Artikel-tags

<p class="MsoNormal">Går du og drømmer om at komme ind på boligmarkedet men synes, at renterne er temmelig uoverskuelige? Så læs lige med her – både for at høre eksperternes forventning til renterne, men også fordi, der kan være taktik i at vælge det rigtige boliglån.</p>
<p class="MsoNormal">Jyske Bank har netop lavet en boliglånsanbefaling, hvor eksperterne giver deres bud på, hvor renterne skal hen og hvilke lån, man bør overveje, hvis man skal købe bolig i øjeblikket. Bankens boligøkonom Mikkel Høegh står bag anbefalingen og uddyber anbefalingens råd.</p>
<p class="MsoNormal">Du kan selvfølgelig også dykke ned i selve anbefalingen via linket under teksten.</p>
<h2 class="MsoNormal">Hvornår falder renterne?</h2>
<p class="MsoNormal">Ifølge anbefalingen er forventningen, at renterne vil falde. Men hvor længe skal vi så vente på, at det faktisk sker?</p>
<p class="MsoNormal">Ingen kan med sikkerhed spå om fremtidens renteudvikling, men Mikkel Høegh har et bud på nogle tegn, man kan holde øje med:</p>
<p class="MsoNormal">”Hvis arbejdsløsheden stiger, og inflationen falder, vil det være gode indikatorer på, at renten vil falde.”</p>
<h2 class="MsoNormal">Effekten er forsinket</h2>
<p class="MsoNormal">Men lad os lige tage et kig på, hvorfor renterne overhovedet er steget så meget. I bund og grund handler det om at få inflationen ned, forklarer Mikkel Høegh:</p>
<p class="MsoNormal">”Centralbankernes redskab til at bekæmpe høj inflation er at hæve renten, for med højere renter skal forbrugerne bruge flere penge på at servicere deres lån, og så er der færre penge til forbrug.”</p>
<p class="MsoNormal">Derfor har centralbankerne det seneste år forsøgt at komme inflationen til livs ved at hæve renterne gang på gang, og nu står vi her. Men hvorfor er det så ikke vendt endnu?</p>
<p class="MsoNormal">Desværre har det vist sig, at taktikken med de højere renter ikke har virket så effektivt, som man troede. Ifølge Mikkel Høegh skyldes det blandt andet, at man skal vente 12-18 måneder, før man mærker effekten af renteforhøjelserne:</p>
<p class="MsoNormal">”Det skyldes, at alle eksisterende lån ikke bliver påvirket af højere renter og alle med variable lån påvirkes først, når deres rente skal ændres. Samtidig har mange forbrugere haft ”overskud på kontoen” efter Corona, og en del forbrugere ændrer derfor først deres vaner, når den opsparing er brugt.”</p>
<p class="MsoNormal">Så vi må altså vente lidt endnu og holde øje med inflationen og arbejdsløsheden.</p>
<h2 class="MsoNormal">Hvilket lån skal jeg vælge?</h2>
<p class="MsoNormal">I sidste ende er det jo op til en selv, hvilket lån, man foretrækker. Der er nemlig fordele og ulemper ved dem alle. Men har vi renteforventningerne for øje, lyder anbefalingen sådan:</p>
<p class="MsoNormal">F1:<strong><br></strong>Tror man på, at renterne falder som forventet, ja så er F1 lånet det oplagte valg, for så får man hurtigt glæde af den lavere rente. Men valget kommer selvfølgelig ikke uden risiko, og man skal kunne tåle, at renterne mod forventning også kan stige.</p>
<p class="MsoNormal">F3 og F5:<strong><br></strong>Her gælder der lidt forskellige strategier. For hvis renten falder som forventet, har man låst sig til den høje rente i 3 eller 5 år. Hvis renten derimod stiger mod forventning, får man ikke reduceret sin gæld, som man ellers ville gøre, hvis man omlagde sit fastforrentede lån til en højere rente. I stedet vil man bare stige til den højere rente efter 3 eller 5 år. Men hvis man til gengæld tror på, at renterne først vil falde om nogle år, kan et F3 eller F5 lån være en sikkerhed mod højere renter i 3 eller 5 år.</p>
<p class="MsoNormal">Det fastforrentede lån:<br>Har man et fastforrentet lån, kan man altid omlægge det, hvis renten skulle falde. Men modsat det variable lån F1 skal man altså betale for at få den nye rente. Til gengæld har man sikkerhed i, at renten på det fastforrentede lån ikke ændrer sig. Og hvis man omlægger sit lån til en højere rente, vil man også kunne skære en del af gælden væk.</p>
<h2 class="MsoNormal">Så for at opsummere</h2>
<p class="MsoNormal">Når du skal vælge dit lån, afhænger det af, om du tror, at renten skal op eller ned og hvornår, men især også om du er villig til at løbe en risiko ved at vælge et variabelt lån. Men bankens anbefaling lige nu er et Jyske F1 lån eller Jyske Renteloft, fordi de passer bedst til forventningen om, at renterne vil falde. Hvis du omvendt ikke har lyst til at spekulere i renternes udvikling og løbe den risiko, der følger med, så lyder anbefalingen på et fastforrentet lån.</p>
<p class="MsoNormal"><a rel="noopener" href="https://www.jyskebank.dk/wps/wcm/connect/jfo/d613b48f-dc28-46dc-839c-764fb45693b1/Boligl%C3%A5nsanbefaling%2C+3.+kvartal+2023.pdf?MOD=AJPERES&amp;CVID=oEXXkTS" target="_blank" class="button" data-anchor="?MOD=AJPERES&amp;CVID=oEXXkTS">Læs dig klogere i boliglånsanbefalingen</a></p>

Hør hvad eksperterne mener om renternes udvikling. Alt efter, om du tror renterne vil stige eller falde, kan nogle lån være et bedre match end andre.

Boligmarkedet: Hvornår falder renterne igen?

En stue med et indrammet billede på væggen, der har pile i forskellige retninger

Item 1

<p>Serieskifte er en tilbagevendende begivenhed i det, man kunne kalde realkreditkalenderen. Skiftet sker hvert tredje år, hvor der helt udramatisk åbnes nye obligationer – med nye og forlængede løbetider. Princippet er, at en obligation er åben for tilbud i tre år. Der kan obligationsserien så stille og roligt vokse sig stor og fed – læs likvid.</p>
<p>Nu er det så blevet tid til serieskifte igen. Det sker til september, hvor løbetiderne rykker tre år på samtlige obligationer.</p>
<p>De store skifter i renterne betyder dog, at vi hos Jyske Realkredit har taget lidt forskud på glæderne. Således er vores 5 og 6 pct. obligationer med fast rente i 30 år allerede sat til udløb i 2056 fremfor i 2053. Det har vi gjort, fordi de hurtige skift i renterne har fået indvirkning på, hvor længe obligationerne med de højere kuponer ellers kunne være åbne. Vi har altså forsøgt at modvirke, at obligationsserierne ville blive illikvide og dermed til ugunst for låntager.</p>
<h2>Oprydning i obligationsserierne</h2>
<p>Selv om et serieskifte er udramatisk - lidt som når bilen kører videre efter et værkstedsbesøg – så kan jeg ikke lade være med at tænke en smule tilbage. Denne gang kommer serieskiftet også til at virke som en slags oprydning på kurslisterne. De seneste tre år har renterne svinget meget – både op og ned – og derfor vil der blive muget ud i antallet af obligationsserier. I den forbindelse vil et lån, som jeg har fået et særligt forhold til, ryge i svinget. Nemlig det tiårige lån med minus 0,5 pct. i rente.</p>
<p>Det ryger ud, fordi obligationen bag lånet lige nu ligger og roder rundt med en udbetalingskurs omkring 80. Og der er ikke mange låntagere, der har mod på et kurstab af den størrelse. Derfor giver det ikke mening at åbne en nyt tilsvarende – medmindre renten en dag igen falder ned på et niveau i det negative territorium.</p>
<p>Men forlad nu ikke showet uden at komme en tur med ned af Memory Lane, som når man bliver stemt ud af X-factor.Det tiårige lån med minus 0,5 pct. i rente havde nemlig X-factor som intet andet realkreditlån.</p>
<h2>Fransk lynvisit</h2>
<p>Lånets berømmelse startede med en omtale i Washington Post. Det er en lidt anden type medie, end vi normalt taler med – også målt i antal læsere. Den amerikanske hovedstadsavis havde fået nys om, at vi – som de første i verdenshistorien – havde lanceret et fastforrentet realkreditlån med en pålydende rente, som var mindre end nul.</p>
<p>Efter omtalen i Washington Post gik det rigtigt stærkt. En dag lidt efter klokken 10 ringede en journalist fra fransk tv’s kanal 2 – han spurgte til lånet, og om han måtte komme forbi. Det måtte han naturligvis gerne, og jeg forventede så, at der ville gå en uges tid, før han kom. Hans svar var: ”Fint, så tager en kameramand og jeg til lufthavnen – vi giver en status når vi har købt billet.”</p>
<p>Senere samme eftermiddag stod jeg så og fortalte om lånet til fransk tv. Samtidig var DR TV tilfældigvis på besøg i huset for at optage en anden historie, så det hele endte med at mit interview med fransk tv også blev til en historie for DR, som valgte at filme seancen. (Se billedet, red.) Samme aften kunne jeg så se mig selv tale engelsk på landsdækkende TV. Jo Jo – dansk realkredit var pludselig blevet international.</p>
<h2><strong>Fra Taiwan til Trump</strong></h2>
<p>Interessen for lånet spredte sig til medier fra hele verden – så snart kom journalister og kamerahold fra Tyskland, Storbritannien, Rusland, Japan og Taiwan forbi mit kontor for at høre nærmere om lånet. I vores lille optælling i kontoret fik vi det til omtale i medierne i 30 forskellige lande.</p>
<p>Faktisk har jeg i mange år undret mig over, hvorfor den helt unikke danske realkreditmodel aldrig blev mere omtalt i verdenspressen – det skete så i august 2019, da vi lancerede lånet med negativ rente.</p>
<p>Det mest skøre var måske, at lånet også fik plads i den amerikanske valgkamp. Som nogen sikkert husker, ville Donald Trump gerne købe Grønland. I den forbindelse var der en kommentator, der skrev en klumme om, at Trump kunne finansiere købet med et tiårigt dansk realkreditlån med negativ rente.</p>
<p>Kommentatoren havde dog fået det galt i halsen og mente, at man ville få penge for at låne. Det var ikke helt tilfældet, idet der både var kurstab på lånet og bidrag, der skulle betales. Så, godt nok var det vildt med negativ rente, men det var trods alt ikke Ebberød Bank.</p>
<p>Netop det faktum, at lånet trods alt ikke var gratis – og ikke mindst at lånet skulle tilbagebetales over ti år – gjorde, at det aldrig blev en kioskbasker blandt boligejerne. Det går som bekendt op og ned i showbusiness, og det er svært at gøre alle målgrupper glade.</p>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/boliglaan" class="button">Boliglån - hvilket lån til bolig skal jeg vælge?</a></p>

Vi siger tak for denne gang til det tiårige lån med fast negativ rente, som indtog scenen som verdensnyhed i 2019. 

Lån med X-factor forlader scenen

Et lån med X-factor forlader scenen

<p>På bare to år er renten steget markant. Ja faktisk er der tale om en femdobling, hvis man sammenligner den toneangivende realkreditrente, som for bare et år siden lå på 0,5 pct. og som i dag er 2,5 pct hos Jyske Realkredit.</p>
<p>Men intet er som bekendt så skidt, at det ikke er godt for noget. Eller måske rettere ’nogen’. For hvis du er en af dem, som har et fastforrentet lån til en lav rente, så kan der sandsynligvis være penge at spare ved en låneomlægning.</p>
<p>Men kan det virkelig betale sig at omlægge sit boliglån til en højere rente? Det lyder jo umiddelbart ikke så smart, når nu man lige har scoret sig en ultralav rente.</p>
<p>Faktisk kan der være mange penge at spare, lyder det fra Jyske Banks boligøkonom Mikkel Høegh, der onsdag forklarede mulighederne og svarede på seerspørgsmål i et af bankens webinar.</p>
<h2>Hvorfor stiger renten?</h2>
<p>I øjeblikket oplever danskerne prisstigninger på flere fronter, og det hænger tæt sammen med de rentestigninger, vi ser i øjeblikket. Ifølge Mikkel Høegh er det nemlig ikke usandsynligt, at de højere priser bliver permanente.</p>
<p>”Det har fået centralbankerne til at rasle med sablen og sige, at de kommer til at gøre noget ved inflationen. Det betyder i virkeligheden, at de vil forhøje renten. Og det har de finansielle markeder reageret på. Så det vi ser er, at de lange renter bag de fastforrentede lån stiger på den slags forventninger. Og derfor får vi markante rentestigninger,” forklarer han om baggrunden for renteudviklingen.</p>
<p>Men det er også netop derfor, at der kan være penge at hente i en opkonvertering, lyder det.</p>
<h2>Skær en luns af gælden</h2>
<p>Når renten stiger, ændrer kursen på dit lån sig også. Det betyder, at du med en opkonvertering kan skære en luns af din restgæld, hvis du til gengæld tager den højere rente.</p>
<div class="fact-box">
<p><strong>OPKONVERTERING</strong><br>En omlægning af et lån til en højere rente kaldes en ’opkonvertering’. Man får altså et nyt lån med en lavere gæld men med en højere rente.</p>
</div>
<p>Man skal huske at fratrække omkostningerne ved en omlægning, og i sidste ende er det selvfølgelig et individuelt regnestykke, om en omlægning kan betale sig. Det kan man få hjælp til at udregne i banken. Men for mange kan det altså resultere i en økonomisk gevinst, også på trods af den højere rente.</p>
<p>Faktisk får du mest ud af opkonverteringen, jo mere renten er steget. Du skal altså ikke håbe på en lille difference, hvis du er interesseret i en opkonvertering. Så kan det ikke nødvendigvis svare sig.</p>
<p>”Har man et 30-årigt lån med 0,5 eller 1 procent i rente, er der ingen tvivl om, at det kan betale sig. Med et 1,5-procentlån begynder det at blive mere snævert. Men med alt op til 1,5 procent er det bestemt en mulighed. Hvis man har 20-årigt lån giver det kun mening, hvis man har et lån under 1 procent.”</p>
<p>Også gælden skal have en vis størrelse, fortæller han:</p>
<p>”En tommelfingerregel er, at man skal have en gæld på mindst 500.000 kroner og typisk skal den forløbe over mere end 10 år.”</p>
<h2>Har medaljen en bagside?</h2>
<p>Det hele lyder jo meget godt. Så en kvik seer vil under webinaret gerne vide, om ikke der er nogle ulemper ved sådan en opkonvertering.</p>
<p>”Der er jo altid en bagside af medaljen. Hvis man laver den klassiske omlægning fra ét fastforrentet lån til et nyt fastforrentet lån, så er ulempen, at man går fra en lav rente til en højere rente. Til gengæld får man så en mindre gæld,” svarer Mikkel Høegh og uddyber:</p>
<p>”Hvis man kigger på det før skat, så står man med en højere ydelse. Men det er en totrinsraket, når man konverterer op i rente, for først skal man konvertere op, og så bliver alt først rigtig godt, når man kan konvertere ned igen,” lyder det.</p>
<p>Der er dog et ’men’, siger han:</p>
<p>”Det kan faktisk godt lade sig gøre at lægge nogle lån om og ende med at få en lavere ydelse efter skat og samtidig banke gælden ned. Det hænger sammen med, at man kan trække de højere renteudgifter fra i rentefradraget. Den anden grund er, at man udover renter også betaler bidragsskat, og den vil automatisk falde, når selve gælden bliver mindre.”</p>
<p>Han anbefaler, at man downloader app’en <a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/boliglaan/dit-boliglaan/bedste-laan-app">Bedste Lån</a>, hvor man selv kan få en fornemmelse af, om det kan svare sig at lave en opkonvertering. Man kan selvfølgelig også kontakte sin rådgiver eller kontakte banken via nettet. Så får man hjælp til regnestykket.</p>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/boliglaan/kontakt" class="button">Kontakt os</a></p>
<p>Du kan se det fulde webinar nedenfor, hvor Mikkel svarer på mange flere spørgsmål fra seerne.</p>
<p class="video23">74215687</p>

Mange kan lige nu nyde økonomisk fordel af at omlægge sit lån. Jyske Banks boligøkonom gør os klogere på muligheder og faldgruber. Se webinar

Kan jeg spare penge ved at lægge mit lån om nu?

<p>Hvis du er kunde i Jyske Realkredit og får rentetilpasset dit realkreditlån pr. 1. april, kan du være godt tilfreds. Renten på Jyske Rentetilpasningslån F1 vil være negativ i den kommende fastrenteperiode, mens kunder med Jyske Rentetilpasningslån F2-F6 fortsat kan se frem til lave renter, men med positivt fortegn. Renten vil dog i den kommende fastrenteperiode være højere end ved seneste rentetilpasning for Jyske Rentetilpasningslån F1-F6.</p>
<h2>Farten på gældsafviklingen sænkes en anelse</h2>
<p>Jo lavere renten er på dit lån, jo højere er afdragsbetalingen. Med negative renter, vil det også gælde for afdragsfrie lån, idet negativ rente omregnes til afdrag.</p>
<p>For dig med et Jyske F1 rentetilpasningslån sættes farten på gældsafviklingen en anelse ned det kommende år. Men renten er fortsat negativ i den kommende fastrenteperiode. Det betyder, at der også i den kommende fastrenteperiode vil afdrages på gælden for kunder med Jyske Rentetilpasningslån F1, uanset om lånet er med eller uden afdrag.</p>
<p>For dig med et Jyske F2-F6 rentetilpasningslån vil du med højere rente få et mindre råderum i dit husholdningsbudget i den kommende fastrenteperiode. Pr. lånte 1 mio. kr. stiger ydelsen med 125 kr. om måneden for en boligejer med et Jyske F3 rentetilpasningslån i den kommende periode. Farten på gældsafviklingen sættes således en anelse ned i den kommende fastrenteperiode.</p>
<p><a rel="noopener" href="https://www.jyskebank.dk/media/api/content/mediafiles/a3clk0nz/resultat-rentetilpasning-april-2022-ekstern.pdf" target="_blank" title="Resultat af rentetilpasning pr. 1. april 2022">Se resultatet af rentetilpasning pr. 1. april 2022</a></p>
<h2>Lave basisrenter på bankboliglån</h2>
<p>Kunder med Jyske F3 og Jyske F5 bankboliglån, som skal have genfastsat deres rente pr. 1. april, kan se frem til en periode med lave basisrenter. Basisrenten for Jyske F3 (bankboliglån) er nemlig fastsat til 0,53% (både med og uden afdrag), imens basisrenten for Jyske F5 (bankboliglån) er fastsat til 0,81% med afdrag og 0,82% uden afdrag.</p>
<p><a rel="noopener" href="https://www.jyskebank.dk/media/api/content/mediafiles/llajtqed/rentegenfastsættelse-april-2022-ekstern.pdf" target="_blank" title="Rentegenfastsættelse pr. 1. april 2022">Se rentegenfastsættelse pr. 1. april 2022</a></p>

De boligejere, der får rentetilpasset renten på deres realkreditlån pr. 1. april, kan glæde sig over lave renter i den kommende fastrenteperiode. Læs mere

Rentetilpasningslån: Fortsat lave renter til boligejere - 1/4-22

Fortsat lave renter til boligejere med rentetilpasningslån pr. 1. april 2022

<p>Hvis du er kunde i Jyske Realkredit og får rentetilpasset dit realkreditlån pr. 1. januar, kan du være godt tilfreds. Renten på Jyske Rentetilpasningslån F1-F4 er alle negative, mens renten på F5 og F6 er positive og lave.  Renten vil i den kommende fastrenteperiode være lavere end ved seneste rentetilpasning for Jyske Rentetilpasningslån F1, F3, F5 og F6. Særligt boligejere med F5- og F6-lån oplever et betydeligt fald.</p>
<h2>Fart på gældsafvikling</h2>
<p>Jo lavere renten er på dit lån, jo højere er afdragsbetalingen. Det gælder også hvis dit lån er afdragsfrit og har en negativ rente, idet negativ rente omregnes til afdrag. Det betyder, at farten sættes op på gældsafviklingen for kunder med Jyske Rentetilpasningslån F1 og F3 i den kommende fastrenteperiode, uanset om lånet er med eller uden afdrag.</p>
<p>Dig med et Jyske Rentetilpasningslån F1, F3, F5 eller F6 vil dermed allerede spare penge nu og få et større råderum i dit husholdningsbudget. Tilmed vil du fremadrettet betale renter og bidrag af en lavere restgæld. Samtidig gør det dig mere robust over for eventuelle fremtidige rentestigninger.</p>
<p>Husholdningens økonomi styrkes således både her og nu, samt på længere sigt.</p>
<p>For dig med et Jyske Rentetilpasningslån F2 og F4 sættes farten på gældsafviklingen en anelse ned det kommende år. Men renten er fortsat negativ i den kommende fastrenteperiode, så afviklingen sættes ikke helt i bero.</p>
<p><a rel="noopener" href="https://www.jyskebank.dk/media/api/content/mediafiles/uejdnkdt/resultat-rentetilpasning-januar-2022-ekstern.pdf" target="_blank" title="Resultat af rentetilpasning pr. 1. januar 2022">Se resultatet af rentetilpasning pr. 1. januar 2022</a></p>
<h2>Negative basisrenter på bankboliglån</h2>
<p>Kunder med Jyske F1 bankboliglån, som skal have genfastsat deres rente pr. 1. januar, kan se frem til en periode med negativ basisrente. Basisrenten vil være -0,23% i den kommende periode (1.1.2022-31.12.2022). Det betyder en lavere rente end i forrige fastrenteperiode.</p>
<p><a rel="noopener" href="https://www.jyskebank.dk/media/api/content/mediafiles/n2zidwdf/rentegenfastsættelse-januar-2022-ekstern.pdf" target="_blank" title="Rentegenfastsættelse januar 2022">Se rentegenfastsættelse pr. 1. januar 2022</a></p>
<p> </p>

Der vil fortsat være lave renter til boligejere med rentetilpasningslån pr. 1. januar 2022.

Rentetilpasningslån: Fortsat lave renter til boligejere

Fortsat lave renter til boligejere med rentetilpasningslån pr. 1. januar 2022

<p>Hvis du er kunde i Jyske Realkredit og får rentetilpasset dit realkreditlån pr. 1. oktober, kan du være godt tilfreds. Renten på Jyske Rentetilpasningslån F1-F6 er alle negative. Renten vil i den kommende fastrenteperiode være lavere for Jyske Rentetilpasningslån F1 og F3-F6, mens F2 kan se frem til mindre rentestigning i den kommende fastrenteperiode. Særligt boligejere med F5-lån oplever et betydeligt fald og vil kunne se effekten af de negative renter i den kommende fastrenteperiode.</p>
<h2>Fart på gældsafvikling</h2>
<p>Jo lavere renten er på dit lån, jo højere er afdragsbetalingen. Med negative renter, vil det også gælde for afdragsfrie lån, idet negativ rente omregnes til afdrag. Det betyder, at der er fart på gældsafviklingen blandt kunder med Jyske Rentetilpasningslån i den kommende fastrenteperiode, uanset om lånet er med eller uden afdrag.</p>
<p>For dig med et Jyske F1 og F3-F6 rentetilpasningslån vil du med en lavere rente få et lidt større råderum i dit husholdningsbudget. Tilmed vil du fremadrettet betale renter og bidrag af en lavere restgæld.</p>
<p>Husholdningens økonomi styrkes således både her og nu, samt på længere sigt.</p>
<p><a rel="noopener" href="https://www.jyskebank.dk/media/api/content/mediafiles/vazehkgw/resultat-rentetilpasning-oktober-2021.pdf/" target="_blank" title="Resultat af rentetilpasning oktober 2021">Se resultatet af rentetilpasning pr. 1. oktober 2021</a></p>
<h2>Negative basisrenter på bankboliglån</h2>
<p>Kunder med Jyske F1 og Jyske F5 bankboliglån, som skal have genfastsat deres rente pr. 1. oktober, kan se frem til en periode med negativ basisrente. Basisrenten for Jyske F1 (bankboliglån) er nemlig fastsat til -0,16% for både lån med og uden afdrag, imens basisrenten for Jyske F5 (bankboliglån) er fastsat til -0,10% for både lån med og uden afdrag.</p>
<p><a rel="noopener" href="https://www.jyskebank.dk/media/api/content/mediafiles/v0peyer4/rentegenfastsættelse-oktober-2021.pdf/" target="_blank" title="Rentegenfastsættelse oktober 2021">Se rentegenfastsættelse pr. 1. oktober 2021</a></p>

Realkreditlån der bliver rentetilpasset, kan se frem til negative renter. Bankboliglån, hvor renten genfastsættes, kan se frem til negative basisrenter.

Rentetilpasning og rentegenfastsættelse: Fortsat negative renter

Fortsat negative renter til boligejere med rentetilpasningslån pr. 1. oktober 2021

<p>Jyske Bank lancerer nu Jyske Frihed. Et realkreditlån med mulighed for op til 30 års afdragsfrihed. Lånet fås med enten fast eller variabel rente.</p>
<ul>
<li>Fast eller variabel rente</li>
<li>Afdragsfrihed i op til 30 år</li>
<li>Mulighed for at justere ydelsen</li>
</ul>
<p>Jyske Frihed er boliglån på en ny måde. Lånet giver frihed til fx at opfylde drømme, blive boende i boligen i længere tid eller måske øge pensionsopsparingen.</p>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/boliglaan/jyske-frihed" target="" title="">Se mere om lånet og regn på, om det er noget for dig</a></p>
<h2>Er gældfri blevet gammeldags?</h2>
<p>Boligøkonom Mikkel Høegh mener, at det nye lån er en naturlig evolution og taler godt ind i en tid, hvor man ikke nødvendigvis behøver at eje alting selv. At blive gældfri er måske ved at blive lidt gammeldags.</p>
<p>Her kan du læse boligøkonom Mikkel Høeghs <a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/nyheder/30-aars-afdragsfrihed-er-god-latin">blog om nye muligheder med det nye lån</a>.</p>
<p>Jyske Frihed åbner for lånetilbud midt i januar.</p>

Jyske Bank lancerer nu Jyske Frihed. Et realkreditlån med mulighed for op til 30 års afdragsfrihed. Lånet fås med enten fast eller variabel rente.

Realkredit: Jyske Bank lancerer lån med 30 års afdragsfrihed

Jyske Bank lancerer realkreditlån med 30 års afdragsfrihed

<p>Hvis du er kunde i Jyske Realkredit og får rentetilpasset dit realkreditlån pr. 1. oktober, kan du være godt tilfreds. Renten på Jyske Rentetilpasningslån F1-F6 er alle negative. Renten vil i den kommende fastrenteperiode være lavere for Jyske Rentetilpasningslån F2-F6, mens renten på F1 er steget – men stadig negativ. Særligt boligejere med F5-lån oplever et betydeligt fald og vil kunne se effekten af de negative renter i den kommende fastrenteperiode.</p>
<h2>Fart på gældsafvikling</h2>
<p>Jo lavere renten er på dit lån, jo højere er afdragsbetalingen. Der gælder også hvis dit lån er afdragsfrit, idet negativ rente omregnes til afdrag. Det betyder, at farten sættes op på gældsafviklingen blandt kunder med Jyske F2-F6-rentetilpasningslån i den kommende fastrenteperiode, uanset om lånet er med eller uden afdrag.</p>
<p>For dig med et Jyske F2-F6-rentetilpasningslån vil du dermed allerede spare penge nu og få et større råderum i dit husholdningsbudget. Tilmed vil du fremadrettet betale renter og bidrag af en lavere restgæld. Samtidig gør det dig mere robust over for eventuelle fremtidige rentestigninger.</p>
<p>Husholdningens økonomi styrkes således både her og nu, samt på længere sigt.</p>
<p>For dig med et Jyske F1-rentetilpasningslån sættes farten på gældsafviklingen en anelse ned det kommende år. Men renten er fortsat negativ i den kommende fastrenteperiode, så afviklingen sættes ikke helt i bero.</p>
<p><a rel="noopener" href="https://www.jyskebank.dk/media/api/content/mediafiles/msocfgsl/9dd731b6-2438-4b40-b98d-dc6c2a9d8154.pdf" target="_blank">Se resultatet af rentetilpasning pr. 1. oktober 2020 [PDF]</a></p>
<h2>Negative basisrenter på bankboliglån</h2>
<p>Kunder med Jyske F1- og Jyske F5-bankboliglån, som skal have genfastsat deres rente pr. 1. oktober, kan se frem til en periode med negativ basisrente.</p>
<p>Kunder med F1-bankboliglån vil få en basisrente på -0,12% i den kommende periode. Det betyder en højere rente end i den forrige fastrenteperiode.</p>
<p>Kunder med et F5-bankboliglån kan glæde sig over, at basisrenten er fastsat til -0,20% på lån med afdrag og uden afdrag. </p>
<p><a rel="noopener" href="https://www.jyskebank.dk/media/api/content/mediafiles/bdffjs0e/f2609e02-ca4d-43bf-a8ae-6d964359af1e.pdf" target="_blank">Se rentegenfastsættelse pr. 1. oktober 2020 [PDF]</a></p>

De boligejere, der får rentetilpasset renten på deres realkreditlån pr. 1. oktober 2020, kan glæde sig over negative renter i den kommende fastrenteperiode.

Fortsat lave renter til boligejere med rentetilpasningslån - 1/10

Fortsat lave renter til boligejere med rentetilpasningslån pr. 1. oktober 2020

<p>"<em>My home is my castle</em>" - sådan cirka sagde advokaten og politologen Sir Edward Coke i 1628.</p>
<p>Det kunne jeg i sandheden mærke, da jeg forleden deltog i et webinar om investering og udviklingen i boligrenterne. Der kom mange spørgsmål og tusind tak for det. Jeg skulle dele tiden med min gode kollega, Ib Fredslund Madsen, og derfor kunne jeg ikke nå at svare på dem alle. Der kommer derfor flere svar her.</p>
<p><u><a href="https://www.jyskebank.dk/omjyskebank/nyheder/nyhed/6e4b5890-692f-4c21-a823-768cb9989edc" class="button">Se eller gense webinaret</a></u></p>
<p>Hvis du ikke kan finde dit spørgsmål, så prøv at se om der er ét, der ligner. Ellers <a href="https://www.jyskebank.dk/kontakt">tag endelig fat i din egen rådgiver.</a></p>
<hr>
<h2>Boligejer i corona-situationen</h2>
<p><strong><br>Er det et dårligt tidspunkt at låne penge til renovering af bolig pga. usikkerhed i forbindelse med corona? Er det bedre at se tiden an?<br></strong>Lige nu synes der, at være en masse ledig kapacitet i byggebranchen, hvorfor man kan få et godt tilbud. Så hvis du synes, du står godt rustet rent økonomisk, og har det godt i maven med det, så spring ud i det. Men forudsætningen bør være, at det er behovsdrevet, og at du har en lang tidshorisont. Er du usikker på fremtiden, så vent.</p>
<p><strong>Er uheldet ude og bliver jeg arbejdsløs, vil Jyske Bank så være positiv over for en omlægning af et boliglån?<br></strong>Udgangspunktet er altid en individuel vurdering. Der findes flere typer værktøj i vores værktøjskasse i forhold til at hjælpe. Ét af dem er at forlænge løbetiden på gælden, men det afhænger bl.a. af ejendommen og den øvrige gæld.</p>
<p>Det vigtige i denne situation er, <a href="https://www.jyskebank.dk/kontakt">at du tager fat i din rådgiver</a>, så tidligt som muligt. Jo tidligere rådgiveren bliver inddraget desto større er chancen for, at I finder en løsning, der passer dig og banken. Husk på, at alle har interesse i, at man på bedste vis får reddet stormen af.</p>
<p><strong>Hvordan ser fremtiden ud for omlægning af lån til nyt afdragsfrit lån i forbindelse med pensionering pga. coronakrisen?<br></strong>I princippet kan der tilknyttes afdragsfrihed til alle realkreditlån. En sådan omlægning er dog risikoforøgende, hvorfor din ejendom og din økonomi skal vurderes.</p>
<p>Kan du nøjes med at belåne din bolig med under 60 pct., er der gode muligheder for, at få omlagt til ny afdragsfrihed. Det er dog altid en individuel vurdering, hvorfor det bedste, du kan gøre, er <a href="https://www.jyskebank.dk/kontakt">at få en dialog med din rådgiver</a>.</p>
<p><strong>Vil andelsboliger blive ramt hårdere grundet denne situation? Og hvad med i forhold til boligaftalen vedr. §5.2?<br></strong>Boligaftalen du nævner – det såkaldte Blackstone indgreb - rammer andelsboligerne efter vores vurdering. Det er også Boligministerens holdning, hvis man læser i bemærkningerne til det fremsatte lovforslag. Det er klart, at når der så samtidig indtræffer et økonomisk tilbageslag, så kan andelsboligmarkedet næsten ikke undgå at blive ramt. Så det er desværre vores forventning.</p>
<hr>
<h2>Køb og salg af bolig netop nu</h2>
<p><strong><br>Er det er dårligt tidspunkt at købe og sælge hus?<br></strong>Lige nu er der enorm usikkerhed om, hvad de økonomiske udsigter er på den korte bane. Det præger også boligmarkedet. Det skal man i hvert fald være opmærksom på, hvis man skal købe eller sælge et hus. Det man skal trykprøve er, om det er lige nu, at man evt. vil spænde sig hårdere for rent økonomisk - eller man har mulighed for lige at se tiden an.</p>
<p>Hvis man lige har set sin drømmebolig og har økonomi til det, i kombination med en lang tidshorisont, så kan det godt være nu, man skal slå til.</p>
<p><em>Salg</em>: I forhold til de priser, der er på boligerne lige nu, skal man være opmærksom på, at de nok er sat af en ejendomsmægler før coronaen brød ud, hvorfor man skal være indstillet på at forhandle om et eventuelt afslag – eller vente, hvis man kan.</p>
<p><em>Generelt</em>: På kort sigt er boligmarkedet gået ned i gear, og vi må forvente at boligpriserne kommer til at falde. På lang sigt bør Coronakrisen ikke få nogen betydning for boligpriserne.</p>
<p><strong>Jeg overvejer at investere i nummer to bolig til udlejning. Hvornår tror I, at boligmarkedet når bunden? Og synes I, det er en fornuftig idé i den nuværende situation?<br></strong>Vi tror, boligpriserne skal falde på den korte bane. Hvornår vi rammer bunden, er svært at svare på, det afhænger af krisens længde og dybde. Boligmarkedet var sundt inden krisen, så et godt bud kan være, at det forholdsvist hurtigt, vil begynde at rette sig igen. Det kan eksempelvis være eftersommeren - med mindre der kommer en såkaldt bølge to af corona-udbrud.</p>
<p>Hvorvidt det er en god idé at købe en bolig nummer to med blik på udlejning, afhænger af hvor stærk din økonomi er. Normalt er det sådan, at flere vælger at bo til leje, når der er krise i økonomien, fordi et lejemål er nemmere at komme ud af, hvis man får behov for fleksibilitet.</p>
<p><strong>Hvad er klogt, hvis man er førstegangskøber?<br></strong>Her er det vigtigt at finde ud af, hvad man er til. Er man til fast eller variabel rente? <a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/boliglaan/bedstelaan">Læs mere om de forskellige låntyper.</a></p>
<p>Når man er førstegangskøber, har man ofte belånt sin ejendom relativt højt. Har man en høj gældsætning, er der i forhold til den såkaldte god-skik-bekendtgørelse restriktioner på de valg af lån, man kan gøre. Der er færrest restriktioner ved at vælge et fastforrentet lån. Her skal man også bare godkendes til den aktuelle rente. Ønsker man variabelforrentede lån, skal man godkendes til fastforrentede lån med 4 pct. i rente.</p>
<p><strong>Hvad med investering i sommerhuse?<br></strong>Handlen med sommerhuse var blevet populært allerede før coronakrisen. Det er efter nogle år, hvor det marked ellers har haft det svært. Meget tyder på, at coronakrisen ikke har gjort sommerhusene mindre populære, så det ser ud til, at der sker noget på det marked. I den forbindelse synes jeg dog man skal huske på, at sommerhuse er luksusgoder, dvs. de falder normalt i pris, når vi går ind i en lavkonjunktur. Mit råd er derfor, at man køber dem med henblik på brug og langt ejerskab, fremfor efter en jagt på en hurtig gevinst.</p>
<hr>
<h2>Rentesituationen</h2>
<p><strong><br>Hvad er prognosen for renten de næste 5 år?<br></strong>Jo længere ud i fremtiden man prøver at spå om renten, desto mere usikkert bliver det. Men selv på et 5 års sigte er vores forventninger, at renten vil forblive lave. Dels vil centralbankerne gerne understøtte økonomierne, dels vil centralbankerne skæve til, at staterne lige nu stifter en masse gæld.</p>
<p><strong>Er der et godt tidspunkt at omlægge sit boliglån, hvis man tegnede det, da renten var lav?<br></strong>Har du et 2 pct. lån, vil det ikke være dumt at omlægge lånet til et lån med 1 pct. i rente. Har du lån med 1,5 pct. så bliver besparelsen for lille.</p>
<p><strong>Hvor stor indflydelse har den amerikanske økonomi for boligrenten herhjemme?<br></strong>Udviklingen i den amerikanske økonomi har stor betydning. Det er trods alt stadigvæk verdens største økonomi. Jeg plejer at sige, at hvad der sker i USA, har betydning for den lange rente, dvs. de fastforrentede lån, mens pengepolitikken i Europa bestemmer udviklingen på de variabelt forrentede lån. Det er måske lidt for simpelt, men passer meget godt i store træskolængder. De lange renter er nemlig noget mere præget af konjunktursituationen i verdensøkonomien, end de korte renter er.</p>
<p><strong>Har renten historisk set tendens til at falde eller stige under og efter en finansiel krise?<br></strong>Det har ofte været sådan, at renten er steget i begyndelsen af krisen for efterfølgende at falde. Det så vi i forbindelse med finanskrisen, og det har vi også set med coronakrisen. Lige nu er renten faldet tilbage til et niveau, der nogenlunde svarer til niveauet fra før coronakrisen brød ud.</p>
<p><strong>Er det rentabelt at omlægge flekslån?<br></strong>Skal du omlægge sit flekslån, skal det være fordi, du er utryg ved at din ydelse kan ændre sig i takt med renten. Er du ikke utryg, synes jeg ikke, der er nogen grund til at lave noget om. Et flekslån er trods alt noget billigere end et fastforrentet lån. Skulle der være refinansiering i dag, så ville renten på alle typer af flekslån formentlig blive negativ.</p>
<p><strong>Har I en anbefaling, når man skal refinansiere til efteråret?<br></strong>Jeg vil vente til oktober. Det er billigere at ændre på sit lån i forbindelse refinansieringen, og lige nu kan jeg ikke få øje på, hvad der skal ændre sig markant til oktober.</p>
<p><strong>Hvordan holder jeg øje med om det kan betale sig at udskifte mit CIBOR3 lån til fast rente. Jeg ønsker ikke at øge min restgæld væsentligt?<br></strong>Når man har et lån, der er baseret på CIBOR3 har man et lån, hvor renten er meget omskiftelig og derfor også typisk vil have en meget lavere rente end på lån med fast rente. Skal man skifte væk fra et variabelt forrentet lån, skal det være fordi, man vil skifte rentestrategi. Hvornår det er mest optimalt ved ingen, så det har meget gøre med din mavefornemmelse. Noget der normalt får de korte renter til at stige, er tiltagende inflation og vækst eller usikkerhed omkring kronen og den finansielle sektor. </p>
<p><strong>Er F3-lån stadig attraktiv?<br></strong>Ja, renten på F3-lån er i en historisk sammenhæng fortsat meget lav. Godt nok er renten steget en lille smule efter udbruddet af corona, men renten er stadigvæk negativ og dermed meget lav i en historisk sammenhæng.</p>
<p><strong>Jeg fik i starten af februar måned et tilbud på et 30-årigt afdragsfrit boliglån - vil det være en mulighed på samme betingelser på nuværende tidspunkt?<br></strong>Ja, et lånetilbud gælder i seks måneder. Og også selv om obligationen bag lånet er kommet over kurs 100. Er dit lån større end 3 millioner, skal du imidlertid være opmærksom på, at såfremt det udbetales til en kurs over 100, så kan det ikke omlægges i et år.</p>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/boliglaan/kurser">Se de aktuelle kurser og renter</a></p>
<p><strong>Hvilke muligheder er der for afdragsfrihed?<br></strong>Som udgangspunkt kan der tilknyttes ti års afdragsfrihed til alle realkreditlån, hvis ens økonomi ellers er stærk nok. Har man en meget høj belåning, i forhold til sin indkomst eller ejendom, er der restriktioner på mulighederne for afdragsfrihed, som følge af den såkaldte god-skik-bekendtgørelse. Har man en meget stærk økonomi, og en lav belåning, kan der være mulighed for at få op til 30 års afdragsfrihed i form af Jyske Frihed. </p>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/boliglaan/jyske-frihed">Læs mere om Jyske Frihed</a></p>
<hr>
<h2>Konverteringer</h2>
<p><strong><br>Renten for et lån med afdragsfrihed er som udgangspunkt højere end et med afdrag. Ved omlægning kan jeg så udnytte den højere rente til en større gevinst, eller er der andet, der spiller ind her?<br></strong>Helt rigtigt. Renten er lidt højere på et lån med afdragsfrihed end på et tilsvarende lån uden afdragsfrihed. Når vi taler fastforrentede lån, skyldes det den lidt lavere kurs - og deraf højere rente - at ejerne af obligationerne bag lånet skal vente lidt længere tid på sine penge.</p>
<p>Derfor er kursfølsomheden på lån med afdragsfrihed også større. Dvs. at kursen på lånet er mere følsom i forhold til ændringer i renten. Det betyder, at hvis renten stiger, så vil et lån med afdragsfrihed falde mere i kurs end et tilsvarende lån med afdrag. Det betyder, at man kan opnå en større restgældsreduktion. Så er man typen, der spekulerer i størst mulig opkonverteringsgevinst, så bør man vælge lån med afdragsfrihed. </p>
<p><strong>Renten for et lån med afdragsfrihed er som udgangspunkt højere end et med afdrag. Ved omlægning kan jeg så udnytte den højere rente til en større gevinst ved omlægning, eller er der andet, der spiller ind her?<br></strong>Helt rigtigt. Renten er lidt højere på et lån med afdragsfrihed end på et tilsvarende lån uden afdragsfrihed. Når vi taler fastforrentede lån, skyldes den lidt lavere kurs -  og deraf højere rente -  at ejerne af obligationerne bag lånet skal vente lidt længere tid på sine penge.</p>
<p>Derfor er kursfølsomheden på lån med afdragsfrihed også større. Dvs. at kursen på lånet er mere følsom i forhold til ændringer i renten. Det betyder, at hvis renten stiger, så vil et lån med afdragsfrihed falde mere i kurs end et tilsvarende lån med afdrag. Det betyder, at man kan opnå en større restgældsreduktion. Så er man typen, der spekulerer i størst mulig opkonverteringsgevinst, så bør man vælge lån med afdragsfrihed. </p>
<hr>
<div class="row-4-4">
<div class="trailer"><img style="float: none; display: block; margin-left: auto; margin-right: auto;" src="https://www.jyskebank.dk/media/api/content/mediafiles/cslj0otw/7d67ff1b-f551-400c-8d1e-a9442870ceb4.png" alt="Smartphone på Jyskebank app'en" title="" width="312" height="138" data-udi="umb://media/3a9d9612af7648c28516a7549e22e096"></div>
<div style="text-align: center;">
<h3><br>Brug for en snak om bolig? </h3>
<p>Ring til os på tlf. <a href="tel:+4589898989">89 89 89 89</a> <br>eller <a href="https://www.jyskebank.dk/kontakt/kontakt-mig">bliv kontaktet af en rådgiver</a></p>
</div>
</div>

Jyske Banks boligøkonom, Mikkel Høegh, følger op på de spørgsmål, der kom til webinaret om investering og udviklingen i boligrenterne.

Boligøkonomen svarer på boligspørgsmål

Få svar på 20 aktuelle boligspørgsmål

<p>'Far! Hvorfor hedder det primtal, når man kun kan dividere med 1 og tallet selv?' 'Far! Kom lige og se mit nye trick på trampolinen.' 'Far! Er det rigtigt, at Christian d. 4 fik en granatsplint i øjet eller var det en kanonkugle?'</p>
<p>Jeg sidder ved vores spisebord og forsøger at mene noget om opkonverteringer af realkreditlån og gennem bygen af spørgsmål, hører jeg i baggrunden dyrepasserne fra Randers Regnskov tale om en slange - de udsendelser kører på repeat på iPad'en herhjemme.</p>
<p>Jeg siger for 117. gang i dag: 'Sluk nu for iPad'en, når I er færdige med at bruge den.' Men jeg må forstå, at man gerne vil høre om øglen, der kommer liiiiige om lidt. Det gode er, at batteri-indikatoren på iPad'en er mere pædagogisk end mig til at gennemgå procentregning. </p>
<p>Nå, men I kender det vel - alle jer familier i Danmark – lige nu.</p>
<div class="quote">
<p>Nu er muligheden her så. Midt i alt det andet hurlumhej, der sker omkring os.</p>
</div>
<h2>Rettidig omhu – og nu er muligheden der</h2>
<p>Det er en omskiftelig tid, der udfordrer os alle til at skulle multitaske gennem hverdagens opgaver, samtidig med at vi skal forholde os til en ubarmhjertig nyhedsrulle, der indeholder benhårde økonomiske facts. Det kan være vanskeligt at holde hovedet koldt i disse tider. Og hvad med boliglånet – skal man gøre noget?</p>
<p>For tre-fire måneder siden skrev jeg en blog om, at det kunne være en god idé at overveje, om man ville konvertere op i rente, når muligheden en dag bød sig. </p>
<p>Pointen var, at muligheden ville komme på et overraskende tidspunkt. Der var flere, der synes jeg var lige tidligt nok ude, når nu renten var negativ. Bloggen var dog ment som rettidig omhu, fordi muligheden pludselig ville vise sig - og så ville det være en fordel at have gjort sig tanker om dette vanskelige emne på forhånd.</p>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/nyheder/opkonverteringer">Læs bloggen om opkonvertering fra den 10. oktober 2019</a></p>
<p>Nu er muligheden her så. Midt i alt det andet hurlumhej, der sker omkring os.</p>
<h2>Helt ærligt – jeg er i tvivl</h2>
<p>Spørgsmålet om opkonvertering er imidlertid ikke helt nemt. Lige nu er vi i en økonomisk usikker tid og ingen ved, hvor længe krisen varer. Da jeg skrev den omtalte blog, lovede jeg selvsikkert at vende tilbage, når muligheden for opkonverteringer bød sig.</p>
<p>Skal jeg være ærlig - og det foretrækker jeg: Så er jeg i tvivl om, hvorvidt det er en oplagt mulighed lige nu.</p>
<p>Ja, man kan reducere sin restgæld ved at udnytte at de stigende renter, som følge af krisen, har medført kursfald på de bagvedliggende obligationer. Det er naturligvis dejligt med en mindre gæld. Men, der er altså et men.</p>
<h2>En opkonvertering er en to-trins-raket</h2>
<p>Opkonverteringer er en to-trins-raket. De handler kort sagt om, at man tror, renten falder tilbage igen på et tidspunkt. Så man kan konvertere den mindre gæld ned i et nyt lån - med lavere rente.</p>
<p>Men ingen ved om renten falder tilbage igen, hvor meget den eventuelt falder tilbage og hvornår det sker. Det eneste man kan sige med sikkerhed er, at der skal et rentefald til, før strategien om en opkonvertering går sikkert hjem.</p>
<p>Imens man venter på rentefaldet, efter en opkonvertering, betaler man en højere rente. Og jo længere tid der går, før renten falder, desto dårligere bliver strategien.</p>
<p>Så en opkonvertering giver altså ikke en stensikker besparelse, som en nedkonvertering gør.</p>
<p>Stiger renten yderligere fra nuværende niveau, kan der være mere at hente, i form af yderligere restgældsreduktion, så det kan også være en fordel at vente. Men heller ikke dét spørgsmål kan nogen svare på med sikkerhed.</p>
<p>Falder renten efter opkonverteringen, som håbet, er en opkonvertering dog en fantastisk løsning. Mindre gæld og lavere ydelse. </p>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/dit-boliglaan/omlaeg/opkonvertering">Bliv klogere på opkonvertering - spørgsmål og svar</a></p>
<h2>Det afhænger af en stærk privatøkonomi</h2>
<p>Det jeg ikke havde regnet med, da jeg tidligere skrev om opkonverteringer var, at renten ville stige, som følge af en betydelig krise. Jeg havde nok snarere troet, at renterne ville stige som følge af en tilbagerulning af den offensive pengepolitik, vi har set efter finanskrisen.</p>
<p>Det man må forholde sig til er, om det er nu, hvor der er meget usikkerhed i verden omkring os, at man skal ændre på sin økonomi og dermed få en højere husleje?</p>
<p>Eller om det er bedre at holde fast i den lave kendte husleje. Svaret er meget individuelt og afhænger af, hvor stærk ens privatøkonomi er.</p>
<p>I den forbindelse skal man være opmærksom på, at opkonverteringer jo ikke er risikofrit, derfor skal man have profilen til at løbe denne risiko. Livserfaring har lært mig, at nattesøvnen simpelthen er alt for vigtig til, at man vælger en strategi, hvor man ikke kan sove over sin boligøkonomi.</p>
<p>Det er derfor værd at holde fast i, at renterne lige nu i en historisk sammenhæng stadigvæk er uhyre lave selvom, de sidste par uger har budt på rentestigninger. Og vælger man at holde fast i sit 0,5 % lån, er jeg sikker på, man vil være godt tjent med det lån.  </p>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/nyheder/opkonvertering-er-ikke-for-alle">Læs Jyske Banks anbefaling om opkonverting</a></p>
<h2>Er du i tvivl? Få nogle beregninger</h2>
<p>Så med fare for, at denne blog bliver meget økonomagtig - du ved 'på den ene side og på den anden side' - vil jeg sige, at opkonverteringer bestemt er en mulighed, men ikke nødvendigvis for alle.</p>
<p>Er du i tvivl, er min bedste anbefaling, at du tager fat i din rådgiver og får lavet nogle beregninger. Så har du noget helt konkret at tale om. Man kan se nogle tal på restgældsreduktionen, man kan se ændringerne i huslejen, og endelig kan man forholde sig til omkostningerne.</p>
<p>Nå, nu må jeg løbe. Mit fokus på bloggen her, har pludselig forplantet sig til en duft af varm kakao ude fra køkkenet. Det var ikke noget, de havde fået lov til, så mon ikke, jeg nu skal i gang med at give komfuret en tur med karkluden – det dufter i hvert fald sådan!</p>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/nyheder/coronasituation-som-boligejer">Vil du vide mere om, hvad du skal gøre som boligejer i en coronatid? Hør mere i denne podcast</a></p>
<hr>
<div class="row-4-4">
<div class="trailer"><img style="float: none; display: block; margin-left: auto; margin-right: auto;" src="https://www.jyskebank.dk/media/api/content/mediafiles/cslj0otw/7d67ff1b-f551-400c-8d1e-a9442870ceb4.png" alt="Smartphone på Jyskebank app'en" title="" width="312" height="138" data-udi="umb://media/3a9d9612af7648c28516a7549e22e096"></div>
<div style="text-align: center;">
<h3><br>Brug for en snak om bolig? </h3>
<p>Ring til os på tlf. <a href="tel:+4589898989">89 89 89 89</a> <br>eller <a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/dit-boliglaan/omlaeg#kontakt">bliv kontaktet om omlægning af lån</a></p>
</div>
</div>

Jyske Banks boligøkonom, Mikkel Høegh, gør dig klogere på muligheden for opkonvertering i det nuværende rentemarked.

Boligøkonomens blog: Muligheden for opkonvertering i en coronatid

Boligøkonomen: Mellem opkonverteringer og Randers Regnskov

Mikkel Høegh foran barn, der står på hovedet

<p>Lige nu er der stor uro på de finansielle markeder. Det har betydet markante fald i obligationskurserne. Når der sker mærkbare skift på de finansielle markeder, er det dog ikke kun dårligt - det giver også muligheder. </p>
<p>Muligheden lige nu er en opkonvertering for de boligejere, der har fastforrentede lån.</p>
<p>En opkonvertering er forbundet med en vis risiko, idet en opkonvertering først for alvor er en fordel den dag, renterne falder tilbage igen.</p>
<p>I vores anbefaling ser vi på muligheden og fortæller mere om, hvad en opkonvertering egentlig er.</p>
<p>Skal vi summere helt op, så anbefaler vi ikke opkonvertering over en bred kam til private boligejere, som tingene ser ud lige nu.</p>
<p><a rel="noopener" href="https://www.jyskebank.dk/media/api/content/mediafiles/x2ydbm4k/ffef255a-7c87-47bf-a010-eb654fb14303.pdf" target="_blank">Læs Jyske Banks anbefaling om opkonvertering</a></p>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/dit-boliglaan/omlaeg/opkonvertering">Forstå opkonvertering - spørgsmål og svar </a></p>

Når der sker mærkbare skift på de finansielle markeder, er det ikke kun dårligt - det giver også muligheder. Fx for opkonvertering. Få Jyske Banks anbefalinger.

Opkonvertering: En mulighed – men ikke nødvendigvis for alle

<hr>
<p><strong style="font-size: 2em;">Spørgsmål og svar - i kort form</strong></p>
<h3>1. Jeg er ved at optage et boliglån. Hvad gør jeg?</h3>
<p class="mute">[0.59 - 4.49 min.]</p>
<p>Der er store bevægelser og kursudsving på markedet for realkreditlån. Men bare rolig renterne er stadig utroligt lave, selvom de er steget lidt. Overvej om du er til trygheden og sikkerheden ved et fastforrentet lån – eller om du har økonomi og ro i maven til at vælge et variabelt lån, hvor ydelsen kan risikere at stige. Snak det godt igennem med din rådgiver.</p>
<hr>
<h3>2. Jeg har et lån med variabel rente? Hvad nu, hvor renten stiger? Skal jeg søge mod fastforrentede lån?</h3>
<p class="mute">[4.49 - 7.52 min.]</p>
<p>Med den lave rente giver det god mening, at låse renten fast. Specielt hvis du er blevet utryg ved dit variable lån. De fastforrentede lån er dog blevet lidt dyrere de seneste uger på grund af kursudsving. Er du derimod glad for dit variable lån – og kan leve med at ydelsen kan gå op og ned – så er der ingen grund til at ændre. Den månedlige ydelse på variabelt forrentede lån er stadig noget lavere end på de fastforrentede. </p>
<hr>
<h3>3. Jeg har opsagt mit lån og skal hjemtage et nyt lån med lavere rente. Hvad skal jeg gøre?</h3>
<p class="mute">[7.52 - 10.12 min.]</p>
<p>Har du opsagt dit lån og ladet det ligge åbent for at spekulere i et rentefald – så kan du blive klemt. Måske var din plan at lukke lånet sidst på måneden, men nu gælder det om hurtigt at finde en løsning. Så få en snak med din rådgiver hurtigst muligt.</p>
<hr>
<h3>4. Der har været markante kursfald på fastforrentede obligationer. Hvornår og for hvem er det en god idé, at konvertere op i rente? Og hvad er en såkaldt skrå konvertering?</h3>
<p class="mute">[10.12 - 16.57 min.]</p>
<p>Har du et fastforrentet lån, så kan du spekulere i at købe din gæld tilbage. Hvis du fx kan indfri lånet til 90 % og lægge det om til en højere rente. Det giver dig en lavere gæld – men en højere ydelse. Du kan så håbe, at renten falder igen – så får du både mindre gæld og lavere rente. Men husk, at markedet er usikkert, så det kan ende med at blive en dårlig idé. Få en dialog med rådgiver – og gør det op med dig selv.</p>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/nyheder/opkonvertering-er-ikke-for-alle">Læs vores anbefaling om opkonvertering fra den 20. marts 2020</a></p>
<p>Ved en skrå konvertering lægger man sit fast forrentede lån om til et variabelt. Det giver både lavere gæld og lavere ydelse. Men vær opmærksom på, at det ændrer din risikoprofil. Hvis renten stiger – så kan du risikere at den månedlige ydelse stiger. Den usikkerhed skal der være plads til i maven og økonomien.</p>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/nyheder/mulighed-for-opkonvertering">Læs boligøkonomens boligblog om opkonvertering i en coronatid</a></p>
<hr>
<h3>5. Jeg er ramt på økonomien på grund af Corona-situationen. Er der mulighed for hjælp? Hvad skal jeg gøre?</h3>
<p class="mute">[16.57- 20.11 min.]</p>
<p>Afdragsfrihed er en god mulighed, hvis man har brug for lidt ekstra luft i økonomien. Muligheden afhænger af lånetypen. Har du et fastforrentet lån kan der være mulighed for at konvertere, så der opnås afdragsfrihed. Ved et variabelt forrentet lån, er afdragsfrihed typisk bygget ind som et vilkår. Er det endnu ikke bevilget, kræver det refinansiering af lånet.</p>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/kontakt">Men kontakt din rådgiver for at høre om mulighederne, hvis du har behov for hjælp</a>.</p>
<hr>
<h3>6. Jeg vil gerne købe eller sælge bolig. Hvordan ventes Corona-situationen at påvirke huspriserne?</h3>
<p class="mute">[20.11 - 22.48 min.]</p>
<p>På kort sig kan vi forvente, at boligmarkedet bremser op. Folk plejer at kigge hus i foråret – men vil blive hjemme i den nuværende situation. Det giver færre fremvisninger og færre handler. Men priserne vil nok ikke ændre sig.<br>På den lange bane kan priserne komme under pres – fordi markedet hænger sammen med beskæftigelsen og folks indkomst. Det kan presse boligmarkedet indtil tingene på sigt vender tilbage til normal tilstand.</p>
<hr>
<h3>7. Sommerhusmarkedet, hvordan påvirker krisen markedet?</h3>
<p class="mute">[22.48 - 24.11 min.]</p>
<p>Sommerhuse er et luksusgode – og priserne burde falde i en krisetid. Men mon ikke mange ser ind i en sommerferie i år, hvor de er hjemme, hvilket kan betyde, at flere vil kigge på sommerhusmarkedet. Der er i øvrigt mange sommerhuse til salg og priserne er ikke steget så meget som det øvrige boligmarked – man kan stadig gøre en god handel.  </p>
<hr>
<h3>8. Udlejning af sommerhuse. Der har været rekordår på rekordår, kan det fortsætte?</h3>
<p class="mute">[24.11 - 26.02 min.]</p>
<p>Udlejning har haft en god udvikling de senere år. Flere danskere holder ferie hjemme og mange tyskere har valgt sommerhusferie i Danmark. Vi kan forvente en nedgang i antallet af tyske turister i år, men måske kan det opvejes af, at endnu flere danskere bliver hjemme. Det er svært at spå om fremtiden, men der er god chance for, at sommerhusmarkedet går en god tid i møde, når den værste usikkerhed har lagt sig.</p>
<hr>
<div class="banner-rounded banner-grey">
<h3>Kejserriget - podcast om økonomi, samfund og trends</h3>
<p>Kejserriget er en podcast-serie om økonomi, samfund og trends med Anne Kejser som vært. Der udgives en ny podcast hver anden fredag.</p>
<p>Lyt til Jyske Banks podcast, <a href="https://www.jyskebank.dk/omjyskebank/jb-praesenterer/kejserriget">Kejserriget</a>, i vores <a rel="noopener" href="https://jb.jyskebank.dk/web/faces/public/exo/nyhedsbrev" target="_blank">nyhedsbrev</a>, på <a rel="noopener" href="https://jyskebank.tv/kejserriget" target="_blank">jyskebank.tv</a> eller i din foretrukne podcast-app.</p>
</div>

Den nuværende coronasituation kan give anledning til mange spørgsmål som boligejer. Få her svar på otte boligspørgsmål i Jyske Banks podcast, Kejserriget.

Podcast om coronasituationen - det skal du gøre som boligejer

Podcast om coronasituationen: Det skal du gøre som boligejer

<p>Hvis du er kunde i Jyske Realkredit og får rentetilpasset dit realkreditlån pr. 1. april, kan du være godt tilfreds. Renten på Jyske Rentetilpasning F1-F6 er alle negative, og renten vil i den kommende fastrenteperiode være lavere end i den forrige. Flere kunder vil opleve at gå fra en positiv til en negativ rente på deres rentetilpasningslån.</p>
<h2>Fart på gældsafvikling</h2>
<p>Jo lavere renten er på dit lån, jo højere er afdragsbetalingen. Men hvad hvis dit lån er afdragsfrit? Her gælder det samme i øjeblikket, idet negativ rente omregnes til afdrag. Dermed bliver der sat fart på gældsafviklingen blandt kunder med rentetilpasningslån, uanset om lånet er med eller uden afdrag.</p>
<p>At der er fart på gældsafviklingen har flere fordele. Blandt andet vil du spare penge, fordi du fremadrettet vil betale renter og bidrag af en lavere restgæld. Og dertil gør det dig mere robust over for eventuelle fremtidige rentestigninger. Samtidigt får du allerede glæde af de lave renter nu i form af et større råderum i din daglige økonomi.</p>
<p>Det styrker således husholdningens økonomi - ikke bare lige nu, men også på længere sigt.</p>
<p><a rel="noopener" href="https://www.jyskebank.dk/media/api/content/mediafiles/voqlsvf4/e97a4e7e-1ca0-4f2f-a721-56a0f41bba10.pdf" target="_blank">Resultat af rentetilpasning pr. 1. april 2020</a></p>
<h2>Lavere ydelser på bankboliglån</h2>
<p>Også kunder med bankboliglån kan nu se de lave renter afspejlet i deres boliglån. Kunder med Jyske F3 bankboliglån, som skal have deres rente genfastsat pr. 1. april kan se frem til en treårig periode med negativ rente, og en lavere rente end i den forrige fastrenteperiode. Det giver ekstra råderum i det økonomiske budget.</p>
<p><a rel="noopener" href="https://www.jyskebank.dk/media/api/content/mediafiles/ribbpxwt/e8a36572-a850-4b9d-be3c-9109ed85da08.pdf" target="_blank">Rentegenfastsættelse af basisrente for Jyske F3 (bankboliglån) pr. 1. april 2020</a></p>

Mange af de boligejere, der rentetilpasser deres realkreditlån pr. 1. april, får sat skub i nedbringelsen af deres gæld den kommende fastrenteperiode.

Rentetilpasning - april: Skub i nedbringelsen af gælden

Flere boligejere går fra en positiv til negativ rente på deres rentetilpasningslån pr. 1. april

<p><img style="padding-left: 30px; float: right;" src="https://www.jyskebank.dk/media/api/content/mediafiles/czzdt0me/d284a512-52cc-4759-821b-445c02cc3e04.png" alt="Boligøkonomen: Mange har bedstemorlån" title="Boligøkonomen: Mange har bedstemorlån" width="214" height="249" data-udi="umb://media/e9397310ba84424f814b7ce8da70c27a"></p>
<p>Jeg elsker min lørdag formiddag. Her er weekenden stadigvæk ny og optimismen helt i top. Listen over ting jeg gerne vil nå, er godt nok stadigvæk lang, men det går jo nok alt sammen - weekenden er helt ny.</p>
<p>Jeg starter typisk lørdagen med at bage boller, og straks efter de er spist, sættes kursen mod svømmehallen, hvor den står på morgentræning for hele familien. Efter træningen haster vi hjem, så jeg kan nå i løbeklubben og løbe denne uges tempotur på 16,5 km. Ved 13.30-tiden er jeg hjemme igen og spiser frokost.</p>
<p>Indrømmet, på dette tidspunkt er jeg ofte også lidt træt - også fordi den der tempotur nærmest er et ugentligt kapløb med mine løbevenner. Så her frister sofaen og måske en gang bold i fjernsynet, hvis ikke jeg skal ned og handle ind. Og se her er problemet, nu begynder weekenden for alvor at gå på hæld. Der er simpelthen ting på listen, jeg ikke når og de ting, jeg ikke når, er ofte dem jeg finder lidt kedelige – som fx at rive blade i min have.</p>
<div class="quote">
<p>Jeg vil vove det ene øje og sige, at omlægningen kan klares med et samlet tidsforbrug på tre timer</p>
</div>
<h2>God gerning og høj timeløn at tjene</h2>
<p>Men der forskel på folk. Nogen vil sikkert synes, boliglån er kedeligt eller at det er fjollet at bruge hele lørdagen på at træne, hvis man har travlt. I forhold til boliglån kan jeg se, at på trods af de seneste måneders massive rentefald, er der stadigvæk mange, der har et bedstemorlån. Vi taler i hvert fald 100.000 boligejere.</p>
<p>Et bedstemorlån er karakteriseret ved at være et lån, der for længst burde være lagt om. Det kan fx være et lån med 3 pct. i rente. Har du ikke selv sådant et lån, kan det være, at nogle af dine nærmeste har, og de kan måske ikke overskue at lægge om. Her er der potentiale for at hjælpe og gøre en god gerning.</p>
<p>Et lån med 3 pct. i rente kan med fordel omlægges, men det kræver selvfølgelig, man tager sig tid til det. Det kan på forhånd virke lidt omstændeligt. Men der er en god timeløn at tjene her. </p>
<div class="banner-rounded">
<p><strong>Her er lidt tal:</strong></p>
<ul>
<li>Har man eksempelvis et lån på 500.000 kroner, hvor man betaler 3 pct. i rente, vil man have en månedlig ydelse på 825 kroner efter skat.<br><br></li>
<li>Hvis et sådan lån omlægges til 1 pct.-lån med samme løbetid, vil det give en månedlig ydelse på 286 kroner efter skat. Det frigiver 539 kroner om måneden. En besparelse, der vil kunne mærkes i langt de fleste familier.<br><br></li>
<li>Jeg vil vove det ene øje og sige, at omlægningen kan klares med et samlet tidsforbrug på tre timer. Hvis man så har glæde af besparelsen i ti år, svarer det til en timeløn på 21.560 kroner efter skat.</li>
</ul>
<p>(Lånet er afdragsfrit og jeg har medregnet omkostninger for 20.000 kroner. )</p>
</div>
<h2>En omlægning SKAL give en fordel for kunden</h2>
<p>Ofte bliver det anført i boligdebatten, at banker og realkreditinstitutter blot anbefaler omlægninger for at tjene penge. Indrømmet - der er omkostninger forbundet med en omlægning, men det ændrer jo ikke på, at banken er underlagt et rådgiveransvar.</p>
<p>En omlægning skal naturligvis være til fordel for kunden. Og engang imellem er der tilfælde, hvor det ikke kan betale sig at lægge om.</p>
<p>Alligevel kan det være en god idé at få sin boligøkonomi til et servicetjek, når der er sket store ændringer såsom rentefald. I praksis viser det sig ofte, at når man først har fået det gjort, føles det som en lettelse.</p>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/dit-boliglaan/bedste-laan-app">Prøv app'en Bedste Lån - og få besked, når det kan betale sig at lægge om</a></p>
<h2>Høeghs afkrydsningsliste</h2>
<p>I forhold til omlægning bør rådgivningen altid bero på en individuel vurdering af situation og mulighed, men min mekaniker har alligevel sådan en afkrydsningsliste, når han kigger på min bil. Skulle jeg lave en afkrydsningsliste til mit boliglån, skulle den se sådan ud:</p>
<div class="banner-rounded">
<ul class="check-list">
<li class="checked">Har jeg brug for penge i hånden? <br><strong>Ja </strong>- i så fald vil det give mening at lægge nogle lån sammen.<br><br></li>
<li class="checked">Er renten på mine lån højere end den nuværende markedsrente? <br><strong>Ja</strong> - så kan det muligvis betale sig at lægge om.<br><br></li>
<li class="checked">Er mit lån på 200.000 kroner eller mere? <br><strong>Ja</strong> - så kan det betale sig at overveje en omlægning.<br><br></li>
<li class="checked">Har jeg mere end 10 år tilbage på mit lån? <br><strong>Ja</strong> - så kan besparelsen nå at indhente omkostningerne ved at lægge om.<br><br></li>
<li class="checked">Har min situation ændret sig? <br><strong>Ja</strong> - så bør jeg genoverveje min risikoprofil.<br><br></li>
<li class="checked">Vil jeg afdrage mere på mit lån? <br><strong>Ja </strong>- så er det mens renten er lav, jeg har muligheden.<br><br></li>
<li class="checked">Har jeg noget gæld, der er dyrere end min boliggæld? <br><strong>Ja </strong>- så kan jeg evt. samle den i et større og billigere lån. Realkreditlån er billigere end almindelige banklån.<br><br></li>
<li class="checked">Vil jeg have en strategi, hvor jeg beskytter min formue/friværdi mest muligt – fx i tilfælde af rentestigninger?<br><strong>Ja</strong> - så kan jeg vælge et lån med høj kursfølsomhed.</li>
</ul>
</div>
<h2>Giv bedstemor en hjælpende hånd</h2>
<p>Det behøver ikke at tage lang tid at have denne dialog med sin bankrådgiver og det kan være vældig godt givet ud. Det gør, at man kan lave de der ting lørdag formiddag, som man gerne vil.</p>
<h2>Ps.</h2>
<p>Hvis du har lagt dine lån om, så tænk lige over om der måske er nogen i familien, der har brug for hjælp. Tænk hvis bedstemor kan <em>finde</em> 500 eller måske 1.000 kroner mere om måneden. Det gør en stor forskel for mange.</p>
<div class="banner-rounded banner-grey">
<h2>Derfor hedder det et Bedstemorlån</h2>
<p>Bedstemorlån er en betegnelse, som økonomer bruger om gamle lån, der med fordel kunne være lagt om på grund af skift i rentestrukturen. Man taler om, at der er burn-out i de obligationsserier, hvor der er mange bedstemorlån.</p>
</div>
<hr>
<div class="row-4-4">
<div class="trailer"><img style="float: none; display: block; margin-left: auto; margin-right: auto;" src="https://www.jyskebank.dk/media/api/content/mediafiles/cslj0otw/7d67ff1b-f551-400c-8d1e-a9442870ceb4.png" alt="Smartphone på Jyskebank app'en" title="" width="312" height="138" data-udi="umb://media/3a9d9612af7648c28516a7549e22e096"></div>
<div style="text-align: center;">
<h3><br>Brug for en snak om bolig? </h3>
<p>Ring til os på tlf. <a href="tel:+4589898989">89 89 89 89</a> <br>eller <a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/dit-boliglaan/omlaeg#kontakt">bliv kontaktet om omlægning af lån</a></p>
</div>
</div>

Har du et bedstemorlån eller kender du én, der har? Et bedstemorlån er et lån, der for længst burde have været lagt om til et lån med lavere rente.

Boligøkonomen: Har du et boliglån, du bør lægge om?

Er du udstyret med et bedstemorlån?

Boligøkonom Mikkel Høegh på et billede foran ældre rækkehus

<p>Hvis du er kunde i Jyske Realkredit og får rentetilpasset dit realkreditlån pr. 1. januar, kan du være godt tilfreds. Kunder med <a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/boliglaan/jyske-rentetilpasning">Jyske Rentetilpasning F1-F6</a> får alle negative renter, og renten vil i den kommende fastrenteperiode være lavere end i den forrige. </p>
<h2>Der bliver sat gang i nedbringelsen af din gæld</h2>
<p>De lave renter giver generelt et større råderum i boligejernes daglige økonomi, men når renterne samtidigt er negative, sætter det skub i nedbringelsen af de danske boligejeres gæld. Det gælder både lån med og uden afdragsfrihed.</p>
<p>De negative renter bliver nemlig omregnet til afdrag, så du vil afdrage på din gæld, selv om lånet er med afdragsfrihed. For lån med afdrag bliver afdragsbetalingerne større. At der sættes gang i gældsafviklingen har flere fordele. Blandt andet vil du spare penge fremadrettet, fordi du fremadrettet vil betale renter og bidrag af en lavere restgæld. Og dertil gør det dig mere robust over for eventuelle fremtidige rentestigninger.</p>
<p>Det styrker således husholdningens økonomi - ikke bare lige nu, men også på længere sigt.</p>
<p><a rel="noopener" href="https://www.jyskebank.dk/media/api/content/mediafiles/q4ejesak/e58f89b3-f4d1-4a7d-8276-8cc3d1bf722b.pdf" target="_blank">Resultat af rentetilpasning pr. 1. januar 2020</a></p>
<h2>Lavere ydelser på bankboliglån</h2>
<p>Også kunder med bankboliglån kan nu se de lave renter afspejlet i deres boliglån.</p>
<p>Kunder med Jyske F1 bankboliglån, som skal have deres rente genfastsat pr. 1. januar kan se frem til endnu en periode med negativ rente, og en lavere rente end i den forrige fastrenteperiode. Det giver ekstra råderum i det økonomiske budget.</p>
<p><a rel="noopener" href="https://www.jyskebank.dk/media/api/content/mediafiles/fqepz2yh/49c8369d-99da-4a92-87ea-e9fdf634ff71.pdf" target="_blank">Rentegenfastsættelse af basisrente for Jyske F1 (Bankboliglån) pr. 1. januar 2020</a></p>

Mange af de boligejere, der får rentetilpasset eller genfastsat renten pr. 1. januar, får sat skub i nedbringelsen af deres gæld.

Renetilpasning pr. 1. januar 2020

Endnu en periode med negative renter sætter skub i nedbringelsen af danskernes boliggæld

<p>SKAT åbnede i sidste uge for adgangen til din forskudsopgørelse for 2020. Har du i 2019 købt eller solgt din bolig, eller har du omlagt dit lån til et lån med fast, lav rente, skal du huske at ændre dine renteudgifter i din forskudsopgørelse.</p>
<h2>Derfor skal du ændre dine renteudgifter</h2>
<p>Renteudgifterne giver et fradrag i kapitalindkomsten. Det betyder at retter du ikke dine renteudgifter i forskudsopgørelsen, får du enten for meget eller for lidt i fradrag. Får du for meget i fradrag får det betydning for dig i 2021, hvor du højest sandsynligt vil få et skattesmæk.</p>
<h2>Sådan retter du dine renteudgifter i forskudsopgørelsen</h2>
<p>Du ændrer dine renteudgifter ved at logge ind med NemID på din forskudsopgørelse på skat.dk.</p>
<p>På din forskudsopgørelse skal du rette i felt 481 (renteudgifter af gæld til pengeinstitutter) og felt 483 (renteudgifter af gæld til realkreditinstitutter).</p>
<p>Husk – hvis du har anden gæld til fx banken, skal det også regnes med. Og hvis I er to, der fælles ejer boligen, skal renteudgifterne deles i to.</p>
<p>Du finder dine renteudgifter for dit boliglån i din låneaftale fra banken. Låneaftalen kan du finde i din E-boks, i din Netboks i Jyske Netbank eller under Boligoverblikket i Jyske Netbank.</p>
<p>Husk også at trykke Beregn og derefter Godkend, når du retter i din forskudsopgørelse.</p>
<h2>Har din økonomi ellers ændret sig det seneste år?</h2>
<p>Har det seneste år budt på andre livsændrende situationer, som har påvirket din økonomi, kan det også være en god idé at tjekke det i din forskudsopgørelse. Det kan fx være jobskifte, ny løn, ægteskab, skilsmisse, pensionering eller opstart af virksomhed.</p>
<p>På skat.dk kan du blive klogere på, hvordan du retter din forskudsopgørelse i de forskellige situationer. <a rel="noopener" href="https://skat.dk/skat.aspx?oid=2234502" target="_blank">Se mere på skat.dk.</a></p>

Har du købt eller solgt bolig, eller omlagt dit lån til et lån med fast, lav rente, skal du huske at ændre dine renteudgifter i din forskudsopgørelse.

Husk at ændre dine renteudgifter i forskudsopgørelsen

Forskudsopgørelse for boligejere: Få styr på dine renteudgifter

Lommeregner, bærbar pc og papirer på skrivebord

<p><img style="float: right; padding-left: 30px;" src="https://www.jyskebank.dk/media/api/content/mediafiles/unop5dpp/ba9d696b-ec39-4666-96c7-74c2d2fd745f.png?width=221&amp;height=257&amp;mode=max" alt="Mikkel Høegh om opkonverteringer" title="Mikkel Høegh om opkonverteringer" width="221" height="257" data-udi="umb://media/8def5da54bef49618016b8b7fc5a11eb" /></p>
<p>Forestil dig, at du sætter dig ind i en moderigtig hvid 80’er sportsvogn af mærket DeLorean. Som en anden Michael J. Fox hamrer du med dine hvide sneakers speederen i bund og racer tilbage i tiden. Udstødningen giver et lille knald, og der står gnister hen ad vejen. Personligt vil jeg hive i den mekaniske bremse, når tiden rammer sommeren 2007.</p>
<p>Den sommer havde jeg første arbejdsdag i BRFkredit – nu Jyske Realkredit. Det var en god dag, hvor mine nye kollegaer tog godt imod mig. Der stod blomster på et ellers helt ryddet skrivebord, og der var sat et helt nyt monster af en computer op. Det er den eneste gang, mit skrivebord har været helt ryddet for papirer og gule lapper – nu hvor jeg står og tænker tilbage. Der var simpelthen bare nødt til at være mere orden, computeren fyldte jo det halve skrivebord.<br /><br /></p>
<h2>Hvad er opkonverteringer?</h2>
<p>Den første store opgave i mit nye job var at skrive et papir, der kunne kaste lys over vores holdning til opkonverteringer - som jo egentligt er omlægning af lån til højere rente. Mens nedkonverteringer er folkesport, er opkonverteringer mere komplekst.</p>
<p>Dengang var renten på det 30-årige fastforrentede lån netop steget til 6 procent og vi kunne så småt ane et 7 procent-lån i horisonten. Under de rette betingelser kan man udnytte sådan en rentestigning til at reducere sin restgæld. Det betegnes som en opkonvertering.</p>
<p>Men det kræver is i maven og en tro på rentens udvikling.</p>
<p>Hvor nedkonverteringer giver besparelser her og nu, viser fordelene sig ved opkonverteringer først over tid, når renten falder igen. Der skal være en op-ned-bevægelse i renten, før det er en god forretning.<br /><br /></p>
<h2>Muligheden kommer igen</h2>
<p>Der har ikke været en lige så god case i opkonverteringer siden dengang i 2007. Men der har trods alt været nogle små vinduer engang imellem, og jeg føler mig overbevist om, at det sker igen.</p>
<p>For selvom det lige nu er vanskeligt at få øje på, hvad der skal få renten til at stige, så vil det på et tidspunkt blive relevant igen. Det eneste man nemlig med sikkerhed kan sige er, at renten går op og ned.</p>
<p>Vi har lige nu en hel generation af nye rådgivere og boligkøbere, der ikke har prøvet at være i den situation, hvor det vil være oplagt at tale om opkonverteringer, så derfor denne blog. Det er efter min mening rettidig omhu at tale om det nu, så man i god ro og mag kan forberede sig på et muligt vindue.</p>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/dit-boliglaan/omlaeg" target="" title="">Læs mere om omlægning af dit boliglån</a><br /><br /></p>
<h2>Bliv klogere på opkonvertering</h2>
<p>Der er især fire punkter, som er gode at kende til, inden - og hvis - muligheden for en opkonvertering igen melder sig på banen som tilbage i 00'erne.  </p>
<p><strong>1. Fordele ved opkonverteringer<br /></strong>Det man kan udnytte ved en opkonvertering er, at obligationerne på lån falder i kurs, når renten stiger.</p>
<ul>
<li>Dermed kan man indfri sit skyldige beløb billigere end den nominelle restgæld - og på den måde kan man mindske sin restgæld.</li>
<li>Falder renten igen er det som at blæse og have mel i munden. Så har man lavere ydelse og mindre gæld.</li>
</ul>
<p><strong>2. De mange 1 og 0,5 procent-lån er oplagte emner<br /></strong>Jo lavere den pålydende rente er på en obligation, desto mere kursfølsom er obligationen. Derfor er de mange nye lån med henholdsvis 1 og 0,5 procent i rente, oplagte emner til en opkonvertering, hvis og såfremt renten begynder at stige.</p>
<p><strong>3. Opkonverteringsstrategi<br /></strong>Ønsker man at have muligheden for at kunne reducere sin restgæld på denne måde, gælder det om at have et fastforrentet lån med laveste mulige pålydende rente.</p>
<p>Herudover er obligationen bag lånet også mere kursfølsomt, hvis man vælger den afdragsfrie version.</p>
<p>Så ønsker man en opkonveteringsstrategi skal man ikke pr. automatik vælge det lån, der er tættest på kurs 100, men snarere det med lavest mulig rente – eventuelt kombineret med afdragsfrihed.</p>
<p><strong>4. Opkonverteringer er en kompleks affære<br /></strong>Der er ikke noget her i verden, som er gratis - og opkonverteringer er ikke en risikofri affære.</p>
<p>Problemet og risikoen er, at vi ikke ved, hvornår renten stiger og, hvornår den efterfølgende vil falde. Og jo længere tid der går fra en rentestigning, som man konverterer op til, til renten falder igen, desto dårligere forretning bliver strategien</p>
<p>Hvis jeg skal forklare det kort:</p>
<ul>
<li>Opkonverteringer giver umiddelbart anledning til en højere månedlig ydelse. Årsagen er, at man betaler den højere rente af den - nu godt nok - mindre gæld. Den højere rente gør den månedlige ydelse højere, selv om gælden er blevet mindre. Besparelsen indtræder først den dag renten falder igen.<br /><br /></li>
<li>Så jo længere tid man betaler den højere ydelse, jo mindre bliver fordelen ved konverteringen. Godt nok er gælden måske blevet nedbragt med 15 procent, men går der for eksempel ti år før renten falder igen, er fidusen forsvundet. Så sidder man med en højere ydelse. Godt nok får mange hurtigere tilbagebetalt lånet, men selve fidusen med mindre gæld til lavere ydelse er væk.<br /><br /></li>
</ul>
<h2>Jeg skal nok sige til</h2>
<p>Vi ved alle sammen, at det er svært at spå - og særligt om renten. Den plejer at gå den modsatte vej af, hvad vi økonomer siger…</p>
<p>Det ændrer dog ikke ved, at i dette tilfælde skal man først gøre noget, når renten ér steget. Og derfor kan jeg godt love, at jeg vender tilbage den dag, det er aktuelt.</p>
<p>"Vær beredt" siger spejderne. Det behøver du ikke at være, kære læser. Jeg siger til, når emnet er relevant igen.<br /><br /></p>
<h2>Vil du selv følge med i rente- og kursudviklingen?</h2>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/boliglaan/kurser/rente-kurs-udvikling" target="" title="">Se rente- og kursudviklingen på realkreditlån</a></p>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/boliglaan/kurser" target="" title="">Følg de aktuelle realkreditkurser</a></p>
<hr />
<div class="row-4-4">
<div class="trailer"><img style="float: none; display: block; margin-left: auto; margin-right: auto;" src="https://www.jyskebank.dk/media/api/content/mediafiles/cslj0otw/7d67ff1b-f551-400c-8d1e-a9442870ceb4.png" alt="Smartphone på Jyskebank app'en" title="" width="312" height="138" data-udi="umb://media/3a9d9612af7648c28516a7549e22e096" /></div>
<div style="text-align: center;">
<h3><br />Brug for en snak om bolig? </h3>
<p>Ring til os på tlf. <a href="tel:+4589898989">89 89 89 89</a> <br />eller <a href="https://www.jyskebank.dk/kontakt">aftal et møde i din lokale afdeling</a></p>
</div>
</div>

Når renten igen stiger, er der mulighed for opkonvertering. Jyske Banks boligøkonom, Mikkel Høegh, gør dig klogere på fordelene ved opkonverteringer.

Forbered dig på muligheden for opkonvertering

Tilbage til stigende renter - og muligheden for opkonvertering

Mikkel Høegh ved sit skrivebord på et billede foran moderne villa

<p>De negative renter er der blevet sagt og skrevet meget om. Nu får de reel effekt på din privatøkonomi.</p>
<p>Hvis du er kunde i Jyske Realkredit og har rentetilpasset dit realkreditlån pr. 1. oktober, kan du være godt tilfreds. Kunder med Jyske Rentetilpasning F1-F6 vil kunne se effekten af de negative renter – særligt boligejere med et F5-lån oplever et betydeligt fald.</p>
<h2>Mere plads i den daglige økonomi</h2>
<p>En ting er, at de lave renter giver et større råderum i boligejernes daglige økonomi.</p>
<p>Noget andet er, at afviklingen på lånet tager til. De negative renter bliver omregnet, så du i stedet for betaler et øget afdrag på dit lån.</p>
<p>Det gælder også, hvis du har et afdragsfrit lån. Den negative rente bliver modregnet i din restgæld, og på den måde vil du løbende afdrage en lille smule på din gæld.</p>
<p>Den effekt styrker husholdningens økonomi - ikke bare lige nu men også på længere sigt.</p>
<p><a rel="noopener" href="https://www.jyskebank.dk/media/api/content/mediafiles/muppwlcr/1a1d51fe-6d48-4d52-ac51-4ed5d5decc66.pdf" target="_blank">Resultat af rentetilpasning pr. 1. oktober 2019</a></p>
<h2>Lavere ydelser på bankboliglån</h2>
<p>Også kunder med bankboliglån kan nu se de lave renter afspejlet i deres boliglån.</p>
<p>Kunder med Jyske F1 og Jyske F5 bankboliglån som skal have deres rente genfastsat pr. 1. oktober, kan også se frem til en periode med negativ rente.</p>
<p>Kunder med et F5 bankboliglån kan glæde sig over, at basisrenten er fastsat til -0,47 % på lån med afdrag og til -0,44 % på lån uden afdrag. Det betyder lavere ydelsesbetaling og derfor et tilskud til afdraget.</p>
<p><a rel="noopener" href="https://www.jyskebank.dk/media/api/content/mediafiles/nkrf05o2/2834d791-d68e-47c4-943d-e8faf41fe1c8.pdf" target="_blank">Rentegenfastsættelse af basisrente for Jyske F1 og F5 (Bankboliglån) pr. 1. oktober 2019</a></p>
<p><strong>Bliv klogere på, hvorfor pengeverdenen er vendt på hovedet</strong></p>
<ul>
<li><a href="https://www.jyskebank.dk/finansnyt/blog/blog-indlaeg/renten-er-lav?utm_source=Nyhedsbrev&amp;utm_medium=email&amp;utm_campaign=Uge34&amp;utm_content=blog_lav_rente">Rønholts blog: Hvorfor er renten så lav</a>?</li>
<li><a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/nyheder/for-godt-til-at-vaere-sandt">Dansk realkredit – for godt til at være sandt</a><a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/nyheder/for-godt-til-at-vaere-sandt"><br><br></a></li>
</ul>

De negative renter er der blevet sagt og skrevet meget om. Nu får de reel effekt på din privatøkonomi.

Mere råderum i den daglige økonomi

Negative renter slår igennem i dit boliglån

Pylon med Jyske Bank logo og hovedbygning i baggrunden

<p>Ja, du læste rigtigt. Du kan nu få et fastforrentet realkreditlån med en løbetid på op til 10 år, hvor den pålydende rente er negativ. Du kommer dog ikke ligefrem til at tjene penge på at låne. Der skal nemlig også betales blandt andet etableringsgebyrer og bidrag, ligesom der vil være et kurstab.</p>
<p>"Rent praktisk vil det opleves således, at afdraget på boliglånet bliver større end det ville være med positiv rente. Den negativ rente virker som et 'tilskud' til afdraget. Og afdragsdelen vil blive mindre og mindre efterhånden som gælden nedbringes," forklarer Jyske Banks boligøkonom Mikkel Høegh.<a href="https://www.jyskebank.dk/negative-renter" target="" title=""></a></p>
<p><em>Hvordan kan det lade sig gøre?</em></p>
<p>"Ja jeg forstår det næsten heller ikke. Faktisk har jeg sagt, det ikke kan lade sige gøre. Men vi har regnet ekstremerne godt igennem, og det kan søreme godt lade sig gøre at have en obligationsrente på minus, forklarer Jyske Banks boligøkonom.</p>
<p>Det handler om, der er afdrag på et sådant lån, og når renten er negativ, så vil afdraget på lånet blive forhøjet. Man øger udtrækningen på obligationen frem for at sende penge til investor.</p>
<p>Læser man i gamle regnebøger, som de fleste er stødt på enten på bankskolen, universitet eller et andet godt sted, så er det her jo nærmest absurd. Måske man skulle sætte sig ned og skrive en ny og moderne lærebog med nogle eksempler der svarer til nutiden," siger Mikkel Høegh.</p>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/nyheder/for-godt-til-at-vaere-sandt">Læs, hvordan nyheden har skabt opmærksomhed i udlandet</a></p>
<h2>Oplagt tillægslån</h2>
<p>Grundet løbetidens længde er lånet et oplagt tillægslån. Grundet omkostninger i forbindelse med lånoptagelse, skal lånet op i en vis størrelse (mindst 200.000), for at det kan betale sig. Lånet fås ikke med afdragsfrihed.</p>
<p>Eksempler på, hvad tillægslånet kan bruges til:</p>
<ul>
<li>Boligforbedringer<br>Skal du have nyt køkken, badeværelse, garage eller andet? Hvis du har friværdi i din bolig, kan et fastforrentet lån med -0,5 pct. i pålydende rente være et oplagt tillægslån til at finansiere dine boligforbedringer med.</li>
</ul>
<ul>
<li>Realkreditlån som billån<br>Har du friværdi i din bolig, kan et fastforrentet lån med -0,5 pct. i pålydende rente være et særdeles attraktivt alternativ til øvrige billån på markedet. Der er ikke krav om udbetaling, når du finansierer bilen med et realkreditlån. Vi anbefaler, at du vælger en løbetid på realkreditlånet, som nogenlunde matcher bilens levetid.</li>
</ul>
<ul>
<li>Saml dine lån<br>Står du alligevel og skal optage et tillægslån, så overvej, om du har anden dyr gæld. Hvis du har nok friværdi, kan det nemlig være, at du kan spare penge ved at optage et større tillægslån og indfri de dyre lån. På den måde samler du din gæld uden de store meromkostninger, da det sker i forbindelse med, at du i forvejen optager et tillægslån.</li>
</ul>
<p>Der er mange muligheder, og hvad du vil bruge tillægslånet på, er op til dig. Hvis du vil høre nærmere om dine lånemuligheder, er du velkommen til at <a href="https://www.jyskebank.dk/kontakt">kontakte din rådgiver</a> eller vores kundecenter på telefonnummer 89 89 89 89.</p>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/omjyskebank/jb-praesenterer/kejserriget#minuslaan">Hvad er op og ned på det nye minuslån? Hør podcasten om realkreditlånet</a></p>
<hr>
<h2>Det koster det at låne 250.000 kr. med minus 0,5 pct. i pålydende rente</h2>
<p>10-årigt fastforrentet lån med afdrag fra Jyske Realkredit A/S med et samlet kreditbeløb/udbetalt beløb på 250.000 kr., 40 kvartårlige terminer. En debitorrente, fast, på -0,50%, en variabel bidragssats på 1,00% ved 60-80% belåning og ÅOP før skat, 2,11 %. Hovedstol på 269.127 kr. inkl. kurstab ved kurs på 97,55 og kursskæring ved udbetaling, bevillingsgebyr, kurtage og tinglysningsafgift til staten. Første års gennemsnitlig ydelse før skat, 2.410 kr./md. Samlede tilbagebetalinger før skat 277.392 kr. – heraf samlede renter og bidrag 8.264 kr. Ændringer i kursen vil påvirke størrelsen af det udbetalte beløb. Krav om brandforsikring af den pantsatte ejendom.</p>
<p>7-årigt fastforrentet lån med afdrag fra Jyske Realkredit A/S med et samlet kreditbeløb/udbetalt beløb på 250.000 kr., 28 kvartårlige terminer. En debitorrente, fast, på -0,50%, en variabel bidragssats på 1,00% ved 60-80% belåning og ÅOP før skat, 2,72 %. Hovedstol på 269.127 kr. inkl. kurstab ved kurs på 97,55 og kursskæring ved udbetaling, bevillingsgebyr, kurtage og tinglysningsafgift til staten. Første års gennemsnitlig ydelse før skat, 3.370 kr./md. Samlede tilbagebetalinger før skat 274.937 kr. – heraf samlede renter og bidrag 5.809 kr. Ændringer i kursen vil påvirke størrelsen af det udbetalte beløb. Krav om brandforsikring af den pantsatte ejendom.</p>
<table border="0" class="is-responsive-v2">
<thead>
<tr>
<th>Løbetid</th>
<th>Pålydende rente</th>
<th>Provenu</th>
<th>Hovedstol</th>
<th>Månedlig ydelse efter skat *</th>
</tr>
</thead>
<tbody>
<tr>
<td>7 år</td>
<td>-0,50%</td>
<td>250.000</td>
<td>269.127</td>
<td>3.331</td>
</tr>
<tr>
<td>10 år</td>
<td>-0,50%</td>
<td>250.000</td>
<td>269.127</td>
<td>2.374</td>
</tr>
</tbody>
</table>
<p>* Skattesats 25,6 pct.</p>
<hr>
<h2>Det koster det at låne 500.000 kr. med minus 0,5 pct. i pålydende rente</h2>
<p>10-årigt fastforrentet lån med afdrag fra Jyske Realkredit A/S med et samlet kreditbeløb/udbetalt beløb på 500.000 kr., 40 kvartårlige terminer. En debitorrente, fast, på -0,50%, en variabel bidragssats på 1,00% ved 60-80% belåning og ÅOP før skat, 1,7 %. Hovedstol på 529.590 kr. inkl. kurstab ved kurs på 97,55 og kursskæring ved udbetaling, bevillingsgebyr, kurtage og tinglysningsafgift til staten. Første års gennemsnitlig ydelse før skat, 4.742 kr./md. Samlede tilbagebetalinger før skat 543.721 kr. – heraf samlede renter og bidrag 14.131 kr. Ændringer i kursen vil påvirke størrelsen af det udbetalte beløb. Krav om brandforsikring af den pantsatte ejendom.</p>
<p>7-årigt fastforrentet lån med afdrag fra Jyske Realkredit A/S med et samlet kreditbeløb/udbetalt beløb på 500.000 kr., 28 kvartårlige terminer. En debitorrente, fast, på -0,50%, en variabel bidragssats på 1,00% ved 60-80% belåning og ÅOP før skat, 2,17 %. Hovedstol på 529.590 kr. inkl. kurstab ved kurs på 97,55 og kursskæring ved udbetaling, bevillingsgebyr, kurtage og tinglysningsafgift til staten. Første års gennemsnitlig ydelse før skat, 6.632 kr./md. Samlede tilbagebetalinger før skat 539.571 kr. – heraf samlede renter og bidrag 9.979 kr. Ændringer i kursen vil påvirke størrelsen af det udbetalte beløb. Krav om brandforsikring af den pantsatte ejendom.</p>
<table border="0" class="is-responsive-v2">
<thead>
<tr>
<th>Løbetid</th>
<th>Pålydende rente</th>
<th>Provenu</th>
<th>Hovedstol</th>
<th>Månedlig ydelse efter skat *</th>
</tr>
</thead>
<tbody>
<tr>
<td>7 år</td>
<td>-0,50%</td>
<td>500.000</td>
<td>529.590</td>
<td>6.555</td>
</tr>
<tr>
<td>10 år</td>
<td>-0,50%</td>
<td>500.000</td>
<td>529.590</td>
<td>4.671</td>
</tr>
</tbody>
</table>
<p>* Skattesats 25,6 pct.</p>
<hr>
<h2>Behold lånet til udløb</h2>
<p>Bemærk, at der som ved alle andre nye serier er risiko for en såkaldt indlåsningseffekt. Indlåsningseffekten går ud på, at hvis en obligationsserie er samlet på relativt få hænder, kan man som låntager ikke være sikker på at kunne købe obligationerne i markedet, hvis man vil indfri sit lån. I stedet må man så indfri lånet til kurs 100.</p>
<p>Det er vores anbefaling, at du holder lånet til udløb, hvorfor risikoen for indlåsningseffekt ikke vil have betydning. Evt. indlåsningseffekt vil kun have betydning, hvis du skal ud af lånet før tid. Du kan dog altid benytte dig af konverteringsretten, der gør det muligt at indfri til kurs 100 på termin.</p>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/bolig">Læs mere om Jyske Banks forskellige boliglån</a></p>

Ja, du læste rigtigt. Du kan nu få et fastforrentet realkreditlån med afdrag og med en løbetid på op til 10 år, hvor renten er under nul procent.

Realkreditlån med fast pålydende rente på under nul procent

Mere godt nyt til boligejerne: Realkreditlån med negativ rente

<p>Er du allerede boligejer, eller er du på vej ud på boligmarkedet? Så er timingen virkelig god.</p>
<p>Realkreditlån bliver udbudt til rekordlave renter, og nu er der kommet nye, attraktive lånemuligheder på markedet. Du kan nu optage et fastforrentet realkreditlån med en løbetid på 30 år og en rente på 1 pct.* med op til 10 års afdragsfrihed. Eller et 20 årigt fastforrentet realkreditlån til 0,5 pct.** i rente.</p>
<h2>En perlerække af attraktive lån</h2>
<p>De nye muligheder er de nyeste skud på stammen i en lang række af attraktive realkreditlån til danskerne. De kan være interessante, både hvis du skal ud og omlægge dit nuværende lån, eller hvis du skal ud og påtage et boliglån for første gang. Men du skal ikke kun kigge på rentesatsen. Der er en række ting, du skal tage med i dine overvejelser, inden du lægger dig fast på et lån.</p>
<p><a rel="noopener" href="https://www.jyskebank.dk/media/api/content/mediafiles/qytis4i1/e71ff41a-63db-4236-8de1-0e374af25a0d.pdf" target="_blank">Se Jyske Banks seneste anbefaling</a></p>
<h2>Fastforrentede lån</h2>
<p>Fastforrentede realkreditlån er for dig, der gerne vil kende din rente på dit boliglån på lang sigt.</p>
<p>Renten er fast. Det betyder, at du undgår ubehagelige overraskelser, hvis renten i markedet stiger. Den rente, du betaler for et fastrenteprodukt, er fast i hele lånets løbetid, men til gengæld er renten typisk lidt højere end renten på et boliglån med variabel rente.</p>
<p>Din rente er fast i hele lånets løbetid. Desuden betaler du et variabelt bidrag, der kan ændre sig i lånets løbetid.</p>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/boliglaan/jyske-fast-rente" target="" title="">Bliv klogere på Jyske Fast Rente</a></p>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/boliglaan" target="" title="">Se alle vores boliglån</a></p>
<p> </p>
<h2>Vil du vide mere?</h2>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/nyheder/nye-laanemuligheder">Læs ”Nye attraktive lånemuligheder” fra 1. april 2019</a></p>
<hr />
<p><strong>*Eksempel: Jyske Fast Rente 30 år med 10 års afdragsfrihed 1 %</strong></p>
<p>30-årigt fastforrentet lån med afdrag fra Jyske Realkredit A/S med et samlet kreditbeløb/udbetalt beløb på 500.000 kr., 120 kvartårlige terminer. Debitorrente, fast, 1,0%, en variabel bidragssats på 0,975% i perioder med afdragsfrihed og en variabel bidragssats på 0,6125% i perioder med afdrag ved 80% belåning og ÅOP før skat, 2,33%. Hovedstol på 542.286 kr. inkl. kurstab ved kurs på 95,35 og kursskæring ved udbetaling, bevillingsgebyr, kurtage og tinglysningsafgift til staten. Første års gennemsnitlig ydelse før skat, 893 kr./md. Første års gennemsnitlig ydelse før skat når afdragsfrihed ophører, 2.768kr./md. Samlede tilbagebetalinger før skat 743.704 kr. – heraf samlede renter og bidrag 201.418 kr. Ændringer i kursen vil påvirke størrelsen af det udbetalte beløb. Krav om brandforsikring af den pantsatte ejendom.</p>
<p><strong>**Eksempel: Jyske Fast Rente 20 år med afdrag 0,5 %</strong><br />20-årigt fastforrentet lån med afdrag fra Jyske Realkredit A/S med et samlet kreditbeløb/udbetalt beløb på 500.000 kr., 80 kvartårlige terminer. Debitorrente, fast, 0,50%, en variabel bidragssats på 0,6125% ved 80% belåning og ÅOP før skat, 1,96%. Hovedstol på 539.127 kr. inkl. kurstab ved kurs på 95,9 og kursskæring ved udbetaling, bevillingsgebyr, kurtage og tinglysningsafgift til staten. Første års gennemsnitlig ydelse før skat, 2.632 kr./md. Samlede tilbagebetalinger før skat 603.162 kr. – heraf samlede renter og bidrag 64.035 kr. Ændringer i kursen vil påvirke størrelsen af det udbetalte beløb. Krav om brandforsikring af den pantsatte ejendom.</p>

Renterne ser ud til at fortsætte nedad, og det giver nu de danske boligejere nye lånemuligheder.

De lave renter giver nye muligheder for boligejere

<p><img style="float: right; padding-left: 30px;" src="https://www.jyskebank.dk/media/api/content/mediafiles/wozp4dio/43a610cf-26fb-4235-b44b-05b4b8d602cd.png" alt="Mikkel Høegh spår om den kommende valgkamp" title="Mikkel Høegh spår om den kommende valgkamp" width="214" height="249" data-udi="umb://media/0defb3b55b0e470dad5a37f53ce503ac" /></p>
<p>Valgkampen har egentligt været i gang ganske længe. Personligt har jeg mødt diesel-osende valgbusser tøffende rundt på de danske motorveje den sidste måned, mens jeg har været på vej til boligarrangementer rundt om i landet. En bus skal der til, må man forstå.  </p>
<p>Noget andet der skal til, hvis man vil vinde et folketingsvalg, er boligejernes gunst. Boligejerne har afgjort valget mange gange. En gang havde vi sågar boligejernes parti, men i dag er alle partier mere eller mindre boligejernes.</p>
<p>Jeg tipper på, at følgende emner kommer op i en varm valgkamp.</p>
<h2>Valgemne 1: Boligskat</h2>
<p>Et varmt emne i valgkampen kan blive boligskat. Som de fleste ved, er der nye skatteregler på vej, flankeret af ganske komplicerede overgangsregler. Politikerne har stillet befolkningen i udsigt, at man nu kan lave retfærdige og præcise vurderinger. Det kan imidlertid ikke lade sig gøre, og de allerede nu forsinkede ejendomsvurderinger gør, at de færreste politikere vil gå ind i den debat i første omgang.</p>
<p>Men der er mange stemmer i en simpel og retfærdig beskatning. Så mon ikke emnet kommer op, hvis nogen ender med at blive desperate.</p>
<div class="banner-rounded banner-grey"><strong>Tip til politikerne:</strong> En løsning kunne være en avancebeskatning som i Sverige. Problemet er, at det er dyrt at implementere, men det vil appellere bredt til retfærdighedssansen, idet mange har svært ved at forstå, at man i dag skal beskattes af papirpenge.</div>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/nyheder/ejendomsvurdering-og-boligskatter">Læs mere om de nye ejendomsvurderinger og boligskatter</a></p>
<h2>Valgemne 2: Lempelse af låneregler</h2>
<p>Et andet emne er, at folk med almindelige indkomster skal kunne købe en bolig i storbyen. Det er allerede oppe at vende. Det er populært at mene, at politibetjenten og sygeplejersken skal kunne bo lige midt på Rådhuspladsen.</p>
<div class="banner-rounded banner-grey"><strong>Tip til politikerne:</strong> Hvis man lemper lånereglerne så sker der flere ting: Flere kan blive mere gældsat. Det vil ikke mindske boligpriserne, men tværtimod forhøje dem og betyde, at flere vil blive hårdt gældsat, hvis ellers deres banker vil lege med.</div>
<p>Sagens kerne er, at man skal lade banker og realkreditinstitutter føre kreditpolitik og ikke ændre på boligmarkedets rammevilkår fra dag til dag. Eller skulle man sige fra valgkamp til valgkamp. Den usikkerhed det giver, er gift for boligmarkedet.</p>
<h2>Valgemne 3: Begrænsning af afdragsfrihed</h2>
<p>Andre politikere er gået i den anden grøft og vil gerne begrænse afdragsfriheden.</p>
<div class="banner-rounded banner-grey"><strong>Tip til politikerne:</strong> Det vil ikke ligefrem gavner et boligmarked, der er på <em>vej ned i gear</em>.</div>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/boliglaan">Bliv klogere på afdragsfrihed, realkreditlån og en masse andet om boliglån</a></p>
<h2>Valgemne 4: Andelsboligerne og højere husleje</h2>
<p>En varm politisk kartoffel er miseren om den såkaldte §5 stk. 2 i boligreguleringsloven. Det er den paragraf, der giver mulighed for at renovere lejligheder ved genudlejning.</p>
<p>Renoveringerne betyder en højere husleje for den næste lejer og giver dermed anledning til et højere afkast til ejendomsinvestoren. Reglen kom til debat, idet man ville forhindre en stor amerikansk kapitalfond i at operere på ejendomsmarkedet.</p>
<p>Debatten er blevet sparket i syltekrukke i et ekspertudvalg. Mon ikke den alligevel blusser op igen under et valg, fordi emnet har et element af de gode mod de onde – lejere mod kapitalfonde. Men ingen tænker på de lejere, der nu er blevet andelshavere og snart kan blive insolvente, fordi de benyttede tilbudspligten. Det handler om, at de som bor til leje i et boligkompleks, skal have mulighed for at købe ejendommen, hvis den skal handles.</p>
<div class="banner-rounded banner-grey"><strong>Tip til politikerne</strong>: En afskaffelse af paragraffen vil ramme mange - 90 pct. af renoveringerne er af danske investorer. Og desuden rammer det andelshavere ganske hårdt. Andelsboliger skal nemlig vurderes som udlejningsejendomme i dag. Når man i dag køber en ejendom, indregner man en potentiel højere leje i takt med at lejlighederne renoveres. Må man ikke indregne dette potentiale længere, vil sådanne ejendomme skulle vurderes op til 25 pct. lavere i værdi</div>
<h2>Valgemne 5: Lån til ældre og boliger i yderområderne</h2>
<p>Et sidste varmt emne er et vanskeligt emne. Det er emnet om at sikre lån til yderområderne i vores land og til ældre. Det bliver et stort emne, som har en vis betydning for statskassen, hvis politikerne virkelig vil løse det. En statsbank eller statsgaranti er ekstremt dyr - jeg vil gerne se den finansminister, der vil det. </p>
<p>Det er naturligvis vigtigt at tænke over en geografisk spredt økonomisk udvikling, men det gøres ikke ved at give flere kreditter eller øge gælden. </p>
<p>Desuden skal kreditor kunne forsvare sin kreditpolitik, når Finanstilsynet kommer på inspektion.</p>
<div class="banner-rounded banner-grey"><strong>Tip til politikerne:</strong> Det her er ikke noget, man kan lovgive sig ud af. Med mindre man vil have en statsbank eller give statsgarantier. For i sidste ende er udlån en sag mellem debitor og kreditor, hvor kreditor jo løbende skal vurdere, hvorvidt man kan forvente at få sine penge tilbage. Teknologisk udvikling, god infrastruktur og evt. skattefradrag vil nok virke bedre. </div>
<h2>God valgkamp</h2>
<p>Jeg vil ønske jer alle en god valgkamp og husk på, at boligmarkedet er en for vigtig størrelse til hurtige politiske snuptagsløsninger.</p>
<p class="mute"><em>(Opdateret den 10.05.2019)</em></p>
<hr />
<div class="row-4-4">
<div class="trailer"><img style="display: block; margin-left: auto; margin-right: auto;" src="https://www.jyskebank.dk/media/api/content/mediafiles/cslj0otw/7d67ff1b-f551-400c-8d1e-a9442870ceb4.png" alt="" title="" width="312" height="138" data-udi="umb://media/3a9d9612af7648c28516a7549e22e096" /></div>
<div style="text-align: center;">
<h3><br />Brug for en snak om bolig? </h3>
<p>Ring til os på tlf. <a href="tel:+4589898989">89 89 89 89</a> <br />eller  <a href="https://www.jyskebank.dk/kontakt">aftal et møde i din lokale afdeling</a></p>
</div>
</div>

Den igangværende valgkamp bliver brandvarm - både boligskatter, lempelse på låneregler og begrænset afdragsfrihed forventes at blive aktuelle valgemner.

Boligøkonomen sætter fokus på boligejernes valg

Varm valgkamp i sigte - særligt for boligejerne

<p>Stigende renter har længe været økonomers og politikers bekymring, men den bekymring er ikke kun sparket til hjørne - den er afmonteret, mener boligøkonom Mikkel Høegh.</p>
<p>"For fem år siden var det kun cirka hvert 3. lån, der havde fast rente. I dag er det hvert andet lån. Og alt tyder på, at det tal bliver endnu bedre i nær fremtid, fordi interessen for fastforrentede lån med lav rente er enorm i øjeblikket," siger boligøkonomen.</p>
<h2>Stor omlægningsbølge i gang</h2>
<p>"Der er en stor omlægningsbølge i gang blandt de danske boligejere lige nu. Hvis man ser på tallene for marts isoleret, har vi ikke set flere lånetilbud i Danmark siden den store konverteringsbølge tilbage i 2015. Således spørger otte ud af ti af de kunder, vi aktuelt er i dialog med, om fast rente," siger Jyske Banks boligøkonom, Mikkel Høegh.</p>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/boliglaan/jyske-fast-rente">Læs mere om Jyske Fast Rente</a></p>
<p>"Boligejerne bruger de vanvittigt lave renter fornuftigt til at sikre deres privatøkonomi, så den er robust mod udsving i renten. Der skal nok være nogle, som vil komme galt afsted, når renten stiger igen, men slet ikke så mange, som man tidligere har været bekymret for," siger boligøkonom Mikkel Høegh.</p>
<p>Det er de såkaldte 0 procentlån og 1,5 procentlån, som danskerne nu går over på. Samlet set er der i Danmark indhentet 26.959 lånetilbud på de lån i marts, viser nye tal fra Finans Danmark.</p>
<p>"Det er både erhverv og private, som omlægger lån til fast rente i stor stil. Det er grundlæggende en sund udvikling, som understøtter den finansielle stabilitet i Danmark. Udviklingen er således en gevinst for vores samfund. Finansiel stabilitet er en af de grundpiller, vi alle står på," siger Mikkel Høegh.</p>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/nyheder/dagen-renten-ramte-nul-procent">Læs boligøkonomens beretning om den dag renten ramte 0 %</a></p>
<h2>Evighedslån?</h2>
<p>Mikkel Høegh forudser i øvrigt, at lavrentelånene vil tage livet af de op-konverteringsbølger, der tidligere er set.</p>
<p>"Jeg tror, de nye lavrentelån er evighedslån. Forstået på den måde, at folk vil beholde deres lån med den unikt lave rente, og det vil tage livet af op-konverteringerne. En husejer holder i gennemsnit sit lån i otte år, det har noget at gøre med bl.a. flyttemønstre og konverteringsmuligheder, og jeg tror, de beholder deres lave lån i den periode. Mindst.</p>
<p>Når renten en dag stiger, vil mange hellere beholde deres lån med lave renter og dermed en lav ydelse, fremfor at få en mindre gæld og en højere ydelse," siger Mikkel Høegh.</p>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/dit-boliglaan/omlaeg">Overvejer du at omlægge dit lån? Læs, hvornår det bedst kan betale sig</a></p>
<hr />
<div class="row-4-4">
<div class="trailer"><img style="display: block; margin-left: auto; margin-right: auto;" src="https://www.jyskebank.dk/media/api/content/mediafiles/cslj0otw/7d67ff1b-f551-400c-8d1e-a9442870ceb4.png" alt="" title="" width="312" height="138" data-udi="umb://media/3a9d9612af7648c28516a7549e22e096" /></div>
<div style="text-align: center;">
<h3>Ring til os på tlf. <a href="tel:+4589898989">89 89 89 89</a></h3>
<p>eller</p>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/boliglaan/jyske-fast-rente#kontakt" target="" title="" class="button-green">Bliv kontaktet</a></p>
</div>
</div>
<hr />
<p> </p>

Tal viser, at mere end halvdelen af alle boligejere nu har lagt om til klippefaste renter, der hverken kan eksplodere opad eller stige i mange år.

Mange boligejere lægger om til fastforrentede lån

Boligejerne sender frygt for rentestigning sydover

<p>Den seneste tids rentefald har gjort, at du nu kan få 1,5 pct. fast rente i 30 år både med og uden mulighed for afdragsfrihed.</p>
<p>”Den mulighed havde vi ikke set komme, ” siger Jyske Banks boligøkonom Mikkel Høegh og fortsætter:</p>
<p>”Markedsudviklingen åbner op for gode omlægningsmuligheder lige nu. Er du boligejer, og har du et fastforrentet lån med en rente på 2,5 pct. eller højere, kan en omlægning formentlig være interessant for dig.”</p>
<h2>Attraktive kurser</h2>
<p>Kurserne på de fastforrentede lån med 1,5 pct. i rente er attraktive. Du har nemlig mulighed for at optage et 30-årigt med 1,5 pct. i fast rente og afdrag til omkring kurs 97, mens kursen for den afdragsfrie obligation er over kurs 95.</p>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/boliglaan/kurser" target="" title="">Se aktuelle kurser</a></p>
<p>1,5 pct. i fast rente over 30 år både med og uden afdrag er en super attraktiv mulighed til dig. Det er et fantastisk ’evighedslån’. Specielt godt til dig, som ønsker sikkerhed for renterne og regner med at holde lånet til udløb eller i lang tid.</p>
<div class="banner-rounded">
<p><strong>Eksempel: Jyske Fast Rente 30 år med afdrag 1,5 %<br></strong>30-årigt fastforrentet lån med afdrag fra Jyske Realkredit A/S med et samlet kreditbeløb/udbetalt beløb på 1.000.000 kr., 120 kvartårlige terminer. Debitorrente, fast, 1,51%, en variabel bidragssats på 0,6125% ved 80% belåning og ÅOP før skat, 2,43 %. Hovedstol på 1.038.998 kr. inkl. kurstab ved kurs på 98,68 og kursskæring ved udbetaling, bevillingsgebyr, kurtage og tinglysningsafgift til staten. Første års gennemsnitlig ydelse før skat, 4.114 kr./md. Samlede tilbagebetalinger før skat 1.396.986 kr. – heraf samlede renter og bidrag 357.988 kr. Ændringer i kursen vil påvirke størrelsen af det udbetalte beløb. Krav om brandforsikring af den pantsatte ejendom.</p>
<p><strong>Eksempel: Jyske Fast Rente 30 år med 10 års afdragsfrihed<br></strong>30-årigt fastforrentet lån med 10 års indledende afdragsfrihed fra Jyske Realkredit A/S med et samlet kreditbeløb/udbetalt beløb på 1.000.000 kr., 120 kvartårlige terminer. Debitorrente, fast, 1,51%, en variabel bidragssats på 0,9750% i perioder med afdragsfrihed og en variabel bidragssats på 0,6125 % i perioder med afdrag ved 80% belåning og ÅOP før skat, 2,58 %. Hovedstol på 1.038.998 kr. inkl. kurstab ved kurs på 98,68 og kursskæring ved udbetaling, bevillingsgebyr, kurtage, fast tinglysnings afgift til staten. Det antages at den variable tinglysningsafgift til staten genbruges. Første års gennemsnitlig ydelse før skat, 2.143kr./md. med afdragsfrihed. Første års gennemsnitlig ydelse før skat når afdragsfrihed ophører, 5.549kr./md. Samlede tilbagebetalinger før skat 1.530.318 kr. – heraf samlede renter og bidrag 491.321 kr. Ændringer i kursen vil påvirke størrelsen af det udbetalte beløb. Krav om brandforsikring af den pantsatte ejendom</p>
</div>
<h2>Få mere at vide</h2>
<ul>
<li><a rel="noopener" href="https://www.jyskebank.dk/media/api/content/mediafiles/bpjjjjts/6d024411-0e04-4d61-ba5c-bc392737144b.pdf" target="_blank">Læs mere om hvad en omlægning kan betyde for dig og din boligøkonomi</a></li>
<li><a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/dit-boliglaan/omlaeg">Hvornår kan det betale sig at lægge lån om?</a></li>
<li><a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/dit-boliglaan">Bliv klogere på, hvad du selv kan gøre for at få mest ud af dit boliglån</a></li>
</ul>
<p> </p>
<p><em>Opdateret 2. april 2019</em></p>

Har du et fastforrentet lån med en rente på 2,5 pct. eller højere, har du i øjeblikket mulighed for at omlægge dit lån til et lån med lavere rente.

Omlæg til et nyt lån med 1,5 pct. i rente

Rentefald åbner for boliglån til 1,5 pct

<h2><em>Opdateret med nyt om Jyske F3 (bankboliglån) 28. feb</em></h2>
<p>Auktionen for refinansiering af rentetilpasningslån per 1. april 2019 er afsluttet. Kunder, der skal rentetilpasse, kan glæde sig over nok en periode med fordelagtige renter.</p>
<p>Der har nok engang været stor efterspørgsel på vores obligationer. Kunder med rentetilpasningslån, der skal rentetilpasse 1.april, kan derfor se frem til endnu en periode med fordelagtige renter.</p>
<h2>Luft i budgettet</h2>
<p>”Boligejerne med variabelt forrentede lån kan glæde sig over meget lave renter. Mange kan endda glæde sig over negative renter,” siger Jyske Banks boligøkonom, Mikkel Høegh, og fortsætter:</p>
<p>”Låntagerne med Jyske Rentetilpasning F5 løber endnu engang med førstepladsen og bliver de helt store vindere ved denne auktion. De står til at få en markant lavere rente end for fem år siden. For dem betyder det, at har de et gennemsnitlig lån, er der råd til en ekstra weekendtur om året.”</p>
<p>Kunder med Jyske Rentetilpasning F1 og F3 vil ligeledes opleve et fald i renten.</p>
<p>Har du Jyske Rentetilpasning F1 eller F3, kan du se frem til en ny fastrenteperiode med negativ rente på dit lån.</p>
<h2>Kunder i Jyske Bank får snart direkte besked</h2>
<p>Skal dit rentetilpasningslån have ny rente per 1. april 2019, vil du i løbet af den kommende tid få oplysninger om den nye rente på dit lån. Rente og ydelse afhænger af dit låns restgæld, restløbetid og belåningsgrad.</p>
<h2>Hvad betyder det for dig?</h2>
<p>Har du et Jyske Rentetilpasningslån F1-F5 og skal du have ny rente 1. april 2019? <a rel="noopener" href="https://www.jyskebank.dk/media/api/content/mediafiles/ybrlovin/9a69b81e-dd39-43a4-89f5-b014b906d91a.pdf" target="_blank">Så se her, hvad resultatet af auktionen betyder for dig.</a></p>
<h2>Basisrente på F3 (bankboliglån) bliver negativ</h2>
<p>Har du et Jyske F3 (bankboliglån), som skal have ny basisrente pr. 01.04.2019, kan du glæde dig over, at basisrenten i den kommende periode bliver negativ. Basisrenten for Jyske F3 (bankboliglån) er nemlig fastsat til -0,04 % for perioden 1.april 2019 til 31. marts 2022.<br /><br />Har du et Jyske F3 (bankboliglån), hvor renten skal genfastsættes pr. 1. april 2019, vil du i løbet af den kommende tid modtage et opdateret og individuelt tilbagebetalingsskema.</p>
<h2>Spørgsmål?</h2>
<p>Du er velkommen til at ringe på <a href="tel:89898989">89 89 89 89</a></p>

Auktionen for refinansiering af rentetilpasningslån pr 1.april 2019 er afsluttet. Stor efterspørgsel på Jyske Realkredits obligationer giver fordelagtige renter

Lave renter forud for rentetilpasning per 1. april 2019

De lave renter fortsætter

<h2>Auktionen for refinansiering af rentetilpasningslån pr. 1. januar 2019 er afsluttet. Kunder, der skal rentetilpasse, kan nok engang glæde sig over udsigten til lave renter.</h2>
<p><em>Opdateret 30. november</em></p>
<p>Der har nok engang været stor efterspørgsel på vores obligationer. Kunder med rentetilpasningslån, der skal rentetilpasse 1. januar, kan derfor glæde sig over endnu en periode med fordelagtige renter.</p>
<p>”Endnu en gang kan boligejerne med variabelt forrentede lån glæde sig over meget lave renter og for mange endda negative renter,” siger Jyske Banks boligøkonom, Mikkel Høegh, og fortsætter:</p>
<p>”De helt store vindere ved denne auktion bliver låntagerne med Jyske Rentetilpasning F5. De står til at få en markant lavere rente end for fem år siden. For dem betyder det, at de vil kunne gå en ekstra gang på cafe hver eneste måned for hver million, de har lånt.”</p>
<p>Kunder med Jyske Rentetilpasning F1 vil opleve en lille stigning i renten i forhold til sidste år. På trods af det, får kunderne stadig en ny fastrenteperiode med negativ rente på deres lån.</p>
<h2>Kunder i Jyske Bank får snart direkte besked</h2>
<p>Skal dit rentetilpasningslån have ny rente 1. januar 2019, vil du i løbet af den kommende tid få oplysninger om den nye rente på dit lån. Rente og ydelse afhænger af dit låns restgæld, restløbetid og belåningsgrad.</p>
<h2>Hvad betyder det for dig?</h2>
<p>Har du et Jyske F1, F3 eller F5-lån og skal du have ny rente 1. januar 2019? <a rel="noopener" href="https://www.jyskebank.dk/media/api/content/mediafiles/qzgo3qpl/e8e86e11-4db5-4cc4-b3d7-d1bcef92bbe8.pdf" target="_blank" title="Resultat af rentetilpasning  pr. 1. januar 2019">Så bliv klogere på, hvad auktionens resultat betyder for dig.</a></p>
<p>Også hvis du har et Jyske F1 (bankboliglån) og skal have genfastsat din basisrente 1. januar, er der godt nyt: <a rel="noopener" href="https://www.jyskebank.dk/media/api/content/mediafiles/gdbcmmo3/6d87e2e4-4202-4158-8f56-fb773205f876.pdf" target="_blank">Begrænset stigning og fortsat negativ rente.</a></p>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/dit-boliglaan">Bliv klogere på dit boliglån</a> og hvad, du kan gøre for at få mest ud af det. Du er også velkommen til at ringe til os med det samme på <a href="tel:89898989">89 89 89 89</a>.</p>
<p> </p>

Auktionen for refinansiering af rentetilpasningslån pr. 1/1 2019 er afsluttet. Kunder, der skal rentetilpasse, kan glæde sig over udsigten til lave renter.

Endnu en periode med lave renter på rentetilpasningslån

Endnu en periode med lave renter

<p>Renten stiger. </p>
<p>Der er ingen grund til panik, men det er nu, man skal røre på sig, hvis man vil have fat i et af de favorable lån på to pct., siger Jyske Banks boligøkonom, Mikkel Høegh.</p>
<p> </p>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/bolig">Læs mere om lån og få flere bolighistorier fra Mikkel Høegh</a></p>

Ingen grund til panik. Men det er nu, man skal røre på sig, hvis man vil have fat i de favorable lån på to pct., siger Jyske Banks boligøkonom, Mikkel Høegh

Jyske Banks boligøkonom om de stigende renter

<p>Sidste uge bød på en sand festdag. Det var ikke fordi chefen gav basser, det kunne det godt have været, men det var meget bedre:</p>
<p>Vi fik en ny og tilbagevendende statistik for udviklingen i prisen på andelsboliger.</p>
<p>Det er godt for de 300.000 danskere, der bor i andelsboliger. De kan nu - her i år 2018 - følge med i, hvordan prisen udvikler sig på deres bolig.</p>
<p>Helt på linje med dem, der har købt ejerbolig. Det er jo en milepæl. En god kop kaffe og en ny statistik, så er økonomens humør helt i top.</p>
<h2>Andelsboliger et billigt alternativ til ejerlejligheder</h2>
<p>Hvad kunne vi så læse i statistikken? En gennemsnitlig andelsbolig i dagens Danmark koster 1,1 mio. kr.</p>
<p>Umiddelbart ser andelsboliger således ud til at være et billigere alternativ til ejerboliger, der gennemsnitlig koster over 2 mio. kr.</p>
<p>Betragter man prisudviklingen er priserne slet ikke steget så meget som ejerlejligheder. Det er interessant, idet langt størsteparten af andelsboliger i Danmark, er lejligheder i de større byer. Årsagen til, at håndbremsen er trukket på andelsboliger i forhold til ejerlejligheder, er den såkaldte maksimalprisbestemmelse. En bestemmelse der gør, at det er et maksimum for, hvad man må sælge et andelsbevis til.</p>
<p>Andelsboliger kan simpelthen ikke stige så hurtigt i pris som ejerlejligheder, hvor prisfastsættelsen er helt fri. Det giver til gengæld en vis stabilitet – som er attraktiv for nogle.</p>
<h2>Tjek 1: Læs regnskabet – for det billige kan ryge sig en tur</h2>
<p>Umiddelbart er det altså billigere at købe en andelsbolig end en ejerlejlighed – i hvert fald hvis man ser på, hvor mange kroner og øre, man skal have op af muldvarpen ved selve købet af boligen.  Men der er en vigtig pointe:  Det er mere kompliceret at købe en andelsbolig end en ejerbolig. Og det ”billige” kan ryge, hvis ikke man ser sig for. Et er nemlig købsprisen, noget andet er, hvad man kan se frem til at skulle betale for at bo der hver måned.</p>
<p>Så selv om det lyder dræbende kedeligt og man allerede kan se for sig, hvor ens sovesofa skal stå og Asger Jorn maleriet hænge, så er man nødt til at læse foreningens regnskab detaljeret igennem.</p>
<h3><strong>Dèt skal du se efter</strong></h3>
<p>Det man skal kigge efter er, hvilken finansiering andelsboligen har. En stor andel af boligafgiften - altså huslejen om man vil - er ydelsen på foreningens realkreditgæld. Foreningens gæld bør dels være til at forstå, dels skal man være opmærksom på, om den er med variabel rente og evt. afdragsfrihed. Er finansieringen super kompliceret, kan der i princippet ske ”hvad som helst”, med boligafgiften undervejs. Er finansieringen kompleks og uigennemskuelig skal man holde sig væk.</p>
<h3><strong>Et vigtigt opmærksomhedspunkt</strong></h3>
<p>Har foreningen variabel rente eller afdragsfrihed så skal man være indstillet på, at hvis renten stiger eller der er udløb af afdragsfrihed, så vil boligafgiften stige. I modsætning til, hvis man køber en ejerbolig, har man ikke fradrag for renteudgifterne, hvorfor skattefar ikke betaler en del af gildet, når renten stiger. Til gengæld betaler man ikke ejendomsværdiskat, hvis man bor i en andelsbolig.</p>
<p>Rentestigninger slår altså direkte igennem i boligafgiften og hvis der også er afdragsfrihed tilknyttet, så slår rentestigninger hårdere igennem end, hvis der afdrages på gælden. Dette er ikke for at skræmme – der kan være mange gode grunde til, at man har den type af finansiering i foreningen. Det er bare et vigtigt opmærksomhedspunkt.</p>
<h2>Tjek 2: Langsigtede vedligeholdelsesplaner er alfa og omega</h2>
<p>Sidst men ikke mindst skal man kigge efter en realistisk vedligeholdelsesplan. Pr. 1 juli skal vedligeholdelsesplanerne løbe over en 15-årig periode. Der kan komme overraskelser i form af nyt tag mv. på en hver ejendom. Det kan der jo også i en ejerbolig.</p>
<p>Så vedligeholdelse er vigtig uanset boligform. Vedligeholdelsesprojekter er ofte mange gange større for en andelsboligforening. I forhold til en andelsboligforening er det således vigtigt, at et større vedligeholdelsesarbejde ikke slår luften ud af foreningens økonomi. Derfor skal der være en plan.</p>
<h2>Tjek 3: Attraktiv finansiering af andelsbeviset</h2>
<p>Er man stadigvæk frisk på at købe boligen, skal man finde finansiering til andelsbeviset. Her skal man være opmærksom på, at til køb af andelsbevis kan man ikke få realkreditlån. Det skyldes, at foreningen har sin finansiering som realkredit. Derfor skal man have et andelsboliglån til andelsbeviset.</p>
<p>Et andelsboliglån har typisk en lidt højere rente, fordi banken, som yder lånet, løber en større risiko end ved at yde realkreditlånet.</p>
<p>Lidt forenklet kan man dog sammenligne andelsboliglånet med efterfinansiering til en ejerbolig.  Gør man det, vil man finde ud af, at man faktisk kan låne til et andelsbevis på ganske fordelagtige vilkår.    </p>
<p>God boligjagt.</p>

Der er fordele ved andelslejligheder i forhold til ejerbolig. Men også mange faldgruber. Her er, hvad jeg ville kigge efter, hvis jeg skulle købe en andelsbolig

Tjekliste til køb af andelsbolig

<p>Regeringens nye boliglånsregler trådte i kraft den 1. januar.</p>
<p>Jyske Bank vurderer, at det vil ramme én ud af 10 kunder. To af Jyske Banks rådgivere forklarer her, hvem det vil ramme, hvad konsekvensen er, og hvad de ramte lånere kan gøre.</p>

Regeringens nye boliglånsregler trådte i kraft den 1. januar. Men hvad kommer reglerne til at betyde?

Nye regler for boliglån: Sådan rammer de

<p class="page-title">Spænd nu sikkerhedsselen</p>
<p><img style="float: left; padding-right: 20px; padding-left: 20px; border: 0;" src="https://www.jyskebank.dk/media/api/content/mediafiles/30ll2rba/52ac802a-c7a7-4e9f-8033-a0ef4f81a27d.jpg" alt="" width="0" height="0" data-udi="umb://media/44ae97e8c1204e46895c783d59c916e5" /><strong>Renten er faldet betydeligt gennem en lang årrække, og vi er der, hvor man lige nu kan få penge for at låne. Obligationsejerne accepterer at betale for at få placeret deres penge i korte obligationer. Indrømmet - det er helt vildt og overgår min vildeste fantasi om, hvad jeg troede man kunne opleve, da jeg for snart mange år siden begyndte at arbejde med boligøkonomi, renter mv.</strong></p>
<p>Denne klumme er ikke for at male fanden på væggen. Der er masser af gode økonomiske grunde til at vælge lån med variabel rente. Hensigten med denne klumme er snarere at gøre opmærksom på, hvad man kan kalde rettidig omhu. Rentestigninger kan komme meget hurtigere end vi regner med, og derfor er det godt at have tænkt over, hvilke konsekvenser det har for ens økonomi. På samme måde som man holder brandøvelser – det er jo heller ikke fordi man håber på, at huset en dag brænder ned, men er snarere et udtryk for, at det er godt at have tænkt over situationen. Bliver vi i denne metafor, kan denne lille klumme betragtes som, at vi sætter røgalarmen op. </p>
<h2>Høj fart ned af Autobahn</h2>
<p>Lige nu, hvor renten er historisk lav, og de økonomiske nøgletal viser en økonomi, der er i opsving, så er sandsynligheden for, at renten vil stige, trods alle forbehold, bare større end for, at den vil falde. Bemærk, jeg udelukker ikke fald. Men derfor skal vi også passe på, at vi ikke forelsker os alt for meget i det nuværende renteniveau. Lidt som, hvis man kører i en lækker bil ned af den tyske Autobahn, så skal man lige vænne sig til den lavere fart, når man har taget en Ausfahrt, og er rykket op på den almindelige landevej.</p>
<h2>Gør en sikkerhedssele værdifuld</h2>
<p>Derfor bør man tænke over, at lige nu kan man få fast rente i 30 år på det samme niveau som F1-lånenes rente har været gennemsnitligt siden introduktionen. Det er umiddelbart meget attraktivt, hvis man tænker nærmere over det. I Europa har man en målsætning om, at inflationen skal være på 2 pct. Tilbuddet betyder således, at man kan aftale en realrente på omkring nul i 30 år. Det tager i hvert fald brodden af min fars formaninger, fra dengang jeg brugte sut, om dengang han havde et pensionskasselån til 20 pct. i rente som han ikke kunne komme ud af. Det har været en traumatisk oplevelse… Jeg ser dagens lånemuligheder som, at man har mulighed for at spænde sikkerhedsselen, når man farer ned af Autobahn. Det kunne man ikke i de gamle biler fra før 70’erne.</p>
<p>Men er det nødvendigt, vil nogen sikkert sige. Der er jo lige nu ret stor forskel på den korte og den lange rente. Ja, jeg må medgive, at forskellen er ganske stor og lidt overvældende. Umiddelbart tror vi ikke på voldsomme rentestigninger, men - der er altid et men, når man taler med en økonom - vi kan ikke det der med sort/hvide-budskaber; det er en arbejdsskade som følge af, at vi jævnligt tager fejl!</p>
<h2>Renten kan stige hurtigere end centralbankernes skygge</h2>
<p>Så her kommer mit men. Lige nu priser obligationsmarkederne sandsynligheden for rentestigninger forholdsvist lavt. Det kan ændre sig, bl.a. fordi centralbankerne selv går rundt og siger, at med de nuværende vækstrater og de kapacitetsbegrænsninger, der er på arbejdsmarkedet, så vil det være nødvendigt at forhøje renten.</p>
<p>Når markederne en dag – og den dag vil sandsynligvis komme – bliver enige, så vil renterne stige. Renterne stiger på forventninger og ikke på handlinger. Markederne er altså hurtigere end centralbankernes skygge. I den forbindelse er det værd at huske på, at vi kun skal tilbage til vinteren 2008 før renten på et F1-lån var knap 6 pct. Der tror jeg ikke, vi ender i denne omgang, men det er et godt eksempel på, at det faktisk kan gå hurtigt. I begyndelsen af året 2008 var F1-renten nemlig 4,20 pct. Derfor er det altså værd at tænke over, hvordan ens økonomi er skruet sammen.</p>
<p>Læs mere om renter: <a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/nyheder/fast-rente">Skal – skal ikke vælge fast rente?</a></p>

Lav rente gør os renteblinde, men vi kun skal tilbage til vinteren 2008, før renten på et F1 lån var knap 6 pct.

Lav rente - renteblindhed og risiko for rentestigninger

Bliv ikke renteblind

<p>1. januar 2018 trådte de nye - og strammere - låneregler til de danske boligejere i kraft.</p>
<p>Reglerne kommer fra boligminister Brian Mikkelsen (kons.), og hensigten er at forhindre en skadelig boligboble.</p>
<p>Jyske Banks boligøkonom Mikkel Høegh opfordrer politikkerne til at holde inde med begrænsningerne. Nu er der indført en hel stribe, uden at vi kender den fulde effekt af hver enkelt, siger han.</p>
<p>Høegh henviser til, at lignende tiltag er sat i værk i Norge og Sverige, og det har givet kraftige prisfald, som han frygter kan destabilisere boligmarkedet.</p>

1. januar 2018 indtrådte stramninger på låneregler til de danske boligejere. Boligøkonom Mikkel Høegh, opfordrer til at holde inde med begrænsningerne.