Bliv kunde (privat)

Bliv kunde

Kontakt (privat)

Kontakt

Quick Links

Bankens verden

Privatøkonomi

Business

Jyske Bank Live

Finansnyt

Selskabsmeddelelser

Øvrige

Mailservice tilmelding

Få nyheder i din indbakke

Tilmeld din mail og få besked i din indbakke, når der er nyheder fra Jyske Bank. 

Nyheder

Mange i Europa har helt sikkert svært ved at forstå de politiske valg, man har gjort sig i USA.  Og uden at jeg skal give mig ud i politisk analyse kan man med en vis rette være bekymret for udviklingen og nogle af de løfter, der er givet i valgkampen.
Den vej rundt er der naturligt også stor interesse for at sætte verdens største økonomi i perspektiv i forhold til danske forhold. En meget skattet måde at gøre dette på, er ved at sætte boligejernes økonomi på dagsordenen. Med fare for at jeg taber mine læsere relativt hurtigt, må jeg sige, at det umiddelbart ikke har nogen stor betydning for boligejernes private økonomi om det er den ene eller den anden, der er præsident i USA.
<h2>Hvad der sker i USA, har betydning for den lange realkreditrente</h2>
Et gammel mundheld siger, at hvad der sker i USA, har betydning for den lange rente, mens de korte renter er præget af pengepolitikken i Europa. Danske forhold har ikke den store betydning for renterne på de finansielle markeder, idet pengepolitikken i Danmark er fastlåst som en følge af, at vi har en fast kronekurs i forhold til Euroen.
Et argument for højere renter i USA, og dermed højere renter på gammeldags fastforrentede realkreditobligationer, skulle være, at Trumps politik vil føre til højere inflation. Sandheden er imidlertid, at begge præsidentkandidater har lovet gaver til vælgerne, så de ville begge to føre en ekspansiv politik. Med Trump er der lagt op til skattelettelser, og her kan man så vælge at stikke lettelsen i lommen eller bruge den, men et højere offentligt forbrug som Harris lovede ville give direkte højere efterspørgsel dollar for dollar. Derfor giver offentligt forbrug mere inflation end skattelettelser. Derudover gælder det, at jo større del af skattelettelsen der spares op, desto lavere vil renten blive. 
<h2>En toldkrig vil på sigt give højere inflation</h2>
Omvendt vil en toldkrig – som er et meget omtalt valgløfte fra Trump – gøre importerede varer dyrere og på sigt medføre noget højere priser. Denne effekt vil over tid ramme de amerikanske forbrugere og slå igennem alt efter, hvilke amerikansk producerede alternativer der findes.
Uden at være ekspert i amerikansk økonomi – der har banken heldigvis andre stærke kompetencer – så har den amerikanske økonomi i højere grad mulighed for at være selvforsynende end den europæiske. 
Nok er de amerikanske renter steget på valget, som en reaktion på at Den Amerikanske Centralbank formentlig vil gå mere forsigtigt til værks i forhold til at nedsætte renten. Vi taler cirka 0,1 procentpoint. Husk det er meget, hvis man følger renterne hver dag – det er altså ikke alverden, hvis man har et helt almindeligt boliglån i Danmark. Derudover skal man måske huske, at der en række andre forhold end udviklingen i USA, der betyder noget for renten i Danmark.
<h2>Et fastforrentet lån er blevet billigere</h2>
Tager vi udgangspunkt i et helt almindeligt fastforrentet realkreditlån med 4 pct. i rente, kunne et sådant lån for en uge siden hjemtages til kurs 99,24. I skrivende stund her er kursen 99,46. Står man og skal hjemtage et lån, er det billigere at hjemtage desto højere kursen er på den bagvedliggende obligation.
Kursudviklingen viser, at det altså ikke er blevet dyrere at hjemtage et fastforrentet realkreditlån, det er blevet marginalt billigere. Har man et eksisterende lån, er lånet jo med fast rente, hvorfor udviklingen ikke betyder noget. 
<h2>De variable renter er også faldet</h2>
Har man et lån med variabel rente, så kan man glæde sig over at renterne også er faldet siden Trump er kommet til. Det er næppe hans fortjeneste – også selv om han sikkert gerne ville tage æren – men snarere et udtryk for, at det går ganske dårligt i Europas økonomiske lokomotiv, Tyskland. Der er således ikke meget der taler for, at Den Europæiske Centralbank ikke skal fortsætte med at nedsætte renten.
Generelt er det ret svært at spå om renten, det er der talvise eksempler på, men uanset præsidentvalget vil centralbankernes fokus være at nedsætte renterne. Det er senest eksemplificeret ved, at Den amerikanske Centralbank har nedsat renten efter at Trump har vundet valget.
Måske kommer de særligt i USA til at nedsætte i mere afmålt tempo fremadrettet – men for nu betyder det ikke noget for de danske boligejeres økonomi.  <a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/boliglaan" class="button">Find et boliglån, der passer dig</a>

Trump betyder ikke noget for dit boliglån. Så tag det roligt

Ro på – Trump betyder ikke noget for dit boliglån

2560X1440 Mikkel Hoegh 16

"My home is my castle" - sådan cirka sagde advokaten og politologen Sir Edward Coke i 1628.
Det kunne jeg i sandheden mærke, da jeg forleden deltog i et webinar om investering og udviklingen i boligrenterne. Der kom mange spørgsmål og tusind tak for det. Jeg skulle dele tiden med min gode kollega, Ib Fredslund Madsen, og derfor kunne jeg ikke nå at svare på dem alle. Der kommer derfor flere svar her.
<a href="https://www.jyskebank.dk/omjyskebank/nyheder/nyhed/6e4b5890-692f-4c21-a823-768cb9989edc" class="button">Se eller gense webinaret</a>
Hvis du ikke kan finde dit spørgsmål, så prøv at se om der er ét, der ligner. Ellers <a href="https://www.jyskebank.dk/kontakt">tag endelig fat i din egen rådgiver.</a>
<hr>
<h2>Boligejer i corona-situationen</h2>
 Er det et dårligt tidspunkt at låne penge til renovering af bolig pga. usikkerhed i forbindelse med corona? Er det bedre at se tiden an? Lige nu synes der, at være en masse ledig kapacitet i byggebranchen, hvorfor man kan få et godt tilbud. Så hvis du synes, du står godt rustet rent økonomisk, og har det godt i maven med det, så spring ud i det. Men forudsætningen bør være, at det er behovsdrevet, og at du har en lang tidshorisont. Er du usikker på fremtiden, så vent.
Er uheldet ude og bliver jeg arbejdsløs, vil Jyske Bank så være positiv over for en omlægning af et boliglån? Udgangspunktet er altid en individuel vurdering. Der findes flere typer værktøj i vores værktøjskasse i forhold til at hjælpe. Ét af dem er at forlænge løbetiden på gælden, men det afhænger bl.a. af ejendommen og den øvrige gæld.
Det vigtige i denne situation er, <a href="https://www.jyskebank.dk/kontakt">at du tager fat i din rådgiver</a>, så tidligt som muligt. Jo tidligere rådgiveren bliver inddraget desto større er chancen for, at I finder en løsning, der passer dig og banken. Husk på, at alle har interesse i, at man på bedste vis får reddet stormen af.
Hvordan ser fremtiden ud for omlægning af lån til nyt afdragsfrit lån i forbindelse med pensionering pga. coronakrisen? I princippet kan der tilknyttes afdragsfrihed til alle realkreditlån. En sådan omlægning er dog risikoforøgende, hvorfor din ejendom og din økonomi skal vurderes.
Kan du nøjes med at belåne din bolig med under 60 pct., er der gode muligheder for, at få omlagt til ny afdragsfrihed. Det er dog altid en individuel vurdering, hvorfor det bedste, du kan gøre, er <a href="https://www.jyskebank.dk/kontakt">at få en dialog med din rådgiver</a>.
Vil andelsboliger blive ramt hårdere grundet denne situation? Og hvad med i forhold til boligaftalen vedr. §5.2? Boligaftalen du nævner – det såkaldte Blackstone indgreb - rammer andelsboligerne efter vores vurdering. Det er også Boligministerens holdning, hvis man læser i bemærkningerne til det fremsatte lovforslag. Det er klart, at når der så samtidig indtræffer et økonomisk tilbageslag, så kan andelsboligmarkedet næsten ikke undgå at blive ramt. Så det er desværre vores forventning.
<hr>
<h2>Køb og salg af bolig netop nu</h2>
 Er det er dårligt tidspunkt at købe og sælge hus? Lige nu er der enorm usikkerhed om, hvad de økonomiske udsigter er på den korte bane. Det præger også boligmarkedet. Det skal man i hvert fald være opmærksom på, hvis man skal købe eller sælge et hus. Det man skal trykprøve er, om det er lige nu, at man evt. vil spænde sig hårdere for rent økonomisk - eller man har mulighed for lige at se tiden an.
Hvis man lige har set sin drømmebolig og har økonomi til det, i kombination med en lang tidshorisont, så kan det godt være nu, man skal slå til.
Salg: I forhold til de priser, der er på boligerne lige nu, skal man være opmærksom på, at de nok er sat af en ejendomsmægler før coronaen brød ud, hvorfor man skal være indstillet på at forhandle om et eventuelt afslag – eller vente, hvis man kan.
Generelt: På kort sigt er boligmarkedet gået ned i gear, og vi må forvente at boligpriserne kommer til at falde. På lang sigt bør Coronakrisen ikke få nogen betydning for boligpriserne.
Jeg overvejer at investere i nummer to bolig til udlejning. Hvornår tror I, at boligmarkedet når bunden? Og synes I, det er en fornuftig idé i den nuværende situation? Vi tror, boligpriserne skal falde på den korte bane. Hvornår vi rammer bunden, er svært at svare på, det afhænger af krisens længde og dybde. Boligmarkedet var sundt inden krisen, så et godt bud kan være, at det forholdsvist hurtigt, vil begynde at rette sig igen. Det kan eksempelvis være eftersommeren - med mindre der kommer en såkaldt bølge to af corona-udbrud.
Hvorvidt det er en god idé at købe en bolig nummer to med blik på udlejning, afhænger af hvor stærk din økonomi er. Normalt er det sådan, at flere vælger at bo til leje, når der er krise i økonomien, fordi et lejemål er nemmere at komme ud af, hvis man får behov for fleksibilitet.
Hvad er klogt, hvis man er førstegangskøber? Her er det vigtigt at finde ud af, hvad man er til. Er man til fast eller variabel rente? <a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/boliglaan/hvilket-laan-skal-jeg-vaelge">Læs mere om de forskellige låntyper.</a>
Når man er førstegangskøber, har man ofte belånt sin ejendom relativt højt. Har man en høj gældsætning, er der i forhold til den såkaldte god-skik-bekendtgørelse restriktioner på de valg af lån, man kan gøre. Der er færrest restriktioner ved at vælge et fastforrentet lån. Her skal man også bare godkendes til den aktuelle rente. Ønsker man variabelforrentede lån, skal man godkendes til fastforrentede lån med 4 pct. i rente.
Hvad med investering i sommerhuse? Handlen med sommerhuse var blevet populært allerede før coronakrisen. Det er efter nogle år, hvor det marked ellers har haft det svært. Meget tyder på, at coronakrisen ikke har gjort sommerhusene mindre populære, så det ser ud til, at der sker noget på det marked. I den forbindelse synes jeg dog man skal huske på, at sommerhuse er luksusgoder, dvs. de falder normalt i pris, når vi går ind i en lavkonjunktur. Mit råd er derfor, at man køber dem med henblik på brug og langt ejerskab, fremfor efter en jagt på en hurtig gevinst.
<hr>
<h2>Rentesituationen</h2>
 Hvad er prognosen for renten de næste 5 år? Jo længere ud i fremtiden man prøver at spå om renten, desto mere usikkert bliver det. Men selv på et 5 års sigte er vores forventninger, at renten vil forblive lave. Dels vil centralbankerne gerne understøtte økonomierne, dels vil centralbankerne skæve til, at staterne lige nu stifter en masse gæld.
Er der et godt tidspunkt at omlægge sit boliglån, hvis man tegnede det, da renten var lav? Har du et 2 pct. lån, vil det ikke være dumt at omlægge lånet til et lån med 1 pct. i rente. Har du lån med 1,5 pct. så bliver besparelsen for lille.
Hvor stor indflydelse har den amerikanske økonomi for boligrenten herhjemme? Udviklingen i den amerikanske økonomi har stor betydning. Det er trods alt stadigvæk verdens største økonomi. Jeg plejer at sige, at hvad der sker i USA, har betydning for den lange rente, dvs. de fastforrentede lån, mens pengepolitikken i Europa bestemmer udviklingen på de variabelt forrentede lån. Det er måske lidt for simpelt, men passer meget godt i store træskolængder. De lange renter er nemlig noget mere præget af konjunktursituationen i verdensøkonomien, end de korte renter er.
Har renten historisk set tendens til at falde eller stige under og efter en finansiel krise? Det har ofte været sådan, at renten er steget i begyndelsen af krisen for efterfølgende at falde. Det så vi i forbindelse med finanskrisen, og det har vi også set med coronakrisen. Lige nu er renten faldet tilbage til et niveau, der nogenlunde svarer til niveauet fra før coronakrisen brød ud.
Er det rentabelt at omlægge flekslån? Skal du omlægge sit flekslån, skal det være fordi, du er utryg ved at din ydelse kan ændre sig i takt med renten. Er du ikke utryg, synes jeg ikke, der er nogen grund til at lave noget om. Et flekslån er trods alt noget billigere end et fastforrentet lån. Skulle der være refinansiering i dag, så ville renten på alle typer af flekslån formentlig blive negativ.
Har I en anbefaling, når man skal refinansiere til efteråret? Jeg vil vente til oktober. Det er billigere at ændre på sit lån i forbindelse refinansieringen, og lige nu kan jeg ikke få øje på, hvad der skal ændre sig markant til oktober.
Hvordan holder jeg øje med om det kan betale sig at udskifte mit CIBOR3 lån til fast rente. Jeg ønsker ikke at øge min restgæld væsentligt? Når man har et lån, der er baseret på CIBOR3 har man et lån, hvor renten er meget omskiftelig og derfor også typisk vil have en meget lavere rente end på lån med fast rente. Skal man skifte væk fra et variabelt forrentet lån, skal det være fordi, man vil skifte rentestrategi. Hvornår det er mest optimalt ved ingen, så det har meget gøre med din mavefornemmelse. Noget der normalt får de korte renter til at stige, er tiltagende inflation og vækst eller usikkerhed omkring kronen og den finansielle sektor. 
Er F3-lån stadig attraktiv? Ja, renten på F3-lån er i en historisk sammenhæng fortsat meget lav. Godt nok er renten steget en lille smule efter udbruddet af corona, men renten er stadigvæk negativ og dermed meget lav i en historisk sammenhæng.
Jeg fik i starten af februar måned et tilbud på et 30-årigt afdragsfrit boliglån - vil det være en mulighed på samme betingelser på nuværende tidspunkt? Ja, et lånetilbud gælder i seks måneder. Og også selv om obligationen bag lånet er kommet over kurs 100. Er dit lån større end 3 millioner, skal du imidlertid være opmærksom på, at såfremt det udbetales til en kurs over 100, så kan det ikke omlægges i et år.
<a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/boliglaan/kurser">Se de aktuelle kurser og renter</a>
Hvilke muligheder er der for afdragsfrihed? Som udgangspunkt kan der tilknyttes ti års afdragsfrihed til alle realkreditlån, hvis ens økonomi ellers er stærk nok. Har man en meget høj belåning, i forhold til sin indkomst eller ejendom, er der restriktioner på mulighederne for afdragsfrihed, som følge af den såkaldte god-skik-bekendtgørelse. Har man en meget stærk økonomi, og en lav belåning, kan der være mulighed for at få op til 30 års afdragsfrihed i form af Jyske Frihed. 
<a href="https://www.jyskebank.dk/bolig/boliglaan/jyske-frihed">Læs mere om Jyske Frihed</a>
<hr>
<h2>Konverteringer</h2>
 Renten for et lån med afdragsfrihed er som udgangspunkt højere end et med afdrag. Ved omlægning kan jeg så udnytte den højere rente til en større gevinst, eller er der andet, der spiller ind her? Helt rigtigt. Renten er lidt højere på et lån med afdragsfrihed end på et tilsvarende lån uden afdragsfrihed. Når vi taler fastforrentede lån, skyldes det den lidt lavere kurs - og deraf højere rente - at ejerne af obligationerne bag lånet skal vente lidt længere tid på sine penge.
Derfor er kursfølsomheden på lån med afdragsfrihed også større. Dvs. at kursen på lånet er mere følsom i forhold til ændringer i renten. Det betyder, at hvis renten stiger, så vil et lån med afdragsfrihed falde mere i kurs end et tilsvarende lån med afdrag. Det betyder, at man kan opnå en større restgældsreduktion. Så er man typen, der spekulerer i størst mulig opkonverteringsgevinst, så bør man vælge lån med afdragsfrihed. 
Renten for et lån med afdragsfrihed er som udgangspunkt højere end et med afdrag. Ved omlægning kan jeg så udnytte den højere rente til en større gevinst ved omlægning, eller er der andet, der spiller ind her? Helt rigtigt. Renten er lidt højere på et lån med afdragsfrihed end på et tilsvarende lån uden afdragsfrihed. Når vi taler fastforrentede lån, skyldes den lidt lavere kurs -  og deraf højere rente -  at ejerne af obligationerne bag lånet skal vente lidt længere tid på sine penge.
Derfor er kursfølsomheden på lån med afdragsfrihed også større. Dvs. at kursen på lånet er mere følsom i forhold til ændringer i renten. Det betyder, at hvis renten stiger, så vil et lån med afdragsfrihed falde mere i kurs end et tilsvarende lån med afdrag. Det betyder, at man kan opnå en større restgældsreduktion. Så er man typen, der spekulerer i størst mulig opkonverteringsgevinst, så bør man vælge lån med afdragsfrihed. 
<hr>
<div class="row-4-4">
<div class="trailer"><img style="float: none; display: block; margin-left: auto; margin-right: auto;" src="https://www.jyskebank.dk/media/api/content/mediafiles/cslj0otw/7d67ff1b-f551-400c-8d1e-a9442870ceb4.png" alt="Smartphone på Jyskebank app'en" title="" width="312" height="138" data-udi="umb://media/3a9d9612af7648c28516a7549e22e096"></div>
<div style="text-align: center;">
<h3> Brug for en snak om bolig? </h3>
Ring til os på tlf. <a href="tel:+4589898989">89 89 89 89</a>  eller <a href="https://www.jyskebank.dk/kontakt/kontakt-mig">bliv kontaktet af en rådgiver</a>
</div>
</div>

Boligøkonomen svarer på boligspørgsmål

Få svar på 20 aktuelle boligspørgsmål

Få Svar På 20 Aktuelle

Usikkerheden på de finansielle markeder har medført, at renterne er faldet. Det har åbnet op for nye lånemuligheder til boligejerne. 
Nye lånemuligheder gør det nu muligt at optage et 30-årigt fastforrentet realkreditlån med henholdsvis 1 pct.* eller 1,5 pct.** i pålydende rente, hvis du ønsker at afdrage på dit lån.
Ønsker du afdragsfrihed, er det kun muligt at vælge obligationen med den højeste pålydende rente.
Valget mellem lånet med den laveste eller højeste rente er ikke altid lige til. Som boligejer, er der klart nogle opmærksomhedspunkter, du skal tage med i dine overvejelser:
<ul>
<li>Lille serie er lig større risiko for indlåsningseffekt</li>
<li>Dine fremtidsplaner spiller en rolle i forhold til størrelsen af kurstab</li>
<li>Dine forventninger til den fremtidige renteudvikling og din boligs værdi</li>
</ul>
<a rel="noopener" href="https://www.jyskebank.dk/pdf/c4ak1csh/46894ee8-d78f-4fad-a846-88a020c3a071.pdf" target="_blank">Se Jyske Banks seneste anbefaling</a>
Bliv klogere på <a href="https://www.jyskebank.dk/nul-rente">”Det perfekte tillægslån”</a>
<h2>*Eksempler</h2>
<h2>Eksempel: Jyske Fast Rente 30 år med afdrag 1,0%</h2>
30-årigt fastforrentet lån med afdrag fra Jyske Realkredit A/S med et samlet kreditbeløb/udbetalt beløb på 1.000.000 kr., 120 kvartårlige terminer. Debitorrente, fast, 1,00%, en variabel bidragssats på 0,6125% ved 80% belåning og ÅOP før skat, 2,19 %. Hovedstol på 1.076.438 kr. inkl. kurstab ved kurs på 95,30 og kursskæring ved udbetaling, bevillingsgebyr, kurtage og tinglysningsafgift til staten. Første års gennemsnitlig ydelse før skat, 4.008 kr./md. Samlede tilbagebetalinger før skat 1.353.453 kr. – heraf samlede renter og bidrag 277.015 kr. Ændringer i kursen vil påvirke størrelsen af det udbetalte beløb. Krav om brandforsikring af den pantsatte ejendom. Skattesats 25,60 pct.
<h2>Eksempel: Jyske Fast Rente 30 år med afdrag 1,5 %</h2>
30-årigt fastforrentet lån med afdrag fra Jyske Realkredit A/S med et samlet kreditbeløb/udbetalt beløb på 1.000.000 kr., 120 kvartårlige terminer. Debitorrente, fast, 1,51%, en variabel bidragssats på 0,6125% ved 80% belåning og ÅOP før skat, 2,43 %. Hovedstol på 1.038.998 kr. inkl. kurstab ved kurs på 98,68 og kursskæring ved udbetaling, bevillingsgebyr, kurtage og tinglysningsafgift til staten. Første års gennemsnitlig ydelse før skat, 4.114 kr./md. Samlede tilbagebetalinger før skat 1.396.986 kr. – heraf samlede renter og bidrag 357.988 kr. Ændringer i kursen vil påvirke størrelsen af det udbetalte beløb. Krav om brandforsikring af den pantsatte ejendom.
<h2>Eksempel: Jyske Fast Rente 30 år med 10 års afdragsfrihed</h2>
30-årigt fastforrentet lån med 10 års indledende afdragsfrihed fra Jyske Realkredit A/S med et samlet kreditbeløb/udbetalt beløb på 1.000.000 kr., 120 kvartårlige terminer. Debitorrente, fast, 1,51%, en variabel bidragssats på 0,9750% i perioder med afdragsfrihed og en variabel bidragssats på 0,6125 % i perioder med afdrag ved 80% belåning og ÅOP før skat, 2,58 %. Hovedstol på 1.038.998 kr. inkl. kurstab ved kurs på 98,68 og kursskæring ved udbetaling, bevillingsgebyr, kurtage, fast tinglysnings afgift til staten. Det antages at den variable tinglysningsafgift til staten genbruges. Første års gennemsnitlig ydelse før skat, 2.143kr./md. med afdragsfrihed. Første års gennemsnitlig ydelse før skat når afdragsfrihed ophører, 5.549kr./md. Samlede tilbagebetalinger før skat 1.530.318 kr. – heraf samlede renter og bidrag 491.321 kr. Ændringer i kursen vil påvirke størrelsen af det udbetalte beløb. Krav om brandforsikring af den pantsatte ejendom
<h2>Eksempel på Jyske Fast Rente 10 år med afdrag</h2>
10-årigt fastforrentet lån med afdrag fra Jyske Realkredit A/S med et samlet kreditbeløb/udbetalt beløb på 250.000 kr., 40 kvartårlige terminer. Debitorrente, fast, 0,00%, en variabel bidragssats på 1,00% ved 60-80% belåning og ÅOP før skat, 2,69 %. Hovedstol på 269.889 kr. inkl. kurstab ved kurs på 97,30 og kursskæring ved udbetaling, bevillingsgebyr, kurtage og tinglysningsafgifter til staten. Første års gennemsnitlig ydelse før skat, 2.466 kr./md. Samlede tilbagebetalinger før skat 285.111 kr. – heraf samlede renter og bidrag 15.222 kr. Ændringer i kursen vil påvirke størrelsen af det udbetalte beløb. Krav om brandforsikring af den pantsatte ejendom.

Fastforrentede realkreditlån med attraktive renter

Nye attraktive lånemuligheder

Pylon med Jyske Bank logo og hovedbygning i baggrunden

Placeholder for News Articles

FASTFORRENTET LÅN