Bolignyheder

Boliglånsanbefaling: Sådan kan du sikre dig mod rentestigninger

Som boligejer bør du have fokus på risikoen for, at din månedlige ydelse kan stige som følge af rentestigninger. Det kan du gøre ved fx at vælge lån med fast rente eller loft over renten i en periode.

Forventninger til renten

Selv om de helt korte renter er i bund, er usikkerheden omkring deres niveau stadig stor. I USA er den amerikanske centralbank både i gang med at normalisere pengepolitikken og ved at nedbringe balancen, hvilket kan give anledning til stigende rente. Derimod har Den Europæiske Centralbank ikke travlt med en normalisering af den meget lempelige pengepolitik, selvom opsvinget kører i et solidt tempo. Den Europæiske Centralbank forventes dog at annoncere en blød aftrapning af opkøbsprogrammet på deres kommende rentemøde i oktober. Så længe ECB fører den meget lempelige pengepolitik, vil vi stadig være vidner til lave renter.

Forventninger til renten (realkredit)
Lånerente pr. F1 F3 F5 30-årig kupon
01.01.2018 -0,50-(-0,40) -0,20-(-0,10) 0,25-0,35 2,00
01.04.2018 -0,45-(-0,35) -0,15-(-0,05) 0,35-0,45 2,50
01.07.2018 -0,40-(-0,30) -0,05-0,05 0,45-0,55 2,50
01.10.2018 -0,35-(-0,25) 0,05-0,15 0,55-0,65 2,50
Prognose gældende fra 21. september 2017 ekskl. kursskæring

Det er således vores forventning, at vi vil se svagt stigende renter over de næste 12 måneder. Vi forventer at se den største stigning i de mellemlange renter dvs. F3 og F5 i forhold til de helt korte. Ud fra de nuværende markedsforhold er det en god idé, at du som låntager har fokus på ydelsessikkerhed, når du overvejer, hvilket lån du skal optage eller refinansiere. Særligt dig med F1-lån bør overveje, om du har det rigtige lån, eller om det er nu, du skal skifte til et lån med større ydelsessikkerhed samtidig med, at du stadig får glæde af lave renter, inden det kan være for sent.

Lån med mellemlang rente er attraktive netop nu

På baggrund af overstående forventninger kan det netop nu være en god idé at tage et lån med en mellemlang rente og dermed sikre sig en lav rente over en længere periode. På den måde når du som låntager at udnytte de lave renter, og samtidig sørger du for, at du har en vis form for ydelsessikkerhed, hvis renterne skulle stige. Ved at vælge et lån med mellemlang rente, tager du således bestik af den nuværende markedssituation.

Er du til helt kort rente – hvorfor så ikke Jyske RenteloftCIBOR3

Med Jyske RenteloftCIBOR3­ får du både dit ønske om en af markedets laveste renter samtidig med, at der er en større ydelsessikkerhed end et F1-lån. At få loft over hvor meget renten kan stige, er således et billigt alternativ til at søge ud ad kurven, hvor du får en forsikring mod kraftige stigninger i basisrenten. Denne mulighed egner sig særligt til dig, der sværger til en helt kort rente. Du skal ikke betale særlig meget ekstra pr. måned for at sikre dig et loft over, hvor meget basisrenten kan stige i en periode. For eksempel koster det kun 55 kr. ekstra om måneden pr. million (før skat) at vælge Jyske RenteloftCIBOR3­ med afdrag, hvor loftperioden udløber i 2022 i forhold til et Jyske F1 med afdrag.

Hvad koster det at låne en million over 30 år? Månedlig ydelse før skat Forskel til F1
  Med afdrag Uden afdrag Med afdrag Uden afdrag
Jyske RenteloftCIBOR3
- renteloft udløb 1. juli 2022
3.052 kr. 758 kr. 55 kr. 101 kr.
Jyske RenteloftCIBOR3
- renteloft udløb 1. juli 2025
3.119 kr. 883 kr. 122 kr. 226 kr.
Jyske F1 2.997 kr. 657 kr.    
Anm.: Tabellen viser forskellen i ydelserne på nuværende tidspunkt. Forskellen vil ændre sig hvert kvartal i takt med CIBOR3 ændrer sig.

Opnå størst mulig sikkerhed – gå i fast rente i 30 år

Her får du den ultimative sikkerhed for, at ydelsen ikke stiger som følge af rentestigninger. Dog kan ydelsen stadig stige, hvis rentetillægget/bidragssatsen stiger i perioden. Den lange rente er i skrivende stund 2 procent og til en meget attraktiv kurs. Hermed tilkøber du dig samtidig den fordel, at når det generelle renteniveau stiger, falder kursen på de bagvedliggende obligationer. En fordel du kun har med lån med fast rente, hvorfor du her opnår friværdibeskyttelse. Huspriserne falder nemlig typisk, når renten stiger. Du kan i denne situation indfri lånet til en lavere kurs, eller du kan udnytte situationen ved at opkonvertere og dermed reducere restgælden, dog mod en højere månedlig ydelse, hvis du igen vælger lån med fast rente.

Seneste bolignyheder
Se alle
05.12.2017 Nyt drømmelån: 1.5 pct. i rente over 30 år
29.11.2017 Store besparelser til boligejere
04.10.2017 Boliglånsanbefaling: Sådan kan du sikre dig mod rentestigninger
28.09.2017 Boligøkonom advarer politikerne: I risikerer at skabe en negativ spiral
11.09.2017 Boligboble eller ej