indfries til kurs 100 med fem dages varsel.</li>
</ol>
<p>Vil du vide mere om forskellen på fast og variabel rente? <a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/nyheder/fast-rente">Bliv klogere på fast og variabel rente</a></p>

Boligøkonom Mikkel Høegh giver gode råd til, hvad du skal huske at tage højde for, inden renten stiger

Alle artikler med tagget ”FAST RENTE”

Er du vaks ved havelågen? Så kan du få et 4 %-boliglån