Artikel-tags

<p>Hvis du er kunde i Jyske Realkredit og får rentetilpasset dit realkreditlån pr. 1. oktober, skal du være opmærksom på at renten stiger væsentligt. Renten på Jyske Rentetilpasningslån F1 ender omkring 1,91 % med afdrag og 1,89 % uden afdrag, et væsentligt spring sammenlignet med de sidste mange års lave og negative renter på F1 lånene.</p>
<p>Pr. lånte 1 mio. kr. stiger ydelsen netto med ca. 500 kr. om måneden for en boligejer med et Jyske F1 rentetilpasningslån med afdrag og ca. 1.100 kr. for en boligejer med et Jyske F1 rentetilpasningslån uden afdrag i den kommende periode</p>
<h2>Gældsafviklingen aftager i fart og sættes i bero for kunder med afdragsfrihed</h2>
<p>Jo højere renten er på dit lån, jo lavere bliver afdragsbetalingen. Den stigende rente i den kommende periode medfører, at kunder med F1 rentetilpasningslån vil opleve, at farten på gældsafviklingen mindskes sammenlignet med de sidste års negative og lave renter. </p>
<p>For kunder med F1 rentetilpasning uden afdrag sættes afviklingen helt i bero. Tidligere blev de negative renter omregnet til afdrag, men med den kommende periodes positive renter gør dette sig ikke længere gældende. Det er oplagt at få gennemgået husholdningsbudgettet, set i lyset af den kommende periodes stigende rente, eventuelt med hjælp fra din rådgiver.</p>
<p><a rel="noopener" href="https://www.jyskebank.dk/wps/wcm/connect/jfo/63d1f6b7-b500-400d-88c5-84d22b9492a7/Resultat+-+Rentetilpasning+oktober+2022.pdf?MOD=AJPERES" target="_blank">Se resultatet af rentetilpasning pr. 1. oktober 2022</a></p>

Boligejere, der får rentetilpasset renten på deres realkreditlån pr. 1. oktober, vil opleve en væsentlig forøgelse af renten. 

F1 rentetilpasningslån pr. 1. oktober: Væsentligt højere rente

Væsentligt højere rente til kunder med F1 rentetilpasningslån pr. 1. oktober 2022

Item 1

<p>Jyske Bank lancerer nu Jyske Frihed. Et realkreditlån med mulighed for op til 30 års afdragsfrihed. Lånet fås med enten fast eller variabel rente.</p>
<ul>
<li>Fast eller variabel rente</li>
<li>Afdragsfrihed i op til 30 år</li>
<li>Mulighed for at justere ydelsen</li>
</ul>
<p>Jyske Frihed er boliglån på en ny måde. Lånet giver frihed til fx at opfylde drømme, blive boende i boligen i længere tid eller måske øge pensionsopsparingen.</p>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/boliglaan/jyske-frihed" target="" title="">Se mere om lånet og regn på, om det er noget for dig</a></p>
<h2>Er gældfri blevet gammeldags?</h2>
<p>Boligøkonom Mikkel Høegh mener, at det nye lån er en naturlig evolution og taler godt ind i en tid, hvor man ikke nødvendigvis behøver at eje alting selv. At blive gældfri er måske ved at blive lidt gammeldags.</p>
<p>Her kan du læse boligøkonom Mikkel Høeghs <a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/nyheder/30-aars-afdragsfrihed-er-god-latin">blog om nye muligheder med det nye lån</a>.</p>
<p>Jyske Frihed åbner for lånetilbud midt i januar.</p>

Jyske Bank lancerer nu Jyske Frihed. Et realkreditlån med mulighed for op til 30 års afdragsfrihed. Lånet fås med enten fast eller variabel rente.

Realkredit: Jyske Bank lancerer lån med 30 års afdragsfrihed

Jyske Bank lancerer realkreditlån med 30 års afdragsfrihed

<p>Noget der giver mig julelys i øjnene og ivrig stemmeføring er nørdet snak om nobelprismodtagerne i økonomi. Modtagerne igennem årene er for mig en slags superhelte, man kun kan se op til. Mandagen i efterårsferien er således en slags juleaften, hvor jeg er ved at revne af spænding: Hvem skal have prisen i år?</p>
<p>Nu tænker du måske: Har nobelpriserne noget med jul at gøre? Ja, det har de i min lille boble. En fast tradition når vi julehygger på arbejde er, at jeg giver den som quizmaster i en lille spøgefuld quiz om nobelprismodtagerne igennem årene. Ud over hyggeligt samvær giver quizzen mine kære kolleger rig mulighed for at imponere mig med deres viden om de helte, der har sat nye hegnspæle og præget den økonomiske værktøjskasse. Jeg kan afsløre, at vi kommer vidt omkring.</p>
<h2>Læg ikke alle æg i én kurv</h2>
<p>Som det er med superhelte, har man <strong>selvfølgelig</strong> sine egne yndlinge. En af mine er Harry Markowitz, der har stået fadder til den moderne porteføljeteori. Et væsentligt bidrag om, at man ikke skal samle alle æg i én kurv, når man investerer, men man skal forsøge at sprede sin investeringer. På den måde kan man vinde på karrusellerne, hvad man har tabt på gyngerne. Og i sidste ende få et højere og mere stabilt afkast. Det kan virke langhåret, men udtrykt på den helt rigtige måde, er det ganske enkelt, nærmest banalt. </p>
<div class="quote">
<p>En betydelig del af danskernes formuer er placeret i mursten</p>
</div>
<p>Når nu jeg er Markowiitz-fan, så har jeg nogle gange lidt svært ved at forstå boligdebatten herhjemme. Langt den største investering de fleste danskere gør sig er at købe en bolig. Det betyder, at en betydelig del af danskernes formuer er placeret i mursten. Det er ikke særlig god latin set med Markowitz’ briller. Falder boligpriserne fx som følge af højere rente, så påvirkes formuerne negativt. En del af det formuefald kan man gøre sig immun overfor ved at sprede sin risiko. Her er afdragsfrihed en gave, der kan være med til at gøre vores økonomi mere stabil. </p>
<h2>Lån med 30 års afdragsfrihed</h2>
<p>Det seneste skud på stammen i realkreditfinansiering er 30-årige lån med fastrente – med mulighed for afdragsfrihed i 30 år. Lånet findes også med variabel rente. Den lange afdragsfrihed kan komme i spil, når man har bragt belåningen i sin ejendom ned på 60 pct. Her har man så en mulighed for at få et lån, der langt hen ad vejen hviler i sig selv. På den måde kan man få større fleksibilitet i sin økonomi og fx spare op i andre aktivklasser end mursten. Det giver også mulighed for, at man bedre kan få sine murstenspenge ud, uden man skal fraflytte sin bolig allerede efter 10 år.</p>
<div class="quote">
<p>På den måde kan man få større fleksibilitet i sin økonomi</p>
</div>
<p>Hidtil har man kun kunnet vælge afdragsfrihed i op til 10 år – det nye er nu, at hvis man har en belåning under 60 pct., så skal man ikke lægge sit lån om hvert tiende år for at opnå ny afdragsfrihed.</p>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/boliglaan/jyske-frihed" target="" title="">Læs mere om Jyske Frihed - et nyt realkreditlån med mulighed for afdragsfrihed i op til 30 år</a></p>
<h2>Stabilitet og beskyttelse af friværdien</h2>
<p>Jeg tror, at lån med 30 års afdragsfrihed ender med at blive en ny standard. Det er ikke en revolution, som da afdragsfrihed først blev introduceret i 2003, men det er en evolution. En evolution, der taler godt ind i den tid, vi lever i. En tid, hvor man ikke nødvendigvis behøver at eje alting selv. Og hvor det at være gældfri måske er lidt gammeldags.</p>
<p>Tværtimod er der fokus på, at man måske er bedst stillet med en pose blandede bolsjer med lidt mursten, noget pension og nogle frie midler. Det giver den største fleksibilitet i forhold til, hvordan man vil råde over sine midler og have nem adgang til dem. Samtidig giver det mulighed for, at man ikke er 100 pct. afhængig af ejendomsmarkedet. Se, det er god latin i forhold til Markowitz’ moderne porteføljeteori.</p>
<div class="quote">
<p>Det at være gældfri er måske lidt gammeldags</p>
</div>
<p>I min optik giver det derfor rigtig god mening, at vi nu har fået lån med 30 års afdragsfrihed, og at denne afdragsfrihed kan kombineres med en fast lav rente. Det giver stabilitet. Skulle renten gå hen og stige, så er kursfølsomheden på de bagvedliggende obligationer på lån med 30 års afdragsfrihed i teorien også større end på obligationer uden afdragsfrihed.</p>
<p>Det bør i teorien give en bedre friværdibeskyttelse – men her er det måske meget godt at huske på, at et er teori noget andet er praksis. I sidste ende er det jo de finansielle markeder der bestemmer, hvor meget obligationskurserne svinger, når renten ændrer sig. Men det er alligevel en fordel, man lige kan notere sig.</p>
<p>Når det er sagt, er det en mulighed, som ikke så ofte bliver brugt. Når renten stiger, er der nemlig sjældent helt så mange som forventet, der har interesse i at lægge deres lån om. Men se, det er en helt anden snak …</p>
<p> </p>
<hr>
<div class="row-4-4">
<div class="trailer"><img style="float: none; display: block; margin-left: auto; margin-right: auto;" src="https://www.jyskebank.dk/media/api/content/mediafiles/cslj0otw/7d67ff1b-f551-400c-8d1e-a9442870ceb4.png" alt="Smartphone på Jyskebank app'en" title="" width="312" height="138" data-udi="umb://media/3a9d9612af7648c28516a7549e22e096"></div>
<div style="text-align: center;">
<h3 class="trailer"><br>Brug for en snak om afdragsfrihed?</h3>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/ombyg#kontakt" target="" title="" class="button-green button">Bliv kontaktet</a></p>
</div>
</div>

Vidste du, at du kan få et 30-årigt realkreditlån med afdragsfrihed? Det giver dig frihed og fleksibilitet til at placere din formue i andet end mursten.

30 års afdragsfrihed er god latin

<p>"<em>My home is my castle</em>" - sådan cirka sagde advokaten og politologen Sir Edward Coke i 1628.</p>
<p>Det kunne jeg i sandheden mærke, da jeg forleden deltog i et webinar om investering og udviklingen i boligrenterne. Der kom mange spørgsmål og tusind tak for det. Jeg skulle dele tiden med min gode kollega, Ib Fredslund Madsen, og derfor kunne jeg ikke nå at svare på dem alle. Der kommer derfor flere svar her.</p>
<p><u><a href="https://www.jyskebank.dk/omjyskebank/nyheder/nyhed/6e4b5890-692f-4c21-a823-768cb9989edc" class="button">Se eller gense webinaret</a></u></p>
<p>Hvis du ikke kan finde dit spørgsmål, så prøv at se om der er ét, der ligner. Ellers <a href="https://www.jyskebank.dk/kontakt">tag endelig fat i din egen rådgiver.</a></p>
<hr>
<h2>Boligejer i corona-situationen</h2>
<p><strong><br>Er det et dårligt tidspunkt at låne penge til renovering af bolig pga. usikkerhed i forbindelse med corona? Er det bedre at se tiden an?<br></strong>Lige nu synes der, at være en masse ledig kapacitet i byggebranchen, hvorfor man kan få et godt tilbud. Så hvis du synes, du står godt rustet rent økonomisk, og har det godt i maven med det, så spring ud i det. Men forudsætningen bør være, at det er behovsdrevet, og at du har en lang tidshorisont. Er du usikker på fremtiden, så vent.</p>
<p><strong>Er uheldet ude og bliver jeg arbejdsløs, vil Jyske Bank så være positiv over for en omlægning af et boliglån?<br></strong>Udgangspunktet er altid en individuel vurdering. Der findes flere typer værktøj i vores værktøjskasse i forhold til at hjælpe. Ét af dem er at forlænge løbetiden på gælden, men det afhænger bl.a. af ejendommen og den øvrige gæld.</p>
<p>Det vigtige i denne situation er, <a href="https://www.jyskebank.dk/kontakt">at du tager fat i din rådgiver</a>, så tidligt som muligt. Jo tidligere rådgiveren bliver inddraget desto større er chancen for, at I finder en løsning, der passer dig og banken. Husk på, at alle har interesse i, at man på bedste vis får reddet stormen af.</p>
<p><strong>Hvordan ser fremtiden ud for omlægning af lån til nyt afdragsfrit lån i forbindelse med pensionering pga. coronakrisen?<br></strong>I princippet kan der tilknyttes afdragsfrihed til alle realkreditlån. En sådan omlægning er dog risikoforøgende, hvorfor din ejendom og din økonomi skal vurderes.</p>
<p>Kan du nøjes med at belåne din bolig med under 60 pct., er der gode muligheder for, at få omlagt til ny afdragsfrihed. Det er dog altid en individuel vurdering, hvorfor det bedste, du kan gøre, er <a href="https://www.jyskebank.dk/kontakt">at få en dialog med din rådgiver</a>.</p>
<p><strong>Vil andelsboliger blive ramt hårdere grundet denne situation? Og hvad med i forhold til boligaftalen vedr. §5.2?<br></strong>Boligaftalen du nævner – det såkaldte Blackstone indgreb - rammer andelsboligerne efter vores vurdering. Det er også Boligministerens holdning, hvis man læser i bemærkningerne til det fremsatte lovforslag. Det er klart, at når der så samtidig indtræffer et økonomisk tilbageslag, så kan andelsboligmarkedet næsten ikke undgå at blive ramt. Så det er desværre vores forventning.</p>
<hr>
<h2>Køb og salg af bolig netop nu</h2>
<p><strong><br>Er det er dårligt tidspunkt at købe og sælge hus?<br></strong>Lige nu er der enorm usikkerhed om, hvad de økonomiske udsigter er på den korte bane. Det præger også boligmarkedet. Det skal man i hvert fald være opmærksom på, hvis man skal købe eller sælge et hus. Det man skal trykprøve er, om det er lige nu, at man evt. vil spænde sig hårdere for rent økonomisk - eller man har mulighed for lige at se tiden an.</p>
<p>Hvis man lige har set sin drømmebolig og har økonomi til det, i kombination med en lang tidshorisont, så kan det godt være nu, man skal slå til.</p>
<p><em>Salg</em>: I forhold til de priser, der er på boligerne lige nu, skal man være opmærksom på, at de nok er sat af en ejendomsmægler før coronaen brød ud, hvorfor man skal være indstillet på at forhandle om et eventuelt afslag – eller vente, hvis man kan.</p>
<p><em>Generelt</em>: På kort sigt er boligmarkedet gået ned i gear, og vi må forvente at boligpriserne kommer til at falde. På lang sigt bør Coronakrisen ikke få nogen betydning for boligpriserne.</p>
<p><strong>Jeg overvejer at investere i nummer to bolig til udlejning. Hvornår tror I, at boligmarkedet når bunden? Og synes I, det er en fornuftig idé i den nuværende situation?<br></strong>Vi tror, boligpriserne skal falde på den korte bane. Hvornår vi rammer bunden, er svært at svare på, det afhænger af krisens længde og dybde. Boligmarkedet var sundt inden krisen, så et godt bud kan være, at det forholdsvist hurtigt, vil begynde at rette sig igen. Det kan eksempelvis være eftersommeren - med mindre der kommer en såkaldt bølge to af corona-udbrud.</p>
<p>Hvorvidt det er en god idé at købe en bolig nummer to med blik på udlejning, afhænger af hvor stærk din økonomi er. Normalt er det sådan, at flere vælger at bo til leje, når der er krise i økonomien, fordi et lejemål er nemmere at komme ud af, hvis man får behov for fleksibilitet.</p>
<p><strong>Hvad er klogt, hvis man er førstegangskøber?<br></strong>Her er det vigtigt at finde ud af, hvad man er til. Er man til fast eller variabel rente? <a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/boliglaan/bedstelaan">Læs mere om de forskellige låntyper.</a></p>
<p>Når man er førstegangskøber, har man ofte belånt sin ejendom relativt højt. Har man en høj gældsætning, er der i forhold til den såkaldte god-skik-bekendtgørelse restriktioner på de valg af lån, man kan gøre. Der er færrest restriktioner ved at vælge et fastforrentet lån. Her skal man også bare godkendes til den aktuelle rente. Ønsker man variabelforrentede lån, skal man godkendes til fastforrentede lån med 4 pct. i rente.</p>
<p><strong>Hvad med investering i sommerhuse?<br></strong>Handlen med sommerhuse var blevet populært allerede før coronakrisen. Det er efter nogle år, hvor det marked ellers har haft det svært. Meget tyder på, at coronakrisen ikke har gjort sommerhusene mindre populære, så det ser ud til, at der sker noget på det marked. I den forbindelse synes jeg dog man skal huske på, at sommerhuse er luksusgoder, dvs. de falder normalt i pris, når vi går ind i en lavkonjunktur. Mit råd er derfor, at man køber dem med henblik på brug og langt ejerskab, fremfor efter en jagt på en hurtig gevinst.</p>
<hr>
<h2>Rentesituationen</h2>
<p><strong><br>Hvad er prognosen for renten de næste 5 år?<br></strong>Jo længere ud i fremtiden man prøver at spå om renten, desto mere usikkert bliver det. Men selv på et 5 års sigte er vores forventninger, at renten vil forblive lave. Dels vil centralbankerne gerne understøtte økonomierne, dels vil centralbankerne skæve til, at staterne lige nu stifter en masse gæld.</p>
<p><strong>Er der et godt tidspunkt at omlægge sit boliglån, hvis man tegnede det, da renten var lav?<br></strong>Har du et 2 pct. lån, vil det ikke være dumt at omlægge lånet til et lån med 1 pct. i rente. Har du lån med 1,5 pct. så bliver besparelsen for lille.</p>
<p><strong>Hvor stor indflydelse har den amerikanske økonomi for boligrenten herhjemme?<br></strong>Udviklingen i den amerikanske økonomi har stor betydning. Det er trods alt stadigvæk verdens største økonomi. Jeg plejer at sige, at hvad der sker i USA, har betydning for den lange rente, dvs. de fastforrentede lån, mens pengepolitikken i Europa bestemmer udviklingen på de variabelt forrentede lån. Det er måske lidt for simpelt, men passer meget godt i store træskolængder. De lange renter er nemlig noget mere præget af konjunktursituationen i verdensøkonomien, end de korte renter er.</p>
<p><strong>Har renten historisk set tendens til at falde eller stige under og efter en finansiel krise?<br></strong>Det har ofte været sådan, at renten er steget i begyndelsen af krisen for efterfølgende at falde. Det så vi i forbindelse med finanskrisen, og det har vi også set med coronakrisen. Lige nu er renten faldet tilbage til et niveau, der nogenlunde svarer til niveauet fra før coronakrisen brød ud.</p>
<p><strong>Er det rentabelt at omlægge flekslån?<br></strong>Skal du omlægge sit flekslån, skal det være fordi, du er utryg ved at din ydelse kan ændre sig i takt med renten. Er du ikke utryg, synes jeg ikke, der er nogen grund til at lave noget om. Et flekslån er trods alt noget billigere end et fastforrentet lån. Skulle der være refinansiering i dag, så ville renten på alle typer af flekslån formentlig blive negativ.</p>
<p><strong>Har I en anbefaling, når man skal refinansiere til efteråret?<br></strong>Jeg vil vente til oktober. Det er billigere at ændre på sit lån i forbindelse refinansieringen, og lige nu kan jeg ikke få øje på, hvad der skal ændre sig markant til oktober.</p>
<p><strong>Hvordan holder jeg øje med om det kan betale sig at udskifte mit CIBOR3 lån til fast rente. Jeg ønsker ikke at øge min restgæld væsentligt?<br></strong>Når man har et lån, der er baseret på CIBOR3 har man et lån, hvor renten er meget omskiftelig og derfor også typisk vil have en meget lavere rente end på lån med fast rente. Skal man skifte væk fra et variabelt forrentet lån, skal det være fordi, man vil skifte rentestrategi. Hvornår det er mest optimalt ved ingen, så det har meget gøre med din mavefornemmelse. Noget der normalt får de korte renter til at stige, er tiltagende inflation og vækst eller usikkerhed omkring kronen og den finansielle sektor. </p>
<p><strong>Er F3-lån stadig attraktiv?<br></strong>Ja, renten på F3-lån er i en historisk sammenhæng fortsat meget lav. Godt nok er renten steget en lille smule efter udbruddet af corona, men renten er stadigvæk negativ og dermed meget lav i en historisk sammenhæng.</p>
<p><strong>Jeg fik i starten af februar måned et tilbud på et 30-årigt afdragsfrit boliglån - vil det være en mulighed på samme betingelser på nuværende tidspunkt?<br></strong>Ja, et lånetilbud gælder i seks måneder. Og også selv om obligationen bag lånet er kommet over kurs 100. Er dit lån større end 3 millioner, skal du imidlertid være opmærksom på, at såfremt det udbetales til en kurs over 100, så kan det ikke omlægges i et år.</p>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/boliglaan/kurser">Se de aktuelle kurser og renter</a></p>
<p><strong>Hvilke muligheder er der for afdragsfrihed?<br></strong>Som udgangspunkt kan der tilknyttes ti års afdragsfrihed til alle realkreditlån, hvis ens økonomi ellers er stærk nok. Har man en meget høj belåning, i forhold til sin indkomst eller ejendom, er der restriktioner på mulighederne for afdragsfrihed, som følge af den såkaldte god-skik-bekendtgørelse. Har man en meget stærk økonomi, og en lav belåning, kan der være mulighed for at få op til 30 års afdragsfrihed i form af Jyske Frihed. </p>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/boliglaan/jyske-frihed">Læs mere om Jyske Frihed</a></p>
<hr>
<h2>Konverteringer</h2>
<p><strong><br>Renten for et lån med afdragsfrihed er som udgangspunkt højere end et med afdrag. Ved omlægning kan jeg så udnytte den højere rente til en større gevinst, eller er der andet, der spiller ind her?<br></strong>Helt rigtigt. Renten er lidt højere på et lån med afdragsfrihed end på et tilsvarende lån uden afdragsfrihed. Når vi taler fastforrentede lån, skyldes det den lidt lavere kurs - og deraf højere rente - at ejerne af obligationerne bag lånet skal vente lidt længere tid på sine penge.</p>
<p>Derfor er kursfølsomheden på lån med afdragsfrihed også større. Dvs. at kursen på lånet er mere følsom i forhold til ændringer i renten. Det betyder, at hvis renten stiger, så vil et lån med afdragsfrihed falde mere i kurs end et tilsvarende lån med afdrag. Det betyder, at man kan opnå en større restgældsreduktion. Så er man typen, der spekulerer i størst mulig opkonverteringsgevinst, så bør man vælge lån med afdragsfrihed. </p>
<p><strong>Renten for et lån med afdragsfrihed er som udgangspunkt højere end et med afdrag. Ved omlægning kan jeg så udnytte den højere rente til en større gevinst ved omlægning, eller er der andet, der spiller ind her?<br></strong>Helt rigtigt. Renten er lidt højere på et lån med afdragsfrihed end på et tilsvarende lån uden afdragsfrihed. Når vi taler fastforrentede lån, skyldes den lidt lavere kurs -  og deraf højere rente -  at ejerne af obligationerne bag lånet skal vente lidt længere tid på sine penge.</p>
<p>Derfor er kursfølsomheden på lån med afdragsfrihed også større. Dvs. at kursen på lånet er mere følsom i forhold til ændringer i renten. Det betyder, at hvis renten stiger, så vil et lån med afdragsfrihed falde mere i kurs end et tilsvarende lån med afdrag. Det betyder, at man kan opnå en større restgældsreduktion. Så er man typen, der spekulerer i størst mulig opkonverteringsgevinst, så bør man vælge lån med afdragsfrihed. </p>
<hr>
<div class="row-4-4">
<div class="trailer"><img style="float: none; display: block; margin-left: auto; margin-right: auto;" src="https://www.jyskebank.dk/media/api/content/mediafiles/cslj0otw/7d67ff1b-f551-400c-8d1e-a9442870ceb4.png" alt="Smartphone på Jyskebank app'en" title="" width="312" height="138" data-udi="umb://media/3a9d9612af7648c28516a7549e22e096"></div>
<div style="text-align: center;">
<h3><br>Brug for en snak om bolig? </h3>
<p>Ring til os på tlf. <a href="tel:+4589898989">89 89 89 89</a> <br>eller <a href="https://www.jyskebank.dk/kontakt/kontakt-mig">bliv kontaktet af en rådgiver</a></p>
</div>
</div>

Jyske Banks boligøkonom, Mikkel Høegh, følger op på de spørgsmål, der kom til webinaret om investering og udviklingen i boligrenterne.

Boligøkonomen svarer på boligspørgsmål

Få svar på 20 aktuelle boligspørgsmål

<p><img style="float: right; padding-left: 30px;" src="https://www.jyskebank.dk/media/api/content/mediafiles/wozp4dio/43a610cf-26fb-4235-b44b-05b4b8d602cd.png" alt="Mikkel Høegh spår om den kommende valgkamp" title="Mikkel Høegh spår om den kommende valgkamp" width="214" height="249" data-udi="umb://media/0defb3b55b0e470dad5a37f53ce503ac" /></p>
<p>Valgkampen har egentligt været i gang ganske længe. Personligt har jeg mødt diesel-osende valgbusser tøffende rundt på de danske motorveje den sidste måned, mens jeg har været på vej til boligarrangementer rundt om i landet. En bus skal der til, må man forstå.  </p>
<p>Noget andet der skal til, hvis man vil vinde et folketingsvalg, er boligejernes gunst. Boligejerne har afgjort valget mange gange. En gang havde vi sågar boligejernes parti, men i dag er alle partier mere eller mindre boligejernes.</p>
<p>Jeg tipper på, at følgende emner kommer op i en varm valgkamp.</p>
<h2>Valgemne 1: Boligskat</h2>
<p>Et varmt emne i valgkampen kan blive boligskat. Som de fleste ved, er der nye skatteregler på vej, flankeret af ganske komplicerede overgangsregler. Politikerne har stillet befolkningen i udsigt, at man nu kan lave retfærdige og præcise vurderinger. Det kan imidlertid ikke lade sig gøre, og de allerede nu forsinkede ejendomsvurderinger gør, at de færreste politikere vil gå ind i den debat i første omgang.</p>
<p>Men der er mange stemmer i en simpel og retfærdig beskatning. Så mon ikke emnet kommer op, hvis nogen ender med at blive desperate.</p>
<div class="banner-rounded banner-grey"><strong>Tip til politikerne:</strong> En løsning kunne være en avancebeskatning som i Sverige. Problemet er, at det er dyrt at implementere, men det vil appellere bredt til retfærdighedssansen, idet mange har svært ved at forstå, at man i dag skal beskattes af papirpenge.</div>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/nyheder/ejendomsvurdering-og-boligskatter">Læs mere om de nye ejendomsvurderinger og boligskatter</a></p>
<h2>Valgemne 2: Lempelse af låneregler</h2>
<p>Et andet emne er, at folk med almindelige indkomster skal kunne købe en bolig i storbyen. Det er allerede oppe at vende. Det er populært at mene, at politibetjenten og sygeplejersken skal kunne bo lige midt på Rådhuspladsen.</p>
<div class="banner-rounded banner-grey"><strong>Tip til politikerne:</strong> Hvis man lemper lånereglerne så sker der flere ting: Flere kan blive mere gældsat. Det vil ikke mindske boligpriserne, men tværtimod forhøje dem og betyde, at flere vil blive hårdt gældsat, hvis ellers deres banker vil lege med.</div>
<p>Sagens kerne er, at man skal lade banker og realkreditinstitutter føre kreditpolitik og ikke ændre på boligmarkedets rammevilkår fra dag til dag. Eller skulle man sige fra valgkamp til valgkamp. Den usikkerhed det giver, er gift for boligmarkedet.</p>
<h2>Valgemne 3: Begrænsning af afdragsfrihed</h2>
<p>Andre politikere er gået i den anden grøft og vil gerne begrænse afdragsfriheden.</p>
<div class="banner-rounded banner-grey"><strong>Tip til politikerne:</strong> Det vil ikke ligefrem gavner et boligmarked, der er på <em>vej ned i gear</em>.</div>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/boliglaan">Bliv klogere på afdragsfrihed, realkreditlån og en masse andet om boliglån</a></p>
<h2>Valgemne 4: Andelsboligerne og højere husleje</h2>
<p>En varm politisk kartoffel er miseren om den såkaldte §5 stk. 2 i boligreguleringsloven. Det er den paragraf, der giver mulighed for at renovere lejligheder ved genudlejning.</p>
<p>Renoveringerne betyder en højere husleje for den næste lejer og giver dermed anledning til et højere afkast til ejendomsinvestoren. Reglen kom til debat, idet man ville forhindre en stor amerikansk kapitalfond i at operere på ejendomsmarkedet.</p>
<p>Debatten er blevet sparket i syltekrukke i et ekspertudvalg. Mon ikke den alligevel blusser op igen under et valg, fordi emnet har et element af de gode mod de onde – lejere mod kapitalfonde. Men ingen tænker på de lejere, der nu er blevet andelshavere og snart kan blive insolvente, fordi de benyttede tilbudspligten. Det handler om, at de som bor til leje i et boligkompleks, skal have mulighed for at købe ejendommen, hvis den skal handles.</p>
<div class="banner-rounded banner-grey"><strong>Tip til politikerne</strong>: En afskaffelse af paragraffen vil ramme mange - 90 pct. af renoveringerne er af danske investorer. Og desuden rammer det andelshavere ganske hårdt. Andelsboliger skal nemlig vurderes som udlejningsejendomme i dag. Når man i dag køber en ejendom, indregner man en potentiel højere leje i takt med at lejlighederne renoveres. Må man ikke indregne dette potentiale længere, vil sådanne ejendomme skulle vurderes op til 25 pct. lavere i værdi</div>
<h2>Valgemne 5: Lån til ældre og boliger i yderområderne</h2>
<p>Et sidste varmt emne er et vanskeligt emne. Det er emnet om at sikre lån til yderområderne i vores land og til ældre. Det bliver et stort emne, som har en vis betydning for statskassen, hvis politikerne virkelig vil løse det. En statsbank eller statsgaranti er ekstremt dyr - jeg vil gerne se den finansminister, der vil det. </p>
<p>Det er naturligvis vigtigt at tænke over en geografisk spredt økonomisk udvikling, men det gøres ikke ved at give flere kreditter eller øge gælden. </p>
<p>Desuden skal kreditor kunne forsvare sin kreditpolitik, når Finanstilsynet kommer på inspektion.</p>
<div class="banner-rounded banner-grey"><strong>Tip til politikerne:</strong> Det her er ikke noget, man kan lovgive sig ud af. Med mindre man vil have en statsbank eller give statsgarantier. For i sidste ende er udlån en sag mellem debitor og kreditor, hvor kreditor jo løbende skal vurdere, hvorvidt man kan forvente at få sine penge tilbage. Teknologisk udvikling, god infrastruktur og evt. skattefradrag vil nok virke bedre. </div>
<h2>God valgkamp</h2>
<p>Jeg vil ønske jer alle en god valgkamp og husk på, at boligmarkedet er en for vigtig størrelse til hurtige politiske snuptagsløsninger.</p>
<p class="mute"><em>(Opdateret den 10.05.2019)</em></p>
<hr />
<div class="row-4-4">
<div class="trailer"><img style="display: block; margin-left: auto; margin-right: auto;" src="https://www.jyskebank.dk/media/api/content/mediafiles/cslj0otw/7d67ff1b-f551-400c-8d1e-a9442870ceb4.png" alt="" title="" width="312" height="138" data-udi="umb://media/3a9d9612af7648c28516a7549e22e096" /></div>
<div style="text-align: center;">
<h3><br />Brug for en snak om bolig? </h3>
<p>Ring til os på tlf. <a href="tel:+4589898989">89 89 89 89</a> <br />eller  <a href="https://www.jyskebank.dk/kontakt">aftal et møde i din lokale afdeling</a></p>
</div>
</div>

Den igangværende valgkamp bliver brandvarm - både boligskatter, lempelse på låneregler og begrænset afdragsfrihed forventes at blive aktuelle valgemner.

Boligøkonomen sætter fokus på boligejernes valg

Varm valgkamp i sigte - særligt for boligejerne

<p><strong>Usikkerheden på de finansielle markeder har medført, at renterne er faldet. Det har åbnet op for nye lånemuligheder til boligejerne.<br></strong></p>
<p>Nye lånemuligheder gør det nu muligt at optage et 30-årigt fastforrentet realkreditlån med henholdsvis 1 pct.* eller 1,5 pct.** i pålydende rente, hvis du ønsker at afdrage på dit lån.</p>
<p>Ønsker du afdragsfrihed, er det kun muligt at vælge obligationen med den højeste pålydende rente.</p>
<p>Valget mellem lånet med den laveste eller højeste rente er ikke altid lige til. Som boligejer, er der klart nogle opmærksomhedspunkter, du skal tage med i dine overvejelser:</p>
<ul>
<li>Lille serie er lig større risiko for indlåsningseffekt</li>
<li>Dine fremtidsplaner spiller en rolle i forhold til størrelsen af kurstab</li>
<li>Dine forventninger til den fremtidige renteudvikling og din boligs værdi</li>
</ul>
<p><a rel="noopener" href="https://www.jyskebank.dk/media/api/content/mediafiles/c4ak1csh/46894ee8-d78f-4fad-a846-88a020c3a071.pdf" target="_blank">Se Jyske Banks seneste anbefaling</a></p>
<p>Bliv klogere på <a href="https://www.jyskebank.dk/nul-rente">”Det perfekte tillægslån”</a></p>
<h2>*Eksempler</h2>
<h2>Eksempel: Jyske Fast Rente 30 år med afdrag 1,0%</h2>
<p>30-årigt fastforrentet lån med afdrag fra Jyske Realkredit A/S med et samlet kreditbeløb/udbetalt beløb på 1.000.000 kr., 120 kvartårlige terminer. Debitorrente, fast, 1,00%, en variabel bidragssats på 0,6125% ved 80% belåning og ÅOP før skat, 2,19 %. Hovedstol på 1.076.438 kr. inkl. kurstab ved kurs på 95,30 og kursskæring ved udbetaling, bevillingsgebyr, kurtage og tinglysningsafgift til staten. Første års gennemsnitlig ydelse før skat, 4.008 kr./md. Samlede tilbagebetalinger før skat 1.353.453 kr. – heraf samlede renter og bidrag 277.015 kr. Ændringer i kursen vil påvirke størrelsen af det udbetalte beløb. Krav om brandforsikring af den pantsatte ejendom. Skattesats 25,60 pct.</p>
<h2>Eksempel: Jyske Fast Rente 30 år med afdrag 1,5 %</h2>
<p>30-årigt fastforrentet lån med afdrag fra Jyske Realkredit A/S med et samlet kreditbeløb/udbetalt beløb på 1.000.000 kr., 120 kvartårlige terminer. Debitorrente, fast, 1,51%, en variabel bidragssats på 0,6125% ved 80% belåning og ÅOP før skat, 2,43 %. Hovedstol på 1.038.998 kr. inkl. kurstab ved kurs på 98,68 og kursskæring ved udbetaling, bevillingsgebyr, kurtage og tinglysningsafgift til staten. Første års gennemsnitlig ydelse før skat, 4.114 kr./md. Samlede tilbagebetalinger før skat 1.396.986 kr. – heraf samlede renter og bidrag 357.988 kr. Ændringer i kursen vil påvirke størrelsen af det udbetalte beløb. Krav om brandforsikring af den pantsatte ejendom.</p>
<h2>Eksempel: Jyske Fast Rente 30 år med 10 års afdragsfrihed</h2>
<p>30-årigt fastforrentet lån med 10 års indledende afdragsfrihed fra Jyske Realkredit A/S med et samlet kreditbeløb/udbetalt beløb på 1.000.000 kr., 120 kvartårlige terminer. Debitorrente, fast, 1,51%, en variabel bidragssats på 0,9750% i perioder med afdragsfrihed og en variabel bidragssats på 0,6125 % i perioder med afdrag ved 80% belåning og ÅOP før skat, 2,58 %. Hovedstol på 1.038.998 kr. inkl. kurstab ved kurs på 98,68 og kursskæring ved udbetaling, bevillingsgebyr, kurtage, fast tinglysnings afgift til staten. Det antages at den variable tinglysningsafgift til staten genbruges. Første års gennemsnitlig ydelse før skat, 2.143kr./md. med afdragsfrihed. Første års gennemsnitlig ydelse før skat når afdragsfrihed ophører, 5.549kr./md. Samlede tilbagebetalinger før skat 1.530.318 kr. – heraf samlede renter og bidrag 491.321 kr. Ændringer i kursen vil påvirke størrelsen af det udbetalte beløb. Krav om brandforsikring af den pantsatte ejendom</p>
<h2>Eksempel på Jyske Fast Rente 10 år med afdrag</h2>
<p>10-årigt fastforrentet lån med afdrag fra Jyske Realkredit A/S med et samlet kreditbeløb/udbetalt beløb på 250.000 kr., 40 kvartårlige terminer. Debitorrente, fast, 0,00%, en variabel bidragssats på 1,00% ved 60-80% belåning og ÅOP før skat, 2,69 %. Hovedstol på 269.889 kr. inkl. kurstab ved kurs på 97,30 og kursskæring ved udbetaling, bevillingsgebyr, kurtage og tinglysningsafgifter til staten. Første års gennemsnitlig ydelse før skat, 2.466 kr./md. Samlede tilbagebetalinger før skat 285.111 kr. – heraf samlede renter og bidrag 15.222 kr. Ændringer i kursen vil påvirke størrelsen af det udbetalte beløb. Krav om brandforsikring af den pantsatte ejendom.</p>

Usikkerheden på de finansielle markeder har medført, at renterne er faldet. Det har åbnet op for nye lånemuligheder til boligejerne.

Fastforrentede realkreditlån med attraktive renter

Nye attraktive lånemuligheder

Pylon med Jyske Bank logo og hovedbygning i baggrunden

<p>Kære læser. Godt nytår.</p>
<p style="line-height: 21px;"><img style="float: right;" src="https://www.jyskebank.dk/media/api/content/mediafiles/khvf41sd/c8967918-1a30-49e3-8c86-9f5b84431c74.jpg" alt="Mikkel Høegh" title="Mikkel Høegh" width="214" height="249" data-udi="umb://media/6e5fea577c4344628e3096f327e3447e" /></p>
<p>Jeg ved ikke, hvordan du har det med Nytårsforsæt. Jeg har det selv lidt anstrengt med det. </p>
<p>Jeg synes ikke, jeg behøver en bestemt skæringsdato for at lave ændringer i mit liv.</p>
<p>Alligevel har jeg besluttet mig for, at jeg i år vil have som fortsæt at være 10 pct. skarpere i alt, hvad jeg gør. Indrømmet, jeg går efter de laveste frugter først. Så i stedet for lige at få smidt det kilo, jeg tog på i december, går jeg i første omgang efter noget andet: Et tjek på min pension.</p>
<p>Når jeg besøger venner og bekendte er der næsten altid én, der skal spørge til noget med bolig og lån. I takt med, at mit og andres hår bliver mere gråsprængt og evt. har flyttet sig længere tilbage, er pension blevet et hot emne. Og det forholder sig heldigvis sådan, at emnet bolig og pension hænger rigtigt godt sammen.<br /><br /></p>
<h2>Gammelt råd er ikke længere god latin</h2>
<p>Her kommer tre generelle råd:</p>
<div class="banner-rounded">1. Igennem generationer har det været god latin at få sin gæld ud af verdenen inden pensionsalderen. Det er ikke nødvendigvis det bedste råd for alle. Det er ikke altid hensigtsmæssigt at have hele sin formue stående i mursten.</div>
<p>Huspriserne kan falde, finanskriser kan opstå, nye skatteregler kan vedtages og områdets beliggenhed kan forringes af nyopståede byggerier, byudvidelser, industrigrunde osv. Det kan alt sammen være skyld i, at man ikke kan sælge boligen, og få den pris man skal have for at komme videre med en gevinst. Man kan også komme i den situation, at spillereglerne har ændret sig, så man ikke kan låne så meget i huset som man har planlagt, fordi friværdien er udhulet eller fordi der er kommet ny regulering.</p>
<p>Den bedste måde at sikre sig på, er at have risikoen spredt ud over flest mulige aktiver:</p>
<ul>
<li>Noget skal stå i boligen, andet skal være i aktier, obligationer, pensionsopsparinger mv.</li>
</ul>
<p><strong>Tip</strong>: Det afdragsfrie realkreditlån kan bl.a. hjælpe med at gøre det muligt. Afdragsfrie lån er ofte udskældte, men de er nærmest skabt til at sprede risiko for boligejere, hvis de bliver brugt rigtigt. Det geniale ligger i, at man får mulighed for at stoppe med at nedbringe sin gæld i boligen, evt. i en periode, og i stedet bruge det udskudte afdrag på at indsætte mere på en pensionsordning. På den måde kan man sprede sin formue ud over andre aktiver end mursten. En løsning der i øvrigt er skattebegunstiget.</p>
<p><strong>Hvornår</strong>: Når gælden er bragt godt ned, kan man begynde at kigge på det. Hvornår gælden er bragt godt ned er naturligvis individuelt, men i store træskolængder er det til omkring 60 pct. af boligens værdi. Og når man har fejret, at man har rundet det skarpe hjørne på 50 år, kan man roligt spidse øre.</p>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/boliglaan/hvad-er-afdragsfrihed">Læs mere om afdragsfrihed</a><br /><br /></p>
<h2>Vær opmærksom på nye, stramme låneregler for ældre</h2>
<div class="banner-rounded">2. Den såkaldte nedsparingsstrategi er ikke så god, som den har været. Den strategi går, kort fortalt, ud på at betale husets lån ned og så låne op i friværdien til at leve for, når man er pensionist.</div>
<p>Hvis man går efter den strategi, skal man være opmærksom på, at de gode gamle dage er forbi<strong>.</strong> Moderne og regulerede låneregler betyder, at det i dag kan være vanskeligt at få pengene ud af murstenene igen, hvis først dåbsattesten er blevet tilpas gul i kanten. For i dag er der skærpede regler for, hvor høj belåning og afdragsfrihed man kan få bevilliget, hvis pensionen nærmer sig og indkomsten ser ud til at falde.</p>
<ul>
<li>Overvejer du en nedsparingsstrategi, skal du derfor tænke nøje over, hvornår du vil ”trække pengene ud”, for Finanstilsynet har indført regler der gør, at bankerne over en bred kam er nødt til at udvise forsigtighed, når pensionen ser ud til at nærme sig. Her spiller det også ind, hvor god omsættelighed der er i din ejendom mv.</li>
</ul>
<p><strong>Tip: </strong>Hvis man gerne vil blive i sin bolig, skal man tale med banken i god tid om fornuftig brug af afdragsfrie lån. Det kræver ofte, at man har nedbragt sin gæld til et vist niveau. Derefter kan man ”spise” af sin formue ved hjælp af det udskudte afdrag og dermed evt. blive boende længere tid i sin bolig.</p>
<p>Beregninger og ikke mindst rådgivning er vigtig her, idet man dog skal være opmærksom på, at når friværdien er spist, skal man påregne at fraflytte ejendommen. En stor kamel at sluge for nogen, for andre er det helt fint.<br /><br /></p>
<h2>10 pct. skarpere</h2>
<div class="banner-rounded">3. Pensionsreglerne er blevet komplicerede de sidste par år, og de har betydning for, hvordan man bedst sparer op til pension. Desuden er der individuelle muligheder og begrænsninger.</div>
<p>Derfor vil jeg anbefale, at man tager snakken med sin rådgiver. Der sidder gode folk derude, der har overblikket.</p>
<ul>
<li>Stil dig på skuldrene af dem og bliv 10 pct. skarpere ud i pension.  </li>
</ul>
<p><a href="https://www.jyskebank.dk/produkter/pension/booketmoede">Få styr på din pension - book et pensionsmøde</a></p>
<p><strong>Ps.</strong> Hvis du er én af de mange, der lige nu fylder på løbestierne om morgenen, så skal du vide, at jeg hepper på dig. Du er sej! Bliv ved med den gode vane, men husk på, det forlænger din forventede levetid og dermed også kravet til størrelsen på din pensionsopsparing. I hvert fald hvis du vil opretholde samme levestandard i de ekstra leveår, som du har tjent ind med løbeskoene på.</p>

Bolig og pension hænger ofte sammen. Få tre gode råd om pension og bolig fra Jyske Banks boligøkonom, Mikkel Høegh

Mikkel Høeghs boligblog: Bliv 10 pct. skarpere

Bliv 10 pct. skarpere

Bænk på en bakketop med udsigt over skov